裁判規(guī)則匯編
2019/3/22
前言：在司法實(shí)踐中，由于當(dāng)事人法律風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)、法律意識(shí)淡薄，出借人與借款人之間并未簽訂相應(yīng)的借款合同或是不慎遺失借款合同，在證據(jù)不夠充分的情況下，僅以銀行轉(zhuǎn)賬憑證而無(wú)其他證據(jù)提起民間借貸訴訟，法院又會(huì)如何認(rèn)定案件事實(shí)呢？本文就僅以轉(zhuǎn)賬憑證起訴，對(duì)方抗辯系其他法律關(guān)系的舉證責(zé)任問(wèn)題進(jìn)行解析。
第
1
則
-THE FIRST-
案例要旨
原告僅提供金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬憑證證明款項(xiàng)支付事實(shí)，而不能提供借款合同或借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證的情況下，被告抗辯原告的轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前的借款或其他債務(wù)時(shí)，被告對(duì)該主張既要作出具體的合理解釋?zhuān)€需要提出一定的證據(jù)加以證明。因被告所承擔(dān)的是反證義務(wù)，其提交的證據(jù)不必達(dá)到高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，只需動(dòng)搖法官的內(nèi)心確信，使得待證的借貸合意這一事實(shí)處于真?zhèn)尾幻鳡顟B(tài)，此時(shí)舉證責(zé)任再次轉(zhuǎn)移至原告，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。
案例解讀
《民間借貸規(guī)定》第17條將證明是否有借貸合意的舉證責(zé)任在原告和被告之間進(jìn)行了分配，讓舉證責(zé)任在原告和之間進(jìn)行適當(dāng)轉(zhuǎn)移，而不是一味要求原告起訴時(shí)同時(shí)證明借貸實(shí)際發(fā)生和存在借貸合意，對(duì)“誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證”規(guī)則進(jìn)行了一定程度的突破。具體而言，在原告提出金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)款憑證的情況下，出借人對(duì)雙方之間借款合同關(guān)系的存在完成了初步舉證責(zé)任，此時(shí)應(yīng)進(jìn)一步結(jié)合被告的答辯情況，對(duì)雙方是否存在借款合同關(guān)系進(jìn)行分析和認(rèn)定。如果被告僅僅提出抗辯而未提交證據(jù)證明雙方存在其他債務(wù)關(guān)系，則對(duì)原告的訴訟請(qǐng)求應(yīng)予以支持，若被告提供了相應(yīng)證據(jù)，則需要進(jìn)一步考量其證據(jù)與待證事實(shí)之間的關(guān)系。
案例來(lái)源
劉瑤訴唐呈睿民間借貸糾紛案，再審：（2017）津民申1108號(hào)（載人民司法·案例 2018.29）
第
2
則
-THE SECOND-
裁判要旨
僅有銀行轉(zhuǎn)賬憑證不能證明民間借貸關(guān)系成立，出借人主張還款須就雙方存在借貸關(guān)系的事實(shí)與其履行“提供借款”的事實(shí)承擔(dān)舉證證明責(zé)任，否則出借人須承擔(dān)舉證不能的不利后果。
案例解讀
《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十一條規(guī)定，人民法院應(yīng)當(dāng)依照下列原則確定舉證證明責(zé)任的承擔(dān)，但法律另有規(guī)定的除外：(一)主張法律關(guān)系存在的當(dāng)事人，應(yīng)當(dāng)對(duì)產(chǎn)生該法律關(guān)系的基本事實(shí)承擔(dān)舉證證明責(zé)任；(二)主張法律關(guān)系變更、消滅或者權(quán)利受到妨害的當(dāng)事人，應(yīng)當(dāng)對(duì)該法律關(guān)系變更、消滅或者權(quán)利受到妨害的基本事實(shí)承擔(dān)舉證證明責(zé)任。
具體到民間借貸案件中，通常的舉證責(zé)任分配原則是：對(duì)于存在借貸關(guān)系及借貸內(nèi)容等事實(shí)，出借人應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任；對(duì)于已經(jīng)歸還借款的事實(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。一般而言，在無(wú)其他相關(guān)證據(jù)能有效證明雙方當(dāng)事人存在民間借貸關(guān)系的情況下，僅有銀行轉(zhuǎn)賬憑證主張雙方之間存在借貸關(guān)系而要求對(duì)方承擔(dān)還款責(zé)任，是得不到法院支持的。原因在于：銀行轉(zhuǎn)賬憑證僅能證明雙方之間存在資金流動(dòng)的活動(dòng)，而不能有效證明該筆資金是作借款用途使用，該筆資金有可能是基于合同法律關(guān)系或投資法律關(guān)系而用于支付貨款、履行投資義務(wù)或是履行還款義務(wù)，故僅有轉(zhuǎn)賬憑證，尚不足以證明雙方之間存在借貸關(guān)系，法院亦不能因此支持出借人要求借款人履行債務(wù)的訴求。
再者，如果有相關(guān)證據(jù)證明雙方之間確實(shí)存在借貸關(guān)系，那么出借人提供反映雙方資金流向的轉(zhuǎn)賬憑證可以佐證該借款合同的生效。因?yàn)槊耖g借貸合同的性質(zhì)是實(shí)踐合同，需要以出借人履行交付借款的義務(wù)為生效要件，故出借人主張還款還須就其履行“提供借款”的事實(shí)承擔(dān)證明責(zé)任。
另注【最高人民法院民一庭意見(jiàn)】：
對(duì)于原告僅依據(jù)付款憑證，向人民法院提起民間借貸訴訟，被告否認(rèn)存在借貸關(guān)系并抗辯主張為其他法律關(guān)系的，被告應(yīng)就其抗辯主張承擔(dān)舉證責(zé)任。
債權(quán)人僅憑付款憑證起訴而未提供借據(jù)等證據(jù)證明，在債務(wù)人抗辯并舉證證明雙方不存在借款合意而存在其他法律關(guān)系的，債權(quán)人主張的民間借貸關(guān)系不能認(rèn)定成立。（具體參見(jiàn)民事審判指導(dǎo)與參考第63輯與66輯）
案例來(lái)源
劉某某、諶某某與王某、周某某民間借貸糾紛案，（2013）武侯民初字第4361號(hào)
第
3
則
-THE THIRD-
裁判旨要
僅以轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，借款人抗辯系因其他債務(wù)關(guān)系，應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任，否則由借款人承擔(dān)舉證不能的不利后果；相反若借款人能提供證據(jù)證明其主張，則出借人應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)進(jìn)一步的舉證責(zé)任，否則由出借人承擔(dān)敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。
案例解讀
《民間借貸司法解釋》第十七條規(guī)定：原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。
在借款人抗辯主張出借人的轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前的借款或是其他債務(wù)的情況下，借款人應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。若借款人對(duì)出借人的主張僅予以否認(rèn)，沒(méi)有提供其他有效的證據(jù)證明該資金用途系用于其他的法律關(guān)系中，借款人則須對(duì)其主張事實(shí)不能確定而承擔(dān)不利的法律后果；若借款人提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張，出借人應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)進(jìn)一步的舉證責(zé)任。在出借人不能提供更加充分的證據(jù)證明雙方之間存在借貸關(guān)系的情況下，則由出借人承擔(dān)相應(yīng)的不利后果。本案中，出借人僅以轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，當(dāng)事雙方為情侶關(guān)系，出借人并未要求借款人簽訂相關(guān)的借款合同存在合理之處；再者，借款人抗辯款項(xiàng)系用于雙方同居生活的共同開(kāi)支，但因雙方同居期間僅為9個(gè)月，款項(xiàng)數(shù)額達(dá)60萬(wàn)之多，從常理而言不可能產(chǎn)生如此大額的生活開(kāi)支，及并無(wú)提供其他有效證據(jù)佐證其主張；因此借款人則須對(duì)其主張的事實(shí)不能確定而承擔(dān)舉證不能的不利后果。另外，出借人還提供了二人之間的短信記錄借款人在出借人向其追討訴爭(zhēng)款項(xiàng)時(shí)，也回應(yīng)稱(chēng)“好，我盡快”、“錢(qián)后面一分不少你”，可見(jiàn)，出借人進(jìn)一步證明了雙方之間存在借貸關(guān)系的事實(shí)，故法院對(duì)二人之間的借貸關(guān)系予以認(rèn)可。
案例來(lái)源
李靜、嚴(yán)輝鋒民間借貸糾紛，深圳市中級(jí)人民法院（2018）粵03民終7258號(hào)
案例匯編小結(jié)
基于上述案例分析論述，和邦律師團(tuán)隊(duì)給出如下建議：僅以轉(zhuǎn)賬憑證起訴對(duì)方的原因多數(shù)為當(dāng)事人法律觀念淡薄或證據(jù)保全意識(shí)不強(qiáng)，所以當(dāng)您出借款項(xiàng)時(shí)，須要注意以下幾點(diǎn)：
① 簽訂及保存好《借款合同》以作為證明雙方之間存在借貸關(guān)系的證據(jù)；
② 盡量通過(guò)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等第三方客觀轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行支付，并注明該筆款項(xiàng)的用途，如借款；
③ 在向借款人主張償還借款時(shí)，可通過(guò)短信記錄、電話錄音等方式保全借款人承認(rèn)還款義務(wù)的證據(jù)。
聯(lián)系客服
