文/ 依一
近幾年，房價一直處于上升階段，但是買房的人還是絡(luò)繹不絕。面對如此高昂的房價，很多剛需族無一不是'叫苦連天'。試想一下，房價帶來的困難有多大。如果想要買一個合適的房子不但要花光家里所有人的積蓄，還需要向銀行貸款才可以，另外有的人如果征信不好，連房貸都辦不下來。幸運(yùn)的可以直接辦好房貸，也就只能付個房子的首付。
但是，好不容易能夠有'喘息'機(jī)會的時候，也只不過是剛開始而已。因?yàn)楹罄m(xù)幾十年都會面臨'房奴'的生涯，接下來會一直過著'緊衣縮食'的日子，有些人沒車只需要還房貸，而有些人不但需要還房貸、車貸還要養(yǎng)家糊口。這時候大家就會感覺日子過得十分吃力，每天都是緊巴巴的。為了償還貸款，以后只能一直面臨睜開眼還錢，閉上眼還是還錢的日子了。
那么我們再面對這些壓力的時候，通常會找其他方式來緩解壓力。尤其對于償還房貸這一方面，大部分人關(guān)注的都是房貸利率多少、還貸期限多長合適，但是很多人除了銀行要求的償還方式之外，對其他還貸方式一竅不通。其實(shí)，在還房貸技巧方面，如果你可以深入了解，就會發(fā)現(xiàn)還房貸時有很多的技巧。其中就有四個還貸技巧，銀行員工一般是不會告訴你的，只要學(xué)會這幾種方式的任意一種，毫不夸張的說，一年至少可以省下一輛車的價錢！
第一、由月供變?yōu)橹芄?/strong>
所謂的貸款'雙周供'，其實(shí)指的就是個人按揭貸款由以前的每月還款轉(zhuǎn)換成每兩周還款一次。每次還款額度為原先月供的一半。那么由于還款方式發(fā)生改變以及還款頻率提高，這就意味著借款人的還款總額就獲得了明顯的減少。還款周期有明顯縮短的同時，借貸人在還款期內(nèi)就可以省下不少的利息。還款頻率的提高也就意味著貸款的本金會減少的更加快，這就代表在整個還款期內(nèi)所歸還的還款利息，會比按月還款歸還的利息少。本金減少的速度也會相應(yīng)加快！這種方式比較適用于工作收入穩(wěn)定的人群。
第二、按月調(diào)息、固定利率二選一
一般情況下，銀行的房貸業(yè)務(wù)分為兩種，固定利率房貸業(yè)務(wù)以及按月調(diào)息房貸業(yè)務(wù)。房貸固定率已經(jīng)推出很長時間了，這兩種方式有好有壞，由于固定利率推出時一直處于上升階段，所以在設(shè)計(jì)時比同期浮動利率要高，因此只要央行加息，那么其優(yōu)勢就會展現(xiàn)出來。購房時就會更加劃算，但是如果出現(xiàn)降息，那么選擇按月調(diào)息房貸會更加省錢。就按照央行降息0.4個百分比來看，每月至少能省下將近260元，而現(xiàn)在很多銀行已經(jīng)實(shí)行固定利率和浮動利率抵押貸款的相互轉(zhuǎn)換了。這也會極大的讓我們減少壓力。
第三、轉(zhuǎn)按揭
轉(zhuǎn)按揭顧名思義就是由新貸款銀行幫助貸款人找到擔(dān)保公司。還清原來貸款銀行的錢，隨后在重新在新貸款銀行辦理貸款。如果你當(dāng)下所在的銀行不能給你七折房貸利率優(yōu)惠，就可以選擇轉(zhuǎn)按揭方式，尋找更加實(shí)惠的銀行，現(xiàn)在大部分股份制銀行以及城鄉(xiāng)農(nóng)商行為了吸引更多客戶，是很愿意為客戶辦理轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的。
不過，在轉(zhuǎn)按揭的時候可能會存在一些無可避免的手續(xù)費(fèi)用。這其中包括擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、抵押貸款、公證費(fèi)等等。一小部分銀行會為了吸引更多客戶而推出低成本轉(zhuǎn)按揭服務(wù)，這種方式只適用于貸款利率高的借貸人，打個很簡單的比方，你在購房時利率是6.125%，那么現(xiàn)在有利率很低的銀行，這個時候，你就可以考慮一下這個方式，大約計(jì)算一下，至少可以節(jié)省10-20%以上的利息。
第四、減短還款期限
在我們償還貸款的時候，有兩種方式，一種是等額本金，另外一種就是等額本息。對于大部分家庭條件不太好的人群。他們一般會選擇等額本息。但等額本息還款時間通常要超出1/2，而等額本金只需要超出1/3。選擇提前還貸的話，就代表著購房者已經(jīng)提前還清了大部分的本金，在本金大幅度減少的時候，以后需要償還的利息也會隨之大幅度減少，不過這種選擇只適用于剛還款階段使用，如果是已經(jīng)還款差不多的情況下意義并不大。
綜上所述的這四種還貸方式，雖然看起來很麻煩，但是一旦使用其中任意一種，那么聰明的人一年下來就可以省下一輛十幾萬的車。何樂而不為呢？那么對此你有什么不一樣的看法嗎？歡迎下方評論！
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