午夜三级福利,中文字幕亚洲综合久久菠萝蜜,亚洲天天网综合自拍图片专区

養(yǎng)老金哪家收益最高？6款熱銷產(chǎn)品測評

2021.05.28

在去年末，深藍君寫過一些年金險測評，但不少產(chǎn)品都已經(jīng)下架了。

幾個月眨眼就過去，那現(xiàn)在市場上又有哪些高收益的年金險？如果想做養(yǎng)老金，哪款產(chǎn)品更適合？

今天，深藍君就和大家一起來看看。

主要內(nèi)容如下：

一、年金險，到底是怎么賺錢的？

年金險是很復(fù)雜的金融產(chǎn)品，很多人都搞不懂是怎么一回事。這里我以平安財富金瑞 20 為例，來演示年金險的增值過程。

這款產(chǎn)品可以簡單地看作兩個資金賬戶：

舉個例子，假設(shè) 30 歲的 A 先生花了 30 萬（10 萬 * 3 年交）購買財富金瑞 20 ，那么他的資金增值過程如下：

如圖所示，整個過程分為 3 步：

步驟 1：A 先生前 3 年，每年交 10 萬，一共交 30 萬。

步驟 2：第 35 - 39 歲，年金賬戶每年返還 6 萬，第 10 年還會再返還 3.5 萬。如果想一次性把錢取出，只能退保拿到 “現(xiàn)金價值”（點擊了解）。

每年返還的錢會自動進入萬能賬戶，按照目前的結(jié)算利率 5% 計算收益；結(jié)算利率每個月都可能變化，但不會低于保底利率 1.75%。

步驟 3：如果 A 先生需要用錢，可以隨時從萬能賬戶取錢；如果 A 先生有閑錢，也可以投入萬能賬戶，享受復(fù)利增值。不過，追加和提取都會收一點手續(xù)費。

通過這些，我們就知道了年金險怎么增值。如果想知道年金險在某一年增值到多少錢，可以這樣計算：

總利益 = 年金賬戶的現(xiàn)金價值 + 萬能賬戶價值

例如投入 30 萬保費，10 年后年金賬戶現(xiàn)金價值是 20 萬，萬能賬戶價值也是 20 萬，那么總利益就增值到 40 萬。

如果產(chǎn)品沒有附加萬能賬戶，計算又有點不一樣：

總利益 = 年金賬戶的現(xiàn)金價值 + 年金賬戶累計返還金額

年金險本來就是很復(fù)雜的產(chǎn)品，但我們只要記住這兩條公式，往里面套就可以算出收益了。如果想折算成每年的收益率，可以參考《不搞懂 IRR，幾十萬保費要打水漂了》。

二、6 款年金險測評，哪款收益高？

深藍君搜集了目前市場上在售的年金險，選出了關(guān)注度較高的 6 款產(chǎn)品，它們分別是：

假設(shè)一位 30 歲的男性投入 30 萬元，那么不同產(chǎn)品的收益情況如下：

點擊查看大圖

直接說結(jié)論：

如果看重保證收益：中期理財可以選擇招盈金生，30 年增值到 80 萬，可以作為養(yǎng)老補充；長期可以考慮自在人生，50 年增值到 126 萬，收益率 3.94%，遙遙領(lǐng)先其他產(chǎn)品。
如果看重中檔收益：福臨門盛世加強版的收益最高，第 50 年可以達到 231 萬，本金翻了 7 倍。不過中檔的收益是不保證的。
如果是想閑錢理財：福臨門附加的萬能賬戶保底利率 3.0%，目前利率 6.0%，錢放在里面可以增值更快。

年金險是一種理財工具，收益是其中至關(guān)重要的因素，但我們從上表也能看到，年金險收益是每年都在變動的。所以，我們要根據(jù)自己的理財年限，去選擇收益率高的產(chǎn)品。

像 A 先生 30 歲，預(yù)計在 30 年后退休，那么可以重點關(guān)注 30 年收益最高的招盈金生、自在人生、福臨門等產(chǎn)品。

三、重點產(chǎn)品分析

通過以上的對比表格，可以直觀比較不同產(chǎn)品的收益情況。下面我們再來把一些產(chǎn)品單獨拿出來詳細分析。

1、招商信諾自在人生

在今天測評的 8 款產(chǎn)品中，自在人生是唯一一款，不附加萬能賬戶的年金險。不過盡管如此，自在人生的表現(xiàn)卻依舊出色。

這款產(chǎn)品重點解決 養(yǎng)老需求，它可以從 55/60/65 歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到終身，而且每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額也很多。