要說哪種理財方式最安全，那肯定是非銀行存款和國債莫屬，對那些風險承受能力比較低，而且風險識別能力也比較弱的朋友來說，購買國債和存款是最安全的。

先來說說下銀行存款。

銀行存款保本保息，而且50萬之內(nèi)受到存款保險條例的保護，即便銀行出現(xiàn)意外情況，只要大家是通過正規(guī)的渠道去辦理，那就不會有任何風險。

而且現(xiàn)在銀行的存款利率也并不低，很多銀行都能夠在基準利率的基礎(chǔ)上上浮30%~100%之間，當然在存款的過程當中，大家可以根據(jù)自己的實際需求，選擇合適的存款產(chǎn)品和期限，目前有很多種存款產(chǎn)品，不同的存款產(chǎn)品特點和適合的人群是不一樣的。

1、普通定期存款。

普通定期存款是最常見的一種存款方式，每個銀行都會有這類型的存款，這些存款期限三個月到5年不等，但普通存款的利率相對比較低一些，大多數(shù)銀行都是在基準利率的基礎(chǔ)上上浮30%~50%之間。而且普通存款的靈活性非常差，一旦大家選擇一個固定期限之后，這中間是不能提前支取的，如果大家非要提前支取，那只能按照支取當日的活期利率計算，這個是非常不劃算的。

2、大額存單。

大額存單是2015年我國新推出的一種存款產(chǎn)品，這類型的存款產(chǎn)品最低20萬起認購，它也是屬于一般性存款，但是跟一般性存款相比，大額存單具有不少優(yōu)勢，這種優(yōu)勢主要體現(xiàn)在，一方面是大存的利率比較高，比如三年期的普通存款，很多銀行只能給到3.85%利率，但是大額存單大多數(shù)銀行都能給到4.18%到4.5%的利率。

而且除了存款利率比較高之外，大額存單的靈活性也是比較高，大額存單支持提前支取，而且提前支取掛檔計息，這個流動性是相對比較好的。

3、結(jié)構(gòu)性存款。

自從2018年資管新規(guī)出來之后，結(jié)構(gòu)性存款一度非?；鸨?，而結(jié)構(gòu)性存款之所以受到大家的歡迎，一方面是結(jié)構(gòu)性存款的本金受到存款保險條例的保護，所以本金是安全的，而在本金能夠保證安全的基礎(chǔ)上，結(jié)構(gòu)性存款的利率一般都比較高。

結(jié)構(gòu)性存款一般都會掛鉤一些金融衍生品，比如股指，外匯，黃金等等，實際的收益會根據(jù)這些衍生品的收益率來，如果這些金融衍生品的收益率比較給力，那就可以獲得一個相對比較可觀的收益，有部分結(jié)構(gòu)性存款年化收益可以達到6%以上的。

4、智能存款。

智能存款最近兩年也非常火爆，目前有很多民營銀行都推出這些智能存款，智能存款跟大存單有點類似，只不過是它申購門檻相對比較低，很多銀行50塊錢以上就可以認購。但是跟普通定期存款相比，智能存款的收益率相對是比較高的，很多銀行5年期的智能存款都能給到5.4%以上。

再來說下國債。

國債是由國家發(fā)行的債券，一般由財政部發(fā)行，以國家信用作為背書，所以國債的安全性也是非常高的，通常情況下基本上不會有什么風險。

國債也分為多種方式，一種是電子式國債，一種是憑證式國債，還有一種是記賬式國債。

電子式國債是大家最經(jīng)常接觸的一種國債，目前各大銀行都有售賣，電子式國債分為2種期限，一種是三年期利率是4%，還有一種是5年期利率是4.27%，這個利率跟銀行的大額存單差不多，但只能通過電子渠道購買，沒有紙質(zhì)憑證。

不過目前電子式國債比較受到大家的歡迎，每一期推出來之后很快就會售罄，所以大家想要購買這種電子式國債，需要提前跟銀行預(yù)約好，需要排隊才可以買到。

憑證式國債采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓。其票面形式類似銀行定期存單，利率通常比同期銀行存款利率高，是一種紙質(zhì)憑證形式的儲蓄國債。

憑證式國債跟電子式國債差不多，利率也是一樣的，只不過是它有紙質(zhì)的憑證，需要到銀行柜臺才能購買。

最后一種是記賬式國債，記賬式國債目前在一些交易所上面可以買到，大家必須在證券交易所設(shè)立賬戶才能購買交易，這種國債利率是浮動的，具體跟銀行的利率以及市場的需求有很大的關(guān)系。這種國債在購買的時候銀行不再提供任何實物、紙張單據(jù)給購買者，用戶需要通過系統(tǒng)執(zhí)行交易，而且記賬式國債不是固定利率，有可能出現(xiàn)虧損，對于相對比較保守的中老年人來說，我認為是不太合適的。