長沙晚報記者 劉瓊萍
“我剛參加了一個千億級的大項目?！睂τ陔p11天貓一千多億元的交易額，不少剁手黨們調(diào)侃道。而最近，剁手黨們又立功了！分期樂母公司樂信集團向美國證監(jiān)會遞交了IPO招股書，樂信是中國最早的分期電商平臺，如果成功上市，樂信將成為中國分期電商第一股。
網(wǎng)購分期到底有多火？除了樂信旗下的分期樂，還有淘寶/天貓的螞蟻花唄分期、京東商城白條分期、唯品會的唯品花、蘇寧的任性付……在各大電商平臺消費貸產(chǎn)品和服務(wù)的助推下，市民的生活用品、電子產(chǎn)品甚至潮服彩妝都可以分期購買。在火爆的網(wǎng)絡(luò)消費背后，如何才能理性用好分期消費、管好分期消費？記者咨詢了業(yè)內(nèi)專家。
火爆 商品分期成各大電商新標(biāo)配
今年的雙11，生鮮、高端輕奢品銷售額翻番，而與之相對應(yīng)的是各大電商平臺金融信用產(chǎn)品的火熱。
記者梳理后發(fā)現(xiàn)，早在11日之前，淘寶、京東、分期樂商城等分期免息活動就搶灘登陸。京東白條在雙11期間推出了最高12期分期免息活動；蘇寧任性付則推出“三零分期”活動，即3期—12期分期付款，0首付、0利息、0手續(xù)費；在分期樂商城，部分商品最高可免息24期……
為什么各大電商如此熱衷于推廣分期支付金融產(chǎn)品？“分期消費減輕了我一次性付款的壓力。”“并不是分期了，商品就便宜了，而是網(wǎng)購用優(yōu)惠券可以免付分期利息，算下來比使用信用卡要劃算?！辈稍L中，部分90后消費者表示。簡而言之，分期付款方式讓更多潛在的消費群體（如學(xué)生）能參與到網(wǎng)購中。
事實證明，隨著分期付款的不斷滲透，各大電商在交易額上取得了不小的突破。數(shù)據(jù)顯示，2016年雙11，僅前半小時，螞蟻花唄就撬動了85億元；今年“6·18”，分期樂商城下單金額是去年同期的三倍；今年11月11日零時到1時，京東白條支付交易額同比增長450%。
誘惑 低門檻享受高品質(zhì)生活
“想買Iphone8很久了，趁著這次‘雙11’有分期免息券就下了單，一個月只要500來塊錢就能用到最新的手機，真的很劃算?！眲倕⒓庸ぷ鞯?0后小李趕在雙11的尾巴付了款，這次的分期消費經(jīng)歷讓他倍感輕松。他告訴記者，500多元只占他每月工資的一小部分，并沒有感覺經(jīng)濟壓力增大，反而覺得緊跟了潮流。
分期付款大大降低了人們的消費門檻，使各類輕奢品變得觸手可及。
然而，分期消費給人們帶來便利的同時，也存在不容忽視的隱患。此前就有媒體報道，安徽合肥某餐廳廚師趙曉賢網(wǎng)購，分期支付買了一部手機，還款利息、手續(xù)費高達1700余元，算下來5799元的手機花了7000多元?！?br>
縱觀媒體報道，有些電商平臺瞄準(zhǔn)學(xué)生、打工者等低收入社會群體，故意弱化中介費用，誘使其陷入分期付款大坑的事例時有發(fā)生。此外，網(wǎng)購分期支付導(dǎo)致個人信息泄露、非理性消費行為增多等問題不容忽視。
建議 分期消費多些理性為好
網(wǎng)絡(luò)購物發(fā)展到現(xiàn)在已成為人們生活的一部分，網(wǎng)絡(luò)支付也從最開始的銀行卡支付發(fā)展到現(xiàn)在的信用卡、微信、網(wǎng)購分期等多種支付方式并存。其中，網(wǎng)購分期大有向主流支付方式轉(zhuǎn)變的趨勢?！安豢鋸埖卣f，我周圍90%以上的大學(xué)同學(xué)都用過分期消費，衣食住行、休閑娛樂都可以通過分期消費解決。”北京某大學(xué)的大三學(xué)生王鵬表示。
華融湘江銀行總行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的分期消費業(yè)務(wù)較規(guī)范，主要面對收入穩(wěn)定的消費群體，消費者使用起來能有效保證自身的權(quán)益。但傳統(tǒng)商業(yè)銀行覆蓋不到的市場空白激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)分期平臺的崛起。
“消費者在魚龍混雜的分期付款平臺之間應(yīng)謹(jǐn)慎選擇，盡量選擇管理機制比較正規(guī)完善的互聯(lián)網(wǎng)分期消費平臺，應(yīng)仔細(xì)核對分期消費利息、手續(xù)費等情況，防止被收取高利息、高服務(wù)費?！焙洗髮W(xué)金融與統(tǒng)計學(xué)院教授王修華表示。
業(yè)內(nèi)人士指出，合理適度的信用消費提升了人們的生活水平，可以幫助人們培養(yǎng)良好的財商和信用意識。不過，隨著信用額度越來越高、各種誘惑越來越多，消費者花錢時千萬要做到心中有數(shù)、理性消費。
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