截至2017年4月17日上午，已經(jīng)有120多名投資者簽名登記，要求民生銀行按期兌付理財產(chǎn)品，并查處違法違規(guī)行為。
這些客戶表示，他們在2016-2017年期間通過民生銀行航天橋支行行長、副行長、理財經(jīng)理強力推薦，在柜臺內(nèi)購買了“非凡資產(chǎn)管理保本理財產(chǎn)品”。工作人員向他們推薦該產(chǎn)品時稱，該產(chǎn)品保本保息，由于“原投資人急于回款，愿意放棄利息，一年期產(chǎn)品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當于年化8.4%的回報”。這些產(chǎn)品以“非凡”系列XX期命名，跟民生銀行正常在售的理財產(chǎn)品從名稱上十分接近。
工作人員還說，這個產(chǎn)品是好不容易從總行申請到的，只給鯨鉆高爾夫俱樂部的大客戶。
某投資人出示的一份《中國民生銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議》顯示，該協(xié)議轉(zhuǎn)讓方為自然人崔華琦，轉(zhuǎn)讓份額是300萬，轉(zhuǎn)讓標的名稱“非凡資產(chǎn)管理保本第176期私銀款”。根據(jù)協(xié)議，轉(zhuǎn)讓款由“新投資者”直接打給“原投資者”的個人賬戶。轉(zhuǎn)讓協(xié)議中，除了轉(zhuǎn)讓方、受讓方分別簽字外，還蓋有“中國民生銀行航天橋支行儲蓄業(yè)務(wù)”的公章。其他一些投資者購買的“原投資者”的賬戶名包括崔華琦、池會杰、王靜等，開戶行均為民生銀行航天橋支行。
為獲得投資者的信任，除產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議，該行還以付款方為甲方、收款方為乙方、民生銀行為丙方的方式，簽訂了一份《交易資金監(jiān)管協(xié)議》。約定民生銀行對產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方，即收款方的賬戶進行監(jiān)管凍結(jié)，確保該產(chǎn)品到期后本金及收益劃轉(zhuǎn)給付款方。
一年多來，一切看起來都沒有異常，如果不是一個偶然事件，投資者可能至今也不知道自己買了假產(chǎn)品。2017年4月12日，一位民生銀行私人銀行客戶拍了一張該理財產(chǎn)品的照片，發(fā)給他在民生銀行北京管理部的熟人，詢問這款又保本收益又高的理財產(chǎn)品，為什么只有航天橋支行在賣，其他支行或渠道能否買到。
民生銀行北京管理部馬上查詢發(fā)現(xiàn)，該行并未發(fā)行過這款理財產(chǎn)品，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)找到航天橋支行行長張穎，詢問情況后決定上報總行，最終由民生銀行總行向公安機關(guān)報案。
2017年4月13日，支行行長張穎等人被公安機關(guān)帶走。隨后，北京市公安局海淀區(qū)分局經(jīng)偵支隊對此立案偵查。4月13日晚，鯨鉆高爾夫俱樂部的幾名投資者接到公安機關(guān)通知，連夜去做了筆錄。大家才知道自己買的產(chǎn)品竟然是假的。
公開資料顯示，航天橋支行的私人銀行客戶數(shù)達320余人，是全國私銀客戶最多的支行。而他們的服務(wù)團隊，從主管行長到理財經(jīng)理，平均年齡不到29歲。
不僅航天橋支行是民生銀行北京管理部的一面旗幟，張穎本人也曾是民生銀行系統(tǒng)的先進人物、著名的明星行長。今年32歲的張穎于2011年加入民生銀行航天橋支行，該行當時成立未滿5年。張穎用短短3年時間，使該支行金融資產(chǎn)在全國排名第一。在航天橋支行工作期間，張穎打造了鯨鉆高爾夫俱樂部，通過該俱樂部，航天橋支行集中了上百金融資產(chǎn)在千萬元以上的優(yōu)質(zhì)私人銀行客戶。
投資者黃先生對媒體表示，他此前在民生銀行航天橋支行購買過多種產(chǎn)品，其中有一般理財產(chǎn)品，也有針對高端客戶的信托產(chǎn)品等。2016年4月開始，黃先生購買民生銀行航天橋支行這類“轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品”的，每筆投資起點為300萬，至今成功購買超過10筆，其中3筆到期后返還了本息。目前還有7筆，共2000多萬沒有到期。黃先生表示，他這樣的老客戶也沒有分辨出這個所謂的“虛假理財”產(chǎn)品和之前的產(chǎn)品有什么不同。
頗有諷刺意味的是，客戶在民生航天橋支行購買假理財產(chǎn)品時，竟然也跟購買正規(guī)產(chǎn)品一樣，有全過程的“雙錄”。銷售人員會詢問投資者，是否知道這款理財產(chǎn)品，知道其中的風險，購買者需要按要求回答知道，并對這個過程錄音、錄像。
多名投資者表示，鯨鉆俱樂部成員投資的金額大多為2000-3000萬元，數(shù)額高的達到6000-8000萬元，數(shù)額少的也有近1000萬尚未兌付。僅鯨鉆俱樂部的成員就有超過150人，其他投資者和涉及金額還在統(tǒng)計中，估計涉及規(guī)模約30億元。
產(chǎn)品是假的，收款的轉(zhuǎn)讓方也應(yīng)該是假的。如此巨大的資金究竟流向哪里？
2017年4月18日《財新》的報道揭示了其中的奧秘。在民生銀行北京分行航天橋支行一案中，據(jù)多方的知情人士透露，該行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿卜章”。這樣商票就搖身變?yōu)槔矢摺⑿庞迷礁叩你y票，客戶能多收近10-20個基點的利潤。
該票據(jù)在銀行間不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，直到兌付時刻，交易對手行才發(fā)現(xiàn)公章為假。民生北分航天橋支行負責人為了填平這一票據(jù)窟窿，竟給該企業(yè)客戶違規(guī)發(fā)放了貸款，用以兌付到期票據(jù)。這筆資金約30億元左右。顯然這憑空套出的30億貸款正是來自于那些私銀客戶的投資款。
巧合的是，銀監(jiān)會近期剛下發(fā)5號文《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》。其中明確指出，金融機構(gòu)與其客戶若私刻、盜用銀行公章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業(yè)務(wù)或賬外經(jīng)營，則涉嫌內(nèi)外勾結(jié)違法經(jīng)營，是銀行需整治的亂象之一[1]。
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