里面的內(nèi)容別的地方看不到
在保險(xiǎn)行業(yè)，有一個(gè)奇怪的事情，就是大家都會(huì)去測(cè)評(píng)保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如重疾，比如壽險(xiǎn)，比如百萬(wàn)醫(yī)療。
卻顯有人說(shuō)年金保險(xiǎn)。
是沒(méi)什么可說(shuō)的嗎？
非也
是不知道怎么說(shuō)！
除了夸大講收益，就沒(méi)有更好的辦法嗎？
也不是
今天咱們就聊點(diǎn)不一樣的
大家晚上好，我是自媒體 | 簡(jiǎn)單投保 | 的作者，很高興可以在今晚和大家一起聊聊我對(duì)年金保險(xiǎn)的一些認(rèn)識(shí)，當(dāng)然了，如果您認(rèn)為我分享的內(nèi)容不好，感覺(jué)浪費(fèi)時(shí)間了，歡迎遠(yuǎn)程或者當(dāng)面指正，只要不帶板磚，我是不會(huì)躲避的，如果帶著金磚，我舉雙手歡迎。
先說(shuō)一下，很多朋友留言問(wèn)如何簽大單，可能要遺憾了，我今天分享的內(nèi)容是從另外一個(gè)角度解讀年金保險(xiǎn)，如何簽大單是銷售技巧了，兩個(gè)話題了。
今晚分享的內(nèi)容，對(duì)專業(yè)性有一些要求，涉及的知識(shí)面比較廣，可能會(huì)有點(diǎn)不好理解，當(dāng)然了，也有可能是我沒(méi)有把生澀的專業(yè)知識(shí)講的通俗易懂。所以如果感覺(jué)聽(tīng)的云里霧里的，那不是你的錯(cuò)，是我講的不夠好。
蘇軾有詩(shī)言：不識(shí)廬山真面目，只緣身在此山中。
為了更好的理解我們銷售的產(chǎn)品，登高望遠(yuǎn)是非常有必要的。
不是同樣有詩(shī)言：只有站的高，才能尿的遠(yuǎn)嗎？
在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司，作為公司的代理人，只能銷售本公司的產(chǎn)品，視野局限于本公司，公司也不希望你去了解別的公司的產(chǎn)品。
在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，我們能銷售市場(chǎng)上大部分的保險(xiǎn)產(chǎn)品，視野會(huì)寬闊很多，但是仍然局限于保險(xiǎn)行業(yè)。
很多人從代理公司轉(zhuǎn)到經(jīng)紀(jì)公司，有種開天眼的感覺(jué)，可實(shí)際上仍然是井底之蛙。
如果能夠從投資的角度考慮問(wèn)題，保險(xiǎn)只是其中的一個(gè)環(huán)節(jié)，那么再面對(duì)客戶的時(shí)候，客戶必然會(huì)感覺(jué)我們更客觀，只有對(duì)客戶好，才是對(duì)我們自己好。
你好我也好嘛，這才是與人交往的正確姿勢(shì)。
今天，我們將用大概半小時(shí)左右的時(shí)間，和大家分享下，我眼中的年金保險(xiǎn)。
說(shuō)保險(xiǎn)前，先鋪墊幾個(gè)投資理論，剛剛說(shuō)過(guò)視野不能局限于保險(xiǎn)行業(yè)嘛
投資和投機(jī)
投資和投機(jī)是兩種完全不同的投資理念，這兩種投資方法都沒(méi)有錯(cuò)，但在很多時(shí)候，投機(jī)并非明智之舉。
舉個(gè)例子，掙錢的方式有很多種，遵紀(jì)守法是一種，違法犯罪也是一種，第一種方式雖然慢了點(diǎn)，但是只要我們持續(xù)的付出，也是可以衣食無(wú)憂的，第二種方式要冒著隨時(shí)可能被抓的風(fēng)險(xiǎn)，雖然可以迅速的積累財(cái)富，但是一旦被抓，之前所有的努力可能瞬間清零。
所以我們認(rèn)為真正的投資者是在保證資金的安全的前提下財(cái)富增值，同時(shí)又不想過(guò)多的花時(shí)間和精力的人。
我們?cè)谕顿Y之前，需要有一個(gè)投資預(yù)期，我想干什么，是想追求高收益的同時(shí)承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，還是想追求持續(xù)、穩(wěn)定、健康的正向的財(cái)富增值？
如果是后者，有沒(méi)有什么一個(gè)好的方法實(shí)現(xiàn)呢？
所以我們需要尋找到低風(fēng)險(xiǎn)、可操作、實(shí)際收益又不錯(cuò)的方法，那么這樣的方法有嗎？我們?cè)囋噷ふ乙幌?/span>
我們先從幾個(gè)交易模型入手
交易模型一
如果我們把投資標(biāo)的分成兩大類，會(huì)分為債券類和股權(quán)類，這么分類俗稱投資路上兩條腿走路，所以缺一不可。
債權(quán)產(chǎn)品的特點(diǎn)是穩(wěn)定安全，相對(duì)應(yīng)的就是收益率差。股權(quán)產(chǎn)品的特點(diǎn)正好相反，表現(xiàn)在價(jià)值的波動(dòng)可能會(huì)使收益翻個(gè)幾十倍，也可能瞬間灰飛煙滅，一文不值。
聰明的的投資者會(huì)同時(shí)擁有股權(quán)和債權(quán)這兩個(gè)賬戶的，建議在資金的分配上，債權(quán)類產(chǎn)品所占比例不低于25%，且不高于75%，股權(quán)類比例與之想對(duì)應(yīng)。最簡(jiǎn)單的選擇就是各占一半。
剛剛有講過(guò)，股權(quán)類產(chǎn)品波動(dòng)會(huì)很大，可能會(huì)因?yàn)槎唐趦?nèi)翻倍，而提高了所占的比重，那么這個(gè)時(shí)候很重要的一點(diǎn)就是要定期恢復(fù)當(dāng)時(shí)我們?cè)O(shè)定的比例，這個(gè)期限可以是一年 也可以是半年，但不要太短。
舉例：
初始投資了100萬(wàn)，債權(quán)股權(quán)各占50%的比重，設(shè)定半年調(diào)整一次持倉(cāng)比例。這半年正好趕上股市好，債權(quán)類產(chǎn)品獲得了2萬(wàn)的收益，變成了52萬(wàn)，股權(quán)類的產(chǎn)品獲得了98萬(wàn)的收益，變成了148萬(wàn)。
這個(gè)時(shí)候要做一件事，就是從股權(quán)賬戶拿出來(lái)48萬(wàn)放到債權(quán)賬戶中，維持初始各占50%的這個(gè)比例。
通過(guò)上面的例子，很多人可能會(huì)問(wèn)，股市漲的好好的，為啥要賣呢？是不是傻？
非也，這樣操作，雖然是反人性的，但是卻是理性的，唯有如此操作，才真正做到了股權(quán)賬戶的低買高賣，懂了自然懂，不懂就只能經(jīng)歷過(guò)一次股市周期了。
交易模型二
指數(shù)基金是一個(gè)非常適合普通投資者的投資方法。
“股神”巴菲特說(shuō)過(guò)，“一個(gè)什么都不懂的普通投資者，通過(guò)定期投資指數(shù)基金，竟然往往能夠戰(zhàn)勝大多數(shù)專業(yè)投資者。”
定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間（如每月20日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。
基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。
只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。
上面是上證指數(shù)03年到16年的復(fù)盤情況，根據(jù)定時(shí)定額的投資方法，可以獲得4.91%的年復(fù)利增長(zhǎng)，別小看這個(gè)收益，我就認(rèn)識(shí)很多十幾年的職業(yè)老股民在前年牛市爆倉(cāng)了，也就是財(cái)富歸零了。
所以在這里再重申一次，我們今天所有的討論都是基于穩(wěn)健的前提下。
如果修整下交易模型，設(shè)置賣出點(diǎn)，和買賣的數(shù)量，13年的綜合年復(fù)利是8.87%。上還是上證指數(shù)，這個(gè)收益不知道要跑贏多少基金經(jīng)理了。
如果通過(guò)篩選，選擇被低估的指數(shù)基金，選擇定投，是可以獲得10%甚至15%以上的長(zhǎng)期收益率的。
可能要問(wèn)了，我自己操作，比基金經(jīng)理都強(qiáng)，那為什么還要找他們買基金呢？
答案太簡(jiǎn)單了，他們也要吃飯?。?/span>
今天重點(diǎn)說(shuō)年金，這個(gè)交易模型不展開講。
只需要知道，指數(shù)基金定投可以做到長(zhǎng)期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，而且還不低。
交易模型三
年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)組合，是保險(xiǎn)的一個(gè)創(chuàng)新，只是今年十月一日后就將離我們遠(yuǎn)去了，不過(guò)還好，還有100來(lái)天呢，所以我們今天也拿出來(lái)說(shuō)說(shuō)，即便以后不讓這么捆綁銷售了，其實(shí)也還有別的方法的。
市場(chǎng)上此類產(chǎn)品很多，這種產(chǎn)品遠(yuǎn)比分紅年金好，我說(shuō)說(shuō)理由。
第一、生存金每年定額返還，是寫在合同里面的。
第二、萬(wàn)能賬戶終身保底收益，是寫在合同里面的。
第三、萬(wàn)能賬戶里面的錢可隨時(shí)提取，方便快捷，并且收益還不錯(cuò)。
第四、分紅保險(xiǎn)的分紅，是可分配盈余，并不等同于保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，而每年分多少，是非常不確定的。
在確定和不確定面前，我更多的會(huì)去相信寫在合同里面確定的內(nèi)容，所以年金險(xiǎn)和萬(wàn)能賬戶組合，簡(jiǎn)直就是絕配了。
年金險(xiǎn)可以獲得持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，并且現(xiàn)金價(jià)值不低。生存返還金進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，可以累計(jì)生息，還能隨時(shí)提取。
這就好比我養(yǎng)一只母雞，每天下一只蛋，我想吃炒雞蛋，就去拿五六個(gè)炒一盤，不想吃，雞蛋還能變小雞。。。想起來(lái)就很美好。
交易模型四
上面我們有講到，年金加萬(wàn)能這種組合可以做到隨時(shí)領(lǐng)取，定投基金又需要定期投入，那么我們可以將這三個(gè)賬戶結(jié)合起來(lái)。
這樣一來(lái)，如果有一筆錢，可以放在萬(wàn)能賬戶里面復(fù)利計(jì)息，每月提取萬(wàn)能賬戶一定數(shù)量的錢去做基金定投，資金利用率就好的不能再好了。
持續(xù)定投一段時(shí)間后，會(huì)發(fā)現(xiàn)基金賬戶內(nèi)的資金越來(lái)越高，這個(gè)時(shí)候可以結(jié)合我們上面講的交易模型一，定期讓這兩個(gè)賬戶動(dòng)態(tài)平衡（年金險(xiǎn)繳費(fèi)期內(nèi)）。
上面三個(gè)賬戶組合起來(lái)，結(jié)合了保險(xiǎn)、債權(quán)、股權(quán)類自己的特點(diǎn)，在資金安全的前提下，收益有保障，并且還有隨時(shí)可提取的零用錢，和應(yīng)急現(xiàn)金（年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值）。
上面把原理部分和大家分享了，下面我們說(shuō)說(shuō)和年金保險(xiǎn)相關(guān)的。
詳解萬(wàn)能加年金
有些朋友可能對(duì)年金險(xiǎn)搭配萬(wàn)能賬戶不是特別理解，這里單獨(dú)解說(shuō)一下。
如果把萬(wàn)能賬戶理解成余額寶，就特別好理解了。年金險(xiǎn)每年的生存金返還，沒(méi)有放在賬上趴著，都拿去買余額寶了，余額寶賬戶相當(dāng)于活期，但是給了一個(gè)遠(yuǎn)高于活期的利息收益，我們可以隨時(shí)從余額寶賬戶里面取錢。更重要的是，我們一開始還可以直接往余額寶里面存大一筆錢，享受著收益。
但是我們沒(méi)有直接用余額寶，而采取年金險(xiǎn)附加萬(wàn)能險(xiǎn)這種形式的原因是：萬(wàn)能賬戶在合同里面承諾一個(gè)終身的保底賬戶，目前最高可以做到保底3.5%，并且實(shí)際結(jié)算收益也遠(yuǎn)高于余額寶。
當(dāng)然了，凡事都是兩方面的，有利必有弊，保險(xiǎn)公司雖然沒(méi)有限制萬(wàn)能賬戶提取，但是對(duì)萬(wàn)能賬戶的追加做出了限定。比如追加萬(wàn)能賬戶的資金不能超過(guò)總保費(fèi)，只能在繳費(fèi)期內(nèi)追加等。
綜合利弊，還是年金加萬(wàn)能這種形式更優(yōu)，所以我們就采取這種方案。
給大家舉個(gè)例子。下面是0歲孩子年交3萬(wàn)，在不同追加情況的利益演示，這個(gè)時(shí)候如果我們?cè)俳Y(jié)合定投的基金，收益要遠(yuǎn)比這個(gè)還高。
具體是多少，自己算去，我不提供現(xiàn)成答案，不動(dòng)手永遠(yuǎn)學(xué)不會(huì)。
為什么要買年金保險(xiǎn)？
聽(tīng)到這里你可能要問(wèn)，如果我用兩個(gè)賬戶，加上定投基金，就可以收益不錯(cuò)，那我為什么要買相對(duì)收益不高的年金保險(xiǎn)呢？
回答這個(gè)問(wèn)題前，先講個(gè)故事，以前很多的大戶人家遭遇危機(jī)時(shí)，很多是靠賣平時(shí)給太太們買的細(xì)軟首飾度過(guò)了危機(jī)。平時(shí)從來(lái)不會(huì)把這些當(dāng)財(cái)富，因?yàn)榭床坏?，但是鈔票卻是可以看的到的。
所以家庭財(cái)富需要隔離
出來(lái)一部分應(yīng)對(duì)危機(jī)
我用上面的幾個(gè)交易模型，成交了很多投資行業(yè)專業(yè)的人士，在投資這方面我想他們是比普通人專業(yè)的多的，但是卻依然認(rèn)可我這種交易模型，原因在于模型四是一種穩(wěn)定的，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，具有風(fēng)險(xiǎn)隔離能力的投資模型，而風(fēng)險(xiǎn)隔離是他們最看重的，因?yàn)樗麄兛炊嗔素?cái)富過(guò)山車后的窘態(tài)。
這個(gè)道理可用來(lái)解釋為什么股權(quán)類產(chǎn)品收益相對(duì)要高，卻仍要搭配債權(quán)類產(chǎn)品。而我剛剛分享的交易模型，不僅兼顧流動(dòng)性、收益性、安全性還擁有資產(chǎn)隔離的特性。
那么這樣的交易模型
要不要認(rèn)真的討論一下呢？
另外一個(gè)原因就是，交了第一年保費(fèi)后，就可以擁有保底收益的萬(wàn)能賬戶，這絕對(duì)是一個(gè)值得擁有的賬戶，要知道現(xiàn)在好的信托產(chǎn)品，收益才六點(diǎn)多，一來(lái)要求投資起點(diǎn)上百萬(wàn)，二來(lái)有封閉時(shí)間要求。
作為一個(gè)類活期的產(chǎn)品
收益又給這么高，哪里去找呢？
總結(jié)
有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)今天整個(gè)分享過(guò)程中并沒(méi)有過(guò)多的闡述年金保險(xiǎn)？
是偏題了嗎？明明說(shuō)要講講年金保險(xiǎn)的新玩法，卻說(shuō)了一堆不著邊際的話。
前面我們說(shuō)過(guò)，看待事物要登高望遠(yuǎn)，那么我們站在投資的角度與客戶分享。
一來(lái)你真的很專業(yè)，因?yàn)槠渌u保險(xiǎn)的只知道賣保險(xiǎn)，背話術(shù)。在專業(yè)上，你至少比98%的保險(xiǎn)銷售厲害了。
二來(lái)用上面的方法，也是真是真的為客戶好。
獲取客戶的信任很容易，從心底為客戶好就是了。
相信我，簽單自然水到渠成，都不用追客戶，客戶會(huì)追著你的。
當(dāng)你把我分享的內(nèi)容和客戶分享后，客戶會(huì)特別想知道，基金定投用什么樣的策略可以達(dá)到綜合年收益10%以上，要讓你的客戶想你，而不是你沒(méi)事想客戶，這也是獲取尊重的一種方式。
那么，用什么樣的策略可以做到綜合年收益10%以上呢？這也是聽(tīng)課的你現(xiàn)在特別想知道的吧？
聯(lián)系客服
