車險費改了，這些你都知道嗎？
小刮小蹭真沒必要報保險，為什么？因為從2016年1月1日起，車險實施新規(guī)則，出險頻率高的車輛，下年續(xù)保時保費將有不同幅度的提升；此外，小刮小蹭報保險維修，可能修了比沒修更慘。今天，“聚行業(yè)”就來給大家講講車險該怎么買。
費改后出險理賠次數(shù)和保險費關(guān)系
上表可以看出，出險2次的保費系數(shù)上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保費系數(shù)上浮2倍！ 出險理賠次數(shù)是保險費主要影響因素，但不是唯一因素，最終的保費還要考慮其他因素系數(shù)喲！
車險新規(guī)也給我們的車主們帶來了不少的好處，保險公司對新車險的條款解讀也更為細致。以前，在這六種情形下，車險是不賠的，現(xiàn)在要賠了！
一、車遇自然災(zāi)害受損賠不賠？
要賠。與以前條款相比，新車險明確規(guī)定冰雹、臺風、暴雪等自然災(zāi)害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所導致的車損可獲賠償，對于該車主2萬元的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內(nèi)賠付。因進水導致發(fā)動機損失，若投保了發(fā)動機涉水損失險，可以在該附加險責任范圍內(nèi)賠付。
二、新車未上牌時受損賠不賠
要賠?！稒C動車輛保險條款(2009版)》A條款將“發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌”列為車損險的責任免除，而新車險將該情形從責任免除中剔除，納入車損險保險責任。發(fā)生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內(nèi)賠付。不過，發(fā)生保險事故時如果被保險機動車存在行駛 證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗、檢驗不合格等情形，則被保險車輛的損失屬車損險的責任免除事項，保險公司不予賠付。
三、自己車撞了自己人賠不賠？
要賠。新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入第三者責任保險的責任范圍。該事故中，車主的醫(yī)療費損失屬于交強險和《車險示范條款》中第三者責任保險的保險責任。 對于超出交強險責任限額的醫(yī)療費用，其妻可向保險公司申請在機動車第三者責任保險的責任范圍內(nèi)進行賠付。同時，新條款第四條約定，車上人員是指發(fā)生意外事 故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
四、出事找不到責任人賠不賠？
要賠。新車險中的車損險條款約定：被保險機動車的損失應(yīng)當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。如被保險機動車發(fā)生上述情形，保險人將從 賠付金額中扣除30%。如果被保險人在投保車損險的同時，投保了《機動車損失保險無法找到第三方特約險》，可在此附加險項下得到本應(yīng)自負的30%的賠款。
五、出事時駕駛證丟失賠不賠？
要賠。新車險并未將該情形列入責任免除。發(fā)生該情形的車輛損失，保險公司可在車損險責任范圍內(nèi)賠付。不過，發(fā)生保險事故時如果屬駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失保險公司不予賠付。
六、出事時駕駛證過期賠不賠？
要賠?！稒C動車輛保險條款(2009版)》A條款將發(fā)生事故時駕駛?cè)嗽凇榜{駛證有效期已屆滿、持未按規(guī)定審驗的駕駛證”情形下發(fā)生事故造成車輛損失列為車損險的責任 免除，而新車險將該情形從責任免除中剔除，納入車損險的保險責任。發(fā)生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任范圍內(nèi)賠付。不過，發(fā)生保險事故時，如果駕駛?cè)藷o駕駛證，或?qū)亳{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，被保險車輛的損失屬車損險的責任免除，保險公司不予賠付。
車險費改后買車有哪些注意事項呢？
1、買車：不只看車價，還看零整比
產(chǎn)險人士透露，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，最終的車險價格也就越高。什么是車輛零整比？簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。一些車輛零部件價格畸高，不僅讓車主的保養(yǎng)成本居高不下，也讓保險公司在車險理賠方面覺得不公平?！按舜螌C動車輛零整比與車險費率掛鉤，可以倒過來影響高零整比車輛的銷售?！?/p>
小提示：今后買車不要只看車輛的裸車價格，還應(yīng)查詢該車的零整比，否則每年可能都會多花保費。
2、選車：不單選品牌，還看費率表
車險費率改革方案運用了全國車險行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù)，每一車型都會有一個費率表，也就是說，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。以前賠付率較高的車型，市民在新車投保，或者在續(xù)保時，車險費率可能會比出險率低的車型高。
小提示：今后買車不要單憑感覺買哪個品牌的哪個車型，而要事先查看保險公司對該車型的費率表。在同價位的多款車型中，一定要選擇費率相對低的車型。
3、開車：不任性駕駛，保費或五折
對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛，產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費率都有可能，反之，車險費率就有可能大幅度地提高。今后還可能將交通違章與車險費率掛鉤。比如：闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續(xù)保價格。
小提示：今后開車千萬不要任性，一要嚴格遵守交通規(guī)則，二要時刻做到安全行車，車險費率將改革可能影響你買車。
最后，給大家一些購買車險的小建議吧！
1.交強險必須上，牢記繳費期。
2.車損險：必須上，管賠自己車的，建議足額投保。
3.第三者險：必須上，建議保額20萬以上，一般50萬到100萬，經(jīng)濟條件好就多上點。
4.車上人員可以不上,上也不必上多，司機2萬左右，乘客1萬左右，當然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬，不如直接辦個人身意外險（100到200左右一份，保險范圍不僅包括了普通意外，還有火車、地鐵、自駕等責任，還可以報銷醫(yī)療費用）。
5.盜搶險要上，當然，你的車沒有人偷可以不上。
6.劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上，玻璃險根據(jù)自己的經(jīng)濟能力。自燃險舊車一定要上，新車可以考慮上。
7.不計免賠，上為好。
8.涉水險要上，這幾年全國各地暴雨車險理賠案例不少，特別實在東南沿海夏季多降雨的城市的車主。
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