咨詢請(qǐng)到金亞太(亳州)律師事務(wù)所1、騙取貸款罪？
2、貸款詐騙罪？
3、合同詐騙罪？
〇一
日月神教向黑木崖銀行借款500百萬，自身沒有提供任何擔(dān)保，而是找到五岳劍派的五大掌門說，讓他們向銀行提供最高額抵押擔(dān)保，每人擔(dān)保100萬元。款項(xiàng)一旦到位，日月神教按照二分利率向五大掌門支付利息，本金則按照擔(dān)保的數(shù)額計(jì)算。一個(gè)注冊(cè)資金只有600萬元，而且自身不提供任何擔(dān)保，卻向銀行借款500萬元，按照銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)邏輯，這簡(jiǎn)直不可理喻。這個(gè)公司，基本上99%不會(huì)有能力償還債務(wù)，這筆款注定會(huì)成為問題資產(chǎn)。實(shí)際上，日月神教，就差在臉上刻上“騙子”這兩個(gè)字了。如果說里面沒有問題，說給鬼聽會(huì)都不會(huì)相信。
〇二
時(shí)間緊緊過去了不足半年，就是借款之后的那一年，日月神教被人起訴了接近二十次，基本上都是民間借貸官司，這些案件光本金就接近兩千萬。公司注冊(cè)資金600萬，僅僅欠款本金就高達(dá)兩千萬，這還不包括上面的500萬。日月神教的老板對(duì)此應(yīng)該心知肚明。而且，在被人起訴之前向黑木崖銀行借款500萬時(shí)，就心知肚明。在忽悠五岳劍派掌門人最高額抵押擔(dān)保時(shí)，同樣心知肚明。在借款時(shí)，神教教主公司老板明知自己沒能力償還這筆債務(wù)，或許就沒有想過要償還這筆債務(wù)，實(shí)際上就是拆東墻補(bǔ)西墻，挖一個(gè)大窟窿補(bǔ)上一個(gè)小窟窿。
〇三
日月神教教主的行為，會(huì)不會(huì)涉嫌犯罪呢？構(gòu)成貸款詐騙罪或者合同詐騙罪，都是有可能的。第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，……：（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；2、《 全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》
第三條（三）關(guān)于 金融詐騙罪 2. 貸款詐騙罪的認(rèn)定和處理。貸款詐騙犯罪是目前案發(fā)較多的 金融詐騙 犯罪之一。審理貸款詐騙犯罪案件，應(yīng)當(dāng)注意以下兩個(gè)問題：一是單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪。根據(jù)刑法第三十條和第一百九十三條的規(guī)定，單位不構(gòu)成貸款詐騙罪。對(duì)于單位實(shí)施的貸款詐騙行為，不能以貸款詐騙罪定罪處罰，也不能以貸款詐騙罪追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任。但是，在司法實(shí)踐中，對(duì)于單位十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行 借款合同詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款，符合刑法第二百二十四條規(guī)定的合同詐騙罪構(gòu)成要件的，應(yīng)當(dāng)以合同詐騙罪定罪處罰。3、對(duì)于具有下列情形之一的,應(yīng)認(rèn)定為具有非法占有目的：（3）未將貸款按貸款用途使用，而是用于揮霍致使貸款無法償還的；（4）改變貸款用途，將貸款用于高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成重大經(jīng)濟(jì)損失，導(dǎo)致無法償還貸款的；（5）為謀取不正當(dāng)利益改變貸款用途，造成重大經(jīng)濟(jì)損失，致使無法償還貸款的；（6）使用貸款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;
對(duì)于不能證明行為人具有非法占有目的的，不能以貸款詐騙罪論處。
〇四
一旦經(jīng)過司法審判，認(rèn)定日月神教公司或者教主的行為構(gòu)成犯罪，別管是貸款詐騙罪，還是合同詐騙罪，又或者是騙取貸款罪，都會(huì)出現(xiàn)一個(gè)問題——借款合同無效。而借款合同是主合同，擔(dān)保合同只是從合同，主合同無效，從合同則無效。既然擔(dān)保合同無效，那么民事責(zé)任自然就不再存在。當(dāng)然也就不需要償還擔(dān)保的借款。何況，即便日月神教的行為不構(gòu)成犯罪，黑木崖銀行工作人員也存在重大失誤，甚至可以說是主觀故意造成的。明明知道對(duì)方?jīng)]有能力償還債務(wù)，為了一己私利仍然將大額款項(xiàng)出借，且不惜違反單位內(nèi)部規(guī)定。這種過錯(cuò)造成的損失，由五岳劍派承擔(dān)顯然不符合公平原則。實(shí)際上，黑木崖應(yīng)該承擔(dān)主要責(zé)任，同樣應(yīng)該免除擔(dān)保人的主要責(zé)任才對(duì)。這個(gè)公司也好，一個(gè)銀行也罷，至少都應(yīng)該做到公平公正。
作者：鄒玉杰律師
安徽律師門戶網(wǎng)創(chuàng)始人，金亞太(亳州)律師事務(wù)所主任……
目標(biāo)：窮二十年蠻力，救一百條人命！
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