融360小編在前兩天發(fā)表了一篇題目為《為什么你申請(qǐng)房貸被拒 五類(lèi)人竟連房奴都做不成》的文章，其中有點(diǎn)原因提及了貸款人的經(jīng)濟(jì)狀況，所以，這兩天很多有計(jì)劃貸款買(mǎi)房的網(wǎng)友紛紛向小編詢(xún)問(wèn)收入證明與房貸相關(guān)的問(wèn)題，比如有網(wǎng)友就詢(xún)問(wèn)沒(méi)有工資流水怎么辦，能不要能用假的工資流水？接下來(lái)小編就一一為各位購(gòu)房者解答相關(guān)問(wèn)題。
用假的收入證明能辦申請(qǐng)房貸能過(guò)嗎？
申請(qǐng)過(guò)房貸的人都知道，在半辦理貸款時(shí)，銀行需要借款人提供收入證明，同時(shí)要求你的工資流水上面的工資收入數(shù)額要與你的收入證明上所填寫(xiě)的工資收入相吻合，但是很多人因各種問(wèn)題無(wú)法提供出工資的銀行流水單。所以就動(dòng)起了歪腦筋，勾結(jié)銀行內(nèi)部人員及辦假證的不法分子制作假的收入證明。
此外，虛假的收入證明還包括用人單位為本單位員工或非本單位人員出具與實(shí)際情況不符的收入證明。
融360在這里提醒各位買(mǎi)房者注意，辦理假收入證明的后果是十分嚴(yán)重的，首先，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，如果因?yàn)殚_(kāi)虛假收入證明被銀行識(shí)破，將無(wú)法通過(guò)貸款審核，情況嚴(yán)重還將承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)。即便審核通過(guò)，面對(duì)后期的還款壓力無(wú)法支付月供，房子還將面臨被銀行收回的可能。
而更嚴(yán)重的后果是，借款人偽收入證明騙取銀行貸款，還涉嫌騙取貸款罪。刑法中的規(guī)定是：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
那么，沒(méi)有收入證明就無(wú)法辦理房貸了嗎？
融360查詢(xún)相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有收入證明還是可以順利申請(qǐng)到房貸的。若是自由職業(yè)者，如果有存款，可以提供存款證明；如果沒(méi)有，要前往有收入進(jìn)賬的銀行辦理流水單，流水單可以證明你有持續(xù)收入；若是私營(yíng)業(yè)主沒(méi)有辦法開(kāi)具收入證明，則需提供的資料有：工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明(連續(xù)繳稅時(shí)間各地規(guī)定有所不同)或近六個(gè)月的銀行存款流水單就可以了。
房貸收入證明怎么開(kāi)銀行才滿(mǎn)意？
眾所周知，貸款買(mǎi)房必然離不開(kāi)收入證明。收入證明除了證明個(gè)人的收入能力之外，對(duì)貸款額度也將產(chǎn)生重要影響。畢竟，收入證明能直接反映借款人的還款能力，是衡量借款人是否具備還款能力的一個(gè)重要指標(biāo)，也是銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。
融360先來(lái)和大家說(shuō)一下收入證明的格式要求，雖然每家銀行的收入證明格式會(huì)存在差異，具體情況還需以銀行要求為準(zhǔn)。但一般都會(huì)包含以下幾類(lèi)：
1、題頭寫(xiě)清被證明人姓名。；
2、被證明人的信息，身份證號(hào)以及從何時(shí)開(kāi)始為本公司職員；
3、寫(xiě)清楚被證明人職位及收入情況；
4、寫(xiě)清楚收入以何種形式發(fā)放；
5、寫(xiě)清楚單位名稱(chēng)；
6、寫(xiě)清楚經(jīng)辦人，該項(xiàng)主要是以方便對(duì)方查證；
7、寫(xiě)清年月日，單位部門(mén)名稱(chēng)，加蓋專(zhuān)用章。
需要注意的是，收入證明模式一般是指月收入，并都是指稅后收入，含稅后的工資、獎(jiǎng)金、津貼、住房公積金及其他收入。
那么，填好證明之后，收入該達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)才能符合貸款的審核要求呢？
一般情況下，以貸款金額測(cè)算的本筆貸款月債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）與借款人（借款人及配偶）月收入之比在50%（含）以下；借款人及配偶月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）與借款人（借款人及配偶）月收入之比應(yīng)在55%（含）以下。（注：對(duì)無(wú)法取得物業(yè)管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，物業(yè)管理費(fèi)可不計(jì)入債務(wù)支出。）銀行審批會(huì)較為順利。
此外，融360小編還發(fā)現(xiàn)，很多貸款買(mǎi)房的人在開(kāi)具收入證明是都會(huì)認(rèn)為開(kāi)的收入越高越好，覺(jué)得這樣會(huì)拿到更高額度的貸款。但實(shí)際情況并非如此，這是多數(shù)人的誤區(qū)，包括這個(gè)在內(nèi)，開(kāi)具收入證明存在的一些其他誤區(qū)，購(gòu)房者一定要弄清楚。
誤區(qū)一、收入寫(xiě)的越高越好
開(kāi)收入要遵循證明實(shí)事求是的原則，當(dāng)然也不是一味的“實(shí)事求是”，具體問(wèn)題具體分析。
1.要結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況和自己工作類(lèi)型，比如是一線城市的銷(xiāo)售，那就寫(xiě)高一點(diǎn)；
2.要符合自己銀行流水，當(dāng)然，流水的基礎(chǔ)上可以高一點(diǎn)；
3.要和公司大小，經(jīng)濟(jì)情況符合，不能偏差太大，如果是個(gè)小公司，成立沒(méi)多久，你說(shuō)你月入好幾萬(wàn)，貸款審核人員還不細(xì)細(xì)查到底？
誤區(qū)二、證明寫(xiě)得越多越好
收入證明在精不在多，填的多不如填的好！含金量越重的證明越好！以下信息需要重點(diǎn)填：
1.個(gè)人姓名、身份證、職務(wù)、工資單、工齡，這些個(gè)基礎(chǔ)信息不能少！
2.公司對(duì)于個(gè)人工作證明信息可靠準(zhǔn)確無(wú)誤的承諾！
3.公司地址，聯(lián)系電話(huà)，單位負(fù)責(zé)人的簽字，記得加蓋公章！
誤區(qū)三、社保公積金證明沒(méi)大用
社保和公積金繳存時(shí)長(zhǎng)就是最好的工作時(shí)間證明，沒(méi)有之一。如果你有社保公積金這是聯(lián)網(wǎng)通過(guò)社保公積金就可以暴露你的工作年限！在填寫(xiě)你的工作時(shí)間的時(shí)候要配合這些證明資料來(lái)填寫(xiě)。
最后融360勸誡各位雖然房貸審批中收入證明很關(guān)鍵，但卻并不是唯一的決定性要素，千萬(wàn)不能為了達(dá)到貸款審批目的，就在收入證明上弄虛作假，畢竟如果因?yàn)樘摷俚氖杖胱C明而影響到自身的買(mǎi)房大計(jì)可是得不償失的。
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