對于QQ這樣巨無霸級而言，任何一個細微的改動，都可能引發(fā)強大的“蝴蝶效應(yīng)”。而繼去年微信和支付寶相繼對提現(xiàn)功能收費之后，從今年1月8日起，每位QQ用戶（同一身份證對應(yīng)的所有賬戶）累計擁有1000元免費提現(xiàn)額度，超額部分將收取手續(xù)費；消息一出就引起了媒體熱議，但在這背后，還有很多值得探討的地方。
三大“錢包”都開始提現(xiàn)收費，成本與生態(tài)是主因
眾所周知，QQ錢包并不是第一家對提現(xiàn)進行收費的。早在2016年，支付寶和微信支付都相繼宣布對提現(xiàn)進行收費。
QQ錢包手續(xù)費收取具體規(guī)則
隨著QQ錢包宣布提現(xiàn)開始收取手續(xù)費，三大“錢包”——微信支付、支付寶和QQ錢包——都進入了收費時代。
從免費吸引客戶到如今先后收費，微信支付、支付寶以及QQ錢包不約而同給出的理由都是“成本壓力”。“此前的免費，實際上是包括支付寶、微信在內(nèi)的第三方支付平臺替用戶買了單?！?/p>
要知道無論是支付寶、微信支付還是QQ錢包，基于它們的每一筆交易，只要從銀行卡扣款，事實上不論金額大小，銀行都會收取交易手續(xù)費。隨著第三方支付交易額越來越大，它們的成本壓力確實與日俱增。
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟經(jīng)常通過高額補貼、免費、或者直接送錢的方式搶用戶，這在競爭初期會很有效果。滴滴、美團、餓了么都是先倒貼讓人養(yǎng)成習慣，再逐漸開始漲價爭取收回成本。用戶數(shù)量的高速增長通常也意味著補貼成本的迅速攀升，所以當企業(yè)的用戶數(shù)多到一定數(shù)量，取消免費策略或減少補貼也不會導(dǎo)致用戶數(shù)急劇減少時，出于控制成本的考量，它們通常會停掉補貼。
在發(fā)展早期，幾大支付工具一開始都是以“免費”來培育目標用戶的使用習慣，達到市場規(guī)模的擴張。但當用戶規(guī)模和交易筆數(shù)的持續(xù)增長，平臺本身無法持續(xù)進行補貼。再加上，如今的移動支付在中國已經(jīng)深入人心。很多人的生活早已經(jīng)離不開移動支付，而支付寶、微信支付以及QQ錢包的市場領(lǐng)先地位基本確立，很難有其他企業(yè)對他們在第三方支付領(lǐng)域的地位構(gòu)成強大威脅，收費的時機確實已經(jīng)成熟了。
但成本壓力可能遠非主要因素。對于支付平臺來說，交易手續(xù)費確實是不小的成本壓力，然而相比基于支付延伸出來的理財、征信、保險等互聯(lián)網(wǎng)金融想象空間，這份壓力可能不足稱道。以支付寶母公司螞蟻金服為例，根據(jù)今年6月阿里巴巴提交的一份監(jiān)管文件顯示，螞蟻金服上半年的利潤就高達55.6億元。
無論對支付寶還是微信而言，在用戶基數(shù)不斷擴容的過程中，其內(nèi)部體系的支付場景等早已日漸完善，圍繞微信、支付寶以及QQ錢包的生態(tài)業(yè)已完成，從理財?shù)骄W(wǎng)絡(luò)購物，到手機充值、生活繳費，再到線下各種吃喝玩樂消費場景的支付。而這也使得上述第三方支付平臺有底氣對提現(xiàn)實行收費，進而將用戶資金“圈”在其內(nèi)部體系中進行流轉(zhuǎn)。
告別免費，或才是互聯(lián)網(wǎng)正確的發(fā)展方向
對于收費時代的到來，很多用戶都表示不習慣，但微信支付和支付寶施行提現(xiàn)收費這一年多的時間里，用戶的消費觀念出現(xiàn)了很大的變化，他們也越來越習慣為優(yōu)質(zhì)服務(wù)進行買單。
在移動支付發(fā)展初期，巨頭們?yōu)榱伺嘤袌?，都會以“免費”甚至“送錢”的方式砸用戶習慣，但你必須要清楚，這只是前期獲取市場的一種策略，這種免費顯然是無法長久的。
其實像Square、GoPayment、ROAMpay、Paypal這些國外的移動支付工具，無一例外都有著高昂的支付手續(xù)費。中國人習慣了免費的東西，但商業(yè)最終還要回歸本質(zhì)，企業(yè)不可能永遠處于虧損狀態(tài)。
微信支付、支付寶和QQ錢包通過數(shù)十億的補貼，打造出一個完整的生態(tài)，帶給了我們銀行所不具備的便利性。難道我們不應(yīng)該為這種便利性買單嗎？我想答案或許應(yīng)該是肯定的，就像圣經(jīng)說的那樣，“世界上永遠沒有免費午餐”。
移動支付之所以能夠流行，歸根到底是因為這項服務(wù)足夠便利。收費之后，提現(xiàn)的門檻變高了，但這會讓用戶更高頻的使用移動支付工具進行消費，而這又可能進一步豐富用戶的消費數(shù)據(jù)，為移動支付平臺的創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)養(yǎng)料。
從這個角度來說，QQ錢包的提現(xiàn)收費也在情理之中。在結(jié)束補貼之后，平臺可以減輕成本上的壓力，將更多的精力放在金融創(chuàng)新之上，讓用戶獲得更好的金融服務(wù)。事實上，在移動支付越來越普及的當下，“提現(xiàn)”本身就是一種低頻的行為。
正如騰訊和阿里基于移動支付，都延伸出了諸如征信、銀行、基金銷售、小貸、保險等金融服務(wù)，而這些服務(wù)顯然為用戶帶來的收益將會遠大于提現(xiàn)所支付的手續(xù)費。
免費午餐終結(jié)，但高增長的移動支付卻尚未終局
在很多人眼中，中國的移動支付格局似乎一直是微信支付與支付寶的“二人轉(zhuǎn)”。但中國移動支付當下仍然有巨大的市場增量空間。
除了在三四線城市及較發(fā)達的鄉(xiāng)村地區(qū)這些移動支付尚不普及的地區(qū)外，更大的機會則在于主力消費人群的代際遷移，隨著95后、甚至00后正在進入主力消費人群，而這種主力消費人群的更迭也意味著支付工具極有可能出現(xiàn)新的變化，市場格局仍然存在變數(shù)，而這正是QQ錢包彎道超車的希望所在，這種希望不僅僅是因為其龐大的用戶量，更因為QQ本身作為社交平臺的連接屬性。
羅振宇在跨年演講中特別提到年輕群體對當今中國移動互聯(lián)網(wǎng)格局變化帶來的影響——00后。相比80后、90后同齡階段，00后具有更強的消費潛力——人均零花錢500元，人均存款2570元。
QQ錢包從免費到收費，很大程度上也正是為了解決基于這個消費群體的成長所帶來的成本壓力。根據(jù)騰訊Q3財報顯示，QQ智能終端的月活躍用戶達到6.53億，其中“95后”和“00后”是QQ最活躍的中堅力量。作為年輕人的陣地，QQ錢包現(xiàn)階段的主要用戶也自然主要由“95后”和“00后”構(gòu)成。
其實從一開始，騰訊深知想要撼動支付寶這顆大樹并非易事，這不僅需要在線下攻城略地式的搶奪支付入口，更需要在線上圍繞典型的用戶消費場景去做突破，而這也是騰訊下定決心讓移動支付體系架構(gòu)實現(xiàn)微信和手機QQ“兩條腿走路”的關(guān)鍵所在。而QQ錢包則是用來連接年輕人的戰(zhàn)略工具。
對于這些年輕人而言，他們所追求的是一種更個性化的消費，而QQ錢包的價值便存在這種高頻的連接力，既能夠連接QQ生態(tài)內(nèi)的虛擬增值服務(wù)消費，又能夠連接眾多線下交易場景。對于喜歡新鮮感的年輕用戶而言，QQ錢包完整的契合了他們的個性化需求，在這個層面上，QQ錢包存在下半場優(yōu)勢。
QQ錢包的動作標志著幾乎所有移動支付巨頭均關(guān)閉免費窗口，鋪設(shè)支付場景以及利用補貼教育用戶的階段已經(jīng)過去，移動支付也到了各大玩家進行差異化定位和尋找自己核心用戶群體的時候。而當所有平臺處在同一起跑線時，競爭可能才剛剛開始。
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