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【基本案情】

原告肖某于2012年9月11日駕駛一輛貨車(chē)在觀音鄉(xiāng)往栗木鎮(zhèn)方向行駛至栗觀線3km+800m路段時(shí)發(fā)生交通事故，造成肖某受傷、車(chē)輛損壞、公路局路產(chǎn)損失及田某基房屋損壞。經(jīng)交警部門(mén)協(xié)調(diào)，原告賠償了田某基房屋損失12000元及恭城縣公路局路產(chǎn)損失2500元。之后，原告多次要求被告履行賠款義務(wù)，但被告以沒(méi)有經(jīng)過(guò)我方審核就與第三者達(dá)成賠償協(xié)議為由拒絕賠償。因索賠未果，遂于訴至恭城法院。

【爭(zhēng)議】

一種觀點(diǎn)認(rèn)為：保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)合同一方的保險(xiǎn)人，應(yīng)知曉其賠償協(xié)議的條款，并審核被保險(xiǎn)人與第三者簽訂的賠償協(xié)議，而投保人未按照程序的將賠償協(xié)議的內(nèi)容告知被告，且未經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人就支付賠償金額，故被告有理由拒絕賠付。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為：按照保險(xiǎn)條款的規(guī)定，被告作為保險(xiǎn)人，應(yīng)在接到事故報(bào)案后及時(shí)進(jìn)行查勘給予受理意見(jiàn)，但是被告明知曉保險(xiǎn)事故的發(fā)生，但卻遲遲不采取措施，因被告的緣故而導(dǎo)致無(wú)法將該賠償協(xié)議內(nèi)容告知被告，故被告仍需在保險(xiǎn)金額的范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。

【分析】

筆者同意后一種觀點(diǎn)。

根據(jù)第二十五條第三款的規(guī)定：“ 未經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定。不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！币簿褪钦f(shuō)被保險(xiǎn)人在與第三者簽訂賠償協(xié)議時(shí)，須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，以避免侵害保險(xiǎn)人的利益。在本案中原告確實(shí)沒(méi)有按照上述程序征得被告的書(shū)面同意，但保險(xiǎn)人是否就能以該理由拒絕賠付？

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第十五條規(guī)定：“ 保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見(jiàn)，造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)?！痹诒景钢邪l(fā)生事故時(shí)原告及時(shí)通知被告時(shí)，并告知被告此次交通事故造成肖某受傷、車(chē)輛、公路路產(chǎn)、居民田某的房屋損壞等事實(shí)。但是被告在接到事故報(bào)案后，理應(yīng)及時(shí)進(jìn)行查勘并給與受理意見(jiàn)，但被告卻遲遲不予采取措施。在被告未采取相應(yīng)的措施情況下，原告才與田某在交警部門(mén)的主持下達(dá)成了賠償協(xié)議。因?yàn)楸桓嫖窗凑障嚓P(guān)的法律規(guī)定履行接到報(bào)案后的48小時(shí)內(nèi)進(jìn)行查勘且給與受理意見(jiàn)的義務(wù)，才導(dǎo)致原告未按程序征得被告的書(shū)面同意。該賠償協(xié)議也未超出保險(xiǎn)公司賠償范圍或侵害保險(xiǎn)公司的利益，故保險(xiǎn)人須在保險(xiǎn)合同的范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。