“窮養(yǎng)”還是“富養(yǎng)”是很多中國父母非常糾結(jié)的問題：“窮養(yǎng)”，可能會造成孩子內(nèi)心的匱乏感；“富養(yǎng)”，則可能會寵壞孩子。
其實，美國中產(chǎn)階級家庭也很糾結(jié)這個問題，他們一方面認(rèn)為應(yīng)該給予孩子盡量富足的物質(zhì)條件；另一方面又很擔(dān)心孩子被寵壞，絞盡腦汁與孩子的欲望斗智斗勇。
正因如此，近期一本名為《The Opposite of Spoiled（寵壞的反面）》的新書引起了廣泛的關(guān)注。該書作者Ron Lieber是紐約時報個人理財欄目專欄作家，同時也是一位猶太裔父親。他多年來一直傾力研究兒童與金錢的課題，依據(jù)社會學(xué)家、心理學(xué)家、理財專家的相關(guān)研究成果，以及自身十多年來通過采訪、調(diào)研以及在紐約時報專欄和facebook上與粉絲互動而積累的豐富洞察，試圖為既想富養(yǎng)孩子又擔(dān)心寵壞孩子的父母們指出一條明路。
他認(rèn)為富養(yǎng)有道就不會把孩子寵壞，倡導(dǎo)從小給孩子錢、給孩子權(quán)力支配錢、并且鼓勵孩子花錢……聽上去是不是有點匪夷所思？“爸爸真棒”小伙伴們也懷揣著好奇去拜讀了這本書，瞬間有種恍然大悟的感覺。今天和大家分享的即是這本書中最有借鑒意義的一些觀點，希望帶給大家啟發(fā)與思考。
寵壞的反面不是窮養(yǎng)
也許有些家長認(rèn)為，只要限制孩子接觸錢、以及苛扣孩子的花銷，就能將不良的價值觀（物質(zhì)至上、貪得無厭、自私自利等）扼殺掉，孩子就不會被寵壞。這些年，通過研究來自全美各地的大量的家庭案例，Ron Lieber已經(jīng)很確定這種方法有害無益。因為無論家長如何限制，孩子都會對錢產(chǎn)生好奇，想去了解錢和支配錢，尤其是在社交媒體如此發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)時代，孩子必定會受到有關(guān)錢的信息與社會價值觀的影響。
Lieber發(fā)現(xiàn)，孩子會不會被寵壞，與窮養(yǎng)還是富養(yǎng)無關(guān)，其根本在于孩子是否樹立健康的金錢觀；這跟錢的多少也無關(guān)，而關(guān)乎錢背后的價值觀和品格；最重要的是，將孩子與錢隔離，會讓孩子失去學(xué)習(xí)健康的金錢觀的機會。
所以，他通過這本書想要傳達(dá)一個核心觀點，那就是：
要想孩子不被寵壞，關(guān)鍵在于從小培養(yǎng)與錢有關(guān)的優(yōu)秀價值觀與品格-勤儉節(jié)約、理性消費、自控力、感恩、慷慨，等等，而這些價值觀與品格必須以“錢”為工具來進(jìn)行培養(yǎng)，富養(yǎng)有道是不會寵壞孩子的。
9個方法，富養(yǎng)出不寵壞的孩子
1...和孩子聊聊有關(guān)錢的事兒
Lieber在研究中發(fā)現(xiàn)，3-4歲的孩子就已經(jīng)觀察到錢，并且開始對錢產(chǎn)生好奇與興趣。大多數(shù)家長承認(rèn)曾遭遇過這些常見問題：我們有錢嗎？我們是窮人嗎？你掙多少錢？……
然而很多父母對于和孩子談?wù)撚嘘P(guān)錢的話題有著本能的抵觸，Lieber笑稱“對家長來說，和孩子談?wù)撔?、也許都比和孩子談?wù)摪謰寬炅硕嗌馘X來得舒服。”
也許是因為談?wù)摷彝ナ杖肱c支出等財政問題會帶來羞恥感、尷尬感等不舒服的情緒，同時也擔(dān)心和孩子談?wù)摻疱X，會讓孩子更貪婪、想要索取更多，總之這是一個敏感話題。
Lieber明確指出，回避孩子的問題或欺騙孩子并不是一個好方法，這并不能打消孩子的好奇心，他們會自己去尋求答案，比如從社交媒體和同輩那里，所以如果父母想讓孩子對錢有正確的理解，那么就應(yīng)該以坦誠的姿態(tài)與孩子談?wù)撍?/p>
面對所有關(guān)于錢的問題，Lieber建議最佳的回應(yīng)方法是反問孩子：“為什么問這個？（Why do you ask? ）”這樣回應(yīng)能夠給父母一個緩沖的時機，去發(fā)現(xiàn)其背后隱藏的孩子真正關(guān)心或擔(dān)憂的問題。
Lieber研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)關(guān)于錢的問題源自于孩子的恐懼心理，多數(shù)來自于日常生活，比如偷聽到父母在爭吵關(guān)于抵押貸款的事，或者在學(xué)校聽到孩子們爭論誰的父母更加有錢。
舉個例子，當(dāng)孩子問“我們有錢嗎？”，并不是確切地在問你的薪水是多少。他們可能聽到另一個家庭買了一輛新車，然后好奇你是不是也能買得起一輛；或者，他可能看到一個無家可歸的流浪漢，然后擔(dān)心自己會不會某一天也流浪街頭。發(fā)現(xiàn)孩子真實的擔(dān)憂，了解它從何而來，父母才能給予孩子最合適的反饋。
當(dāng)孩子變大一些，他們可能會提出更多有針對性的問題，父母應(yīng)該尊重他們、認(rèn)真地回答他們的問題?？梢灾鲃雍秃⒆臃窒砑彝ト粘ｉ_支的狀況以及每項事物所支出的實際金額。針對一些家庭購買計劃，可以試著和孩子一起討論預(yù)算和購買方案。比如，多少錢才夠？我們應(yīng)該買哪個品牌？去哪兒買折扣最多？等等。
從小和孩子談?wù)摷彝ヘ攧?wù)決策，將幫助孩子理解錢是如何工作的、如何聰明理性地花錢、省錢有什么好處。相比從來不關(guān)心家庭開支的孩子，這樣長大的孩子將會更了解生活，對金錢的態(tài)度也會更為健康和淡定。
2...讓零用錢變成“練習(xí)錢”
理財能力是一個成年人必須具備的生活技能，然而學(xué)校并不傳授這種技能，那么在孩子成年之前，他們?nèi)绾稳W(xué)習(xí)這項技能呢？
對此，Lieber確信，沒有比零用錢更好的教育工具了。讓零用錢變成“練習(xí)錢”，“讓孩子們在真實的世界中使用手中的真金白銀，是再好不過的理財課了”，Lieber說。
一個月一次或一個星期一次定期發(fā)放零用錢，每年可以適度增加零用錢額度，比如每年增長1美元，讓孩子感覺自己在成長。
不過有一點必須注意：零用錢不應(yīng)與家務(wù)掛鉤。因為做家務(wù)的意義是為了讓孩子認(rèn)識到自己是家庭的一部分，有義務(wù)為家庭做出貢獻(xiàn)。一旦與金錢掛鉤，做家務(wù)就轉(zhuǎn)變成了一種商業(yè)交易。
（為何必須讓孩子做家務(wù)，且不應(yīng)該給孩子報酬，請輸入關(guān)鍵詞“他山石”見“爸爸真棒”之前的文章《做家務(wù)竟嚴(yán)肅到和人生成功劃等號？美國科學(xué)家來真的》）
3...給一套“系統(tǒng)”，讓孩子管理自己的零用錢
光給孩子錢當(dāng)然不行，還得給他一個管理系統(tǒng)。
Lieber建議，把零用錢分裝在三個透明罐子里，分別貼上三個標(biāo)簽：give，save，spend。
這三個罐子模擬了一個成長型的預(yù)算系統(tǒng)。財政狀態(tài)健康的成年人一般將收入的約80%用來花費，15%-20%用來儲蓄，剩余用作慈善捐贈。所以，放入“Spend” 罐子的是用作日?；ㄙM的錢，放入“Save” 罐子的是暫時存起來以備未來之需或大件購買的錢，而放入“Give” 罐子的是用作慈善捐贈的儲備。
一開始，由父母幫孩子決定每個儲蓄罐該分配多少錢，隨著孩子年齡的增長，可以給他們更多自主權(quán)去分配這些錢。
這個簡易系統(tǒng)不僅能夠模擬財務(wù)管理功能，還能向孩子潛移默化地灌輸健康的金錢價值觀?！癝pend”可以教導(dǎo)孩子謙遜、節(jié)儉和審慎的決策，避免沖動型消費；“Save”可以培養(yǎng)孩子為長遠(yuǎn)目標(biāo)等待的耐心；而“Give”則可以教養(yǎng)出懂得付出與感恩的慈善之心。
除此之外，這套系統(tǒng)讓零用錢變得可控制可管理，還能培養(yǎng)孩子的延遲滿足與自我控制能力。
2011年新西蘭曾經(jīng)發(fā)布一項令人矚目的調(diào)查報告，該調(diào)查耗時32年，追蹤了1000個人從出生到32歲的生活狀況，其中一項重大發(fā)現(xiàn)是：那些在孩童時代缺乏自我控制力的人，比起自控力很強的人，在32歲時財務(wù)狀況普遍比較糟糕-更少儲蓄、更少擁有房產(chǎn)和股票等資產(chǎn)、更少退休金儲備。自我控制能力相比孩子的社會階層和IQ，能夠更為準(zhǔn)確地預(yù)言他們成年后的財政狀況。
（關(guān)于延遲滿足和自我控制力想了解更多，請輸入關(guān)鍵詞“他山石”查看”爸爸真棒“之前的文章《影響美國50年實驗最新成果：人生成功的關(guān)鍵在于延遲滿足》）
為了鼓勵孩子存錢，你還可以加入激勵機制。比如：放入Save罐子的錢可以得到存款利率；孩子得到的零用錢都必須上繳個人所得稅，只不過放入Spend罐子的錢征收比較高的個人所得稅，而分配到Save和Give罐子的錢，則征收比較低的個人所得稅。
最后，有一點很重要，那就是必須使用透明罐子，不透明的小豬零錢罐、陶瓷或金屬的罐子都很成問題，因為我們必須讓孩子能夠看到里面有多少錢，它們是如何被消耗或增長的。
4...讓孩子自己做購買決策
如果你想要孩子學(xué)會理智聰明地花錢，那么就要給他們自治權(quán)，給他們機會犯錯。
雖然零用錢的金額很小，但已足夠讓孩子體驗不可避免的決策失誤，比如：一時沖動把錢花在不值的東西上，事后當(dāng)他們不夠錢去購買真正需要的東西時就會感到后悔?！靶r候犯點錯，對孩子的成長是很有幫助的，如果你不想他們到了24歲才開始犯錯的話”，Lieber指出。
5...教孩子學(xué)會分辨“Want想要”和“Need需要”
Lieber建議在紙上創(chuàng)作一個Want/Need模型，即畫一條橫線，再從這條橫線中間往下畫一條豎線，豎線的左邊代表“Want想要”，豎線的右邊代表想“Need需要”。比如，雨鞋也許是一種需要，但多花四倍的錢，橡膠并不會變得更好。所以，他把25美元的雨鞋列在”需要“下面，而把100多美元的雨鞋列在’想要”下面。
Want/Need的判斷標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一答案，每個家庭可以根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行設(shè)置。重要的是，有了這個模型的幫助，能夠訓(xùn)練孩子的思維方式，幫助他們分辨自己的欲望，從而學(xué)會運用理性判斷進(jìn)行購買決策。
另外，父母想要拒絕孩子的某些購買要求時，也可以借助這個模型給孩子一個令人信服的解釋，而不只是命令孩子說“不能買”。
6...教孩子評估這錢花得值不值
Lieber建議每六個月左右檢查一次孩子的房間，與他們一起做一番清理工作。你可以問：“你當(dāng)初在博物館花了2美元買回這件玩具，現(xiàn)在我們要把它扔掉了?；ǔ鋈サ?美元收回來了嗎？”
經(jīng)常提醒孩子進(jìn)行這樣的評估，可以讓孩子領(lǐng)悟一些健康的消費理念，比如，購物的快感是轉(zhuǎn)瞬即逝的，而一段愉快的體驗將會在他們的腦海中長久逗留。
Lieber還建議用hours-of-fun-per-dollar test（花費每一美元可以玩多少時間）的游戲來折算商品的價值，來教育孩子投資回報率的概念。例如，如果購買一個費雪收銀機，花費1美元最高能玩185.5個小時；而如果購買一個能說話的小玩偶，花費1美元只能玩0.08個小時。
這個方法在青少年時期也同樣適用，比如，在討論家庭旅行方案時，可以將不同的方案用這樣的方法進(jìn)行折算與評估，從而找到性價比最優(yōu)的方案。
7...放手讓孩子去打工
當(dāng)孩子進(jìn)入高中，可以開始鼓勵他們?nèi)ネ饷娲蚬?。這是一種很棒的歷練，孩子可以從付費工作中學(xué)到職業(yè)道德和金錢是如何取之有道。
很多父母擔(dān)心打工會影響學(xué)業(yè)。事實上恰恰相反，研究發(fā)現(xiàn)，每周打工時間不到15個小時的青少年，他們的學(xué)習(xí)成績比不打工時反而普遍有所進(jìn)步。
8...讓孩子參與家庭的慈善行動
研究顯示，如果父母熱心公益，孩子也會趨向如此，慷慨和慈善之心可以在很幼小的時候植入孩子心中。
在你分配慈善預(yù)算時，讓孩子也參與進(jìn)來。讓孩子幫助搜索慈善項目，對于該把錢捐贈到哪個慈善項目，鼓勵孩子也提出自己的意見。
Lieber和他妻子放了100顆豆子（1顆豆子代表1美元）在客廳來代表他們每年的慈善基金，然后與女兒一起討論和決定這些豆子所代表的金額將用在哪些慈善項目上。
允許孩子自己為 “Give” 罐子里的錢選擇慈善項目，并確保以他們的名字捐贈。
9...帶孩子練習(xí)感恩
每個家庭都必須培養(yǎng)一種感恩文化。“這能幫助孩子滿足于他所擁有的東西，不會那么渴望未曾擁有的東西”，Lieber指出。
Lieber建議在飯桌上建立一個感恩儀式，無論是不是宗教徒。
比如有這樣一個家庭，每次開飯前都要舉杯干杯，敬每一個帶給自己幸?？鞓返娜恕⑹?、物。孩子們很喜愛這個儀式，因為這給他們一種成長的感覺，同時他們也覺得碰撞玻璃杯十分有趣。即便這只是一個小小的儀式，日積月累將會成為孩子心中根深蒂固的信仰。
另一個方法是讓孩子多接觸外部世界，認(rèn)識到不是每個人都能擁有這么多，比如：讓孩子做公益活動志愿者，或與來自不同家庭背景的孩子一起活動。
五個最要命的有關(guān)錢的問題，該怎么應(yīng)對？
孩子們經(jīng)常會問出讓家長冒虛汗的問題，比如下面這些問題，該怎么應(yīng)對？在Lieber的博客上我們發(fā)現(xiàn)了很多奇招，也許能給你一些靈感。
Q1： “你能掙多少錢？”
Lieber認(rèn)為，和應(yīng)對孩子們問的所有與錢相關(guān)的問題一樣，你的第一反應(yīng)都應(yīng)該是反問孩子，“你怎么想起來問這個??？（Why do you ask？）”
孩子也許并不需要一個具體的數(shù)字作為解答，尤其是年紀(jì)尚幼或者對五、六位的數(shù)字沒有概念的孩子。他們可能是擔(dān)心家里會沒錢，或者納悶為什么自己家沒有豪宅。
如果年紀(jì)較大的孩子們死咬著這個問題不放，做家長的不妨借這個機會給他們上一堂理財課，比如：將家庭開銷細(xì)分成償付抵押貸款的資金、電費和伙食費，列出清單，引導(dǎo)孩子們向清單上添加其他的費用，以此讓他們自己找到答案。
Q2：“我們家有錢嗎？”
對于年紀(jì)小的孩子們來說，財富只是一個模糊的概念。讓你的孩子知道，只要他的家人愛他、他的生活狀況比世界上大多數(shù)人都要好，他就是富有的。
當(dāng)然，這種方式對青少年就不會那么有效了，最好讓他們參與制定家庭理財計劃，來了解家庭財富的真實情況。
Q3：“我們是窮人嗎？”
Lieber給女兒的解釋是：窮人是指那些買不起他們想要的東西的人，比如食物、衣服、藥品。我們還是能夠買得起這些東西的，所以我們不算窮人。
Q4：“我們?yōu)槭裁匆″X？”
可以這樣回答：家里正在攢錢，這樣等你長大的時候就不需要借錢上大學(xué)了。孩子會傾向于接受這種解釋，因為這種說法讓他們意識到家里省錢的受益人是他們自己。
對付年長一些的孩子，則可以運用統(tǒng)計圖向孩子解釋父母的預(yù)算考慮。比如：當(dāng)孩子提出去一個更好當(dāng)然花銷也更大的地方旅行，父母可以和孩子一起把孩子熟悉的日常開銷與此次度假預(yù)算相對比，做成一張統(tǒng)計圖表。孩子就能很直觀地理解，更貴的旅行計劃到底意味著多少成本。
Q5：他有，為什么我沒有？
如果你的孩子因另一個孩子有一件他沒有的東西而萬分沮喪，不妨提醒他注意他也擁有別的孩子沒有的東西。
另外，與其滿足孩子的物質(zhì)攀比，不如多多帶孩子去創(chuàng)造美好獨特的體驗與記憶，每個人的感覺和記憶都是獨一無二的，是別人無法替代的財富。比如：全家人進(jìn)行一次特別的旅行，或者帶他去參觀爸爸或媽媽非?？岬墓ぷ鲌鏊鹊?。
