說起投資理財，對于經(jīng)常投資理財?shù)挠脩魜碚f并不陌生。但對于新手來說，可能就不太了解。如今的投資方式可謂多種多樣，即便同一種投資方式也有很多不同類型的理財產(chǎn)品。各類理財產(chǎn)品中，同質(zhì)化和差異化都很明顯。投資者選擇哪種理財方式更合適呢?

今天就來詳細(xì)的了解各種投資理財方式，分析他們的優(yōu)缺點(diǎn)，這樣才能找到適合自己的方式投資理財，俗話說的好：“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。

一、銀行理財產(chǎn)品

1、種類

①根據(jù)銀行理財產(chǎn)品有著不同的投資領(lǐng)域，大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產(chǎn)品等。

②按幣種來分，有人民幣型和外幣型;

③按客戶收益方式來分，有保本型、非保本固定型、非保本浮動型

2、銀行理財產(chǎn)品特點(diǎn)

3、資金的投向

銀行理財產(chǎn)品的投資去向一般是短期的企業(yè)融資（例如商業(yè)票據(jù)等），按照國際通行的規(guī)則，這類資產(chǎn)可以劃分為現(xiàn)金類資產(chǎn)（到期日一年以內(nèi)的高信用等級債券）。

4、銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險點(diǎn)

5、適合對象

以短期現(xiàn)金管理為目標(biāo)，且期限固定的投資者

二、P2P網(wǎng)貸

網(wǎng)貸，又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款。P2P是英文peer to peer的縮寫，意即'個人對個人'。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險;資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)。

1、種類

現(xiàn)在衍生出各種變種，A2P、P2B、P2G、P2S、P2F/P2N等等。其實(shí)一般就是根據(jù)投資標(biāo)的不同來區(qū)分的，以上幾個分別對接融資租賃、企業(yè)、政府、配資、金融機(jī)構(gòu)、多個小貸公司

2、P2P理財產(chǎn)品的特點(diǎn)

3、資金的去向

P2P理財是最近兩年逐漸出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)理財模式。大部分網(wǎng)貸，采用“投標(biāo)”的方式，在網(wǎng)上集合投資者的錢，通過P2P平臺，貸給有資金需求的企業(yè)或個人。一部分P2P借款人是滿足個人消費(fèi)（例如裝修，車...），另一部分是小額生意周轉(zhuǎn)。

4、P2P理財產(chǎn)品的風(fēng)險點(diǎn)

5、適合對象

P2P平臺本身收益相當(dāng)可觀，資金流動性強(qiáng)，只要選擇安全性高的靠譜平臺，P2P理財是各式投資人都適合的理財方式。

三、股票理財

是一種投資理財方式,指投資于股票的理財方式。股票投資屬于風(fēng)險投資。不多說了，個人覺得最大的風(fēng)險點(diǎn)就是貪婪

1、資金的投向

如果你是企業(yè)首次發(fā)行股票（IPO）時認(rèn)購，那么你的錢直接交給了上市公司；以后你是從其它投資者手上買入股票，錢并沒有進(jìn)上市公司的口袋，但由于你獲得了股份，道理上來講你買了上市公司的一部分資產(chǎn)。

2、股票理財?shù)奶攸c(diǎn)

（1）不確定的收益，且波動巨大，這一點(diǎn)不用多說。

（2）不確定的投資期限：你可以持有一天，也可以持有N年。

（3）較低的參與門檻：一般幾百塊錢就可以買股票。

（4）對投資者的真實(shí)要求高：知識、心理、操作等，但表面上看起來很簡單。

3、股票理財?shù)娘L(fēng)險點(diǎn)

（1）對普通投資者來說，股市最大的風(fēng)險是“你不知其中的風(fēng)險”，多數(shù)人買賣是因?yàn)槠渌嗽谫I賣，或者基于所謂的消息，而這種跟風(fēng)的投資，最終總以虧損結(jié)束。

（2）由于股市的資金門檻低，參與人數(shù)多，加上各種媒體不停的炒作，對投資者形成巨大的心理影響和壓力。

4、適合對象

由于股市的資金門檻低，參與人數(shù)多，把錢全部投入股市，對絕大多數(shù)人來說都過于激進(jìn)。下跌30%在股市來說是很平常的事，就算各種指標(biāo)都反映股市已經(jīng)差不多到底了，市場可能仍舊繼續(xù)下跌20%；而對于跟風(fēng)投資者，可能面對的是超過50%的下跌。從時間的角度，你可能面臨數(shù)年虧損的持續(xù)心理負(fù)擔(dān)。所以只要你的心理承受能力強(qiáng)的就可以投資。

四、信托理財

1、種類

按投向一般分為政府基礎(chǔ)建設(shè)類、房地產(chǎn)類、工商流貸類、證券類、資金池類、消費(fèi)信托及藝術(shù)品信托等;

按類型分集合類和單一類，個人一般都是投集合的

2、資金的投向

信托產(chǎn)品即所謂的“影子銀行”，也就是資金需求方繞開銀行直接向投資者借錢——資金多數(shù)投向了地方政府融資平臺的某項(xiàng)目（例如拆遷）或者某企業(yè)的資金需求（例如新生產(chǎn)線）。這些融資方一般在其它資金渠道枯竭后才會考慮信托，因?yàn)樾磐薪杩畹睦⒎浅Ｖ?，從借款人的角度，付出的年利率一般?0%甚至更高，相比之下，銀行貸款的成本要低得多。

3、信托理財?shù)奶攸c(diǎn)

（1）按照期限和借款人條件不同，信托計(jì)劃的預(yù)期收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之間。該利率反映的是借款者付出的成本，在此基礎(chǔ)上要扣除信托發(fā)行方以及渠道收益（一般在5%左右），才是投資者收益。

（2）信托產(chǎn)品最低起投點(diǎn)是100萬，一款信托產(chǎn)品100萬的名額50個，300萬不限

（3）期限一般是1-3年為主，中途一般無法退出。

4、信托理財?shù)娘L(fēng)險點(diǎn)

（1）絕大部分信托理財渠道會宣傳所謂的“剛性兌付”——也就是投資者一定會拿到本錢和利息，但實(shí)際上這是沒有根據(jù)的。對于“剛性兌付”這一預(yù)期投資者要保持清醒，隨著清理規(guī)范地方政府融資行為及房地產(chǎn)業(yè)的下滑，打破剛性兌付的可能性越來越大。

（2）從信托資金的去向不難得出結(jié)論，信托借款人一般有兩個特征：

一是本身已高負(fù)債（其它低成本融資渠道枯竭，需要借助信托這一高成本渠道）；

二是要為信托借款承受高額利息支出。用專業(yè)術(shù)語來說這一類企業(yè)都加了很高的債務(wù)杠桿（Leverage），資金鏈緊張。因此信托從本質(zhì)上來說屬于高收益?zhèn)℉igh Yield Bond），也叫垃圾債券。

（3）集資購買信托的行為進(jìn)一步放大了風(fēng)險，由于實(shí)際購買合同上只有一個人，而其他眾多集資人并不是法律上認(rèn)可的信托計(jì)劃受益人，因此一旦出現(xiàn)購買人跑路的現(xiàn)象，集資人的權(quán)利難以保障。

5、適合對象

風(fēng)險承受能力高且有足夠的風(fēng)險處置能力（例如需要打官司）的高凈值投資者可以適當(dāng)在投資組合中配置信托計(jì)劃。集資購買信托是一種非常冒險的行為，一般投資者應(yīng)遠(yuǎn)離。

五、基金理財

基金分為很多種，股票型基金主要是投資股票、債券基金。買債券、貨幣型基金主要用于存款獲取利息。其風(fēng)險看種類的選擇各不相同，風(fēng)險依次來看是股票型〉債券型〉貨幣型。

1、資金的投向

按照基金類型的不同，投資者的錢被投向不同資產(chǎn)——股票基金投股票、債券基金買債券、貨幣基金主要是存款基金的可投資對象覆蓋了以上銀行理財、信托、股票市場的大部分，因此基金可以作為前面幾個投資渠道的替代方案。

比較

（1）銀行理財產(chǎn)品 vs 貨幣基金

（2）信托 VS 債券基金

（3）股票 & 股票基金

2、基金理財?shù)娘L(fēng)險點(diǎn)

（1）缺少系統(tǒng)科學(xué)的投資計(jì)劃，隨意地跟風(fēng)買賣（炒基金）是基金投資者面臨的最大風(fēng)險；基金本身的風(fēng)險和這一點(diǎn)比起來其實(shí)要小得多。

（2）銷售機(jī)構(gòu)重推銷，輕服務(wù)的現(xiàn)狀加劇了投資者跟風(fēng)買賣的行為。

3、適合對象

基金是普通投資者進(jìn)行長期投資的理想工具，前提是有一個系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃。

六、私募基金

1、種類

一種是類信托的產(chǎn)品。跟固收類信托相比，產(chǎn)品架構(gòu)、風(fēng)控措施、投資標(biāo)的大同小異。最大的不同是組織形式，信托依據(jù)信托法，私募一般依據(jù)有限合伙法。有限合伙企業(yè)由GP和LP構(gòu)成，GP普通合伙人，一般為基金管理人，出力不出錢。LP為有限合伙人，出錢不出力。一個有限合伙企業(yè)共有50個名額限制。(有限合伙不專指私募基金，是一種企業(yè)組織形式，服務(wù)于很多領(lǐng)域)

2、資金的投向

和前面講的公募基金一樣，私募基金也是把錢交給基金經(jīng)理管理，按照基金不同的投資方向策略進(jìn)行投資。

3、公募基金與私募基金的特點(diǎn)

4、私募基金的風(fēng)險點(diǎn)

（1）非專業(yè)投資者很難真正理解私募基金的投資策略，因此難以判斷該投資到底是否合適自己。

單純依賴管理人的過往歷史業(yè)績來進(jìn)行判斷是目前大多數(shù)投資人的唯一手段，加上私募基金信息披露不規(guī)范，因此私募基金投資者比公募基金處于更大的信息劣勢。

（2）私募產(chǎn)品變現(xiàn)能力（流動性）差，除了較長的鎖定期外，還普遍存在懲罰性提前退出條款，當(dāng)投資者發(fā)現(xiàn)基金表現(xiàn)不及預(yù)期往往不能退出或者要遭受損失。

5、適合對象

投資私募基金的前提：

（1）有較大的可投資金融資產(chǎn)（例如1000萬以上）；

（2）嚴(yán)格篩選私募管理人，在合理資產(chǎn)配置的前提下將一部分資金投入到私募基金中。

總結(jié)：

銀行、信托、股票、基金、私募、P2P，哪種理財方式最好?六大理財方式每個都有各自的優(yōu)勢，投資都是有風(fēng)險的，選擇理財產(chǎn)品要結(jié)合自身實(shí)際請款進(jìn)行選擇，不能盲目。入市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。