你在使用哪家網(wǎng)上銀行？
自從1999年9月招商銀行全國(guó)首家推出網(wǎng)銀以來(lái)，十年間已有88家國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)設(shè)了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，每十個(gè)中國(guó)人中就有一個(gè)在使用網(wǎng)銀——據(jù)易觀國(guó)際的數(shù)據(jù)，截至2009年第2季度，約有1.72億人注冊(cè)了各自的網(wǎng)銀。
在中國(guó)，每一天通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行的交易，相當(dāng)于全國(guó)的沃爾瑪整整一年交易額的50倍。
你是否知道，各家網(wǎng)銀之間的資費(fèi)可能相差50倍？除了安全保障程度高低有別，它們之間的功能也有差別，有的能買基金，有的甚至能交團(tuán)費(fèi)。
哪一家網(wǎng)銀最便宜？哪一家最安全？哪一家功能最強(qiáng)大？南方周末記者對(duì)5家國(guó)有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行了比較。
資費(fèi)榜
普通個(gè)人客戶使用快速匯款方式匯款1千元各行收費(fèi)金額
普通個(gè)人客戶使用快速匯款方式匯款1萬(wàn)元各行收費(fèi)金額
功能榜
網(wǎng)上銀行幾乎涵蓋了所有的銀行服務(wù)，更重要的是，它不受時(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、以任何方式為客戶提供金融服務(wù)。
網(wǎng)上銀行的主要功能有以下五種：
第一，賬戶查詢，對(duì)個(gè)人名下賬戶集中管理，可查看本人賬戶余額、明細(xì)、總資產(chǎn)、總負(fù)債等。
第二，
轉(zhuǎn)賬支付，轉(zhuǎn)賬匯款、各種繳費(fèi)、信用卡還款、銀證轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、信用卡還款等。
第三，投資理財(cái)，包括基金投資、理財(cái)產(chǎn)品投資、外匯買賣、紙黃金交易、儲(chǔ)蓄理財(cái)、國(guó)債管理等投資理財(cái)功能。
第四，客戶服務(wù)，開(kāi)通個(gè)人賬戶余額變動(dòng)短信通知、掛失、交易密碼修改等。
第五類，自助貸款服務(wù)，只要帳戶中有足夠的抵押資金，可以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)品貸款、自助質(zhì)押貸款等。
銀行名稱 賬戶查詢 轉(zhuǎn)賬支付 投資理財(cái) 客戶服務(wù) 自助質(zhì)押貸款
平安銀行 √ √ 基金(限高級(jí)用戶) 普通用戶部分功能受限 限高級(jí)客戶
民生銀行 √ √ 國(guó)債，基金，外匯，保險(xiǎn) √ √
興業(yè)銀行 √ √ 國(guó)債，基金，黃金，外匯，第三方存管 √ √
光大銀行 √ √ 國(guó)債，基金，外匯，理財(cái)產(chǎn)品，第三方存管 √
中信銀行 √ √ 國(guó)債，基金，外匯，理財(cái)產(chǎn)品，第三方存管 √ √
交通銀行 √ √ 國(guó)債，基金，外匯，期貨，理財(cái)產(chǎn)品 √
華夏銀行 √ √ 基金，黃金，外匯，第三方存管（證書(shū)版/簽約版用戶） √ √
浦東發(fā)展 √ √ 外匯，基金，股票， √
建設(shè)銀行 √ √ 外匯，債券，基金，黃金，理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)，存管 √
招商銀行 √ √ 國(guó)債，外匯，股票，基金，財(cái)務(wù)分析 √ √
工商銀行 √ √ 國(guó)債，外匯，基金，股票，黃金，理財(cái)產(chǎn)品，第三方存管，保險(xiǎn) √ √
中國(guó)銀行 √ √ 國(guó)債，外匯，黃金，基金，第三方存管，B股銀證轉(zhuǎn)帳（分查詢版和理財(cái)版） √
農(nóng)業(yè)銀行 √ √ 國(guó)債，外匯，期貨，基金，第三方存管 √
廣東發(fā)展銀行 √ √ 外匯買賣、外幣債券投資、B股交易等 √
恒豐銀行 √ √ 動(dòng)態(tài)密碼用戶部分功能受限
浙商銀行 √ √ 基金 √ √
渤海銀行 √ √ √
安全榜
中國(guó)金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理曹小青介紹，網(wǎng)上銀行的信息安全主要是指確保用戶身份真實(shí)、交易私有性及完整性、抗抵賴性四個(gè)方面，涉及到銀行服務(wù)器、互 聯(lián)網(wǎng)、客戶端三個(gè)域。銀行服務(wù)器本身相對(duì)安全措施完備，很難被攻破，所以很多黑客通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)客戶端展開(kāi)攻擊。與網(wǎng)上銀行類似的網(wǎng)址、匿名郵件、木馬病 毒、網(wǎng)站瀏覽過(guò)程中忽然跳出的鏈接頁(yè)面，都是他們布下的陷阱。
網(wǎng)銀客戶可以在銀行選擇手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼、數(shù)字證書(shū)、電子簽名、多重加密、防偽信息認(rèn)證、附加碼、密碼控件的組合，甚至免費(fèi)殺毒軟件等多種措施來(lái)保證自 己的網(wǎng)銀安全。USB-Key是將數(shù)字證書(shū)直接預(yù)裝在特定USB中，可隨身攜帶，銀行收取20-80元不等的費(fèi)用，是目前安全級(jí)別最高的網(wǎng)銀產(chǎn)品。
此外，第三方認(rèn)證（個(gè)人用戶所使用的電子簽名安全認(rèn)證由第三方機(jī)構(gòu)而非銀行來(lái)提供）也被很多銀行所采用。在銀行與用戶的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)糾紛中，第三方機(jī)構(gòu)將承擔(dān)關(guān)鍵性舉證義務(wù)。
下表為各銀行所采取的安全措施。
銀行名稱 動(dòng)態(tài)密碼 數(shù)字證書(shū) USB Key 第三方認(rèn)證 其他
平安銀行 √ SSL128位網(wǎng)頁(yè)傳輸加密；安全控鍵和軟鍵盤兩種密碼輸入方式
民生銀行 √ √ 釣魚(yú)網(wǎng)站主動(dòng)監(jiān)測(cè)服務(wù)；
興業(yè)銀行 √ √ √ 網(wǎng)銀交易短信保護(hù)；SSL128位高加密；密碼鎖定保護(hù)；超時(shí)自動(dòng)退出
光大銀行 √ √ √ 防偽站信息認(rèn)證；附加碼；鍵盤控件；限額控制；錯(cuò)誤次數(shù)控制
中信銀行 √ √ √ 密碼控件；網(wǎng)銀操作短信提醒等
交通銀行 √ √
華夏銀行 √ √
浦東發(fā)展 √ √ √ √
建設(shè)銀行 √ √ 短信服務(wù)；雙密碼控制
招商銀行 √ √ 擴(kuò)展驗(yàn)證 SSL?。‥V SSL）證書(shū)
工商銀行 √ √ 短信服務(wù)；預(yù)留信息驗(yàn)證
中國(guó)銀行 √ 短信服務(wù)，預(yù)留“歡迎信息”辨別假網(wǎng)站，
登入記錄監(jiān)控異常情況，關(guān)鍵信息屏蔽保障賬戶安全
農(nóng)業(yè)銀行 √ √ PKI公鑰體系結(jié)構(gòu)，128位SSL安全通信協(xié)議，圖形碼，動(dòng)態(tài)密碼鍵盤
廣東發(fā)展銀行 √ √ EV SSL服務(wù)器證書(shū)驗(yàn)證，
SSL128-bit安全加密技術(shù)，短信服務(wù)
恒豐銀行 √ √ √
浙商銀行 √ √ 雙密碼控制，業(yè)務(wù)多級(jí)授權(quán)模型，短信服務(wù)
渤海銀行 √ √ 雙密碼保護(hù)，加密系統(tǒng)
注：劃“√”者為已開(kāi)通該項(xiàng)服務(wù)
各網(wǎng)上銀行匯款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
銀行名稱 同城本行匯款 同城他行匯款 異地本行匯款 異地他行匯款
平安銀行 免費(fèi) 免費(fèi) 免費(fèi) 免費(fèi)
民生銀行 免費(fèi) 手續(xù)費(fèi)0.5元，1萬(wàn)元（含）以下，4元；1-10萬(wàn)元（含），8元； 10萬(wàn)－50萬(wàn)元（含），12元；50萬(wàn)元－100萬(wàn)元（含），16元；100萬(wàn)元以上，交易金額的0.0016%，最高160元
2元/筆 交易金額的0.1%，最低1元，最高50元
興業(yè)銀行 免費(fèi) 非實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬：5千元（含）以下收費(fèi)2元，5千-5萬(wàn)元（含）收費(fèi)3元，5-10萬(wàn)元（含）收費(fèi)5元，10萬(wàn)元以上收費(fèi)8元。 免費(fèi) 非實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬手手續(xù)費(fèi)0.5元，1萬(wàn)元（含）以下5元；1-10萬(wàn)元（含）10元；10-50萬(wàn)元（含）15元；50-100萬(wàn)元（含）20元；100萬(wàn)元以上0.002%，最高200元。
實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬：交易金額的0.5%，最低5元，最高50元。
光大銀行 免費(fèi) 交易金額的0.5％， 交易金額的0.5％ 交易金額的0.5％
最低5元，最高50元。 最低2元，最高20元。從2009年5月1日起三折。 最低5元，最高50元。從2009年5月1日起三折。
另外，銀聯(lián)卡:5000元（含）以下每筆2元，5000元-5萬(wàn)元（含）每筆3元 ，5-10萬(wàn)元（含）每筆5元交易。從2009年5月1日起三折。
中信銀行 免費(fèi) 2元/筆 交易金額的0.2% ，最低1元，最高10 交易金額的0.5% ，最低1元，最高25
交通銀行 免費(fèi) 交易金額的0.2% ，最低2元，最高20元 交易金額的0.15% ，最低1元，最高50元 交易金額的0.7% ，最低2元，最高50元
華夏銀行 免費(fèi) 交易金額的1%，最低1元，最高50元（2009年4月8日-2009年12月31日五折優(yōu)惠,最低1元） 交易金額的0.1%，最低1元，最高10元（2009年4月8日-2009年12月31日五折優(yōu)惠，最低1元） 交易金額的1%，最低1元，最高50元（2009年4月8日-2009年12月31日五折優(yōu)惠,最低1元）
浦東發(fā)展 免費(fèi) 交易金額的0.2%，最低2元，最高10元。（2009年8月1日-10月31日優(yōu)惠：交易金額的0.1%，最低2元，最高5元） 交易金額的0.2%,最低2元,最高30元( 交易金額的0.8%，最低2元，最高40元。（2009年8月1日-10月31日優(yōu)惠：交易金額的0.5%，最低2元，最高25元）
2009年8月1日-10月31日優(yōu)惠：交易金額的0.1%，最低2元，最高15元)
建設(shè)銀行 免費(fèi) 交易金額的0.5%，最低1元，最高25元 交易金額的0.5%，最低1元，最高25元 交易金額的0.5%，最低1元，最高25元
招商銀行 免費(fèi) 2元/筆 交易金額的2‰，最低5元，最高50元 交易金額的1%，最低10元，最高50元
工商銀行 免費(fèi) 交易金額的0.9%，最低1.8元，最高45元 交易金額0.9%，最低1.8元，最高45元 交易金額0.9%，最低1.8元，最高45元
中國(guó)銀行 免費(fèi)（省內(nèi)） 手續(xù)費(fèi)0.5元，1萬(wàn)元（含）以下5元；1-10萬(wàn)元（含）10元；10-50萬(wàn)元（含）15元；50-100萬(wàn)元（含）20元；100萬(wàn)元以上0.002%，最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折) 手續(xù)費(fèi)0.5元，1萬(wàn)元（含）以下5元；1-10萬(wàn)元（含）10元；10-50萬(wàn)元（含）15元；50-100萬(wàn)元（含）20元；100萬(wàn)元以上按0.002%收費(fèi)，最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折)
交易金額的0.06%，最低1元，最高12元
農(nóng)業(yè)銀行 1元/筆 5000元以下（含）：2元/筆；5000元-5萬(wàn)元（含）：3元/筆；5萬(wàn)元-10萬(wàn)元（含）：5元/筆；10萬(wàn)元以上：8元/筆 交易金額的0.4%，最低1元，最高20元 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元
廣東發(fā)展銀行 暫不收取 交易金額的0.2%，最低1元，最高30元（優(yōu)惠：交易金額的0.01%，最低1元，最高3元） 交易金額的0.05%，最低1元，最高20元 （優(yōu)惠：交易金額的0.01%，最低1元，最高5元） 交易金額的0.2%，最低1元，最高30元 （優(yōu)惠：交易金額的0.01%，最低1元，最高8元）
恒豐銀行 免費(fèi) 手續(xù)費(fèi)0.5元，1萬(wàn)元（含）以下5元；1-10萬(wàn)元（含）10元；10-50萬(wàn)元（含）15元；50-100萬(wàn)元（含）20元；100-1000萬(wàn)元，按0.002%收費(fèi)，1000萬(wàn)以上，200元。 免費(fèi) 手續(xù)費(fèi)0.5元，1萬(wàn)元（含）以下5元；1-10萬(wàn)元（含）10元；10-50萬(wàn)元（含）15元；50-100萬(wàn)元（含）20元；100-1000萬(wàn)元，按0.002%收費(fèi)，1000萬(wàn)以上，200元。
浙商銀行 免費(fèi) 小于5萬(wàn)元（含） 1元/筆， 大于5萬(wàn)元，交易金額的0.01%，最低1元，最高10元 免費(fèi) 小于5萬(wàn)元（含） 1元/筆， 大于5萬(wàn)元，交易金額的0.01%，最低1元，最高10元
渤海銀行 免費(fèi) 1元/筆，加急5元/筆 免費(fèi) 1元/筆，加急5元/筆
