同樣是投資 ，
教你如何選個(gè)賺錢的！
↓↓長按識(shí)別二維碼 添加好友↓↓
從11月份到春節(jié)，我們每個(gè)月都有機(jī)會(huì)讓錢包發(fā)出哀嚎，更讓人流下兩行鉆石淚的是：發(fā)現(xiàn)自己居然！
又窮忙了一年！
有人說：“年初給自己定了今年存5萬塊錢的目標(biāo)，剛才自己算了一下，還差7萬?！?/p>
孩紙，你需要一份窮忙診斷書了。
現(xiàn)在越來越多的朋友都開始記賬，但同時(shí)也染上了“只記不看”的習(xí)慣。因?yàn)槌３Ｂ牭轿男÷曇簟拔叶加杏涃~啊，可怎么還這么窮？”咳咳，記賬只能知道錢花在哪了，卻不能擺脫月光。數(shù)據(jù)這種東西，在任何領(lǐng)域都是一樣，沒去分析，就等于廢啦。
如果平時(shí)沒有定期去琢磨記賬情況的朋友們，年底就是個(gè)復(fù)盤的大好機(jī)會(huì)。 記賬一整年，到了展示記賬意義的時(shí)候了！來來來，打開你的記賬工具盤點(diǎn)看看，生活帶給你哪些驚喜吧。
年底看賬單報(bào)表，到底是看什么呢？
結(jié)余率
結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，指個(gè)人/家庭在一定時(shí)期內(nèi)結(jié)余和收入的比值，是資產(chǎn)增值的重要指標(biāo)，反映出家庭控制支出的能力和儲(chǔ)蓄意識(shí)，是未來投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。
結(jié)余率算是對一年現(xiàn)金流出入的大致折射，網(wǎng)上對不同人群也有參考值，例如：
單身結(jié)余率=30%左右
小夫妻合計(jì)=40%左右
三口之家=30%-40%
算結(jié)余率，不過是給自己個(gè)提醒：錢都去哪里了？是否花的合理？假如發(fā)現(xiàn)結(jié)余率只要10%，而支出中最大部分是休閑娛樂，那就得準(zhǔn)備開始著手調(diào)整消費(fèi)方式了。
工資占總收入的占比
這幾年“財(cái)務(wù)自由”四個(gè)字越來越頻繁的出現(xiàn)在我們眼前。
什么是財(cái)務(wù)自由呢？
映射到工資上，也就是指工資占你總收入的比重：比重越大，離財(cái)務(wù)自由越遠(yuǎn)。
大部分人之所以叫“工薪族”，是因?yàn)檫@部分人群的主要收入甚至全部收入來自工資，而被動(dòng)收入或是說財(cái)產(chǎn)性收入幾乎為零。
吳曉波在一篇寫給年輕人的理財(cái)文章中說過：
“如果一個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)性收入與職務(wù)性收入各占一半之時(shí)，財(cái)務(wù)自由的曙光便可能出現(xiàn)了，而當(dāng)前者占到絕大比例之后，你就會(huì)擺脫對職業(yè)的依賴，越來越自信，開始考慮如何過一種自己喜歡的生活?！?/p>
也就是說，我們常說的中產(chǎn)階級，除了中等以上水平的穩(wěn)定收入還是遠(yuǎn)不夠的，更重要的是讓手頭資產(chǎn)不斷錢生錢。另外，嘗試除工作以外的斜杠職業(yè)，豐富收入構(gòu)成，加快本金累計(jì)。
只有讓薪金占收入的比例越來越小，才能更接近財(cái)務(wù)自由。
投資收益與預(yù)期相比情況
簡單來說，就是一年下來所投資理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率。之后，再根據(jù)自己實(shí)際情況調(diào)整資產(chǎn)配置。
對現(xiàn)在的普通老百姓而言，不僅個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笥l(fā)強(qiáng)烈，而且面對的理財(cái)產(chǎn)品也很豐富。在眾多產(chǎn)品中，有一部分是屬于浮動(dòng)性收益產(chǎn)品。即便是固定收益產(chǎn)品，一年下來根據(jù)政策調(diào)整而變化也并非小概率。
通常浮動(dòng)收益的有以下幾種情況：
1）結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品
比方銀行理財(cái)產(chǎn)品。我們經(jīng)?？吹健敖Y(jié)構(gòu)化”這個(gè)概念，說白了就是做個(gè)一攬子理財(cái)產(chǎn)品組合，葷素搭配，有安全且收益固定的資產(chǎn)，也配置了部分波動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，這部分資產(chǎn)和匯率、股票、指數(shù)等金融市場參數(shù)掛鉤，這樣使投資者在保本的同時(shí)，有機(jī)會(huì)獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。
2）政策變化帶來收益波動(dòng)
今年很典型的例子算是網(wǎng)貸P2P行業(yè)。今年新政策出臺(tái)后，網(wǎng)貸行業(yè)整體收益下降。平均收益率從原先15%，一路落到了目前10%左右。
政策變動(dòng)雖然不會(huì)很頻繁，但一旦發(fā)生對我們手頭相關(guān)投資產(chǎn)品往往有直接影響。至于如何得知相關(guān)行業(yè)新規(guī)出臺(tái)或法規(guī)變化？這個(gè)，關(guān)注幾個(gè)權(quán)威性的金融平臺(tái)即可，再不然多看看新聞報(bào)紙也是一樣噠。
3）長期性投資
拿最常見的基金定投來說，一個(gè)定投周期至少要2,3年，屬于越跌越得買類型，而不是一看收益變綠了，小心臟受不了直接拋出割肉了。
這也恰恰是我們學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的意義：通過規(guī)律+時(shí)間的迭代作用，耐心地讓金錢綻放出價(jià)值光芒。很多時(shí)候，投資本身就是一場長跑，而非百米沖刺。
在以上3點(diǎn)基礎(chǔ)之上，結(jié)合自身情況，再對負(fù)債（比如有信用卡和有房貸的朋友）、支出大類等等復(fù)盤。同時(shí)，也可借此機(jī)會(huì)，對當(dāng)前投資的平臺(tái)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、模式、動(dòng)態(tài)進(jìn)行重新評估。
年底給個(gè)人資產(chǎn)做個(gè)體檢的最重要意義，就是為優(yōu)化配置提供依據(jù)。大家都知道巴菲特就是靠不過10%收益，一年年復(fù)利遞增，最終獲得巨額財(cái)富。
但是呢，10%年化收益，尤其還是穩(wěn)定保持住的收益率，并不是一次性投資行為，而是靠不斷調(diào)整配置才得到的結(jié)果。
每個(gè)時(shí)期，環(huán)境不同、自己財(cái)務(wù)情況不同、資產(chǎn)不同、理財(cái)目標(biāo)也不同，注定不會(huì)有一勞永逸的生財(cái)之道。
比如二十幾歲的年輕人，不妨在最能承受的起風(fēng)險(xiǎn)的年紀(jì)，多嘗試較高收益的理財(cái)產(chǎn)品。不用放太多錢在銀行，有事沒事看看自己工資卡，一則避免每月工資日積月累形成一筆不小的閑置資金。二來……看看工資卡，讓自己冷靜一下，也算是個(gè)賺錢的動(dòng)力吧。
大家其實(shí)都懂得要記賬，可卻走著走著忘記了來時(shí)的目的：
我們記賬，是為了能從這些數(shù)字中，理解金錢流動(dòng)的規(guī)律，更科學(xué)的配置自己的資產(chǎn)、過上更好的生活。這件事情，遠(yuǎn)比你想象的有意義，不是嗎？
