她姐先問大家一個(gè)問題：你覺得這輩子你能攢上1000萬(wàn)嗎？需要多久？
可能很多人一看到1000萬(wàn)馬上就否認(rèn)三連了，我沒錢我不行我也不會(huì)理財(cái)。
有這樣的想法是正常的，畢竟還是不能太飄。。。。。。
可是！最近就有一位財(cái)蜜@優(yōu)雅睡蓮替我們算了一筆賬，用數(shù)字明明確確的告訴我們：
普通的工薪階層，不太會(huì)理財(cái)?shù)那闆r下，攢到1000萬(wàn)不是沒可能的，并且可能性很大。。。。。。
話不多說(shuō)，直接上文章，別眨眼睛，一氣呵成讀完這篇“騷操作”！
她理財(cái)APP作者 | 優(yōu)雅睡蓮
前幾天發(fā)了個(gè)帖子：存夠多少錢，你能安心退休？自住房一套，現(xiàn)金一千萬(wàn) ，寫了我理想中的退休理財(cái)目標(biāo)。
大家都覺得理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)比較無(wú)奈，一千萬(wàn)不是那么好攢的。
這點(diǎn)我也很清楚，所以說(shuō)是個(gè)夢(mèng)想~
這幾天一直在琢磨這個(gè)事，夢(mèng)想到底能不能實(shí)現(xiàn)呢？如果不能實(shí)現(xiàn)，最終只是個(gè)幻想，那就沒意義了。
今天在計(jì)算器上盤算了半天，發(fā)現(xiàn)也不是完全沒有可能。
現(xiàn)在我就來(lái)設(shè)想一下，理財(cái)水平不高的工薪階層怎樣才能在退休前攢到一千萬(wàn)~
我這里所說(shuō)的理財(cái)人群定位蠻低的，基本上是指一般的工薪階層，沒有太多時(shí)間和精力花在理財(cái)上，投資水平也不高，就是身邊的普通人。
好了，我們開始設(shè)計(jì)TA的理財(cái)規(guī)劃圖：
按照我們普通人的人生足跡，18歲讀大學(xué)，22歲參加工作，60歲退休。
大學(xué)時(shí)光有四年，應(yīng)該具備最初的理財(cái)意識(shí)了，最起碼攢點(diǎn)小錢是應(yīng)該的吧。
當(dāng)然，資金來(lái)源大部分是父母給的生活費(fèi)，小部分可以是自己的開源收入。
就算每個(gè)月攢500好了，四年后大學(xué)畢業(yè)攢到了自己的第一桶金24000。
不要小看這個(gè)微小的數(shù)字，它可是日后長(zhǎng)成財(cái)富大樹的種子。
我們要做的是，不要輕易把它花掉，要用它來(lái)理財(cái)，爭(zhēng)取在35歲之前攢到人生真正的第一桶金100萬(wàn)。
剛才說(shuō)了，24000是我們的起始本金，但只用這筆錢來(lái)理財(cái)，怎么也不可能達(dá)到100萬(wàn)，除非你的投資水平特別高。
而我們這里設(shè)定的是理財(cái)水平不太高的普通人。
所以需要你不斷增加本金投入，養(yǎng)大金鵝。投入的資金從哪里來(lái)？當(dāng)然是靠工資收入了。
22歲的你已經(jīng)參加工作了，也許剛?cè)肼殘?chǎng)工資很低，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，自身能力也在增長(zhǎng)，升職加薪是必然的。
所以你投入的本金也應(yīng)該慢慢增加，具體增加多少因人而異，不過(guò)結(jié)余率要保持在60%左右，因?yàn)榇藭r(shí)你還沒什么家庭負(fù)擔(dān)。
26-30歲左右，大部分人在這個(gè)年齡段進(jìn)入婚姻，此時(shí)你有了一位親密戰(zhàn)友，TA的工資收入結(jié)余也成為你們的新增本金。
剛才說(shuō)了，最好的情況是在35歲之前攢到100萬(wàn)，從參加工作開始算起，你有13年的時(shí)間攢第一桶金，每年投入的資金應(yīng)該是多少呢？
54000，月均4500。
這個(gè)數(shù)字也許對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)比較困難，但后面隨著工資收入的增長(zhǎng)，以及伴侶的結(jié)余收入不斷加入進(jìn)來(lái)，可能就綽綽有余了。
多余的部分，可以用來(lái)完成幾件人生大事：結(jié)婚生子、買房買車。
其實(shí)我是不贊成年輕人這么早買車的，每年的養(yǎng)車開支增加不少，是否真的有必要買值得深思。
當(dāng)然，現(xiàn)在的年輕人完成這幾件人生大事單靠自己是不可能完全做到了，所以雙方父母估計(jì)也會(huì)資助不少。
這個(gè)每家的情況不一樣，就不再討論。
總之，從22歲到35歲，每個(gè)月要保證攢下4500，而且要好好打理，做好資產(chǎn)配置，爭(zhēng)取每年的綜合收益率達(dá)到復(fù)利6%。
看，復(fù)利的效果就是如此神奇，說(shuō)起來(lái)完成百萬(wàn)的目標(biāo)也不是那么難。
要記住的是，這里的資金只能投入，不能取出，利息也要繼續(xù)投入到本金中，才能完成目標(biāo)。
千萬(wàn)不要?dú)⒔瘗Z呀！哪怕取用一點(diǎn)利息都會(huì)削弱復(fù)利的威力。
如果想提高生活品質(zhì)，或想出國(guó)游，就用你們的年終獎(jiǎng)吧。
現(xiàn)在35歲的你，本金已經(jīng)有100萬(wàn)了，離60歲退休還有25年，怎樣在60歲攢到1000萬(wàn)？
如果理財(cái)水平不能大幅提高的話，只能繼續(xù)加大投入了，這對(duì)于工資收入正處于上升期的你們來(lái)說(shuō)是完全可以做到的。
從35歲開始，每年投入的本金要達(dá)到10萬(wàn)，月均8333。
對(duì)于大中城市的職場(chǎng)人士來(lái)說(shuō)，應(yīng)該不會(huì)太困難，畢竟是兩個(gè)人一起攢。
小城市的工薪階層就稍微難了一點(diǎn)，不過(guò)也可以積極開源，看看有沒有其他收入增加的可能。
本金還是要做好資產(chǎn)配置，綜合收益率不求太高，6.2%不算太難吧。
看一下千萬(wàn)目標(biāo)是否能夠達(dá)成：
不但如期完成目標(biāo)，還多出了四萬(wàn)多，圓滿！
作為普通的工薪階層，收入不高，理財(cái)水平也不太高(高的都可以做到10%了)，要在退休前攢到一千萬(wàn)，看起來(lái)很不容易，其實(shí)分析下來(lái)也不是特別難。
難點(diǎn)在于從18歲開始，這42年(半輩子)都在攢錢，不斷增加投入，且不能取出使用，連利息都不能。
所以說(shuō)，可能只是個(gè)理想化的方案，很多人是做不到的。
還有不少人攢到一定程度就清零，買房的買房，換車的換車。
我不是說(shuō)買房換車不應(yīng)該，每個(gè)人的生活方式不一樣，任何一種方式都值得尊重。
那么提前享受了生活的你們，就不要設(shè)定攢一千萬(wàn)的目標(biāo)了。
或者，你們有更好的途徑實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，比如收入大幅增長(zhǎng)，或投資水平相當(dāng)高，也許不到60歲就輕輕松松實(shí)現(xiàn)了呢~
至于資產(chǎn)配置怎么才能達(dá)到6.2%的收益率，我提供一個(gè)理論上的模型，應(yīng)該不會(huì)太難達(dá)到。
高中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品都配一些，走穩(wěn)健型發(fā)展的道路，固收類：權(quán)益類=6:4
這個(gè)模型的綜合收益率早已超過(guò)6.2%，但是不是這么配置就一定能達(dá)到呢？
還要看以后固收類的利率會(huì)不會(huì)下降，你投資的基金收益率能不能達(dá)到年化10%，這就沒有誰(shuí)可以保證了。
只能靠自己精心打理，不斷提高投資水平，不能一輩子都不進(jìn)步啊~
寫完這些，覺得錢途是光明的，道路是曲折的，但是并非完全不可能。
一千萬(wàn)的夢(mèng)想也許有一天真的成為了現(xiàn)實(shí)，不再只是個(gè)幻想了。
當(dāng)然，不是每個(gè)人都需要這個(gè)目標(biāo)的，即使退休時(shí)只攢到五百萬(wàn)甚至兩百萬(wàn)一樣可以過(guò)得很好。
我也不會(huì)糾結(jié)于這個(gè)數(shù)字能否完成，順其自然，讓自己舒服就好。
攢錢是生活的一件小事，開心生活的同時(shí)順便把錢攢了，也許某天驚喜地發(fā)現(xiàn)，目標(biāo)提前完成了！
也許最終目標(biāo)沒完成，但回首自己的一生，過(guò)得開心，生活無(wú)悔，不也是一件很好的事嗎。
說(shuō)到底，有目標(biāo)是好事，但不要被目標(biāo)困住了，眼光要放長(zhǎng)遠(yuǎn)些。
也許三十年后的你們發(fā)現(xiàn)，一千萬(wàn)也不是個(gè)多大的數(shù)字~
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