來源：綜合自投資者報(bào)（洋洋）、中金網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)等
我對(duì)財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)并不高，概括有幾條：首先不必為錢而工作。大部分人的工作都是為了“討生活，即為個(gè)人或家庭，為供房供車，為維持一個(gè)體面的“成功人士”的生活而工作。工作一旦停止，則“體面生活”會(huì)變得“不體面”。如果，你可以不必為錢而工作，而是為興趣而工作，那你有幸在通往“財(cái)務(wù)自由”的路上邁出了重要的一步。我總認(rèn)為“為興趣而工作”是邁向財(cái)務(wù)自由的第一步。很多通過創(chuàng)業(yè)而成功的企業(yè)家，最初就是從“做感興趣的事”開始的。比爾?蓋茨、楊致遠(yuǎn)當(dāng)初的創(chuàng)業(yè)都是從興趣開始的。最初他們也不知道會(huì)獲得這么大的一筆財(cái)富，金錢和財(cái)富只是他們?yōu)榕d趣工作的一個(gè)意外收獲。
即使專業(yè)作投資的巴菲特也不是直接沖著“錢”去的，他的興趣在“價(jià)值發(fā)現(xiàn)”。正因?yàn)榘头铺氐呐d趣專注于“發(fā)現(xiàn)好的公司，并買下”，所以他可以幾十年如一日地重復(fù)閱讀枯燥的數(shù)字和報(bào)表，而很少關(guān)注股價(jià)。我們很多人投資就是直接沖著“錢”去的，什么商業(yè)模式和價(jià)值分析并不是興趣所在，他們興趣的焦點(diǎn)在“股價(jià)=錢”，完全被哪個(gè)代表“錢”的價(jià)格曲線所控制，但最終的結(jié)果卻離“錢”越來越遠(yuǎn)。
其次是保持財(cái)產(chǎn)性收入的凈現(xiàn)金流入。除了工資收入外，財(cái)產(chǎn)性收入是達(dá)到財(cái)務(wù)自由一個(gè)很重要的指標(biāo)。即保證不工作的時(shí)候也有凈現(xiàn)金流入。財(cái)產(chǎn)性收入可以來自：房租、股票紅利、債券利息。財(cái)產(chǎn)性收入中一個(gè)重要概念是：凈現(xiàn)金流入。有的人可能擁有不少物業(yè)，但每個(gè)月下來收入的租金還不夠覆蓋銀行的按揭供款，現(xiàn)金流是負(fù)數(shù)。像這樣的資產(chǎn)在財(cái)務(wù)負(fù)債表上是一個(gè)“債務(wù)”，而不是一個(gè)真正意義上的“資產(chǎn)”。作為一個(gè)企業(yè)的股東也是一樣，如果每年從這個(gè)企業(yè)分不到紅利，而只是不斷地追加投資，那這份股權(quán)也很可能是一個(gè)“債務(wù)”。
第三，需要保有一定量的凈資產(chǎn)。如果要給“財(cái)務(wù)自由”一個(gè)定量的概念，即凈資產(chǎn)。高凈資產(chǎn)投資者，即總資產(chǎn)減去總負(fù)債大于或等于100萬美金。如果考慮到中國的國情，考慮到人民幣的購買力，在一線的大城市里凈資產(chǎn)達(dá)到300萬人民幣；二三線城市200萬人民幣；小城鎮(zhèn)有個(gè)100萬人民幣就可以列入“高凈資產(chǎn)投資者”的行列。這是現(xiàn)在的水平，如果你的目標(biāo)是定在20年后，考慮到通脹的因素（年均2%），這一定量標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是：一線城市446萬；二三線297萬；小城鎮(zhèn)149萬。
最后，保有一個(gè)平常和自由的心。一個(gè)真正的“財(cái)務(wù)自由人”應(yīng)該是，一個(gè)既有錢，又有閑，和保持了一個(gè)平常自由心的人。錢不一定能使人自由；但沒錢，一定不自由。若要達(dá)到財(cái)務(wù)自由，既要身往之，還要心往之。
你不必為衣食的節(jié)儉而感到羞愧，因?yàn)槟悴恍枰么蟾贡惚銇碜C明你的富有；你不必炫耀你的財(cái)富而得到尊重，因?yàn)槟愕娜烁褚炎阋在A得尊重；你的財(cái)富只為：讓你所愛的人和愛你的人過上舒適（不是奢華）和有尊嚴(yán)的生活。這樣，財(cái)富才能使你達(dá)到真正的心靈自由。
大多數(shù)人還奮斗在財(cái)務(wù)自由第一層——有錢
但事實(shí)上問題的關(guān)鍵不在于我們會(huì)不會(huì)賺錢，會(huì)不會(huì)投資，而在于會(huì)不會(huì)做理財(cái)規(guī)劃。當(dāng)你一旦被負(fù)債綁架，你一沒有時(shí)間和精力來提升自我，年紀(jì)輕輕就斷了未來的職業(yè)前景。二是你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力大大降低，理財(cái)投資只能投資于低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的資產(chǎn)，從而陷入一個(gè)惡性循環(huán)，別提什么財(cái)務(wù)自由了。
1.努力工作，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值
建議把你一半以上的精力放在你的職業(yè)發(fā)展上，努力工作擴(kuò)大財(cái)富基數(shù)，作為為投資理財(cái)、財(cái)富升值的基礎(chǔ)。換句話說，關(guān)注自我價(jià)值的升值。
2.為未來儲(chǔ)蓄而不是透支未來
早早地為未來消費(fèi)進(jìn)行規(guī)劃，做好儲(chǔ)蓄，如子女教育規(guī)劃等。
3.認(rèn)清什么是資產(chǎn)、什么是負(fù)債
你應(yīng)該知道生活支出中哪些是資產(chǎn)，你應(yīng)該購買，哪些是負(fù)債，你應(yīng)該避免。這并不困難，而且當(dāng)你心中有資產(chǎn)負(fù)債這把尺子的時(shí)候，你就會(huì)學(xué)會(huì)控制自己的消費(fèi)欲望。比如說車就是負(fù)債，因?yàn)樗鼤?huì)很快貶值。一輛30萬的車，20年后就是一堆廢鐵。而房子是否是負(fù)債，則要看使用目的，其升值空間，和對(duì)家庭資金的占用情況而定。
4.酌情考慮晚育
孩子會(huì)嚴(yán)重地占用你家庭的財(cái)富和精力，在沒有足夠的資本和能力保證自己、伴侶和孩子幸福的情況下，不建議過早的要孩子。在做買房子、生孩子的決定時(shí)，一定要有很清晰的規(guī)劃，明確這些選擇會(huì)帶來的未來后果。
5.不要忽視鍛煉身體
有句老話說，身體是革命的本錢。每周請(qǐng)至少有2個(gè)小時(shí)的純粹鍛煉時(shí)長。也許你堅(jiān)持下去會(huì)發(fā)現(xiàn)，你整個(gè)人的精神狀態(tài)也不一樣了。當(dāng)然鍛煉身體不必要去很昂貴的健身房，跑步打球太極等運(yùn)動(dòng)都是很好的選擇。
6.風(fēng)險(xiǎn)的保障
30歲左右，應(yīng)該開始購置保障類保險(xiǎn)，尤其是針對(duì)家庭支柱人員。另外，你的理財(cái)規(guī)劃中一定不要忘記了父母的保障。關(guān)注父母的身體，堅(jiān)持帶他們做定期體檢等。
7.學(xué)習(xí)投資理財(cái)
為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)，很簡單。即使你年結(jié)余有10萬，兢兢業(yè)業(yè)工作50年，你也只有500萬。而這500萬的價(jià)值誰知道會(huì)不會(huì)在50年后更加貶值。早早地養(yǎng)成理財(cái)投資的思維，學(xué)會(huì)如何控制風(fēng)險(xiǎn)，如何掌握投資幾乎，用錢生錢，才是財(cái)富增值的硬道理。
8.不要放棄你的生活，你有追求快樂的權(quán)利
理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該以個(gè)人職業(yè)發(fā)展與個(gè)人價(jià)值的提升為主。但也別忘了對(duì)理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)，因?yàn)樗鼪Q定了30年后你和你的家庭能不能幸福。
你可以拿一段時(shí)間來考慮自己的人生規(guī)劃，但是，理財(cái)規(guī)劃確實(shí)現(xiàn)在就要開始的，畢竟投資不等人。
聯(lián)系客服
