隨著我國個(gè)人征信系統(tǒng)的不斷鋪開和成熟，央行發(fā)布的《個(gè)人征信報(bào)告》在國人的生活當(dāng)中產(chǎn)生的作用也是越來越重要，像買房貸款，投資貸款，個(gè)人征信記錄都成為了必要的審核標(biāo)準(zhǔn)。有著不良記錄的人也開始擔(dān)心自己的房貸，商貸，急于去消除自己的征信記錄。由此給犯罪分子鉆了空子，一種新型的詐騙方式——“代刪征信”產(chǎn)生了。
近日，有網(wǎng)友張某留言稱，他在替好友擔(dān)保辦理貸款時(shí)，被意外告知自己的信用狀況不良。原因是他的購房貸款出現(xiàn)了25次信貸逾期還款記錄，被拉入了銀行信用的“黑名單”。張某的朋友介紹說，目前許多網(wǎng)站的的理財(cái)論壇上有不少廣告稱“一周消除銀行不良記錄”，收費(fèi)從3000元—10000元不等。
為了“漂白”信用記錄，張某想要嘗試一下，但又擔(dān)心受騙，遂留言咨詢。
【破解騙局】
警方提示：宣稱可以消除不良信用記錄的肯定是騙局。
目前，個(gè)人信用信息主要來源于商業(yè)銀行，各商業(yè)銀行根據(jù)客戶辦理的信用卡、車貸、房貸等業(yè)務(wù)的還款情況，予以記錄，并逐月上報(bào)，并進(jìn)入個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，所有金融機(jī)構(gòu)均可調(diào)用。由此可見，征信中心和金融機(jī)構(gòu)的工作人員都不能單方面自行修改個(gè)人信用記錄，“黑中介”聲稱一周消除不良記錄根本不可能實(shí)現(xiàn)。
按照國際慣例，一般個(gè)人的信用記錄會(huì)保留5-7年。09年以來，我國先后發(fā)布了兩次《征信管理?xiàng)l例》征求意見稿，對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)作進(jìn)一步規(guī)范，但對(duì)不良記錄年限問題一直沒有明文規(guī)定。
另據(jù)稱，《征信管理?xiàng)l例》今年將會(huì)出臺(tái)。按目前的版本內(nèi)容，個(gè)人有負(fù)面信用記錄的，超過5年的將不在查詢系統(tǒng)和信用報(bào)告里顯示，即：“刪除5年以上不良記錄”。
【不良信用記錄補(bǔ)救方法】
1、本人原因造成的不良信用記錄
在逾期記錄發(fā)生后一年之內(nèi)，寫一份詳細(xì)說明和申請(qǐng)，詳細(xì)說明信用卡（貸款）沒有按時(shí)還款的原因，遞交給你辦理信用卡（貸款）銀行的信用卡部（個(gè)貸中心），請(qǐng)求消除不良記錄，并且立刻全額償還全部欠款，但不結(jié)清帳戶并繼續(xù)正常使用，能夠提供抵押或擔(dān)保更好。
2、非本人原因造成的不良信用記錄
申請(qǐng)人持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信管理部門提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查審議，確認(rèn)有誤就會(huì)給予更正并具函回復(fù)。
銀行信用記錄與我們的生活息息相關(guān)，這體現(xiàn)在方方面面，如留學(xué)、信用卡、車貸、房貸及融資等行為的申請(qǐng)，甚至于有些職位的招聘要求就包括提供個(gè)人信用報(bào)告。因此，無論是學(xué)生、上班族、還是有所成就的VIP，都要引起足夠的重視。
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