也許有不少市民有這樣的經(jīng)歷，自己的銀行卡明明還在身上，但卡上的錢卻不知所蹤，又或者是一條中獎(jiǎng)短信或者一個(gè)客服電話自己的儲(chǔ)蓄就被騙光。隨著科技的發(fā)展，詐騙手段卻也是越發(fā)地先進(jìn)和層出不窮，以致給廣大市民造成了巨大損失。而且，每年臨近春節(jié)都是金融詐騙的高峰期，下面就讓我們一起來(lái)看看有哪些常見(jiàn)的詐騙手段吧，以防范于未然。
案例1.電信詐騙
近日，李女士接到自稱民政局工作人員的電話，說(shuō)有筆喪葬費(fèi)要匯給她，并強(qiáng)調(diào)“賬號(hào)里不能有定期存款，否則錢打不進(jìn)來(lái)”，正巧李女士的一個(gè)家人剛剛過(guò)世，她便信以為真地將個(gè)人賬戶信息告訴對(duì)方，并根據(jù)對(duì)方引導(dǎo)準(zhǔn)備將自己銀行賬戶內(nèi)原有的60余萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)賬。由于李女士辦理業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)法說(shuō)明錢款去向，從而引起銀行工作人員的警覺(jué)。
有銀行負(fù)責(zé)人就表示，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙案件頻發(fā)，不法分子利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等通訊渠道，通過(guò)恐嚇、誘騙等手段，借用客戶涉嫌洗錢、走私、涉毒、經(jīng)濟(jì)案件，退稅中獎(jiǎng)、熟人發(fā)生意外等攻擊受害人思想、心理防線，進(jìn)而要求客戶自行使用自助設(shè)備或網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，借此繞過(guò)銀行安控或避免銀行員工提醒而行騙。
需要提醒消費(fèi)者的是，當(dāng)遇到類似情況時(shí)，需認(rèn)真核實(shí)對(duì)方身份、電話以及所說(shuō)事件的真實(shí)性。應(yīng)與家人、親戚、朋友等關(guān)系密切的人交流情況。若已被騙，應(yīng)立即報(bào)警，并通知銀行對(duì)賬戶采取管控措施。
案例2.預(yù)留電話盜刷銀行卡
據(jù)悉，市民王先生去年5月在某銀行辦理了IC卡開(kāi)卡，兩天后突然發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)原有的3萬(wàn)元錢通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的形式不見(jiàn)了。經(jīng)銀行工作人員確認(rèn)，問(wèn)題出現(xiàn)在客戶資料上。原來(lái)王先生開(kāi)戶時(shí)的預(yù)留電話為一名承諾可給其辦理高額度信用卡人員的電話號(hào)碼，非本人電話號(hào)碼。
而有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這是一起典型的詐騙案件，針對(duì)部分自身信用記錄存在問(wèn)題的個(gè)人或急于取得高額信用卡的個(gè)人，謊稱有渠道辦理高額度信用卡，但要求開(kāi)立保證金賬戶，并留存犯罪嫌疑人電話，待取得客戶信息后，利用電子渠道完成資金的盜取，作案的時(shí)效性強(qiáng)，隱蔽性強(qiáng)。還有一些不法分子利用假證件或直接冒用他人證件到銀行辦理開(kāi)戶、開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等。
針對(duì)上述情況，我們可在銀行預(yù)留本人信息。有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者，不要盲目相信各種代辦信用卡的宣傳廣告，要妥善保管本人信息。消費(fèi)者在開(kāi)立銀行賬戶時(shí)，必須留存本人相關(guān)信息，并開(kāi)通短信通知溝通。此外，銀行卡最好只本人使用，不要轉(zhuǎn)借他人使用，尤其需要保管好個(gè)人賬戶密碼，牢記銀行卡卡號(hào)與客服中心電話，當(dāng)銀行卡丟失或者被盜，需立即掛失。若收到非本人交易的銀行提示短信，應(yīng)立即電話聯(lián)系銀行卡客服中心，確認(rèn)該筆交易是否已經(jīng)發(fā)生。
案例3.中獎(jiǎng)?wù)T騙
2014年10月底，張先生到銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理按防范電信詐騙規(guī)定進(jìn)行提示，張先生卻支支吾吾說(shuō)不清楚，并表示不能告訴銀行工作人員。異常的舉動(dòng)更引起網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理的警覺(jué)，經(jīng)工作人員問(wèn)訊，張先生表示自己收到了彩票中獎(jiǎng)100萬(wàn)元的短信，但必須先將稅款1000元匯入指定賬戶才能兌獎(jiǎng)，工作人員判斷許先生遇到中獎(jiǎng)詐騙。
銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒：“客戶沒(méi)有參加抽獎(jiǎng)，卻收到中獎(jiǎng)信息，這是典型的詐騙手段。”騙子往往利用人性貪財(cái)進(jìn)行詐騙。防范此類詐騙，關(guān)鍵在于時(shí)刻告誡自己不要輕易相信來(lái)路不明的來(lái)電、短信，特別是中獎(jiǎng)信息。銀行員工在反復(fù)提示、勸說(shuō)無(wú)效的情況下，報(bào)警是最好的解決辦法。
舉行所謂的抽獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)活動(dòng)，是商家進(jìn)行商品銷售宣傳常用的方式之一。但是，根據(jù)最新的調(diào)查研究結(jié)果顯示，在所有的網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)信息中，絕大部分都是騙子所設(shè)的騙局。且針對(duì)網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)信息，國(guó)家早就已經(jīng)出臺(tái)過(guò)相關(guān)的法律法規(guī)。法律中寫明，雖然不禁止商家采用這類型的促銷方式，但是于獎(jiǎng)金的上限不得超過(guò)5000元。如果消費(fèi)者在接收到的中獎(jiǎng)信息中，一旦發(fā)現(xiàn)中獎(jiǎng)金額超過(guò)5000元，則可基本認(rèn)定為是騙局無(wú)疑。
案例4.新型隱身詐騙
去年11月，周女士接到自稱是某外匯公司工作人員的陌生電話，對(duì)方提示周女士，其剛剛購(gòu)買了一筆3.2萬(wàn)元的外匯，周女士隨即否認(rèn)。電話掛斷后，吳女士收到銀行提示短信稱，自己的賬戶進(jìn)行了網(wǎng)上銀行交易，卡內(nèi)3.2萬(wàn)元被轉(zhuǎn)出，卡上余額為零。在確認(rèn)賬戶余額確實(shí)為零后，周女士再次接到外匯公司電話，對(duì)方稱，“您尾號(hào)為xxx的卡剛剛確實(shí)在我們這里購(gòu)買了外匯，但我們查到操作人的姓名與您本人不符，所以打電話來(lái)向您確認(rèn)，只要證實(shí)這筆錢不是您操作的，我們就會(huì)取消交易，把錢退還給您！”并緊接著以退款為借口，引導(dǎo)周女士去ATM機(jī)上輸入銀行卡的六位密碼。
周女士并未按照對(duì)方的要求操作，而是向銀行核實(shí)，并且在第一時(shí)間報(bào)警。幾經(jīng)周折，銀行發(fā)現(xiàn)，吳女士的錢款仍然在賬戶內(nèi)，只是轉(zhuǎn)到貴金屬交易平臺(tái)中，而同一個(gè)賬戶內(nèi)的轉(zhuǎn)賬不需要電子密碼器。吳女士在銀行工作人員的幫助下找回了自己的錢。隨著科技運(yùn)用的發(fā)展，越來(lái)越多新型詐騙涌現(xiàn)出來(lái)。有銀行負(fù)責(zé)人解釋道，網(wǎng)上貴金屬是網(wǎng)上銀行推出的產(chǎn)品，消費(fèi)者只要登錄進(jìn)入自己的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)就可以進(jìn)行購(gòu)買，不需再次進(jìn)行密碼和身份的確認(rèn)，但是，購(gòu)買的錢如果沒(méi)有支付密碼是無(wú)法轉(zhuǎn)出去的，也就是說(shuō)錢還是會(huì)存在銀行的系統(tǒng)里面，只是不會(huì)顯示在余額里面。
所以，在公共場(chǎng)所要避登網(wǎng)銀。接到陌生電話不要輕易相信，更不要按照對(duì)方的指示進(jìn)行密碼操作。要注意保護(hù)好銀行卡網(wǎng)銀密碼。尤其需要注意，盡量不要在網(wǎng)吧、酒店等公共場(chǎng)所提供的電腦上登錄網(wǎng)上銀行，因?yàn)檫@些電腦很容易被病毒侵害，從而泄露個(gè)人的網(wǎng)銀信息。
案例5.“釣魚網(wǎng)站”詐騙
近期，據(jù)受害人何先生反映，他收到一條短信，稱他的手機(jī)銀行即將過(guò)期，并給出一個(gè)網(wǎng)站網(wǎng)址，要求他登錄進(jìn)行升級(jí)（積分換禮品）。由于短信顯示的號(hào)碼為銀行客服電話號(hào)碼，因此陳先生便登錄短信中顯示的網(wǎng)站地址，在網(wǎng)站中輸入了卡號(hào)、交易密碼、登錄密碼、動(dòng)態(tài)密碼等，但隨后何先生發(fā)現(xiàn)自己銀行卡內(nèi)的資金被盜取。
有電子銀行部專家表示，這類就是我們通常所稱的“釣魚網(wǎng)站”，是犯罪分子私自組裝生產(chǎn)的一種高科技儀器，可偽裝運(yùn)營(yíng)商基站，強(qiáng)制連接一定范圍內(nèi)的手機(jī)，任意冒用他人或公共服務(wù)號(hào)碼強(qiáng)行向用戶手機(jī)發(fā)送詐騙信息。
詐騙案件主要對(duì)象多為老年客戶，且騙局設(shè)計(jì)周密、環(huán)環(huán)相扣、節(jié)奏緊湊，并會(huì)千方百計(jì)阻止客戶與銀行客服、網(wǎng)點(diǎn)人員接觸。防范此類詐騙，關(guān)鍵在于不要輕易相信來(lái)路不明的來(lái)電、短信，對(duì)于所有針對(duì)本人賬務(wù)方面的問(wèn)題，直接撥打銀行公布的客服電話或親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。還有專家提醒消費(fèi)者，一般情況下銀行不會(huì)因?yàn)樽陨硐到y(tǒng)升級(jí)、改造等原因，要求客戶輸入密碼等個(gè)人信息，也不會(huì)要求客戶進(jìn)行模擬交易。其次，不要輕易登錄不明網(wǎng)站，更不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡及密碼信息。
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