一說到理財，很多人就會認為這是有錢人的權(quán)利，自己賺的錢房租都不夠用，哪還有多余的錢去理財呢？正所謂“你不理財，財不理你”。目前物價水平高漲，如果我們只靠一份死工資生活，很容易讓自己的生活變得舉步維艱。

股神巴菲特曾說過“錢可以讓我獨立。我就可以用我的一生去做我想做的事情。而我最想做的事情就是為自己工作，我不想讓別人主導(dǎo)我?！保@個信念伴隨了巴菲特傳奇的一生，同時，這也是人們最向往的生活?？稍谏钪?，大部分卻活成了金錢的奴隸。我們只有學會理財，讓金錢為自己服務(wù)，才能過上有質(zhì)量的生活。

真正的理財，是建立屬于自己的理財邏輯系統(tǒng)，通過打理我們的財務(wù)，最終實現(xiàn)被動收入。

作為一個理財小白，想要建立自己的理財思維系統(tǒng)，實現(xiàn)財務(wù)自由，可以從以下幾個方面入手：

1、改變自己的思維認知

2、積累第一桶金

3、檢查自己的財務(wù)狀況

改變自己的思維認知

大部分人對金錢的概念可能有所誤解，最明顯的就是和富人的思維不一樣。都說富有的另一面就是貧窮，為什么會貧窮？有什么東西在阻礙我們變成有錢人呢？在作者看來，致使人們貧窮的因素主要有：意外、疾病、無規(guī)劃的支出以及脆弱的投資系統(tǒng)。

無論發(fā)生哪一個，都需要大量的金錢支撐，可能一場大病，就能輕輕松松搞垮一個小康家庭。除了這四個致貧因素是我們要努力避免的，還要了解下富人思維都有哪些特點？

把錢當手段，而不是目的。

很多人做事總是本末倒置，忘記金錢是為人類服務(wù)的，它只是一種手段，而不是目的。舉個例子，現(xiàn)在有一個創(chuàng)業(yè)的好項目，但本金需要30萬左右。在富人思維看來，創(chuàng)業(yè)才是根本，30萬只是達到這個目的的手段而已，不會因為本金的多少輕易放棄這個項目。錢是一種資源，它在流動和交換中為我們帶來的長期價值才是最重要的。

注重長期回報。

我們總是嚷嚷著要減肥，可是一看到好吃的就停不下來；明明知道要存錢，可是一看到好看的衣服、包包就忍不住要買買買，做事缺乏理性。這是因為當我們面對當下的好處時，大腦里的獎勵反饋系統(tǒng)就會開始工作，會產(chǎn)生相應(yīng)的激素讓我們工作；

而對于未來可能獲取的一些好處，大腦的反應(yīng)會比較遲鈍，難以讓人產(chǎn)生做事的沖動。當我們面對眼前的好處和未來的收益時，富人思維會更加關(guān)注未來的收益，雖然這個選擇需要付出更多的努力。

先考慮目標，再尋找資源。

擁有富人思維的人，行動能力會更強。因為當他們有了目標后，會聚集身邊所有的資源，努力完成目標，而不是被困于自己目前的處境和條件。俗話說得好，因為當你覺得一件事有可能時，大腦就會自動為你考慮有哪些可以實現(xiàn)的方法。反過來講，如果你覺得一件事不可能，大腦也會為你想出1000個不做這個事情的理由。

積累自己的第一桶金

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時代，各種花唄、借唄、信用卡、微粒貸的出現(xiàn)方便了人們的生活，讓更多人覺得金錢只是一個數(shù)字，從而導(dǎo)致了很多月光族的誕生。對于月光族來說，想要踏出理財?shù)牡谝徊?，就得遵循SMART原則。

S-明確 ：時間因素

M-可測量：經(jīng)濟因素

A-可行性：合理可行性

R-現(xiàn)實性：優(yōu)先順序

T-實現(xiàn)性：動態(tài)調(diào)整

具體做法如下：

我們可以先確定5個近幾年迫切希望實現(xiàn)的愿望和對應(yīng)的財務(wù)目標。比方說，健身，需要花費2萬/年；30歲前環(huán)球旅行一次，花費50萬元；33歲前買一輛代步車，花費20萬元等等。當我們列好這些愿望和所需的金錢后，就可以進行下一步了。

比方說，做預(yù)想，有怎樣的儲蓄計劃，都有哪些計劃開始執(zhí)行了等等；第三步，大概算一算，現(xiàn)在的財務(wù)狀況，按照計劃的財富增長速度，能否達成自己的目標。有了這些清晰的目標和實現(xiàn)方案后，我們再來看看，怎樣解決月光問題，這里有一些可以告別月光族的幾個小建議：

1、理解財富泳池。把我們的收入、支出想象成流水。資產(chǎn)就是儲水池，通貨膨脹就是無形蒸發(fā)。我們要做的就是讓錢增值的速度超過物價上漲的速度。我們可以把財富水池分成3個小池子。

日?，F(xiàn)金池：主要是一些日常生活支出，像吃飯、交通費等；中短期目標池：低頻，大額支出，比如季度繳納的房租、保險費等；長期金鵝池：每個月的強制儲蓄，按照養(yǎng)小金鵝的心態(tài)進行長期投資。

2、優(yōu)化收支結(jié)構(gòu)。一般來說，日常的必要支出占收入的50%，如果這個支出超過了80%以上，就需要盡快提高自己的收入了；偶爾的必要支出占收入的20%；非必要支出占收入的10%；長期儲蓄占收入的20%。你可以分析下自己的花錢結(jié)構(gòu)是不是這樣的，有沒有超支的部分。

3、消滅拿鐵因子。有這么一個故事：一對夫妻每天都要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費，30年累計下來可以高達70萬元，這是一個非常驚人的效果。如果我們不知道這個概念，各種瑣碎的支出就會一直消耗我們的錢包。所以，買東西之前多問問自己是否“需要、喜歡、適合”，時時把自己真正的需求放在核心位置上。要清楚地知道我們賺的錢到底來自哪里，又花到哪去了。

4、培養(yǎng)儲蓄習慣。合理的儲蓄有一個別名，它叫：支付給：“未來的自己”。很多人想存錢總是存不下來，那是因為他們忘了“先支付給自己”這個原則。大部分人拿到工資的第一件事就是先支付必要支出，然后是非必要支出，最后剩下多少就存多少。如果我們支付必要支出后，直接強制儲蓄，剩余的再用于非必要支出，情況可能會大不相同。

5、管理財富泳池。很多人認為，儲蓄就是把錢直接存到銀行里。并非如此，因為把錢存到銀行里，產(chǎn)生的那點利息都不夠通貨膨脹，這不是聰明人會做的事情。

所說的儲蓄，是指把存下來的錢投到不同的地方?，F(xiàn)在很多平臺都有各種各樣的定期理財產(chǎn)品作為儲蓄工具，利率比銀行的高很多，我們可以根據(jù)不同的資金量來選擇?！　?/p>

檢查自己的財務(wù)狀況

想必大家都有體檢的習慣，同樣，我們的財務(wù)狀況也要定期做檢查。經(jīng)常復(fù)盤自己的財務(wù)狀況，會更清楚有哪些潛在風險，可以及時調(diào)整或改進過來。幾個指標，我們可以根據(jù)自己的財務(wù)狀況來檢驗下：

應(yīng)急能力：存3-6個月的生活支出。比如每個月的固定支出是5000，那么你就要存下1.5萬-3萬的資產(chǎn)，這樣的應(yīng)急能力才算合格。這筆錢需要在3天內(nèi)隨時可以取出來，為此，我們可以投放到貨幣基金、活期P2P或者銀行活期存款等等。

償債能力：大多數(shù)人都有信用卡、花唄、借唄或者房貸等。不要讓每個月必須還的貸款金額超過收入的1/3。一旦超過40%，就會對我們造成很大的壓力，如果發(fā)生疾病或者失業(yè)，情況會更加麻煩。因此，保持良好的償債能力，對我們的財務(wù)健康也是非常重要的。

保障能力：有句話說得好：“明天和意外誰先來，沒人知道”，所以，配置保險是必不可少的。尤其是對于家庭承擔責任最重的那位。因為家庭的經(jīng)濟支柱一旦發(fā)生意外，失去收入來源時，可以用保險公司賠付的錢來照顧家人。

理財雖然很重要，但也不要過于沉迷其中，最重要的還是要提高我們自身的價值，增加主動收入和被動收入，讓自己遠離月光族。