投資理財日漸成為大眾生活的一部分，而兼具流動性和收益性的現(xiàn)金類理財產(chǎn)品備受歡迎。

同為現(xiàn)金類理財產(chǎn)品卻也各有優(yōu)劣，哪款現(xiàn)金類理財產(chǎn)品更適合你？和小招一起看一看吧。

現(xiàn)金類理財產(chǎn)品'四大天王'

現(xiàn)金類產(chǎn)品多種多樣，其中4大類別最常見。

1、 貨幣基金

貨幣基金發(fā)行人為公募基金，是目前現(xiàn)金類理財?shù)闹饕a(chǎn)品，是一種開放式基金，主要投向貨幣市場工具，最早發(fā)行于2003年，2010年后憑借互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢進入發(fā)展的快車道，目前貨幣基金已占據(jù)公募產(chǎn)品的半壁江山。

2、短期債券基金

同樣是公募產(chǎn)品中的一員，是一種特殊的純債型基金產(chǎn)品，投資期限多為在一年內(nèi)的債券品種，因此被稱為'貨幣基金增強版'。

3、短期理財基金

貨幣基金的變種，短期理財基金始于2012年，主要針對市場上短期理財需求，發(fā)行人依舊為公募基金，與貨幣基金十分類似，區(qū)別在于貨幣基金是開放式，而短期理財基金是封閉式，通俗來講可以形容為'有封閉期的貨幣基金'。

4、銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品種類豐富，其中具有高流動性的理財產(chǎn)品成為'銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品'。

由于資管新規(guī)的公布，銀行理財處于轉(zhuǎn)型的過渡期，其現(xiàn)金類理財產(chǎn)品可以區(qū)分為三類：銀行發(fā)行的傳統(tǒng)現(xiàn)金理財產(chǎn)品，銀行發(fā)行的新現(xiàn)金理財產(chǎn)品、理財子公司發(fā)行的新現(xiàn)金理財產(chǎn)品。

產(chǎn)品大PK

哪款更適合投資者？比比更清楚。投資理財講究三大原則：流動性、收益性、風(fēng)險性，下面就從這三個方面逐個對比。

1、 收益性

投資收益高不高，很大程度上取決于投資品種的范圍和期限。

貨幣基金的投資范圍相對較小，主要包括銀行存款、債券、同業(yè)存單及其他流動性良好的貨幣市場工具等，同時投資期限也較短，在60-120天以內(nèi)，因而貨基收益通常較低。

短期理財基金作為一種封閉式的貨幣基金，由于其封閉式運作，可投資品種的期限相較于貨幣基金來說更長，整體收益較貨幣基金要高一些。

短期債券基金主要投資于債券，投資期限多為1年以內(nèi)，整體收益要高于貨基及短期理財基金，尤其在債券牛市的環(huán)境下能獲得相對豐厚的回報。

銀行傳統(tǒng)現(xiàn)金類理財產(chǎn)品投資范圍較廣，可以投資非標(biāo)債權(quán)，因此整體收益較高，而銀行新現(xiàn)金理財產(chǎn)品、理財子公司發(fā)行的新現(xiàn)金理財產(chǎn)品投資范圍相對較小，但收益率略高于短期債券基金。

因此，產(chǎn)品收益由高到低：

傳統(tǒng)現(xiàn)金類理財產(chǎn)品>銀行新現(xiàn)金理財產(chǎn)品、理財子公司發(fā)行的新現(xiàn)金理財產(chǎn)品>短期債券基金>短期理財基金>貨幣基金

2、風(fēng)險性

作為現(xiàn)金類理財產(chǎn)品，其實無論是貨基、短債基、短期理財基金、還是銀行理財產(chǎn)品均是以短期投資品為標(biāo)的，因此風(fēng)險性都相對較低，此時比較風(fēng)險性，更多的是出于發(fā)行主體的考慮。

銀行體量大，流動性控制能力強，銀行系產(chǎn)品對風(fēng)險的把控要求更嚴(yán)格。

從風(fēng)險披露來看，銀行理財產(chǎn)品多為公布一個預(yù)期收益，而其他類型多為凈值型管理，收益率在交易日結(jié)束后更新，并未給出預(yù)期區(qū)間。

具體到公募發(fā)行的三個產(chǎn)品，債券型基金會高于貨幣型基金，封閉式基金會高于開放式基金。

因此，產(chǎn)品風(fēng)險由低到高：

銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品<貨幣基金<短期理財基金<短期債券基金

3、流動性

現(xiàn)金類產(chǎn)品的初衷就是在滿足流動性的基礎(chǔ)上獲得收益性，因此其流動性均比較好，但是在起購門檻、申贖效率上還是存在一定區(qū)別。

從起購門檻看，這幾類產(chǎn)品中起購門檻最高的當(dāng)屬銀行發(fā)行的現(xiàn)金理財產(chǎn)品，經(jīng)過調(diào)整后，由原先的5萬下降為1萬。

銀行理財子公司發(fā)行的新產(chǎn)品起購門檻多為1分起購，幾乎零門檻，公募系下的貨基、短期債券基金、短期理財基金大多為1元起購。

從申贖效率看，短期理財基金有一定封閉期，在封閉期內(nèi)無法進行申贖。貨幣基金、短期債券、銀行新現(xiàn)金理財產(chǎn)品、理財子公司發(fā)行的新現(xiàn)金理財產(chǎn)品均可每日申贖，流動性更強。

因此，產(chǎn)品流動性由高到低：

銀行新現(xiàn)金理財產(chǎn)品、理財子公司發(fā)行的新現(xiàn)金理財產(chǎn)品=短期債券基金=貨幣基金>短期理財基金

綜合來看，如果資金量大于1萬，銀行新現(xiàn)金理財產(chǎn)品是個好選擇，資金量小于1萬，銀行理財子公司發(fā)行的新現(xiàn)金理財產(chǎn)品門檻最低，流動性好，收益可觀，會是個不錯的選擇。

以上內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資需謹(jǐn)慎。