世界首富貝佐斯有一次問(wèn)巴菲特：你的投資理念非常簡(jiǎn)單（價(jià)值投資，長(zhǎng)期持有好公司的股票），而且你是世界上第二有錢的人，為什么大家不直接復(fù)制你的做法？
巴菲特的回答很簡(jiǎn)單：因?yàn)闆](méi)有人愿意慢慢地變富...
剛剛過(guò)了90歲生日的巴菲特，目前的身價(jià)有八百億美元，是世界上最富有的幾個(gè)人之一，也是唯一通過(guò)股票投資成為世界首富的人。
巴菲特從11歲開(kāi)始投資股票，用生命演繹了傳奇般的投資經(jīng)歷。但是，你可能難以相信，巴菲特50歲之后掙到的錢，占他所有身價(jià)的99.8%。
資料：來(lái)自《得到》張瀟雨老師的《個(gè)人投資課》
所以，當(dāng)我們認(rèn)為巴菲特很有錢的時(shí)候，其實(shí)看到的是他人生后半程所累積的巨額財(cái)富。雖然年輕的巴菲特比起一般人也相當(dāng)富有了，但是除了華爾街圈里的人，并沒(méi)有多少人認(rèn)識(shí)他，更別說(shuō)頂禮膜拜了。
巴菲特自身的財(cái)富積累經(jīng)驗(yàn)證明：投資要慢慢變富。
我個(gè)人認(rèn)為：這是巴菲特說(shuō)過(guò)的所有關(guān)于投資的至理名言中，對(duì)我們這些普通人做投資理財(cái)最有指導(dǎo)意義的一句話。
今天的《案例說(shuō)保險(xiǎn)》就和大家聊聊如何抱著“慢慢變富”的心態(tài)，實(shí)現(xiàn)未來(lái)的養(yǎng)老規(guī)劃。
巴菲特向我們展示了一個(gè)事實(shí)：一個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)的過(guò)程，并不是一個(gè)線性的過(guò)程。
其實(shí)這就是投資理財(cái)中的黃金定律：時(shí)間+復(fù)利
也就是我們開(kāi)頭說(shuō)的“慢慢變富”的含義，如果你愿意付出時(shí)間等待，就會(huì)收獲驚喜。
有人說(shuō)：好的，我愿意學(xué)習(xí)巴菲特，我可以接受慢慢變富，我可以等。
但是，這件事可能沒(méi)有表面說(shuō)的那么容易。
在我們投資的過(guò)程中，有一個(gè)陷阱，就是“負(fù)復(fù)利”。
“負(fù)復(fù)利”——對(duì)投資回報(bào)起到的作用正好相反。
我們用一道簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)題來(lái)說(shuō)明這個(gè)道理：假設(shè)幸運(yùn)的你，100萬(wàn)一年掙得了100%的收益達(dá)到200萬(wàn)；那么你下一年如果不幸虧損，那“負(fù)收益”多少，會(huì)把所有掙的錢虧回去呢？
正確答案是50%。
如果再來(lái)一個(gè)“-50%”呢？本金就只剩50萬(wàn)；如果想要回本到100萬(wàn)，就需要獲得100%的投資收益，就要冒更大的風(fēng)險(xiǎn)。
一次50%的虧損，需要下一次100%的投資回報(bào)才能回本。因此就會(huì)冒更大的風(fēng)險(xiǎn)，去博取所謂的高收益，最終導(dǎo)致投資血本無(wú)歸。
這就是“負(fù)復(fù)利”的威力。
我們引用龜?兔賽?跑的故事，在理財(cái)?規(guī)?劃中舉個(gè)例子：
左邊：固定收益，比如年金保險(xiǎn)。固定收益為年化4%，10年復(fù)利后的凈收益為48%，100萬(wàn)本金變?yōu)?48萬(wàn)。
右邊?：風(fēng)險(xiǎn)收益，比如股票投資。10?年投?資中很幸運(yùn)，只有3次虧損、7次盈利，收益最高20%，而虧損時(shí)也達(dá)到-20%，而10年后累計(jì)只有39%的凈收益，100萬(wàn)本金增長(zhǎng)到139萬(wàn)；
結(jié)論：高收益但是伴有“負(fù)復(fù)利”的10年，卻跑不過(guò)只?有?4%的“正復(fù)利”的穩(wěn)定?增長(zhǎng)。
這就是普通?人?理財(cái)?shù)?誤區(qū)：一味追求?高收益，卻?忘了“負(fù)復(fù)利”對(duì)本金的影響。
年金保險(xiǎn)，本質(zhì)就是我們按照合同約定，定期向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi)；在未來(lái)約定的年齡，我們?cè)購(gòu)谋ｋU(xiǎn)公司按照約定的金額領(lǐng)取年金，關(guān)鍵是可以領(lǐng)到終身。
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的繳費(fèi)期，如果投保人終止合同，退保只能取回現(xiàn)金價(jià)值，在繳費(fèi)期完結(jié)之前退保一定會(huì)有本金損失。這樣就給投保人形成了一種天然的“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”動(dòng)力，時(shí)間長(zhǎng)了，就能享受“時(shí)間+復(fù)利”的財(cái)富增長(zhǎng)效應(yīng)，而且時(shí)間越長(zhǎng)，財(cái)富倍增效果越明顯。
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