你永遠(yuǎn)不會太年輕，無法開始儲蓄和投資。在年輕時(shí)開始投資的人更有可能養(yǎng)成持續(xù)一生的習(xí)慣。你開始投資越早，你隨著時(shí)間的推移積累的錢就越多。要找到額外的投資資金，您可以開始自己的事業(yè)。如果他們分析和改變他們的消費(fèi)習(xí)慣，每個(gè)人都可以找到投資的錢。
第1部分
學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識1
盡早開始。如果你想積累財(cái)富，時(shí)間是最重要的因素。您儲蓄和投資的時(shí)間越長，就越有可能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)并建立可觀的財(cái)富。
你可以撥出更多的錢來投資很長一段時(shí)間而不是短期投資。這似乎是顯而易見的，但很多人并不完全了解時(shí)間對積累財(cái)富的影響有多大。
例如，如果您能夠每月節(jié)省50美元，從5歲開始（假設(shè)有人開始為您預(yù)留款項(xiàng)），到65歲時(shí)您將節(jié)省36,000美元。（每月50美元x每年12個(gè)月x 60年）或（50美元x 12 x 60 = 36,000美元。）這不包括您投資的任何收入。
如果你開始在50歲時(shí)開始儲蓄，你必須每月節(jié)省200美元，以便在65歲（200美元x 12 x 15歲）時(shí)達(dá)到同樣的36,000美元。
如果您提前開始投資，您將有更多時(shí)間來彌補(bǔ)幾年內(nèi)將發(fā)生的任何投資損失。后來開始的投資者沒有多少時(shí)間來彌補(bǔ)任何投資損失。時(shí)間將允許您的投資價(jià)值反彈。
標(biāo)準(zhǔn)普爾（S和P）500指數(shù)為500只大型股票。從1928年到2014年，平均年回報(bào)率約為10％。盡管在某些年份出現(xiàn)了負(fù)回報(bào)，但長期投資的人從擁有這種股票指數(shù)中獲益。[1]
2
經(jīng)常節(jié)省您的費(fèi)用。您的貢獻(xiàn)頻率（例如每周，每月或每年）對您的長期成功產(chǎn)生重要影響。如果您在記住添加到儲蓄帳戶時(shí)遇到問題，請嘗試從支票帳戶設(shè)置每月自動(dòng)轉(zhuǎn)帳（例如，每月100美元）。
儲蓄是將資金轉(zhuǎn)入單獨(dú)的銀行賬戶的過程。您在儲蓄賬戶和個(gè)人支票賬戶之間分配資金。
此過程有助于確保您不會花費(fèi)您想要保存的金額。然后，您可以將您的儲蓄賬戶余額投資于CD，股票，債券或其他類型的投資。
更頻繁地存錢意味著每次捐款時(shí)您都可以減少更少的錢。這可以使每個(gè)投資更容易適合您的個(gè)人預(yù)算。例如，從5歲開始，每周可節(jié)省12.50美元（假設(shè)為4周的月份）。您還可以每月節(jié)省50美元或每年600美元。您投資的總額是相同的，但更經(jīng)常地保存較小的金額更容易。
3
投資時(shí)使用復(fù)合。一旦您的資金儲蓄，請盡快將資金轉(zhuǎn)入投資。您將從投資中獲得更高的回報(bào)率。當(dāng)您將資金從儲蓄轉(zhuǎn)移到投資工具中時(shí)，請充分利用復(fù)利。
復(fù)合將使您的投資增長更快，就像滾雪球滾下山。它滾動(dòng)的時(shí)間越長，它就越快。如果您更頻繁地投資，復(fù)合工作會更快。[2]
當(dāng)您復(fù)合投資時(shí)，您將獲得“利息利息”。隨著時(shí)間的推移，您將獲得原始投資和您之前獲得的利息的利息。
4
使用美元成本平均值。任何投資的指數(shù)值在任何給定年份可能更高或更低。然而，隨著時(shí)間的推移，該指數(shù)每年的平均回報(bào)率約為10％。您可以使用美元成本平均值來從投資價(jià)值的短期下降中獲益。[3]
當(dāng)您使用美元成本平均進(jìn)行投資時(shí)，您每月投入相同的美元金額。
美元成本平均通常用于股票和共同基金投資。這兩項(xiàng)投資均以股份（股票或共同基金份額）購買。
如果股價(jià)下跌，你最終會購買更多股票。比如說，你每個(gè)月投資500美元。如果股價(jià)是50美元，你將買入10股。假設(shè)股價(jià)下跌至25美元。下次您投資500美元時(shí)，您將購買20股。
平均美元成本可能會降低您的每股成本。隨著股價(jià)隨著時(shí)間的推移而增加，每股成本降低會增加您的利潤。
5
讓你的財(cái)富復(fù)合。如果您投資債券，復(fù)利就是利息的倍增效應(yīng)。對于股票而言，復(fù)利正在為您之前的股息帶來收益。在這兩種情況下，您都應(yīng)該重新投資您的投資所獲得的任何利息或股息。[4]
頻率和時(shí)間也很重要。更頻繁的復(fù)利意味著您更頻繁地接收和再投資收益。這種情況發(fā)生的次數(shù)越多，讓它繼續(xù)運(yùn)行的時(shí)間越長，效果就越強(qiáng)大。[5]
例如，假設(shè)您在25歲時(shí)開始每月節(jié)省100美元，那么您將獲得6％的利息。到65歲，你將投資48,000美元。然而，如果你在40年期間按月計(jì)算利息，這筆錢實(shí)際上會增加到接近20萬美元。[6]
相反，假設(shè)你等到40歲開始儲蓄，但決定以相同的6％利率每月節(jié)省200美元。到65歲時(shí)，您將投入60,000美元。但是，您每月的復(fù)合時(shí)間不會太長。結(jié)果是，退休后只能節(jié)省138,600美元（而不是前面例子中的大約200,000美元）。你會節(jié)省更多的錢，但最終會在復(fù)利后減少。
第2部分
了解您的儲蓄和投資選擇1
使用儲蓄賬戶或購買存款證明。儲蓄賬戶可讓您隨時(shí)以極低的風(fēng)險(xiǎn)獲得資金。但是，此選項(xiàng)可為您的投資提供低利率。[7]存款證（CD）提供稍微好一點(diǎn)的回報(bào)，但靈活性較差。您必須將錢存入銀行一段時(shí)間，從幾個(gè)月到幾年不等。[8]
這些投資有幾個(gè)好處。它們易于設(shè)置，F(xiàn)DIC通?？梢詾樽罡?50,000美元投保，這意味著它們非常安全。[9]
缺點(diǎn)是這些投資支付的利息很少。沒有太大的興趣，你不會產(chǎn)生那么多的復(fù)合興趣。因此，CD和儲蓄賬戶僅適用于在很短的時(shí)間內(nèi)持有少量資金。在高利率時(shí)期，它們可能會作為儲蓄工具得到改善。
較小的銀行和信用合作社有時(shí)會提供更高的利率，以吸引客戶遠(yuǎn)離大型機(jī)構(gòu)。[10]
2
投資政府或市政債券。當(dāng)您購買債券時(shí)，您正在向政府或市政府借錢。您還可以投資于公司發(fā)行的債券。[11]
債券每年為您的投資支付固定利率。您可以將您對更多債券的興趣再投資，并允許復(fù)利為您服務(wù)。
支付您的原始投資（本金）和您的利息是基于發(fā)行人的信用評級。政府債券和市政債券通常由發(fā)行人收取的稅收擔(dān)保，因此風(fēng)險(xiǎn)很低。
公司債券的付款基于公司的信譽(yù)。產(chǎn)生一致收益的公司將獲得更好的信用評級。[12]
您可以通過銀行或財(cái)務(wù)顧問購買債券。[13]
債券投資存在不利因素。當(dāng)利率很低時(shí)，回報(bào)可能很小。即使在利率較高的時(shí)期，債券通常也會提供比股票更低的回報(bào)。然而，債券通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低于股票。[14]
自1928年以來的平均債券回報(bào)率（包括復(fù)利）為每年6.7％，而股票為10％。[15]
3
買股票。當(dāng)您購買股票時(shí)，您是公司所有者。股票投資者也被稱為股權(quán)投資者。投資者購買股票以賺取股息，并從股票價(jià)格的上漲中獲益。[16]
股票平均比大多數(shù)其他類型的投資提供更好的回報(bào)。雖然股票提供更高的回報(bào)，但它們也涉及更多風(fēng)險(xiǎn)。您投資股票的時(shí)間越長，您從股價(jià)下跌中恢復(fù)的時(shí)間就越長。[17]
如果公司產(chǎn)生收益，他們可以選擇支付這些收入的一部分作為股東的股息。
您可以通過開立經(jīng)紀(jì)賬戶來購買股票。系統(tǒng)會要求您填寫新的帳戶表單。帳戶開立后，您可以存入資金并購買股票?？紤]使用財(cái)務(wù)顧問投資股票。[18]
購買個(gè)股比投資共同基金或ETF（交易所交易基金）風(fēng)險(xiǎn)更大。
4
投資共同基金。共同基金是許多投資者貢獻(xiàn)的資金池。這些資金投資于證券，如債券或股票。共同基金投資組合可以產(chǎn)生債券利息或股票股息收入。如果以出售收益出售證券，基金投資者也可能受益。[19]
共同基金賬戶易于開放和維護(hù)。投資者向基金支付費(fèi)用以進(jìn)行資金管理。如果您愿意，您可以定期添加投資并重新投資您的收入。[20]
資金允許您投資各種股票和債券。這提供了多樣性的安全性，當(dāng)少數(shù)證券價(jià)值下降時(shí)，保護(hù)您免受損失。
大多數(shù)共同基金允許您以較小的初始投資進(jìn)行投資，并增加小額定期投資。如果你沒有太多的投資，這將是重要的。有些基金允許您以低至1,000美元的價(jià)格開始，并以50美元或100美元的增量加入。
五
嘗試交易交易所交易基金（ETF）。ETF是一種可銷售的證券，其作用類似于共同基金和股票之間的交叉。您可以通過經(jīng)紀(jì)人或電子顧問（如Betterment）交易ETF。ETF的優(yōu)勢在于比單個(gè)股票的成本更低，稅收效率更高。[21]
一些最受歡迎的ETF包括SPDR標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)，SPDR道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)以及各種行業(yè)和商品ETF。
6
利用具有匹配貢獻(xiàn)的退休計(jì)劃。如果您的工作提供退休計(jì)劃，請查明您的雇主是否與您的退休帳戶的繳款相匹配。如果是這樣，這是一個(gè)既省錢又快速建立財(cái)富的好方法。
如果您有IRA，SIMPLE退休計(jì)劃或403（b），您可以獲得匹配的捐款。[22]
您的退休帳戶每投入一美元，您的雇主最多可以匹配1美元，最高可達(dá)您工資的一定百分比（例如，最高3％）。
7
了解其他投資機(jī)會。除了股票，債券和共同基金外，您還可以投資其他領(lǐng)域。對當(dāng)前市場進(jìn)行一些研究，以找出最有可能獲得回報(bào)的投資機(jī)會。一些好的投資地點(diǎn)包括：[23]
點(diǎn)對點(diǎn)貸款。使用Lending Club和Prosper等平臺向可能無法獲得銀行貸款的個(gè)人提供小額貸款。您可以獲得6％或更高的回報(bào)率。
房地產(chǎn)。如果您沒有錢購買投資房產(chǎn)，您可以使用像Fundraise這樣的公司向公司擁有的商業(yè)房地產(chǎn)投入少量資金。
8
了解您可能需要為投資支付的費(fèi)用。一些投資可能帶來很多費(fèi)用，可能會大大降低您的回報(bào)。在進(jìn)行任何投資之前，請查看細(xì)則，并與您的財(cái)務(wù)顧問（如果有的話）討論您可以支付的費(fèi)用類型。一些常見類型的費(fèi)用包括：[24]
支付共同基金運(yùn)營費(fèi)用的費(fèi)用
投資管理或咨詢費(fèi)
交易費(fèi)用，可在您購買或出售共同基金或股票時(shí)收取
年度帳戶費(fèi)用或托管費(fèi)用
第3部分
增加可投資的美元1
考慮創(chuàng)業(yè)。如果你有一份全職工作，你可以通過開辦兼職業(yè)務(wù)來增加你的可投資收入。使用額外收入來增加您的每月投資。通過增加投資，您將更快地積累財(cái)富。
拿一個(gè)微型工作。一個(gè)新的業(yè)務(wù)趨勢是需要雇傭人員來執(zhí)行小型的特定任務(wù)。例如，作者可能會審查求職者的簡歷。由于每個(gè)項(xiàng)目只需要很少的時(shí)間，您可以承擔(dān)這些工作以產(chǎn)生更多收入。[25]
您可能會發(fā)現(xiàn)自己可以承擔(dān)足夠的業(yè)務(wù)，最終為自己創(chuàng)造一份全職工作。
2
把你的愛好變成一個(gè)企業(yè)。如果你對一個(gè)愛好充滿熱情，你可能會把這個(gè)愛好變成一個(gè)企業(yè)。比如說，你喜歡沖浪。如果您掌握了足夠的專業(yè)知識，您可能會找到一種方法來解決其他沖浪者的問題。也許你可以根據(jù)你的沖浪經(jīng)驗(yàn)設(shè)計(jì)一個(gè)新的沖浪板。[26]
成功的商業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)為客戶解決了問題。詢問其他人，他們會面臨他們面臨的問題。您或許可以提出解決方案。
3
認(rèn)真看看你的個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣。如果您沒有為自己創(chuàng)建正式預(yù)算，您可能會浪費(fèi)可用于投資的資金。使用工作帶回家工資和所有費(fèi)用創(chuàng)建預(yù)算。[27]
查看每個(gè)月的變量支出。一些支出，如您的汽車支付和房屋抵押貸款是固定的。其他類型的支出，例如花在雜貨，汽油或娛樂上的錢，都是可變的。
請務(wù)必考慮您的固定支出。這包括您的租金或抵押貸款，保險(xiǎn)費(fèi)和每月貸款支付等。
查看您在本月的娛樂活動(dòng)上花的錢。假設(shè)您花費(fèi)300美元購買電影和外出用餐。您決定將100美元的支出投入到您的投資計(jì)劃中。如果您每個(gè)月都在努力投資這筆金額，那么它將幫助您長期積累財(cái)富。
根據(jù)您的具體情況，您也可以通過再融資抵押貸款或出售您的車輛以及使用公共交通工具來削減開支。
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