2015年的保險行業(yè)成績單備受矚目。
除了保險資金以絕對的話題數(shù)量成為了金融界的“話題王”，保險行業(yè)的保費端、資產(chǎn)規(guī)模及行業(yè)利潤數(shù)據(jù)都非常亮眼。
2016年1月25日，2016年全國保險監(jiān)管工作會議披露的數(shù)據(jù)顯示，2015年全國保費收入2.4萬億元，同比增長20%;保險資金運用實現(xiàn)收益7803.6億元，同比增長45.6%，平均投資收益率7.56%，創(chuàng)七年來新高。
從2009年的6.41%，到經(jīng)歷了2010年、2011年、2012年連續(xù)三年的持續(xù)走低，2013年險資收益率開始回暖并一路升至7.56%。
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2015年，保險公司預(yù)計利潤2823.6億元，同比增長38%。保險資金運用實現(xiàn)收益7803.6億元，同比增長45.6%，平均投資收益率7.56%。保險業(yè)總資產(chǎn)達到12.4萬億元，較年初增長21.7%，全行業(yè)凈資產(chǎn)1.6萬億元，較年初增長21.4%。
持續(xù)拓寬險資投資范圍
保險業(yè)資產(chǎn)總額從2005年的1.53萬億元猛增至2014年的近10.2萬億元，再到2015年底12.4萬億元，速度驚人，而投資收益率近年來亦穩(wěn)步提高。
中國保險資產(chǎn)管理行業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云表示：“保險投資收益從3.39%逐年上升至今年的7.5%左右，行業(yè)盈利能力大為增強，創(chuàng)2008年以來的最好水平。2004年至2014年，保險資金運用的總收益為2.2萬億元，平均收益率為5.3%，每年給行業(yè)貢獻將近2000億元的投資收益，成為近幾年來保險業(yè)的一個主要利潤來源。從2005年起，保險業(yè)開始扭虧為盈的一個關(guān)鍵因素是保險投資收益率在不斷地改善?！?/p>
與此同時，險資投資范圍也在不斷向縱深推進，目前險資可投資范圍包括流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)和其他金融資產(chǎn)，其運用結(jié)構(gòu)亦在持續(xù)調(diào)整中。2014年，保險資金中銀行存款占比27%，債券占比38%，而證券投資基金和股票投資占比11%，另類投資和其他投資占比為24%。
“新國十條”下發(fā)后，險資不斷支援實體經(jīng)濟。截至2015年底，保險機構(gòu)累計發(fā)起設(shè)立各類債權(quán)、股權(quán)和項目資產(chǎn)支持計劃499項，合計備案注冊規(guī)模1.3萬億元。
在深化資金運用市場化改革方面，中國保監(jiān)會主席項俊波表示：“要進一步拓寬保險資金運用領(lǐng)域和業(yè)務(wù)范圍。繼續(xù)深化基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃等產(chǎn)品發(fā)行注冊制度改革，完善注冊流程、標(biāo)準(zhǔn)和運作機制。支持資金運用方式創(chuàng)新，推進股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計劃、保險私募基金等產(chǎn)品發(fā)展。探索建立保險資產(chǎn)交易機制?！?/p>
在2016年全國保險監(jiān)管工作會議上，針對防范保險資金運用風(fēng)險，項俊波強調(diào)：“要建立保險公司資產(chǎn)配置審慎性監(jiān)管制度，加強保險資金運用相關(guān)風(fēng)險排查，加大投資管理能力現(xiàn)場檢查力度和資金運用信息披露力度。調(diào)整保險資金投資藍籌股的監(jiān)管比例，為穩(wěn)定資本市場發(fā)揮了重要作用?！?/p>
深化費率市場化改革
今年，保監(jiān)會將全面深化保險產(chǎn)品市場化改革，力爭在今年6月底前在全國范圍內(nèi)實施商業(yè)車險改革。此外，2015年保險行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新保險組織形式方面亦有快速發(fā)展。
對于滿期給付和退保風(fēng)險，業(yè)內(nèi)也十分關(guān)注。項俊波指出，2015年，保險監(jiān)管堅持把防范風(fēng)險作為工作的重中之重，不斷完善風(fēng)險防范體系，促進保險市場安全穩(wěn)健運行。就防范風(fēng)險，監(jiān)管層將主要從償付能力不足風(fēng)險、滿期給付和退保風(fēng)險、保險資金運用風(fēng)險、風(fēng)險跨境傳遞幾個方面關(guān)注，并將加強風(fēng)險處置。
除此，償二代的實施進程也是業(yè)內(nèi)外關(guān)注的話題，項俊波指出：“今年要更加注重發(fā)揮償二代在風(fēng)險防控中的核心作用，妥善制定并實施好償二代切換方案，確保新舊體系平穩(wěn)過渡。全面實施償二代風(fēng)險綜合評級和償付能力風(fēng)險管理能力評估制度，評價保險公司綜合風(fēng)險，督促公司提高風(fēng)險管理能力。適應(yīng)償二代實施的需要，修訂《保險公司償付能力管理規(guī)定》?！?/p>
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