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丁  克  鵬

誠信是農信社系統(tǒng)一切制度和規(guī)劃得以確定和運行的基礎，是行業(yè)提高競爭力乃至生存和發(fā)展的核心因素。近年來，響水聯(lián)社按照“誠信立業(yè)、誠信興業(yè)”的經營思路，扎實推進銀行業(yè)誠信體系建設，取得了較好成效。

一、主要做法

加強組織領導，明確工作職責。每年初，按照銀監(jiān)部門會議精神和工作要求，聯(lián)社把加強誠信體系建設納入目標考核管理，成立了由聯(lián)社理事長任組長、監(jiān)事長任副組長，黨委其他委員任成員的誠信體系建設領導小組；由機關職能部門經理、各基層黨支部書記及黨員、職工代表組成聯(lián)絡員隊伍。并按照黨建組織和行政管理體系，逐級簽訂責任狀，明確各部門的職責要求、考核范圍等。今年來，先后召開專題會議3次，確保誠信體系建設工作的有序運作和順利推進。

強化宣傳聲勢，注重教育效果。針對部分員工對誠信體系建設的重要性、必要性認識存在一定的誤區(qū)，在整個活動過程中，聯(lián)社強化宣傳工作，突出主題教育，注重創(chuàng)建效果。一是加強普及教育。通過內部辦公自動化網絡、《信合簡報》等媒介，集中宣傳誠信體系建設的基本內涵和現(xiàn)實要求，使廣大員工知曉、明理。二是加強專題教育。在全社開展“星級員工”等評優(yōu)活動，并對涌現(xiàn)出的4名誠信典型通過《簡報》、畫廊、報紙、電視、廣播等媒介進行宣傳報道，擴大其影響力和帶動力。在全系統(tǒng)深入開展“百日服務創(chuàng)優(yōu)”專項競賽活動。在全系統(tǒng)推行“信貸人員十不準”、“首問負責制”、“限時答復制”等一系列創(chuàng)優(yōu)措施，并推行陽光信貸，接受社會監(jiān)督。投入30余萬元，建立電教中心，對全員實施無紙化上崗考核培訓；邀請南京審計學院教授先后來社作職業(yè)道德素質修養(yǎng)和法律法規(guī)專題講座，提高全員職業(yè)素質和業(yè)務技能。三是加強警示教育。中層以上干部每人自定一句工作格言，公布于醒目位置，增強自我約束，接受他人監(jiān)督。組織中層以上干部赴大豐農場接受在押人員現(xiàn)身說法。在全系統(tǒng)全面推行“一、二、三”警示工程。即在基層營業(yè)單位設立一只意見箱，統(tǒng)一由聯(lián)社上鎖，定期開閱；開通紀委、監(jiān)察審計部兩部監(jiān)督電話，對舉報事項逐一登記，逐項檢查落實；在營業(yè)室、外勤辦公室、客戶大廳分別懸掛三塊警示牌，著力推進規(guī)范服務、誠信經營。四是實行動態(tài)管理。定期向人民銀行“征信管理系統(tǒng)”收集、更新本單位從業(yè)人員借貸、納稅、履行合同、遵紀守法及專業(yè)資質等方面的正負面信用信息，對從業(yè)人員誠信信息實行動態(tài)管理，將員工誠信信息作為年度業(yè)績考核、晉升、獎懲員工的重要內容。對存在失信記錄的員工，及時督促其認真學習國家有關法律法規(guī)，以誠信行為消除失信記錄影響；對一年內出現(xiàn)多次失信記錄或有一次性質比較惡劣的失信記錄的員工，當年不得提職晉級或給予其他獎勵，造成惡劣影響的嚴肅追究其責任。

重抓內部管理，完善制度建設。今年來，聯(lián)社突出從考核機制、組織機制、管理機制入手，進一步修訂、完善和落實客戶準入、貸審會、貸后檢查、風險監(jiān)控和簽訂授信合同等一系列的授信管理制度，通過規(guī)范管理、防范風險，有效促進銀企（個人）雙方的誠信建設。一是加強考核機制建設。建立員工“誠信”考核辦法，明確以職業(yè)操守、管理作風、崗位履職、服務質量為主要內容的量化指標。二是加強組織機制建設。在基層網點和機關部室的職責設置中，重點突出了市場調研、業(yè)務跟進、客戶服務、誠信服務測評反饋等內容，并按季組織客戶進行滿意度測評。三是加強管理機制建設。在梳理和不斷完善管理制度的過程中，突出“誠信”內涵在風險管理防范機制、服務承諾制度等管理制度中的量化表現(xiàn)，增強誠信制度化水平。

開展信用創(chuàng)建，培育誠信意識。一是運用信息平臺建立客戶誠信檔案。充分利用人民銀行“征信系統(tǒng)”，及時掌握客戶貸款和其他授信的信用記錄；充分利用稅務機關“金稅”管理信息系統(tǒng)，及時掌握客戶納稅信息；充分利用工商行政管理機關“金信”管理信息系統(tǒng)，及時掌握客戶注冊變更信息。通過對客戶誠信信息的綜合分析，對客戶的誠信狀況作出判斷，建立客戶誠信檔案并定期進行更新。二是開展信用等級評定工作。采取量化標準與定性評比相結合的辦法，把信用鎮(zhèn)、村、戶創(chuàng)建內容分為經濟指標、創(chuàng)建指標和社會信譽指標等項目，并具體細化為思想道德、社會信譽、經濟狀況、經營能力、鄰里關系等十多個方面的內容，在農村全面建立農戶經濟檔案，并會同信用評定小組按照多個級別進行考核評定。在各鎮(zhèn)、村張榜公布信用村、信用戶的評定標準、農戶定級名單、貸款金額、期限和方式以及利率優(yōu)惠標準，接受群眾監(jiān)督。群眾無異議后，再由農信社對每家農戶核發(fā)“農戶貸款證”，領到證的農戶便可憑證到農信社柜臺直接辦理限額以內的農戶小額貸款，大大簡化了貸款程序和手續(xù)。今年以來，共評出信用戶22300戶，聯(lián)保貸款授信達到13.4億元，全縣有效農戶授信面已達70%，貸款覆蓋面近40%。截至3月末，發(fā)放農戶聯(lián)保、小額信用等小額貸款1.25億元，較年初增加724萬元。

運用靈活手段，制裁失信行為。一是“黑名單”制裁。對逾期三個月以上且借款人、擔保人均無還款意愿的和通過法院訴訟的貸款，不論金額大小，一律進入信貸系統(tǒng)黑名單，限制其在全省信用社系統(tǒng)范圍內再貸款或取得授信。二是失信記錄制裁。對申請5萬元以上的大額貸款借款人、擔保人均通過人行征信系統(tǒng)查詢信用記錄，凡有不良信用記錄的，限制直至停止金融服務以約束違約失信客戶。三是法律制裁。成立信用法庭，及時向法院提供債務人資產線索，聯(lián)手制裁逃廢金融債務的典型企業(yè)；對惡意逃債企業(yè)通過新聞媒介向社會公開披露。對故意逃賴債務的，通過法院采取公告執(zhí)行的方法向社會公開曝光。通過運用法律等手段，對客戶失信行為給予必要的懲戒，營造誠實守信者通行天下，失信欺詐者寸步難行的社會環(huán)境。

二、主要成效

扎實有效的誠信體系創(chuàng)建活動，推進了業(yè)務經營管理呈現(xiàn)出“三個明顯提高，一個迅猛發(fā)展”的良好勢頭。

誠信意識明顯提高。通過加強銀行業(yè)誠信體系建設的宣傳教育、深化主題活動、強化管理工作，全體員工對“誠信”內涵、概念的理解和認識逐步深化，誠信意識明顯增強，對深化開展銀行業(yè)誠信體系建設的積極性顯著提高。面對全球金融危機對業(yè)務經營產生的諸多不利影響，仍能出色地完成各項業(yè)務經營任務，得益于全體員工的自律意識、誠信作風以及肩負農村信合事業(yè)發(fā)展的責任感、使命感的明顯增強；得益于全體員工對“誠信經營、誠信服務”承諾的良好詮釋和生動實踐；得益于“誠信為本、操守為重”的價值觀念高度認知和廣泛認可。

合規(guī)意識明顯提高。自誠信工作建設以來，聯(lián)社始終強調通過內部規(guī)章制度，員工自律意識來規(guī)范經營管理行為；通過建立和完善信用監(jiān)管體系，防范各類信用風險；通過完善服務程序公示制、首問負責制、投訴反饋制等工作制度，不斷規(guī)范崗位行為。從工作成效來看，誠信制度的初步建立使絕大部分員工做到誠信經營，按章辦事，形成了良好的誠信氛圍。

企業(yè)形象明顯提高。聯(lián)社連續(xù)三年被縣委、縣政府授予文明單位、支農工作先進集體等稱號，全縣信用社90%以上單位被評為文明單位，響南信用社榮獲省級巾幗示范崗殊榮，陳港等3家信用社被評為市級文明服務示范單位。中央電視臺新聞聯(lián)播、《金融時報》等中央級媒體先后介紹了聯(lián)社信貸支農工作的經驗做法。

業(yè)務經營迅猛發(fā)展。截至3月末，聯(lián)社各項存款余額為232950萬元，占全縣金融機構存款總額691506萬元的33.68%，較年初上升了2.2個百分點，余額比年初增加30088萬元，占全縣金融機構存款增量總額的63.89%，增長率為14.8%，超額完成了省聯(lián)社下達組織資金2.25億元的目標任務。各項貸款余額178156萬元，比年初增加15339萬元，增長率為9.4%，占全縣金融機構貸款總額606058萬元的29.4%。實現(xiàn)各項收入3508萬元，同比增加352萬元。不良貸款余額1.44億元，較年初1.59億元下降了1500萬元，占比8.12%，較年初9.79%下降了1.67個百分點。

三、體會和思考

體會：三年來的實踐證明，加強誠信體系建設直接關系著行業(yè)的生存和發(fā)展?，F(xiàn)代市場經濟的實質就是法制經濟，而法制經濟除以各項法律作為規(guī)范市場行為的基本保證之外，企業(yè)生存和發(fā)展的核心因素是以誠信為本的商業(yè)理念。如果忽視了這個核心因素，我們不僅失去客戶和市場，更重要的是發(fā)展會誤入歧途。因此，我們應當把誠信體系建設作為當前和今后一個時期規(guī)范、改革、創(chuàng)新、發(fā)展的基礎環(huán)節(jié)來抓。只有這樣，才能從容應對各種挑戰(zhàn)，在激烈的市場競爭中獲勝。

思考：要統(tǒng)籌兼顧推進誠信體系建設縱深開展。在今后的工作中，該縣聯(lián)社將集中力量深化誠信體系建設，將之與案件專項治理、反商業(yè)賄賂治理、黨風廉政建設等有機融合，做到一同部署、一同考核、一同推進，促使業(yè)務經營又好又快發(fā)展。

要繼續(xù)運用信息平臺推進誠信檔案建設。充分運用征信系統(tǒng)等信息平臺，建立健全員工和客戶誠信檔案，著力做好業(yè)務經營誠信風險的事前防范、跟蹤管理和事后處理；進一步完善誠信獎勵、失信懲罰的考核評價機制，將客戶誠信狀況作為授信、辦理結算等金融服務的重要條件，以優(yōu)質便捷的金融服務鼓勵誠實守信客戶，限制直至停止金融服務以約束違約失信客戶。

要著力構建誠信體系建設的長效機制。繼續(xù)深化銀行業(yè)誠信體系建設的長效機制建設，進一步明確體系建設各階段的工作重點，推動和加強誠信教育、監(jiān)督等制度建設，進一步豐富建設載體，營造誠信氛圍，力求鞏固和擴大誠信體系建設實效，為業(yè)務經營實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供重要支撐和有效保障。