如果說持卡人身亡后卡債不用還，那么勢(shì)必會(huì)有不少人在死前瘋狂透支信用卡。這么大的一個(gè)漏洞，銀行肯定會(huì)考慮到，我國法律也對(duì)債務(wù)償還責(zé)任有明確的規(guī)定。由于持卡人的條件、背景不一樣，所以需要區(qū)分以下幾種情況。

1、持卡人是未婚的情況

如果持卡人是未婚、生前有財(cái)產(chǎn)的話，就由他的財(cái)產(chǎn)來償還；如果沒有的話，銀行只能自認(rèn)倒霉，把這筆欠款劃入壞賬中。不過，即便持卡人生前真的有財(cái)產(chǎn)，催收行也很難拿回債款。要知道，持卡人可以把錢放在家里，也有可能把存款放在其他銀行，其他銀行有義務(wù)為儲(chǔ)戶保密，因此催收行沒法界定他的生前的財(cái)產(chǎn)。

2、持卡人有法定繼承者

如果持卡人有遺產(chǎn)和法定繼承人，就有遺產(chǎn)的繼承人來還。在法律上，卡債也屬于個(gè)人遺產(chǎn)的一部分，優(yōu)先把債務(wù)還清，再就剩余的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。當(dāng)然，持卡人的繼承者也可以選擇不繼承。

在我國的《繼承法》有這樣的規(guī)定：繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。繼承人放棄繼承的，對(duì)被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)償還責(zé)任。

3、持卡人是已婚身份

如果持卡人是已婚，另一半配偶也要視情況來確定是否需要償還債務(wù)。如果丈夫（妻子）的借款發(fā)生在結(jié)婚以前，那么是其個(gè)人債務(wù)，另一方配偶不承擔(dān)還款責(zé)任。如果是婚后發(fā)生的，不管夫妻一方是否以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理，除非夫妻一方能夠證明發(fā)卡行與持卡人明確約定為個(gè)人債務(wù)。

4、夫妻一方如何避免債務(wù)上身

還有兩種情況配偶是不需要承擔(dān)債務(wù)的。一種是夫妻之間關(guān)于婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)分配和歸屬有約定：各自的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，各自的債務(wù)各自承擔(dān)，那么夫妻一方也無須承擔(dān)另一半的債務(wù)，不過得有還款責(zé)任第三人知道該約定。

另一種是夫妻一方以個(gè)人名義借債的，如不是用于家庭必須生活的，另一方不承擔(dān)償還義務(wù)，當(dāng)然，夫妻一方得向銀行證明。類似借款是用于家庭共同生活、共同經(jīng)營，那么這肯定是屬于夫妻共同債務(wù)，夫妻一方在夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍內(nèi)有償還責(zé)任。

其實(shí)，我們很容易發(fā)現(xiàn)，在申請(qǐng)信用卡時(shí)，已婚人士明顯比未婚人士更容易申請(qǐng)到信用卡，并不是說已婚人士有多么的盡責(zé)，換個(gè)角度來說，萬一持卡人意外身亡，還有夫妻伴侶能償還銀行的債務(wù)。