1 定義
P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業(yè)網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續(xù)。[1]借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現(xiàn)自助式借款;借出者根據借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實現(xiàn)自助式借貸。
2 起源
2006年度諾貝爾和平獎得主尤努斯博士認為現(xiàn)代經濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他于1983年創(chuàng)建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業(yè)務和一系列的金融創(chuàng)新機制，不僅創(chuàng)造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女擺脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達到雙贏。格萊珉銀行目前已成為100多個國家的效仿對象和盈利兼顧公益的標桿。
創(chuàng)辦以來，格萊珉的小額貸款已經幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創(chuàng)辦以來，除了創(chuàng)辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達1521萬美元。同時，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，并通過格萊珉銀行將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的P2P金融雛形。
目前主要分為兩種模式，基于電子商務的網絡P2P金融和傳統(tǒng)線下的P2P金融。
3 發(fā)展
2005年11月，美國prosper將這一思想進一步提煉和創(chuàng)新，創(chuàng)辦了prosper網絡小額貸款平臺，讓資金富余者通過prosper向需要借款的人提供貸款，并收取一定利息。從2006年2月上線到2009年1月29日，經由prosper的借貸金額共計約合12.5億人民幣，超過3個月的逾期還款率僅為2.83%。2010年4月16日，美國prosper宣布已完成了1470萬美元的第四輪融資。至此，prosper的總融資金額已達到5770萬美元。
prosper在本土的主要競爭對手Lending Club也于近日再融資2450萬美元。至此，Lending Club在前三輪融資共所獲注資總額也已達5270萬美元。除了prosper，2005年3月在英國倫敦開始運營一家名為Zopa的網站同樣是目前最熱門的P2P網絡借貸金融平臺之一。
這些網絡P2P金融平臺的成功讓P2P金融真正開始在世界范圍內獲得認可和發(fā)展。
4 國內發(fā)展
P2P金融在國內發(fā)展初具雛形，但目前并無明確的立法，國內小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作。可參考的合法性依據，主要是“全國互聯(lián)網貸款糾紛第一案或現(xiàn) 結果阿里小貸勝出”。 隨著網絡的發(fā)展，社會的進步，此種金融服務的正規(guī)性與合法性會逐步加強，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網絡技術優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠金融的理想。
隨著網絡的發(fā)展，社會的進步，此種金融服務的正規(guī)性與合法性會逐步加強，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網絡技術優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠金融的理想。
2012年4月19日，國務院發(fā)布《關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)[2012]14號）?！兑庖姟分赋?，落實支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項稅收優(yōu)惠政策。
P2P網絡借貸對中小微企業(yè)融資渠道提供了很好的機會和條件；大力支持小型微型企業(yè)技術改造；提升小型微型企業(yè)創(chuàng)新能力、支持創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型和勞動密集型的小型微型企業(yè)發(fā)展；切實拓寬民間投資領域。以P2P網貸模式為代表的創(chuàng)新理財方式受到了廣泛的關注和認可，與傳統(tǒng)金融理財服務相比，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，愛投資P2C借貸，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。依托愛投資搭建的線下多金融擔保體系，從結構上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實際且更有力度。
