在 520 這么浪漫的節(jié)日里，本想著給大家推薦幾款產(chǎn)品的。可是近幾天后臺(tái)留言幾乎清一色的要求：狼哥，寫篇《鑫享》和《匯贏》的對(duì)比吧... ...WTF？
真是看熱鬧不閑事大，不知道自媒體不能隨意發(fā)表產(chǎn)品對(duì)比的文章嗎？《鑫享》和《匯贏》雖然都是泰康的年金類產(chǎn)品，差別還是比較大的。既然大家要求了，本著娛樂的目的讓兩款香艷的產(chǎn)品開撕一下也無(wú)妨。
首先介紹一下兩款產(chǎn)品。《鑫享》是泰康人壽成立19周年時(shí)推出的年金險(xiǎn)，受保監(jiān)會(huì)規(guī)定影響，產(chǎn)品是貼了稅金補(bǔ)貼的。產(chǎn)品上市倍受好評(píng)，目前己停售，但是在好多伙伴的心中，其地位至今不可撼動(dòng)。
《匯贏》是慶泰康集團(tuán)成立，在2017首推的年金保險(xiǎn)。受‘一政一表’影響，產(chǎn)品根據(jù)目前市場(chǎng)需求及政策要求作出調(diào)整，比較符合當(dāng)今人們的需求，開閘當(dāng)天即創(chuàng)銷售額過億的奇跡。
嚴(yán)格來說，兩款產(chǎn)品屬于不同時(shí)期的產(chǎn)物，此次對(duì)比有點(diǎn)關(guān)公戰(zhàn)秦瓊的味道。因?yàn)?月1日停售之前的產(chǎn)品，與之后研發(fā)的產(chǎn)品，根本就不能同日而語(yǔ)。
以下配圖角色也是這種情況：藍(lán)色小美眉是Capcom公司的春麗，代表《鑫享》；紅色小蘿莉是SNK公司的不知火舞，代表《匯贏》。
兩款產(chǎn)品都是年金保險(xiǎn)，每年都能返還生存金，只是額度和領(lǐng)取時(shí)間不同而己。為方便計(jì)算，以下數(shù)據(jù)以 0歲寶寶，15年交，10000元保費(fèi)為例。
《鑫享》保額20720元
猶豫期后可領(lǐng) 2072元，首年再給付 2072元
投保當(dāng)年交費(fèi)10000元，可返還 4144元
《匯贏》保額7080元
每年可領(lǐng) 2124元，首年特別獎(jiǎng)勵(lì) 2124元
交費(fèi)期間（0至15歲）每年獎(jiǎng)勵(lì)600元
投保當(dāng)年交費(fèi)10000元，可返 4848元
《鑫享》投保次年
每年可領(lǐng) 2072元，直至99歲
《匯贏》投保次年
每年可領(lǐng) 2124元，直至105歲
交費(fèi)期內(nèi)每年增加 600元
前15年，每年領(lǐng)取生存金 2724元
交費(fèi)期滿每年領(lǐng)取 2124元
可以看出新規(guī)調(diào)整后的《匯贏》占有顯著優(yōu)勢(shì)，雖然對(duì)應(yīng)的保額比較低，但是實(shí)際返還的生存金額度比《鑫享》高，而且領(lǐng)取周期更長(zhǎng)，最高可領(lǐng)取至105歲。
許多消費(fèi)者把年金類保險(xiǎn)用作規(guī)劃養(yǎng)老，所以祝壽金的設(shè)定也就成為他們選擇產(chǎn)品的關(guān)鍵指標(biāo)。兩款產(chǎn)品雖然都有祝壽金設(shè)定，卻有著天壤之別。
《鑫享》祝壽金
80歲返還祝壽金，領(lǐng)取所交保費(fèi)100%
60歲在生存金基礎(chǔ)上，每年遞增 103.6元
返還后，保單繼續(xù)有效至99歲
《匯贏》祝壽金
60歲、70歲、80歲，領(lǐng)取保險(xiǎn)金額100%
返還后，保單繼續(xù)有效至105歲
各有優(yōu)勢(shì)，《匯贏》的祝壽金返還時(shí)間更提前，而且共有3次祝壽金。但是《鑫享》的額度更高，60歲以后的養(yǎng)老增金也是其亮點(diǎn)。
用年金保險(xiǎn)來規(guī)劃教育儲(chǔ)蓄、創(chuàng)業(yè)婚嫁、養(yǎng)老儲(chǔ)備甚至是資產(chǎn)傳承，萬(wàn)能帳戶的設(shè)定最為關(guān)鍵。它是財(cái)富保值倍增的利器，在時(shí)間的作用下能產(chǎn)生驚人的效果。
兩款產(chǎn)品都有萬(wàn)能帳戶，都設(shè)有更高收益的《金帳戶》，折算后的年化利率和分紅相差不大，在這里按相同作數(shù)據(jù)處理。（以中檔分紅，中檔結(jié)算利率演算）
《鑫享》萬(wàn)能帳戶
10歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 32768元
20歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 101500元
30歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 213425元
40歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 389394元
50歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 665417元
60歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 1097607元
70歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 1779933元
80歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 2856686元
90歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 4741492元
99歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 7113665元
《匯贏》萬(wàn)能帳戶
10歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 39844元
20歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 116957元
30歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 236137元
40歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 422693元
50歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 714264元
60歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 1169385元
70歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 1888303元
80歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 3005764元
90歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 4741739元
99歲時(shí)，萬(wàn)能帳戶價(jià)值 7102594元
帶有萬(wàn)能帳戶性質(zhì)的年金保險(xiǎn)，是以生存金進(jìn)入萬(wàn)能帳戶，然后復(fù)利增值的形式來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)裂變。進(jìn)入萬(wàn)能帳戶的資金越多，對(duì)后期的影響越大。
《匯贏》因其初期的生存金比《鑫享》多了少許，又有交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)金的加持，所以可以說是‘贏在起跑線上’。
《匯贏》萬(wàn)能帳戶的收益表現(xiàn)也是力壓《鑫享》一頭。但是在90歲后，《鑫享》憑借養(yǎng)老生存金年年遞增的設(shè)定，在最后實(shí)現(xiàn)了反超。（不過那都是幾十年后的事情了）
總的來說，泰康的年金保險(xiǎn)在市場(chǎng)上還是具有頗多優(yōu)勢(shì)的，無(wú)論是相關(guān)規(guī)定調(diào)整前的《鑫享》耀世，還是調(diào)整后的《匯贏》驚艷，都可以看出泰康公司實(shí)力的強(qiáng)勁以及對(duì)產(chǎn)品的獨(dú)到理解。
通過這篇文章，希望大家能夠得出一個(gè)道理：沒有所謂的最好的產(chǎn)品，最適合當(dāng)下的才是最好的。如果抱著完美主義非要找出個(gè)‘收益最好、性價(jià)比最強(qiáng)’的產(chǎn)品，我建議大家采用時(shí)空穿梭的方式回到20年前，那時(shí)候的產(chǎn)品收益高，你肯定喜歡。
無(wú)須追憶那些 離我們遠(yuǎn)去的
請(qǐng)珍惜 此刻陪在身邊的
畢 竟
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