存款保險(xiǎn)制度馬上要實(shí)行了。這兩年央行一直說“存款保險(xiǎn)制度已條件成熟”，但一直遲遲未出臺(tái)。日前最新小道消息是，這次存款保險(xiǎn)制度真的熟了，預(yù)計(jì)在1月份的時(shí)候推出。
在這之前，中國雖然沒有存款保險(xiǎn)制度，但一直是隱性擔(dān)保。你不會(huì)聽說那個(gè)銀行倒閉了，儲(chǔ)戶的錢取不出來了，一些出問題的金融機(jī)構(gòu)也都有兜底。
存款保險(xiǎn)實(shí)施之后，設(shè)置保障上限，沒有兜底了，放大了風(fēng)險(xiǎn)還是降低了風(fēng)險(xiǎn)？這些還不得而知，但是對(duì)于儲(chǔ)戶來說這幾個(gè)問題必須事先了解：
1、什么是存款保險(xiǎn)？
存款保險(xiǎn)制度，說的是銀行給儲(chǔ)戶的存款投保，按一定存款比例向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，如果有銀行發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，保護(hù)存款人利益。
這個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)誰交？不是儲(chǔ)戶，是銀行！對(duì)于銀行來說，有了這個(gè)制度，等于給自己的錢上了保險(xiǎn)，不過有些銀行也有可能因此肆意擴(kuò)張，削弱了銀行的市場約束。
2、存款保險(xiǎn)怎么保？
現(xiàn)在流傳的方案是，央行計(jì)劃為98%的儲(chǔ)戶提供全額保險(xiǎn)。由于目前50萬元以下存款戶占比為98%以上，所以設(shè)定為50萬元的可能性比較大。
如果最后央行定的上限真的是50萬，意味著什么？你在銀行的存款超過60萬甚至更多，而且很不幸的這家銀行倒閉了，你獲得的賠償最多就只能是50萬元。如果你在銀行的存款時(shí)40萬，那儲(chǔ)戶獲得最終獲得賠償就是40萬。
3、儲(chǔ)戶怎么辦？
轉(zhuǎn)變觀念！把銀行當(dāng)作一般企業(yè)來看待，經(jīng)營得不好照樣關(guān)門。
選好銀行！存款利率放開后，銀行會(huì)通過提價(jià)來吸引資金。在存款搬家的時(shí)候，一定要選擇信譽(yù)好的銀行。
分散存款！大額存款分開存放，不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里，“混搭”理財(cái)，降低風(fēng)險(xiǎn)。如果你是傳說中的百萬富翁，你可以分成兩個(gè)50萬存在不同銀行，如果你是千萬富翁，那你真的找?guī)准铱孔V的銀行。也可以去購買一些類似現(xiàn)金的理財(cái)產(chǎn)品，比如貨幣基金等。
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