很多用戶拒絕保險的理由：我收入低，沒錢，都沒錢吃飯，交房租，哪有錢去買保險！而現(xiàn)在網(wǎng)絡上有關媒體報道，這個明星買了巨額保險，那個富豪買了巨額保險，給很多用戶造成了一種印象，保險是明星、富豪、中產(chǎn)階級的事情，和我們這種緊巴巴過日子的上班族無關，也無形中把普通大眾給隔離出來！
保險有多重要，沒有購買過保險、理賠過的用戶很難感受到，而網(wǎng)上很多理賠案例報道出來，也多為理賠難案例，又給大眾一種保險是騙人的，即使買了，也不給理賠的負面印象。我們要知道，保險公司就單單6月份原保險保費收入2848.35億元，賠付800多億，這個數(shù)字不是假的！如果保險真的是騙人的，為什么那么多人愿意購買保險呢？他們是傻嗎？很顯然不是，因為他們知道保險真的不可或缺，在風險來臨時是一道最堅固的保障。
對于明星、富豪、中產(chǎn)階級來說，他們?nèi)绻芙^保險，還是有一定的資本的。在風險來臨時，他們有一定的能力去抵抗風險。對于低收入人群來說，一旦風險來臨，要存款沒存款，要保險沒保險，如何去抵擋重大疾病和重大意外帶來的困難呢？
所以說，保險對于這類人群來說，是必需品，即使我們買不起那些高額保險，但是這3種保險是必須要配置的！
1.意外險
意外險又稱為意外傷害險，在保險市場上有以下產(chǎn)品：意外傷害險（綜合意外險）、意外傷害醫(yī)療保險、意外住院津貼保險、交通意外傷害保險（包括駕乘險、公共交通、軌道、輪船、飛機等）、電梯意外傷害保險、旅游意外傷害保險等。
意外險中最基本的兩個保障：意外傷害和意外醫(yī)療，產(chǎn)品多為短期型，一般在7天到1年不等。當然保障時間短的同時，也代表風險系數(shù)沒有那么高，所以保費通常比較低。百元左右的意外險產(chǎn)品很多，而且意外險的保障年齡很大，最高可達80周歲以上，不管是孩子還是老人，意外險都是首選！
例子：
安心無憂綜合意外保障-50萬計劃
意外險很便宜，百十元都就可以買到50萬元意外身故、5萬元全殘保障、1萬元意外醫(yī)療和意外住院津貼60元/日的保險。
2.定期重疾險
所謂定期重疾險，就是在和保險公司約定時間內(nèi)，提供重大疾病保障。保險市場上的定期重疾險為1年，10年期、20年期、30年期或保至60周歲、70周歲等，其實在時間上規(guī)定了一定年限。
對于用戶來說保費上差別很大的是消費型和返還型。消費型就是到期了，如果沒出險，是不返還保費的；返還型是到期了，沒出險，滿期返還保費的百分之多少。在這里，小新要表明一下態(tài)度，對于收入低的人群來說，強烈建議購買消費型的定期重疾險。
很多用戶覺得小新在騙你們，不是！因為消費型的定期重疾險真的很便宜！
不信你看！
消費型定期重疾險和返還型定期重疾險的保費差距還是非常大的，有的甚至會差兩倍之多！面對如此的保費差異，你要選擇哪一個，小新也不用多說了！
這里小新要提醒一點：在選擇疾病種類上，只要涵蓋了保監(jiān)會規(guī)定了25種疾病種類就可以了，因為這25中疾病種類已經(jīng)涵蓋了98%的疾病理賠風險，所以在投保時要看清楚哦，當然如果在同樣保費、保額條件下，包含的疾病種類越多越好！
保監(jiān)會規(guī)定的25種疾病種類：
醫(yī)療險：
這里的醫(yī)療險是指費用型醫(yī)療險，一般用于醫(yī)療費用報銷，作為重疾保險的補充險，當然也多數(shù)為1年期短期醫(yī)療險，保費也不貴。與社保報銷類似，但是最大區(qū)別在于這類保險可以報銷社保外用藥和治療。
醫(yī)療費用保險都有一定免賠額，在100~10000元不等，每個產(chǎn)品不同，免賠額不同。
由于高免賠額的存在，使得費用型醫(yī)療保險在治療費用比較低時幾乎用不到，是作為重大疾病保險的補充保險，但是和重大疾病保險并不沖突。因為這個保險和社保能夠報銷大部分的醫(yī)療費用，而重疾險的一次性賠付可以用于后期的療養(yǎng)和彌補家庭經(jīng)濟缺口，所以是相輔相成的。
這里要提醒一點：有些醫(yī)療險是限制在社保內(nèi)用藥和治療的，不包括社保外用藥和治療，如果購買了這類產(chǎn)品，只能在社保報銷比例完成后，再把剩余比例進行商業(yè)醫(yī)療保險報銷，社保醫(yī)保外的不給予報銷！
小新建議：
不管什么類型的保險產(chǎn)品，定期保險都比終身型保險便宜很多，所以首選定期險；由于收入不高，盡量選擇消費型保險產(chǎn)品，性價比較高。其實低收入人群最怕的是大病，所以選擇消費型定期重疾險是明智選擇。如果這3種保險購買之后，還有點結(jié)余，建議補充上定期壽險。
一般保費占家庭年總收入的10~20%之間，由于收入不高，就不要超過15%，10%左右就好。過高，可能會帶來一定程度的經(jīng)濟負擔！
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