2017-04-26
轉(zhuǎn)載自銀通智略
一、外匯局通報(bào)12起銀行違規(guī)案例
近期外管局下發(fā)《關(guān)于通報(bào)銀行外匯違規(guī)案例的通知》（匯綜發(fā)[2017]33號），一共通報(bào)批評了12起銀行外匯違規(guī)案例，這些主要發(fā)生在2015年與2016年期間，個別發(fā)生在2014年。12起案例共被沒收違法所得并處以罰款金額合計(jì)高達(dá)1000萬元以上（沒收違法所得327.56萬元，罰款753萬元，兩者合計(jì)1080.56萬元）。
其中，民生銀行蘇州分行、民生銀行昆明分行、工商銀行江蘇省分行營業(yè)部、農(nóng)業(yè)銀行上海奉賢支行4家銀行被開出了百萬罰單，其中，民生銀行的兩家分行、農(nóng)業(yè)銀行上海奉賢支行被責(zé)令停止經(jīng)營對公售匯業(yè)務(wù)1年，并要求對違規(guī)行為相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行追責(zé)。
銀行外匯業(yè)務(wù)違規(guī)案例匯總（匯綜發(fā)[2017]33號）
案例
違規(guī)銀行
違規(guī)行為
違規(guī)原因
處罰結(jié)果
1
民生銀行蘇州分行
違規(guī)辦理售匯業(yè)務(wù)
未履行真實(shí)性合規(guī)性審核職責(zé)
責(zé)令期限改正，沒收違法所得人民幣28.56萬元人民幣，處罰款100萬元人民幣，責(zé)令停止經(jīng)營對公售匯業(yè)務(wù)1年，對違規(guī)行為相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行追責(zé)，將該行相關(guān)高管涉嫌違規(guī)行為線索移交中國銀監(jiān)會當(dāng)?shù)乇O(jiān)管
2
工商銀行江蘇省分行營業(yè)部
違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)
未對貿(mào)易單證真實(shí)性及其與經(jīng)常項(xiàng)目付匯的一致性進(jìn)行有效審核，違規(guī)辦理外債結(jié)匯、未按照規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)
給予警告，并處罰款98萬元人民幣
3
民生銀行昆明分行
違規(guī)辦理售匯業(yè)務(wù)
未履行真實(shí)性合規(guī)性審核責(zé)任
責(zé)令改正，沒收違法所得275萬元人民幣，并處罰款100萬元人民幣，責(zé)令停止經(jīng)營對公售匯業(yè)務(wù)1年，責(zé)令該行對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行追責(zé)
4
建設(shè)銀行北京東四支行
違規(guī)辦理服務(wù)貿(mào)易購付匯業(yè)務(wù)
未按規(guī)定審核服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)目對外支付稅務(wù)備案表
罰款50萬元人民幣
5
農(nóng)業(yè)銀行上海奉賢支行
憑借虛假單證違規(guī)為企業(yè)辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易購匯
未對客戶身份、貿(mào)易單證真實(shí)性及其與經(jīng)常項(xiàng)目付匯的一致性進(jìn)行有效審核，配合企業(yè)以虛擬交易進(jìn)行套利
沒收8筆業(yè)務(wù)違法所得24萬元，處罰款100萬元人民幣，責(zé)令停止經(jīng)營對公售匯業(yè)務(wù)1年
6
浙江隆泰銀行上海分行
違規(guī)辦理預(yù)付款業(yè)務(wù)
未對經(jīng)常項(xiàng)目交易單證真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查
責(zé)令改正，并處罰款60萬元人民幣、責(zé)令停止經(jīng)營對公售匯業(yè)務(wù)3個月
7
東亞銀行寧波分行
違規(guī)為企業(yè)辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易
未對轉(zhuǎn)口貿(mào)易交易單證和貿(mào)易背景真實(shí)性合理審查
罰款60萬元人民幣
8
郵儲銀行上海浦東新區(qū)分行
違規(guī)辦理分拆購付匯
為境內(nèi)居民違規(guī)辦理個人分拆購付匯業(yè)務(wù)，購匯后分別匯往境外同一個人
罰款50萬元人民幣
9
興業(yè)銀行臺州分行
違規(guī)辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付
未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查
責(zé)令改正，并處罰款45萬元人民幣
10
天津銀行濱海分行
違規(guī)辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付
未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查
罰款30萬元人民幣
11
浦發(fā)銀行徐州分行
違規(guī)辦理預(yù)付貸款業(yè)務(wù)
未對企業(yè)主體進(jìn)行審查
罰款30萬元人民幣
12
東莞銀行深圳分行
違規(guī)辦理貨物貿(mào)易項(xiàng)下匯出匯款業(yè)務(wù)
未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查
罰款30萬元人民幣
資料來源：外匯局，銀通智略整理
以下將著重梳理12個案例中的民生銀行蘇州分行違規(guī)案例，分析其違規(guī)點(diǎn)所在，希望銀行從業(yè)者能引以為鑒，避免類似違規(guī)事件再度發(fā)生。
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二、民生銀行蘇州分行違反規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)案例回顧
2015年8月10日，民生銀行蘇州分行為注冊于遼寧省的某異地企業(yè)辦理了3筆大額售匯業(yè)務(wù)，金額達(dá)1.9億美元，該企業(yè)申請購匯用途為歸還異地銀行貿(mào)易融資款項(xiàng)。
外匯局表示，該企業(yè)提交的單證存在下列嚴(yán)重問題：一是企業(yè)提交的“到期還款通知書”系偽造；二是企業(yè)提供的申請材料存在重大瑕疵，合同、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)融資申請書均非原件，且出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)融資申請書復(fù)印件中缺失發(fā)票號、合同/訂單號等重要要素；三是售匯資金劃轉(zhuǎn)去向與申請用途不符。在企業(yè)提交的單證存在以上嚴(yán)重問題的情況下，該分行未履行真實(shí)性合規(guī)性審核職責(zé)，責(zé)令其限期整改，沒收違法所得人民幣28.56萬元，并處罰款100萬元，責(zé)令停止經(jīng)營對公售匯業(yè)務(wù)一年，責(zé)令該行對違規(guī)行為相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行追責(zé)。
新聞報(bào)道稱，民生銀行蘇州分行在此業(yè)務(wù)辦理過程中，通過內(nèi)部郵箱以電子郵件方式接受該異地企業(yè)提交的相關(guān)材料掃描件，所審核的貿(mào)易融資等售匯材料均為復(fù)印件，且內(nèi)容存在重大瑕疵；售匯業(yè)務(wù)辦理完畢當(dāng)日，在企業(yè)境內(nèi)匯款申請書匯款用途與申請購匯用途不符的情況下，該分行仍為該異地企業(yè)辦理了資金的劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，為異地企業(yè)大額騙購?fù)鈪R提供了便利。
三、事件評析：民生銀行蘇州分行百萬罰單“雷點(diǎn)”解密
分析認(rèn)為，民生銀行蘇州分行主要犯了兩個重大錯誤，觸及了外管的底線。
雷點(diǎn)一：異地購匯
在外匯管理的相關(guān)文件中，并無明確規(guī)定企業(yè)不能異地購匯。但是在2015年“811匯改”后，人民幣匯率貶值的壓力顯著增加，為了穩(wěn)定匯率，監(jiān)管方面要求壓降“結(jié)售匯逆差”，即鼓勵銀行多為企業(yè)辦理結(jié)匯少辦理購匯業(yè)務(wù)。監(jiān)管通過對銀行的“結(jié)售匯逆差”指標(biāo)提出硬性要求，向銀行施加壓力，期望能夠延緩企業(yè)的購匯行為，以此來穩(wěn)定匯率。與此同時(shí)，為防止企業(yè)跨地區(qū)監(jiān)管套利，監(jiān)管方面再三強(qiáng)調(diào)，銀行不能為異地企業(yè)購匯。邏輯上看，如果放開異地購匯，假設(shè)某些地區(qū)結(jié)售匯逆差壓力相對不太大，審核上可能就會相對寬松，進(jìn)而容易造成外地企業(yè)蜂擁至比較寬松的地區(qū)購匯，那么便起不到總體上降逆差的效果。
雷點(diǎn)二：貿(mào)易背景真實(shí)性審核不到位
該筆業(yè)務(wù)是企業(yè)購匯歸還他行貿(mào)易融資貸款。通常來說，購匯行辦理購匯償還他行貸款的前提是，首先必須確保這筆貿(mào)易融資行為本身是真實(shí)的。一般邏輯上會認(rèn)為，既然貸款已經(jīng)發(fā)放，那么貿(mào)易背景必然是經(jīng)過貸款行嚴(yán)格的審核了，在這里僅僅是購匯償還貸款而已，所以購匯行確實(shí)比較容易放松警惕。
那么如何確定貿(mào)易融資背景是真實(shí)存在呢？假設(shè)該筆并非異地購匯，該購匯銀行也應(yīng)該嚴(yán)格審核。例如，可以要求客戶提供所有相關(guān)單據(jù)原件，包括貿(mào)易合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等等，甚至有必要的話，可以要求審核貸款銀行的貿(mào)易融資合同，貸款審批通知等。
然而在該案例中，購匯行僅僅“通過內(nèi)部郵箱以電子郵件方式接受該異地企業(yè)提交的相關(guān)材料掃描件，所審核的貿(mào)易融資等售匯材料均為復(fù)印件，且內(nèi)容存在重大瑕疵；售匯業(yè)務(wù)辦理完畢當(dāng)日，在企業(yè)境內(nèi)匯款申請書匯款用途與申請購匯用途不符的情況下，該銀行分行仍為該異地企業(yè)辦理了資金的劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，為異地企業(yè)大額騙購?fù)鈪R提供了便利?！币虼丝梢哉J(rèn)為該審核只是流于形式。
已經(jīng)是高風(fēng)險(xiǎn)的異地購匯，對貿(mào)易背景真實(shí)性的審核較難把控，資料又全是憑掃描件和郵件審核，為客戶辦理用途不一致的匯款。雖然當(dāng)前無更為詳盡具體的資料，單單從新聞來看，銀行的做法本身就是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模虡I(yè)合理性、邏輯關(guān)系可能也存在問題，更不要說材料內(nèi)容還存在重大瑕疵了。更有可能的情況是，銀行是為了爭取該筆業(yè)務(wù)，而刻意放松了審核。根據(jù)外匯局的通報(bào)，甚至連“到期還款通知書”都是偽造的，并且購匯去向與申請用途不符，讓人不得不懷疑該筆所謂的用來購匯償還的貿(mào)易融資本身究竟是否存在。
四、銀行外匯業(yè)務(wù)違規(guī)原因分析
根據(jù)外匯局的通報(bào)，銀行違規(guī)的主要原因?yàn)椤耙皇墙?jīng)營理念存在偏差，在業(yè)務(wù)拓展中未能正確處理創(chuàng)新與合規(guī)的關(guān)系，重業(yè)績輕合規(guī)、重資金風(fēng)險(xiǎn)輕政策風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象比較突出；二是內(nèi)控制度不健全，內(nèi)控管理不到位，業(yè)務(wù)操作規(guī)程把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致出現(xiàn)重大違規(guī)案件；三是展業(yè)原則落實(shí)流于形式，在相關(guān)外匯業(yè)務(wù)辦理過程中，沒有對合同真實(shí)性、條款合理性、貿(mào)易規(guī)律性、要素一致性等方面進(jìn)行盡職調(diào)查，真實(shí)性審核職責(zé)未能落到實(shí)處?！?div style="height:15px;">
之所以會出現(xiàn)以上三種原因，這是由于國內(nèi)的中資銀行往往更多地依賴于本幣業(yè)務(wù)，因此國際業(yè)務(wù)部門始終處于一個相對邊緣化的狀態(tài)，更多的時(shí)候是作為衍生服務(wù)的附屬功能而存在。再加上國內(nèi)資本項(xiàng)目未開放，使得國際業(yè)務(wù)空間有限，國內(nèi)的小銀行的國業(yè)部門更多地依賴于國內(nèi)貿(mào)易或者套利業(yè)務(wù)。相對邊緣化的部門再加上不高的薪酬水平，但是對專業(yè)度又要求較高，這使得國內(nèi)銀行的外匯從業(yè)人員流失嚴(yán)重，對外匯政策的管理與執(zhí)行始終處于一個缺失的狀態(tài)。
而對于利潤導(dǎo)向的商業(yè)銀行來講，更容易出現(xiàn)“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)人員無論在話語權(quán)還是收入方面都要優(yōu)于合規(guī)人員，這進(jìn)一步加劇了外匯政策執(zhí)行不到位的現(xiàn)象發(fā)生。
五、如何降低銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
近年來，伴隨著國內(nèi)外匯管理理念和方式“五個轉(zhuǎn)變”的推進(jìn)，外匯局通過簡政放權(quán)，逐步清理外匯法規(guī)，近幾年已陸續(xù)廢止了700多個外匯文件，進(jìn)而逐步從規(guī)則性監(jiān)管向原則性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。然而，簡政放權(quán)加“展業(yè)三原則”的要求，表面上看雖然便利了銀企雙方的業(yè)務(wù)辦理，節(jié)省了企業(yè)的“腳底成本”，但實(shí)際上卻是對銀行提出了更高的合規(guī)要求。從法規(guī)層面來看，越來越多外匯業(yè)務(wù)的辦理，銀行可在滿足“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、盡職審查”的基礎(chǔ)上自行決定單據(jù)要求，一方面是單據(jù)上的簡化，另一方面是對客戶及業(yè)務(wù)的把控，如何在單據(jù)與展業(yè)之間找到一個平衡，始終是銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)的難點(diǎn)。本文將從七個方面對如何降低銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提出具體建議。
（一）提升外匯合規(guī)人員在行內(nèi)的話語權(quán)
在2017年初外管局發(fā)布的外匯考核新規(guī)，即《銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核內(nèi)容及評分標(biāo)準(zhǔn)（2017年）》（以下簡稱“新規(guī)”）中對如何降低銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)給出了指導(dǎo)方向。
新規(guī)中明確規(guī)定：一是要提升外匯管理部門在行內(nèi)的話語權(quán)，確保外匯政策的執(zhí)行到位以及與監(jiān)管充分的溝通，“是否賦予牽頭部門足夠權(quán)威，以確保牽頭工作執(zhí)行力”。二是要將銀行績效考核與外匯合規(guī)掛鉤，“是否于正式實(shí)施后10個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)赝鈪R局報(bào)送《內(nèi)部績效考核制度》”。
總而言之，就是要賦予銀行國際業(yè)務(wù)部門更多的權(quán)利，要在薪酬上更多地向外匯合規(guī)人員傾斜，幫助銀行國際部在職權(quán)與績效方面提升，進(jìn)而提高國際業(yè)務(wù)部在行內(nèi)的影響力。
（二）將“展業(yè)三原則”嵌入符合自身實(shí)際的有效內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程
外匯指定銀行在原有內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，將“展業(yè)三原則”具體化，要將“展業(yè)原則”轉(zhuǎn)化為“辦事規(guī)則”。
一是明確內(nèi)部管控崗位設(shè)置、職責(zé)及管控方式。二是識別客戶制度。明確識別客戶的方法和依據(jù)，建立客戶等級評價(jià)體系。三是識別業(yè)務(wù)制度。明確業(yè)務(wù)辦理依據(jù)、資料清單、操作流程，劃分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級。分類對國際貿(mào)易結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、國際收支申報(bào)業(yè)務(wù)、對內(nèi)對外直接投資等業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)制定明確的操作規(guī)范，尤其加強(qiáng)對貿(mào)易融資、資本金收結(jié)匯等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查。有助于銀行員工深入了解所辦理的業(yè)務(wù)。四是審查機(jī)制。人員之間要求經(jīng)辦、復(fù)核、審核分離、權(quán)責(zé)清晰，相互制約。
（三）識別客戶及業(yè)務(wù)的具體措施
首先，通過直接與溝通、側(cè)面了解、識別證照、章程、報(bào)表等資料，對客戶經(jīng)營范圍、規(guī)模和發(fā)展方向、財(cái)務(wù)狀況等作為識別客戶的依據(jù)。根據(jù)客戶初次辦理業(yè)務(wù)、老客戶、所屬行業(yè)、歷史業(yè)務(wù)辦理情況、客戶評價(jià)結(jié)果以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等將客戶由低風(fēng)險(xiǎn)到高風(fēng)險(xiǎn)分類。
其次，依據(jù)政策法規(guī)及操作規(guī)程是“了解業(yè)務(wù)”的主要方式。例如，對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對物權(quán)單證的審核，通過進(jìn)出口合同、融資標(biāo)的（如信用證、票據(jù)等）來了解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；對于轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)，要求提供第三方憑證，并通過網(wǎng)絡(luò)、電話傳真、查冊、船公司證明等措施逐筆核實(shí)真實(shí)性；對于違規(guī)、可疑業(yè)務(wù)的認(rèn)定和報(bào)告，執(zhí)行更為符合外匯管理要求的大額、可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
再次，將業(yè)務(wù)由小額常規(guī)到大額關(guān)注交易分類，落實(shí)盡職審查強(qiáng)弱程度，采取從便利化到強(qiáng)制審核的松緊程度不同的審查方法與措施。
（四）盡職審查柜臺業(yè)務(wù)的具體措施
根據(jù)客戶具體申請業(yè)務(wù)特點(diǎn)，要求客戶提供相應(yīng)的單證，對交易不符合以往慣例、合同、商品或發(fā)票價(jià)格嚴(yán)重偏離市場規(guī)則的客戶，應(yīng)認(rèn)真核查客戶結(jié)售匯交易背景，對提單、倉單、船單等單證進(jìn)行認(rèn)真甄別。
要重點(diǎn)核實(shí)客戶的主營產(chǎn)品是否符合國家進(jìn)出口政策、是否具有市場競爭力、銷售價(jià)格是否比較穩(wěn)定、近期是否有過貿(mào)易或質(zhì)量糾紛、是否存在反傾銷或懲罰性關(guān)稅、是否具有信用證要求出運(yùn)貨物的履約能力、在銀行是否有不良業(yè)務(wù)記錄、是否被相關(guān)涉外管理部門處罰等等，對客戶相關(guān)信息，運(yùn)用多樣化的單證查詢方法進(jìn)行比對識別，通過信息系統(tǒng)查詢工商行政管理局網(wǎng)站、全國組織機(jī)構(gòu)代碼證管理中心對客戶資質(zhì)進(jìn)行核查，通過航運(yùn)公司網(wǎng)站查驗(yàn)海運(yùn)提單真?zhèn)?；通過企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、進(jìn)出口合同等了解經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況；通過電話、傳真等方式直接向交易對方或者單據(jù)提供方詢證。
嚴(yán)格做好審批前的業(yè)務(wù)受理、專業(yè)審核等工作，加強(qiáng)事前、事中風(fēng)險(xiǎn)把控。同時(shí)，做好事后監(jiān)控，對客戶開展持續(xù)監(jiān)控，包括持續(xù)跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，結(jié)售匯資金的流向和用途情況等；持續(xù)跟蹤貨物和銷售情況，包括所購貨物的到貨處理情況、出口貨物的生產(chǎn)情況、貨物流轉(zhuǎn)情況、貨款回籠情況。
（五）管控非柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體措施
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，對銀行真實(shí)性審核帶來挑戰(zhàn)，企業(yè)和個人可通過互聯(lián)網(wǎng)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，無需到銀行柜臺辦理。在互聯(lián)網(wǎng)外匯金融及資助終端領(lǐng)域落實(shí)展業(yè)原則是擺在面前一項(xiàng)重大課題：
一是加大系統(tǒng)非柜臺業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)的功能完善，使得系統(tǒng)能夠有效識別和區(qū)分不同業(yè)務(wù)，并能夠通過外匯系統(tǒng)間及其他部門共享數(shù)據(jù)的自動比對和異常業(yè)務(wù)識別功能，并對不合理的業(yè)務(wù)拒絕辦理；
二是在網(wǎng)上系統(tǒng)和自助終端顯要位置進(jìn)行政策和風(fēng)險(xiǎn)提示，如在業(yè)務(wù)發(fā)生前通過彈出字幕、對話框等形式告知客戶的權(quán)利和義務(wù)，提示其如實(shí)填報(bào)信息，警示誤報(bào)信息的后果；
三是非柜臺業(yè)務(wù)要有后臺人員定期核查，對于可疑交易，要求企業(yè)和個人提交相關(guān)資料，進(jìn)行人工審查；
四是定期對互聯(lián)網(wǎng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查評估，排查互聯(lián)網(wǎng)方式下結(jié)售匯業(yè)務(wù)的審查缺失功能及環(huán)節(jié)，對存在明顯缺陷、不符合展業(yè)三原則要求的互聯(lián)網(wǎng)辦理方式，完善系統(tǒng)審核功能。
（六）建立完善內(nèi)部數(shù)據(jù)系統(tǒng)與外部信息系統(tǒng)綜合共享平臺
為便于銀行利用系統(tǒng)直接查詢、提取內(nèi)外部相關(guān)數(shù)據(jù)信息，為事前了解客戶和業(yè)務(wù)真實(shí)性提供預(yù)警和參考，應(yīng)整合外匯監(jiān)管信息數(shù)據(jù)資源，建立和完善內(nèi)部數(shù)據(jù)系統(tǒng)與外部信息系統(tǒng)。具體方法有：
一是專門開發(fā)銀行信息查詢模塊，以主體為單位對國際收支涉外收付款、貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測、資本項(xiàng)目信息、賬戶資金劃轉(zhuǎn)等外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程監(jiān)測，對交易主體、資金性質(zhì)、交易對手進(jìn)行分析，及時(shí)甄別篩選出異常交易資金信息，并及時(shí)在外匯信息查詢系統(tǒng)內(nèi)發(fā)布預(yù)警，便于銀行通過系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)查詢。
二是協(xié)調(diào)建立人行、外匯局、海關(guān)、商務(wù)、公安、工商、稅務(wù)、審計(jì)、物流等多部門的監(jiān)管信息共享平臺，提供銀行信息查詢渠道，促使銀行準(zhǔn)確獲取企業(yè)、個人的財(cái)務(wù)經(jīng)營情況和社會信用情況。
（七）落實(shí)可疑違規(guī)行為及重大事項(xiàng)報(bào)告制度
外匯指定銀行采取人工識別與系統(tǒng)識別相結(jié)合的方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)大額、可疑和異常外匯交易。規(guī)范內(nèi)部識別、分析、報(bào)告流程、明確責(zé)任人、報(bào)告方式，確保能夠根據(jù)外匯局的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)報(bào)告可疑違規(guī)行為及重大事項(xiàng)。同時(shí)，規(guī)范留存客戶身份資料、業(yè)務(wù)審核材料、盡職審查材料等檔案備查。
