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保險(xiǎn)金信托主要兩種模式，一種保險(xiǎn)債權(quán)或者保險(xiǎn)金作為信托財(cái)產(chǎn)，設(shè)立信托；另一種是設(shè)立資金信托代投保人購(gòu)買信托，之后保險(xiǎn)金再回到信托。

此種模式下，主要關(guān)注的問(wèn)題是：

如果保單受益人就是投保人，屬于自益型保險(xiǎn)，即投保人和保險(xiǎn)受益人為同一人，由自身繼續(xù)將保險(xiǎn)債權(quán)或者保險(xiǎn)金委托設(shè)立保險(xiǎn)信托，并無(wú)任何障礙。

如果保險(xiǎn)的受益人是子女或者他人，那么需要由保險(xiǎn)受益人自行作為委托人成立保險(xiǎn)信托，如果子女未成年，那么還需要父母或者監(jiān)護(hù)人同意設(shè)立保險(xiǎn)金信托，未來(lái)子女成年后可具有解除、修改保險(xiǎn)金信托的權(quán)利。

如果是將保險(xiǎn)債權(quán)進(jìn)行委托設(shè)立信托，那么屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)信托，信托契約簽訂，信托立即生效。

如果是保險(xiǎn)金作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，那么屬于資金信托，信托契約簽訂后并沒(méi)有立即生效，而是要等到保險(xiǎn)公司正式將保險(xiǎn)金劃入信托專戶后保險(xiǎn)金信托才正式生效。

目前國(guó)內(nèi)信托均為自益型信托，如果保險(xiǎn)金信托受益人除了自身還有其他人，可能涉及贈(zèng)與稅、遺產(chǎn)稅等稅收問(wèn)題。

然而，由于部分保險(xiǎn)法下，信托只能代理繳納保險(xiǎn)，而不能取得保險(xiǎn)受益人的地位，因而還得進(jìn)一步設(shè)立以保險(xiǎn)債權(quán)或者保險(xiǎn)金為財(cái)產(chǎn)的信托?；蛘?，如果購(gòu)買的保險(xiǎn)品種是他益類型的，那么也仍需要重新設(shè)立保險(xiǎn)金信托。

作為財(cái)富傳承的兩大利器，人壽保險(xiǎn)和家族信托向來(lái)都是高凈值人群的重要選擇，而作為“保險(xiǎn) 信托”的保險(xiǎn)金信托，自誕生之日起就同時(shí)具備了保險(xiǎn)和信托的雙重優(yōu)勢(shì)。

在受益人設(shè)置方面，我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定受益人須為自然人或非自然人，而不能是尚未出生的人，導(dǎo)致保險(xiǎn)只能實(shí)現(xiàn)一代人之間的財(cái)富傳承。保險(xiǎn)金信托借助信托條款的靈活性，可以約定在信托存續(xù)期內(nèi)按委托人意愿修改，能夠?qū)⑹芤嫒嗽O(shè)置為委托人的尚未出生的三代，四代直系親屬，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的跨代傳承。

通過(guò)合理的信托設(shè)計(jì)，還可以避免繼承人之間的財(cái)產(chǎn)爭(zhēng)奪、防止財(cái)產(chǎn)揮霍、保障受益人權(quán)益免受侵害等。相較于標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金信托可以滿足客戶在財(cái)富傳承方面的個(gè)性化需求，實(shí)現(xiàn)“私人訂制”。

保險(xiǎn)金信托可以利用保險(xiǎn)杠桿作用，降低家族信托門檻。家族信托的委托人置入信托中的資產(chǎn)數(shù)量就是信托公司進(jìn)行管理的資產(chǎn)數(shù)量。目前，國(guó)內(nèi)家族信托的設(shè)立門檻動(dòng)輒三五千萬(wàn)，而一個(gè)客戶花兩三百萬(wàn)元就可以保額500萬(wàn)以上的保險(xiǎn)金信托，并享受到家族信托在財(cái)富管理和傳承方面的功能。

由于信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬于信托公司，保險(xiǎn)金信托可實(shí)現(xiàn)良好的財(cái)產(chǎn)隔離效果，使其財(cái)產(chǎn)免受債權(quán)人追償。

并且由于信托資產(chǎn)由信托公司專門管理，可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)行投資，因此相較于投資范圍受限的險(xiǎn)資，保險(xiǎn)金信托的收益往往更高。此外還可以通過(guò)設(shè)立信托監(jiān)察人來(lái)對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用和分配情況進(jìn)行管理和監(jiān)督。