你的很多存款很可能已經(jīng)變成了保險，你的銀行卡在幾十秒內(nèi)就可以被復(fù)制，銀行就等著你賴賬，銀行連短信提醒都要賺你的錢……這些秘密，銀行不會告訴你，但你不得不了解。
1、你的很多存款很可能已經(jīng)變成了保單
很多儲戶的存款在不知不覺中已經(jīng)被變成了保單。
你一開始聽到的也許是存款送保險。但一個驚人的秘密是：你在柜臺存款后，你的存折上只顯示了你存入多少錢，但銀行柜員卻很可能在你的儲戶賬號上進(jìn)行了存款、取款、買保險三項操作。銀行的操作系統(tǒng)可以選擇就某項操作不進(jìn)行打印。
屢禁不止的深層原因是銀行與保險是在一條船上的。按照業(yè)內(nèi)一般行情，保險公司每賣一張保單要給銀行保費(fèi)7%左右的傭金。除此之外，銀行工作人員、支行領(lǐng)導(dǎo)個人也會從中撈得外快。某大型國有商業(yè)銀行基層員工透露，一張年付5000元的保單，銀行基層員工、支行領(lǐng)導(dǎo)個人就要分別從中提取100多元的績效。而保險公司逢年過節(jié)還要到銀行“維護(hù)關(guān)系”。
2、你的銀行卡在幾十秒內(nèi)就可以被復(fù)制
2011年初，廣州儲戶張慶偉微博求救，其一張中國銀行借記卡遭遇盜刷，22萬元一天內(nèi)不翼而飛。而事實上，有類似經(jīng)歷的不只他一人。有數(shù)據(jù)稱，2011年僅廣東省因銀行卡疑似被克隆而向人民銀行投訴的數(shù)量是2010年的近9倍，而2012年這一數(shù)字還在繼續(xù)上升。
中國是克隆卡犯罪的多發(fā)地，磁條卡是根本原因。據(jù)稱，一套復(fù)制、制作銀行卡的設(shè)備僅需7000元左右，在網(wǎng)上或電子市場都可輕易買到。而從把信息輸入電腦，到重新寫入一張磁條卡，只需幾十秒鐘。
我國現(xiàn)有銀行卡量約31億張，5000萬張左右的金融IC卡目前仍是"少數(shù)派"。目前一張IC卡的成本平均是30元左右，而一張磁條卡的成本僅不到1元，IC卡的成本是磁條卡成本的30倍，如此大的成本差距致使銀行推廣IC卡并不盡力。根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，更換銀行卡的工本費(fèi)用應(yīng)由銀行承擔(dān)。
3、你的信息是銀行的資產(chǎn)
銀行在隨意的使用甚至變賣你的信息。
銀行與保險等金融機(jī)構(gòu)之間的確存在個人信息和信用記錄交換的渠道。很多保險公司為了完成大量保險推銷任務(wù)，紛紛與合作銀行建立了用戶信息互享。合作銀行只需給該機(jī)構(gòu)提供一份月均存款余額萬元以上的客戶名單與相關(guān)電話信息，保險公司方面就根據(jù)客戶存款與理財余額情況，在電話后臺推銷不同的保險產(chǎn)品。之后保險公司再根據(jù)實際銷售結(jié)果給銀行與電話后臺業(yè)績分成。
同時還有部分機(jī)構(gòu)為了推銷自己的產(chǎn)品，通過其他途徑購買到了一些用戶名單。這些機(jī)構(gòu)會把這些信息交給銀行，讓他們先查一遍征信。再從中篩選出有價值的客戶，進(jìn)行更精準(zhǔn)的產(chǎn)品推銷。而按照規(guī)定銀行是不能私自查詢用戶征信的。但他們從來不照規(guī)辦事。
4、銀行就等著你賴賬
你可能很長一段時間按時繳納所有的信用卡費(fèi)用，但某天突然逾期未繳費(fèi)，你馬上就成了賴賬不還的人，相應(yīng)也得到了罰款。
銀行確信你不會總在免息期內(nèi)還款。信用卡給銀行帶來的利潤是很可觀的，盈利主要來自利息、滯納金和POS機(jī)的分賬。在收益中，萬分之五一天的利息是關(guān)鍵。滯納金的標(biāo)準(zhǔn)是5%，屬于一次性支付，而萬分之五一天的利息則是循環(huán)滾動，復(fù)利效果帶來的收入往往會比滯納金高得多。
如果你每次都在免息期內(nèi)按時還款，而且按照規(guī)定刷滿足夠的金額或是次數(shù)免去了年費(fèi)，這樣銀行豈不是賺不到錢了？某銀行行長說：“用卡人不會總是在免息期用錢，總有急用的時候。有急用而無錢的時候，要么分期付款支付利息，要么無法及時還款造成滯納金。無論怎樣，銀行都有利可圖?！币虼?，客戶能永遠(yuǎn)享受銀行的免息期只是一個理想狀態(tài)。你只要上POS機(jī)刷卡，銀行就賺錢。
5、銀行短信提醒都要賺你的錢
信用卡開通“短信通”，大多數(shù)銀行基本不收費(fèi)用，但借記卡普卡開通此項業(yè)務(wù)大多需要繳費(fèi)。
一家股份制銀行個人金融部負(fù)責(zé)人說，一家股份制銀行個人金融部負(fù)責(zé)人說一條短信的成本只有幾分錢，像銀行這種大單位，通信公司給他們的報價可能還要低。雖然銀行卡短信費(fèi)包月只有區(qū)區(qū)2～3元，但按客戶平均每月接收10條短信來計算，銀行在此項業(yè)務(wù)上的利潤率可以達(dá)到300%，完全屬于暴利項目。
6、對小額賬戶收取管理費(fèi)
小額賬戶管理費(fèi)是銀行針對那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶每月收取一定數(shù)額費(fèi)用的賬戶管理費(fèi)。一般各家銀行都有這個收費(fèi)項目，具體的數(shù)額不同。
如建設(shè)銀行低于500元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度，且此類賬戶不計利息。招商銀行日均存款余額低于10000元便收小額賬戶管理費(fèi)1元/月。銀行說收費(fèi)主要是為了減少“睡眠賬戶”。
但是，從技術(shù)上說，銀行管理100元的賬戶和管理100萬元的賬戶的工作量是一樣的，那為什么沒聽說要清理存款100萬的賬戶呢？
7、銀行的ATM本身就是不完善的
銀行ATM中的錢是工作人員用手工清點(diǎn)以后放到鈔箱里面的。銀行說，裝鈔時至少兩人操作，現(xiàn)金從銀行送往ATM全程也封存于裝鈔箱，中途不允許被任何人打開，每個裝鈔箱都配有兩把鑰匙，分交兩人嚴(yán)格管理，整個過程都在攝像頭監(jiān)控下。但這一過程并不一定被嚴(yán)格執(zhí)行。
2006年到2010年4年間，瀘州某銀行職工便一次次將雙手伸向自己管理的取款機(jī)，竊取里面的現(xiàn)金。直到虧空越來越大，盜款一事才最終暴露。
而儲戶從ATM中取到假鈔的事情也時有發(fā)生。另外，有網(wǎng)絡(luò)公司爆料，銀行ATM機(jī)存在安全漏洞，可被黑客攻擊，黑客通過入侵ATM機(jī)可竊取銀行卡賬號密碼、進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等操作。
8、你可能跑了很多冤枉路，花了很多冤枉錢
譬如卡掛失。銀行卡掛失其實哪個網(wǎng)點(diǎn)都可以掛，但是現(xiàn)在你會遇到喊你去開戶行掛失。那是因為辦理行不想增加自己的業(yè)務(wù)操作量。
而掛失后，一般操作只需要補(bǔ)卡就行了。但是，銀行一般都不會直接給客戶補(bǔ)卡。這樣好處太少。銀行的做法是：先掛失，收十元掛失費(fèi)；再新開卡，二十元開卡費(fèi)，再把掛失的卡銷戶把錢轉(zhuǎn)到新卡上。
這樣一來，辦一張卡增加了柜員的產(chǎn)品提成，也可以把客戶卡上的存款轉(zhuǎn)到本網(wǎng)點(diǎn)。
9、銀行柜員只會要你多辦業(yè)務(wù)
開一張卡提成一塊，開通網(wǎng)銀又可以提7塊，一個股市關(guān)聯(lián)帳戶提50塊，保險提成更高。銀行柜員的基本工資并不高，這些各種各樣的業(yè)務(wù)量決定了他們每月的收入。
而且，銀行員工都有非常重的業(yè)績指標(biāo)，如果達(dá)不成，會被扣罰。因此，銀行柜員只會要你多辦業(yè)務(wù)。除了代收罰款這些利潤不大的業(yè)務(wù)。
10、使用風(fēng)險由你自己承擔(dān)
銀行卡被克隆、網(wǎng)銀被盜、ATM取出假鈔，這些事件上銀行往往不會承擔(dān)責(zé)任。至今，仍有許多銀行卡被盜刷的人員在網(wǎng)絡(luò)上聚集，商討如何才能讓銀行承擔(dān)其責(zé)任。但是，這往往很難。
銀行在當(dāng)初的合同設(shè)置上就規(guī)避了很多責(zé)任，而大多數(shù)儲戶根本無法選擇那些條款。但銀行早已提前準(zhǔn)備好應(yīng)對，他們甚至準(zhǔn)備好了出事后的應(yīng)對話術(shù)。
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