央行最近對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可謂是關(guān)注度爆棚，多條法規(guī)相繼出臺(tái)，各類第三方支付、銀行、網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)狠狠地刷了存在感，近日下發(fā)的一份《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的征求意見函》，其中對(duì)借貸分離的相關(guān)細(xì)則和定價(jià)進(jìn)行了意見征詢。這一意見稿對(duì)我們有什么影響呢？銀盛支付為你一一解讀。
1、借記卡、信用卡差別定價(jià)，套現(xiàn)成本提高
何為“借貸分離”？所謂“借貸分離”，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是持卡人在消費(fèi)時(shí)，刷信用卡和刷借記卡，商家需要繳納不同的手續(xù)費(fèi)。目前，借記卡與信用卡執(zhí)行相同的刷卡費(fèi)率，但貸記卡的資金成本和借記卡并不一樣，這也導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)成本不高。
該文件規(guī)定，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)向收單機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費(fèi)，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)高于借記卡，提高了套現(xiàn)成本，有助于抑制套現(xiàn)這一不法行為。
2、取消行業(yè)分類，套碼亂象厘清
《意見稿》中提出了取消商戶行業(yè)分類，不再根據(jù)商戶類別區(qū)分不同費(fèi)率，所有行業(yè)實(shí)行統(tǒng)一的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)上線標(biāo)準(zhǔn)，且收單服務(wù)費(fèi)則由收單機(jī)構(gòu)向商戶自主協(xié)商。
以往采取的是四大類商戶餐娛類（手續(xù)費(fèi)1.25%）、一般類（0.78%）、民生類（0.38%）、公益類（按照服務(wù)成本收?。﹨^(qū)別定價(jià)的體系，因?yàn)閰^(qū)別定價(jià)存在嚴(yán)重的套利空間，直接擾亂了線下銀行卡交易的秩序，套碼現(xiàn)象嚴(yán)重。而意見稿取消行業(yè)分類，所以行業(yè)手續(xù)費(fèi)一致，將有助于消解套碼問(wèn)題。
銀盛支付認(rèn)為，雖然這只是意見稿，還不是最終定稿，但 “借貸分離”和“統(tǒng)一商戶類別”或?qū)⒊蔀槲磥?lái)的趨勢(shì)。此次銀行卡刷卡新規(guī)還是向著長(zhǎng)久以來(lái)大家預(yù)想的方向發(fā)展，有助于解決了行業(yè)存在已久的問(wèn)題。此外，據(jù)中申網(wǎng)了解，新的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)方案有望年底落定，正式實(shí)施可能在明年年初。 
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