今天連載開源，聊聊被動收入的配置方法。
前面的三篇連載，介紹主動收入的提高，總結(jié)一下，主要依靠提升自己的價值;通過網(wǎng)絡(luò)把一份勞動成果多次賣出。
開源提高主動收入的方法很多，看上周一文章閱讀量走低，寶寶心情不好，先不更新這方面的內(nèi)容了。
一
被動收入大多是來自資產(chǎn)收入，比如房租入賬、股權(quán)投資、股票、基金投資收入。
姐簡單做了張圖
對于我們大多數(shù)人，通過理財(cái)錢生錢，提高的就是被動收入。
30歲之前人生錢，30歲以后主要靠錢生錢。
二
每個人的收入水平、家庭流動資產(chǎn)、家庭負(fù)債和存錢目標(biāo)不一樣，適合的理財(cái)產(chǎn)品就不一樣。
所有理財(cái)?shù)谝徊剑彩俏覀兌紤?yīng)該關(guān)心的一個問題：如何分配家庭的可投資資金。
專業(yè)點(diǎn)的說法：怎么做好家庭資產(chǎn)配置？
說明一下，我分享的是大部分普通人應(yīng)該怎么配置，適合年收入在20萬以下的個人或者家庭。
我們大部分的普通人，這個階段配置的目的，還是合理地打理現(xiàn)金，讓錢生錢，做到資產(chǎn)增值。
按自己的用途需要，在不同理財(cái)產(chǎn)品中分配不同比例的資金，這就是資產(chǎn)配置。
我們評估理財(cái)產(chǎn)品，有四個指標(biāo)：收益性、安全性、門檻高低、流動性。
按照這四個指標(biāo)，可以把家庭可投資的理財(cái)資產(chǎn)分成：
流動性資產(chǎn)、安全性資產(chǎn)、收益性資產(chǎn)三大類。
三
流動性資產(chǎn)：
我們常見的，主要是銀行短期、銀行活期存款、貨幣基金、銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品。
日常3-6個月的生活開支配置在這些產(chǎn)品里就行了。姐最愛的是余額寶，不止是最近年化收益4%以上的超長發(fā)揮，更是因?yàn)橛囝~寶和支付寶掛鉤，線下消費(fèi)、網(wǎng)購都能用支付寶付款，很方便。
基本身上不帶現(xiàn)金，拿著手機(jī)就能出門了，小區(qū)門口賣水果的，也都支持支付寶、微信支付。
安全性資產(chǎn)：
養(yǎng)老金年金險、子女教育金年金險、重疾險、意外險、醫(yī)療險、定期壽險。
注意，這類保險產(chǎn)品應(yīng)是純粹保障的保險，不以投資收益為目的。
年金險、分紅險這些都不建議，為啥？
之前說過：買份年金險去養(yǎng)老，靠譜嗎？
不超過10%左右的資金投在保障型商業(yè)保險上，是一個比較合理的比例。
收益性資產(chǎn)：
這個根據(jù)風(fēng)險從低到高，可以分成三種。
1.固定收益類
國債、債券、銀行定存、P2P網(wǎng)貸理財(cái)。
風(fēng)險低。國債、債券、銀行定存的年化收益一般在5%或者以下，P2P收益在10%左右。
在姐眼里，P2P不是別人說的高風(fēng)險，這個因人而異，你既然貪戀高息、高返，那就注定去做了騙子平臺的韭菜。
正規(guī)的平臺，比如人人貸、鳳凰金融、宜人貸、愛米理財(cái)、熊貓金庫等，一旦選對了，安全性就升到90%以上，唯一的風(fēng)險就是平臺的違規(guī)操作、經(jīng)營不善這些問題。
所以，固收類資產(chǎn)中，P2P投資目前顯然是收益較高的最好投資品，之前的文章也解釋了我什么喜歡投資P2P。
未來隨著行業(yè)監(jiān)管的嚴(yán)格，這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)會成星火燎原，倒逼銀行、基金等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，開始轉(zhuǎn)型，用心服務(wù)我們這些小散們。
2.浮動收益類
股票、普通開放式基金、指數(shù)基金、超級基金（FOF）。
上周姐連著兩篇文章寫了基金，分別介紹一只互聯(lián)網(wǎng)大公司的指數(shù)基金：可以長期持有的基金，我選這只，貨幣基金折價套利的方法：無風(fēng)險套利，年化收益逆天的賺錢方法。都是很實(shí)用的教程，有功夫的再來回味一下。
這些產(chǎn)品，對于我們這些懶人，最簡單的還是做定投，養(yǎng)成一個低價買入，高價賣出的習(xí)慣。長期來看，手持子彈分批買入，攤低交易成本，穿越熊牛，才能迎來一個穩(wěn)穩(wěn)的果實(shí)。
這周五，姐的社群內(nèi)發(fā)布基金專題的線上課程報(bào)名通知，感興趣的寶寶，需要先入群。
怎么入群？
看這篇文章走流程喔：看了這些，月入過萬并不難！
3.高風(fēng)險投資
外匯、大宗期貨、房地產(chǎn)、古玩字畫等其他投資品。
其中，高風(fēng)險的外匯、大宗期貨、珍奇古玩字畫，投資門檻高，并不適合大多數(shù)人。所以我也不建議你買。
綜合下來，適合我們大多數(shù)人的資產(chǎn)配置：
10%的保障型商業(yè)保險+5%-10%的余額寶。
剩余的比例分配在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)+股票、基金的定投中。
至于后面這兩者的比例分配，看你自己的意愿。懶一點(diǎn)的，就多買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，前提是挑優(yōu)質(zhì)平臺，然后分散投資；勤快的，就多跟著姐學(xué)基金定投，自己的雞自己養(yǎng)。
以上，再補(bǔ)充一下，是把生活中的閑錢這樣配置。
短期內(nèi)需要用來做養(yǎng)老本、老婆本、治病、買房等的錢，就不建議這么倒騰了?？梢园卜€(wěn)點(diǎn)，把這些近期要用的錢放到貨幣基金，隨存隨取方便，而且風(fēng)險很低。
四
說了這么多，終于講明白被動收入的第一步：做好規(guī)劃——資產(chǎn)配置。
明天，姐再聊一個最近的賺錢機(jī)會：黃金的投資機(jī)會。
今年四月份到現(xiàn)在，現(xiàn)貨黃金的價格已經(jīng)跌了8%左右，到了可以買入的區(qū)間。
今天上海黃金交易所的收盤價是265.67元，已經(jīng)到達(dá)今年的新低。
13年在高位瘋狂買金的大媽們，到現(xiàn)在還沒解套，已哭暈在廁所。
明天咱們分析一下，投資黃金，該買什么，怎么買這件事。
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