一年一度的保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議可謂是整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)向標(biāo)，決定著一段時(shí)間內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的走勢(shì)和主題，自然也是各大保險(xiǎn)公司高管和從業(yè)者關(guān)心的焦點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作會(huì)議先后召開(kāi)過(guò)了，保險(xiǎn)業(yè)今年發(fā)展大豐收，最后一個(gè)開(kāi)，多少有點(diǎn)為金融行業(yè)做好收尾的意思。
保險(xiǎn)業(yè)驕傲得有道理，至少數(shù)據(jù)看起來(lái)很令人服氣。比如，2015年全國(guó)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20%；利潤(rùn)2824億元，同比增長(zhǎng)38%；保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益7803.6億元，平均投資收益率7.56%；總資產(chǎn)12.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%。所謂“逆勢(shì)發(fā)展”，硬生生向上的走勢(shì)，成為經(jīng)濟(jì)下行暗淡大環(huán)境中的少有亮點(diǎn)。
數(shù)據(jù)好看，背后的意圖更關(guān)鍵。這次監(jiān)管會(huì)，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波把保險(xiǎn)業(yè)要干什么說(shuō)得一清二楚?？吹枚?，自然是會(huì)賺的缽滿盆滿；看不懂的，混保險(xiǎn)業(yè)前途堪憂。還好，可以看《燕梳新青年》的解讀。
第一，過(guò)去幾年發(fā)展的很不錯(cuò)，但是人心不足啊
項(xiàng)主席的講話對(duì)保險(xiǎn)十二五期間取得的成績(jī)給予充分肯定，行業(yè)發(fā)展變化最大、行業(yè)地位和影響力大幅提高。不僅保費(fèi)增長(zhǎng)、利潤(rùn)上升，“新國(guó)十條”的出臺(tái)更是把保險(xiǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展緊緊綁定在一起了，保險(xiǎn)業(yè)有了一個(gè)和各級(jí)政府部門平等對(duì)話和合作議事的平臺(tái)。站上新臺(tái)階，開(kāi)拓新境界……一個(gè)“新國(guó)十條”，就頂?shù)蒙锨l萬(wàn)條，過(guò)去五年保險(xiǎn)業(yè)成績(jī)就可丁可卯的?？陀^評(píng)價(jià)，項(xiàng)主席不僅是保險(xiǎn)業(yè)最大的推銷員，更是保險(xiǎn)業(yè)最給力的頂層設(shè)計(jì)者。
但人比人得死、貨比貨得扔，人心不足蛇吞象。過(guò)去幾年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不錯(cuò)，但是橫向?qū)Ρ?，發(fā)展成績(jī)就有點(diǎn)不足人言。比如，銀監(jiān)會(huì)會(huì)議指出“截至2015年末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額194.2萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)1.1倍；各項(xiàng)貸款余額98.1萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)95%；商業(yè)銀行資本凈額13.1萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)1.6倍”。拿保險(xiǎn)業(yè)來(lái)對(duì)比一下“截至2015年末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額12.4萬(wàn)億元，而2010年底資產(chǎn)總額5.05萬(wàn)億元，增長(zhǎng)1.45倍；2015年保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，2010年原保費(fèi)收入1.3萬(wàn)億元，增長(zhǎng)85%”。雖然保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的勢(shì)頭不錯(cuò)，但是銀行業(yè)也不慢。
現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)動(dòng)輒以美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)占金融業(yè)20%以上總資產(chǎn)為榜樣，照這個(gè)速度，難道真要等到中國(guó)足球隊(duì)拿世界杯冠軍那一天才能實(shí)現(xiàn)？
第二，保險(xiǎn)公司互相較勁，美好前景有能力者得之
今后幾年，保險(xiǎn)業(yè)會(huì)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)之一，全國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到下行區(qū)間，保險(xiǎn)業(yè)不退反進(jìn)，這就是大大的成績(jī)。但遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不夠。根據(jù)新國(guó)十條的部署，加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)由行業(yè)意愿上升為國(guó)家意志，保險(xiǎn)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體布局中的重要一環(huán)。保險(xiǎn)業(yè)的目標(biāo)是在現(xiàn)代金融體系、社會(huì)保障體系、農(nóng)業(yè)保障體系、防災(zāi)減損體系、社會(huì)管理體系五大體系建設(shè)中增強(qiáng)話語(yǔ)權(quán)。
十三五規(guī)劃建議提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”五大理念，怎么在保險(xiǎn)業(yè)落地？服務(wù)于國(guó)家治理體系、治理能力現(xiàn)代化，怎么在保險(xiǎn)業(yè)落地？供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、去產(chǎn)能、降杠桿，怎么在保險(xiǎn)業(yè)落地？都沒(méi)有現(xiàn)成答案，需要各家公司各顯神通。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是合規(guī)發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)在哪里？
比如，保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)運(yùn)作和政策性業(yè)務(wù)政策性之間如何平衡是個(gè)難題，但人家平安就研究出了新路子。平安保險(xiǎn)在參與大病保險(xiǎn)方面只能說(shuō)是蜻蜓點(diǎn)水，但不妨礙平安把醫(yī)保一賬通作為其2016年的核心推動(dòng)工作之一，進(jìn)而圖謀整合醫(yī)療改革的大盤子。不好說(shuō)堂而皇之搶占漁翁之利，只能說(shuō)研究得力謀略有方。
項(xiàng)主席此前在中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)年會(huì)上提出加強(qiáng)理論研究，發(fā)揮科技支撐在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)中的重要作用，說(shuō)白一點(diǎn)就是保險(xiǎn)業(yè)需要更多的想象力，只有想到了，才能做得到。今后五年，精明的保險(xiǎn)公司收割弱者將會(huì)成為常態(tài)。
第三，知道你們最想要保費(fèi)，但首先得會(huì)講政治
2016年經(jīng)濟(jì)改革和金融改革的任務(wù)很嚴(yán)峻，金融資產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)互相糾纏，外部和內(nèi)部不穩(wěn)定因素疊加演化，牽一發(fā)而動(dòng)全身。誰(shuí)也不能成為拖累經(jīng)濟(jì)的危險(xiǎn)因素。
三會(huì)紛紛講政治。比如銀監(jiān)會(huì)提出要“著力整合銀行資金支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力降低社會(huì)融資成本優(yōu)化金融服務(wù)，著力防范重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)守住風(fēng)險(xiǎn)底線”，比如證監(jiān)會(huì)提出要“深化改革開(kāi)放，增強(qiáng)資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，強(qiáng)化監(jiān)管本位，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”。簡(jiǎn)而言之，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)同時(shí)又要防住風(fēng)險(xiǎn)，踩著杠桿舉杠鈴，才顯真本事。
保險(xiǎn)業(yè)怎么講政治？“緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，以服務(wù)民生為重點(diǎn)提高保險(xiǎn)供給質(zhì)量”。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)要天天講月月講，2016年不論是股市、債市、房市、匯市，都處于一種很微妙的、很不穩(wěn)定的狀態(tài)，這種情況下，保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)單粗暴的發(fā)展高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品、一股腦去玩投資、賭收益，就有點(diǎn)不講政治了。2015年，寶能和前海人壽那一出還不知道如何收?qǐng)瞿?！風(fēng)險(xiǎn)事大。萬(wàn)一捅出來(lái)一個(gè)大簍子，形成連環(huán)的風(fēng)險(xiǎn)，那可就吃不了兜著走。
項(xiàng)主席說(shuō)“牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線”，一錘定音，可以預(yù)見(jiàn)，很多跟高風(fēng)險(xiǎn)靠邊的業(yè)務(wù)就得收縮一下了，很多不合規(guī)的業(yè)務(wù)和操作有必要收斂一下，監(jiān)管部門最擔(dān)心一顆老鼠屎壞了一鍋粥。殺雞儆猴是必要的。
再說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)的老炮兒都在吭哧吭哧硬抗政策性業(yè)務(wù)，一幫小年輕就在投資上占便宜賣乖，擱誰(shuí)都得生氣，不符合規(guī)矩啊。還是要講規(guī)矩。
第四，監(jiān)管搭好了臺(tái)，保險(xiǎn)公司得把戲唱好
當(dāng)然，謹(jǐn)慎一點(diǎn)，不代表不發(fā)展，發(fā)展仍是主旋律，會(huì)議提出“服務(wù)民生三大突破”，保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)疆拓土仍是主要任務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展，爭(zhēng)的是保險(xiǎn)的臉面和社會(huì)地位，事關(guān)保險(xiǎn)在社會(huì)大局中的位次。社會(huì)對(duì)汶川地震保險(xiǎn)賠付極低比例仍然指責(zé)不少，巨災(zāi)保險(xiǎn)必須加快，社保支付壓力嗷嗷叫，財(cái)政部長(zhǎng)都要給退休人員收醫(yī)保費(fèi)了，大病保險(xiǎn)、稅優(yōu)型健康保險(xiǎn)要雪中送炭。監(jiān)管搭臺(tái)、公司唱戲，沒(méi)什么錯(cuò)，但是監(jiān)管亟需要樣板戲。
保險(xiǎn)業(yè)此前也搞了不少不錯(cuò)的戲碼，比如人保健康的湛江模式、太倉(cāng)模式等，較好地結(jié)合了實(shí)際，發(fā)揮了積極的作用。但是形勢(shì)飛快，新常態(tài)提出來(lái)3年了，供給側(cè)改革提出來(lái)快半年了，五大發(fā)展理念、去產(chǎn)能、去杠桿要入腦入心，保險(xiǎn)業(yè)在這幾個(gè)領(lǐng)域有沒(méi)有解決方案？
這么多年，保險(xiǎn)業(yè)給國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)和人民群眾展示和匯報(bào)的還是舊面孔居多，馬上過(guò)年了，讓你年年看一樣的春晚和明星，總會(huì)有煩的一天。保險(xiǎn)業(yè)喊了這么多，“新國(guó)十條”出臺(tái)了這么久，保險(xiǎn)業(yè)有沒(méi)有新的模式，既能促進(jìn)發(fā)展、又能解決經(jīng)濟(jì)社會(huì)關(guān)鍵問(wèn)題？《羋月傳》里燕國(guó)高筑黃金臺(tái)吸引天下名士，監(jiān)管也搭好了臺(tái)，等著保險(xiǎn)公司唱好戲呢，就看誰(shuí)能粉墨登場(chǎng)。
怎么解釋保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)形成的理論、道路、制度，形成保險(xiǎn)業(yè)的自信，需要大戲碼大手筆。跑得快還要長(zhǎng)得帥。
第五，保險(xiǎn)不能老是這么LOW，落后東西要淘汰
當(dāng)前，社會(huì)大變革，技術(shù)大創(chuàng)新，就是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的時(shí)代背景。保險(xiǎn)業(yè)雖然沒(méi)有被P2P攪動(dòng)的烏七八糟，但是互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新理念的沖擊也是非同小可。項(xiàng)主席特意說(shuō)了“技術(shù)驅(qū)動(dòng)、跨界融合”?？梢?jiàn)，隨著越來(lái)越多的大玩家加入保險(xiǎn)業(yè)，傳統(tǒng)作業(yè)流程、傳統(tǒng)人力的落寞和新模式、新價(jià)值的崛起不可避免。
除了公司層面的競(jìng)爭(zhēng)，更有公司內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)。保費(fèi)能手、理賠高手等人，不是不重要，而是價(jià)值、分量、話語(yǔ)權(quán)都有了變化。過(guò)去理賠說(shuō)一不二，但是現(xiàn)在有些保險(xiǎn)公司推出的“客戶自理賠”等形式，幾張照片上傳微信，后臺(tái)一計(jì)算，賠款就打到賬戶里了，根本在于要把理賠的方法融合到系統(tǒng)的算法之中。在一線大刀長(zhǎng)矛拼殺的理賠人員，可能一覺(jué)醒來(lái)，再無(wú)立足之地。
保險(xiǎn)業(yè)的新玩法也多了起來(lái)，比如各類嶄新的政策性業(yè)務(wù)，新成立的投資交易機(jī)構(gòu)，新出現(xiàn)的交易招標(biāo)平臺(tái)等，這些更加強(qiáng)調(diào)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，對(duì)于資源的整合，對(duì)于技術(shù)的迭代。原有的靠人頭拉業(yè)務(wù)的手段過(guò)時(shí)了，單純找人拉關(guān)系喝酒送禮，可能會(huì)逐步?jīng)]落。一個(gè)公司如果不挖十幾個(gè)或幾十個(gè)來(lái)自于阿里、百度、騰訊，乃至于麥肯錫、高盛的人才，真是有點(diǎn)low。
未來(lái)五年，更加科技化的保險(xiǎn)公司、更加金融化的保險(xiǎn)公司，更多的科技人才、綜合人才將不斷冒尖。思想觀念、技術(shù)陳舊的人和公司，本身也將成為保險(xiǎn)業(yè)改革的對(duì)象。
聯(lián)系客服
