“理財(cái)是一種習(xí)慣，要想未來(lái)過(guò)上好日子，從今天起你要改掉你以前的壞習(xí)慣?！?br> ——理財(cái)專家劉彥斌
56.不被大腦中的“花錢神經(jīng)”所左右
玲玲的衣櫥里裝得滿滿的，全是新衣服，可她還是覺得自己沒什么喜歡的衣服可穿。瞧瞧她選的東西，大部分都是第一眼看著喜歡就買下來(lái)，第二眼就沒興趣的。比如那條冬天穿的白褲子，不僅很難與其他衣服搭配，而且還特別容易臟。褲子里邊的標(biāo)簽上還莫名其妙地寫著：不可機(jī)洗，不可干洗，不可手洗，不可用刷子刷。那究竟該如何洗呢？真是惱火，玲玲最后只能對(duì)它置之不理了。
再比如那件看上去很迷人的高領(lǐng)無(wú)袖毛衫。天熱時(shí)，那層厚厚的高領(lǐng)讓玲玲覺得透不過(guò)氣；天冷時(shí)，沒有袖子的遮擋又凍得汗毛直立。穿過(guò)兩次后，也只能掛在衣櫥里欣賞了，可衣櫥的空間本來(lái)就不大，現(xiàn)在更是擠得滿滿的了。
看著這些衣服，玲玲覺得很惱火，可是又不舍得扔掉，但放在衣櫥里又沒什么用。新衣服還是要買的，可買回來(lái)是不是又會(huì)不喜歡呢？
（1）購(gòu)物不要太瘋狂
人的欲望是無(wú)限的，而且女人最容易放任自流。尤其在購(gòu)物的時(shí)候，好多女人患有“購(gòu)物癖”的心理疾病，有用沒有用都要買，開心不開心的時(shí)候也都要買，有錢沒錢的時(shí)候還是都要買。
相信不少女性都犯過(guò)類似玲玲這樣的錯(cuò)誤，可能有人做得比玲玲還離譜！也許真像老話說(shuō)的那樣：女人的衣櫥里永遠(yuǎn)都缺一件衣服。但是這樣盲目地購(gòu)物，被大腦的花錢神經(jīng)所左右，我們的錢包就會(huì)遭受巨大的損失！
一次關(guān)于國(guó)內(nèi)消費(fèi)的調(diào)查結(jié)果顯示，在情緒控制下消費(fèi)的女性高達(dá)45%。美國(guó)加利福尼亞州立大學(xué)在一次類似的調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)了相同的問(wèn)題。兩次調(diào)查結(jié)果都顯示：購(gòu)物狂多數(shù)是女性。
于小姐雖然只有25歲，但早已是公司的白領(lǐng)，每個(gè)月的工資、獎(jiǎng)金加起來(lái)超過(guò)6000元。因?yàn)槟壳斑€沒有結(jié)婚，一直吃住在父母家，按理說(shuō)應(yīng)該小有積蓄。但是，已經(jīng)工作3年的她不但毫無(wú)積蓄，信用卡上還負(fù)債累累。
原來(lái)，于小姐就是有隨便購(gòu)物的毛病，閑暇時(shí)就去購(gòu)物，買東西也是一陣子一陣子的，如果一段時(shí)間喜歡休閑風(fēng)格的，那么那段時(shí)間逛街就都看這種，一下子買好多回來(lái)；但是過(guò)一段時(shí)間又喜歡職業(yè)的或者正式點(diǎn)的，那么那段時(shí)間逛街就買這種風(fēng)格的。買東西的時(shí)候，于小姐從不考慮買回去了什么時(shí)候穿，只是看到喜歡就買，有時(shí)候剛剛買完一批東西，又奔向另一家商廈去搶購(gòu)，很多商場(chǎng)都被她給逛遍了，而買回來(lái)的東西卻不見得穿，也不見得用，對(duì)于她來(lái)說(shuō)，“購(gòu)物有時(shí)是一種感官上的享受”。
俗話說(shuō)，小不忍則亂大謀。以于小姐為例，每月6000元的收入，吃住都在父母家，可以說(shuō)自己沒有太大的花銷。如果一個(gè)月能夠節(jié)省3000元，一年就是36000元，3年也能有108000元了，這可是不小的一筆資本。即使不將其做任何投資，應(yīng)該也能買輛不錯(cuò)的車了！
當(dāng)然，過(guò)日子總免不了要買東西，可是，很多女性們往往購(gòu)物過(guò)于瘋狂，手機(jī)上掛的小飾物；尖頭、圓頭、方頭的時(shí)尚皮鞋；短裙、長(zhǎng)裙、連衣裙……哪怕是沒有結(jié)婚的女性，當(dāng)看到一件如藝術(shù)品似的可愛童裝，拿起來(lái)舍不得放手，也可能會(huì)買下來(lái)。可以說(shuō)，女性購(gòu)物更多的是看，而不是穿、用。這種購(gòu)物態(tài)度讓我們的錢包每月早早就癟下去，而自己也總覺得錢不夠花。
事實(shí)上，女性購(gòu)物時(shí)不僅要睜大眼睛，還應(yīng)該開動(dòng)大腦，理智選擇，不被大腦的“花錢神經(jīng)”所控制。
注重物品的實(shí)用性，不要買中看不中用的東西。
價(jià)格與價(jià)值總是有關(guān)聯(lián)的，不要買太便宜的物品，因?yàn)槟憧赡軆H僅是欣賞它的價(jià)格而已。
不要買太多同款不同色的服飾，因?yàn)槿丝隙ú辉敢饪偞┩钍降囊路?br> 不要買不容易搭配的服裝，否則你必須要專門為搭配這一件而另外購(gòu)置一身。
不要為填滿衣櫥而買衣服，因?yàn)闈M大街都有的款式會(huì)降低你的興趣和使用率。
反季傾銷的商品要慎重選購(gòu)，買得太早可能在穿時(shí)已經(jīng)過(guò)時(shí)，或身材已經(jīng)發(fā)生變化而無(wú)法穿。
別與心不在焉的男友或朋友去逛街，他們的急不可待可能會(huì)讓你在匆忙中做出錯(cuò)誤的決定。
與其買不實(shí)用的打折貨，不如買幾件精品。
其實(shí)，購(gòu)物也是一門學(xué)問(wèn)，如果在最恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間、用最合理的價(jià)格購(gòu)得自己又喜歡又實(shí)惠的物品，里邊包含了種種問(wèn)題。所以，女性朋友們最好能在購(gòu)物時(shí)開動(dòng)大腦，像選擇股票和基金一樣做出購(gòu)物時(shí)最理性的選擇！
（2）節(jié)制自己的消費(fèi)沖動(dòng)
相信很多女性都有追求名牌的習(xí)慣，她們理直氣壯地追求品牌，追求LOGO，從衣褲到鞋帽，從化妝包到化妝品。她們要的是一種感覺，要名牌效應(yīng)給自身帶來(lái)一定的增值。所以，她們把追求名牌的一些外話特點(diǎn)退到了一個(gè)很高的位置：沒有鮮明的LOGO我不要，不是限量版的我不要，款式不夠獨(dú)特的我不要……總之，她們更看重的是一種外部的襯托。如果名牌能將自身價(jià)值不論是表面還是本質(zhì)地提升到另一個(gè)高度，花再多的錢她們也愿意。
但是，如果每日需要節(jié)衣縮食，入住與陌生人合用洗浴間的廉價(jià)小旅館，只為了省下錢去買LV手包，就太沒必要了。名牌固然可愛，但也沒有理由做它的奴仆。
不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，如果一個(gè)女人一輩子都沒擁有過(guò)一件精品，也是有些遺憾的。在不影響日常開支和財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)，適當(dāng)?shù)刭?gòu)買一兩件精品也并不為過(guò)。最值得注意的是，閑暇時(shí)就喜歡逛街，即使逛遍了也要逛，從一個(gè)精品店買到另一個(gè)精品點(diǎn)，看到有自己喜歡的名牌就心癢，有錢沒錢照買不誤。這就值得注意了。
想想吧，把你購(gòu)物所得到的快樂與你所付出的代價(jià)相比較，是不是有點(diǎn)得不償失呢？要知道，并不是所擁有的東西使我們快樂，只有所喜歡的東西才能給我們帶來(lái)快樂。由此可見，我們?cè)谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)候還是應(yīng)該節(jié)制一下消費(fèi)沖動(dòng)的。畢竟讓大腦的“花錢神經(jīng)”左右后，你的日常生活和財(cái)務(wù)狀況會(huì)經(jīng)常陷入癱瘓。
要想節(jié)制自己的消費(fèi)沖動(dòng)，客觀上創(chuàng)造一些阻撓消費(fèi)的條件，有時(shí)候也能夠起到一些積極的作用。
阿茹為自己創(chuàng)造的節(jié)約條件就是錢包里只放一張100元鈔票和一張銀行卡，從來(lái)不帶更多的零錢。因?yàn)樗龑?duì)“零錢特別不經(jīng)用”深有體會(huì)。事實(shí)上，我們對(duì)零錢的使用確實(shí)缺乏控制，10元、20元的開銷很少放在心上，比如短途打的、吃零食、買水果、買小掛件等等，每筆的支出都不大，但加起來(lái)卻也不是個(gè)小數(shù)目。經(jīng)常是100元的鈔票剛換成零錢，不知不覺間就會(huì)花光。但是回想一下，又不知道到底用在了什么地方。這在無(wú)形中就增加了很多不必要的開支，如果每天多花二三十元覺得無(wú)所謂，一個(gè)月下來(lái)可就會(huì)消費(fèi)掉上千元。
出門錢包里只放一張100元的鈔票和一張銀行卡，這樣每次在換開100元前都會(huì)有意識(shí)地考慮一下，這個(gè)花銷是不是必需的?，F(xiàn)在能夠刷卡消費(fèi)的地方還不是很普及，街邊的小店鋪、快餐店等，基本都不能刷卡，這樣就客觀地創(chuàng)造了一些消費(fèi)阻力，控制了不少消費(fèi)。此外，帶上銀行卡，在遇到特殊的情況時(shí)還能有資金來(lái)應(yīng)對(duì)，避免尷尬的情況出現(xiàn)。
心理研究認(rèn)為，當(dāng)人們?cè)谑褂么竺骖~現(xiàn)鈔進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，往往會(huì)多動(dòng)腦筋考慮一下，有時(shí)候甚至?xí)驗(yàn)槟承┰蚨艞壪M(fèi)，比如擔(dān)心找回一堆零錢。而在使用小面額現(xiàn)鈔進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，就沒有這么多的顧慮，無(wú)形中也增加了消費(fèi)的可能性。
57.暫時(shí)用不上即使打折也不買
相信很多女性都遇到過(guò)這樣的情形：曾在換季時(shí)買過(guò)一件風(fēng)衣，打三折后是200元，價(jià)錢合理，于是毫不猶豫地就掏錢買下了?？墒堑角锛敬┥厦潞髤s發(fā)現(xiàn)，衣服的款式和長(zhǎng)短怎么看都不合適了。而且也陸續(xù)發(fā)現(xiàn)家里存有很多“有良好購(gòu)買愿望卻始終沒有派上用場(chǎng)”的物品——因換了立式飲水機(jī)而始終沒有響過(guò)的蜂鳴電水壺，因暖冬而一次沒有穿過(guò)的長(zhǎng)羽絨服，半年間因變胖而穿不下的嶄新套裝……而這些商品中大部分都是因當(dāng)時(shí)打折、促銷覺得便宜而買回來(lái)的。
如今，只要你到各大商場(chǎng)、超市，都會(huì)發(fā)現(xiàn)各種打折、促銷信息，比如服裝、化妝品、生活用品等。很多時(shí)候，這些打折、促銷活動(dòng)也的確為消費(fèi)者帶來(lái)了實(shí)惠。但是，如果你想通過(guò)買打折、促銷商品來(lái)省錢，恐怕這不是精明的消費(fèi)方式。
事實(shí)上，女性在消費(fèi)市場(chǎng)中的地位比較特殊，不僅對(duì)自己所需的消費(fèi)品進(jìn)行購(gòu)買決策，也是家庭用品的主要購(gòu)買者?，F(xiàn)代女性不僅成為主導(dǎo)日用消費(fèi)品市場(chǎng)消費(fèi)觀念的主力軍，也正在成為影響耐用消費(fèi)品市場(chǎng)消費(fèi)觀念的主力軍。女性在家庭消費(fèi)方面往往占有決定性位置，因此影響著家庭的財(cái)政。但若在消費(fèi)過(guò)程中經(jīng)不得打折、促銷的誘惑，很容易造成盲目消費(fèi)。
通過(guò)打折、促銷購(gòu)買商品省錢的女性，就好像“刻舟求劍”的人一樣。折扣是用來(lái)掏你口袋里的錢的，是為店主創(chuàng)造財(cái)富的。當(dāng)然不可否認(rèn)，有時(shí)候打折是件好事，能實(shí)實(shí)在在地為消費(fèi)者帶來(lái)實(shí)惠，包括很多億萬(wàn)富翁也都喜歡購(gòu)買減價(jià)商品。但是，你不要因此就騙自己說(shuō)，打折、促銷購(gòu)物就是省錢。如果你暫時(shí)用不上這件商品，就算在很低的折扣下買回來(lái)，對(duì)你也是沒有意義的。很多女性在一兩年后清理自己的物品時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)很多諸如一元錢購(gòu)買回來(lái)的東西，但這些東西現(xiàn)在可能連一分錢都賣不了了。短期來(lái)說(shuō)，你的支出或許省了60%，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，這些商品已經(jīng)打了100%的折扣。
其實(shí)，現(xiàn)在商品極大豐富，我們的消費(fèi)理念也應(yīng)日趨成熟，只有根據(jù)自己的實(shí)際需要，持幣待購(gòu)才是明智的消費(fèi)之舉，更何況商家的打折促銷活動(dòng)花樣迭出，你在一年四季都可以得到實(shí)惠，何必急著要把口袋里的錢換成商品去閑置呢？
（1）將錢花在刀刃上
如果你不是錢多得花不完的話，最好不要胡亂購(gòu)買。夏奈兒曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“時(shí)尚易變，但風(fēng)格永存”，比如在買衣服前，我們應(yīng)該注意先了解自己的風(fēng)格是什么，然后再到商場(chǎng)內(nèi)找到能體現(xiàn)自己這種風(fēng)格氣質(zhì)的服裝品牌和服裝。除非商場(chǎng)搞活動(dòng)，否則一般不要買打折衣物，因?yàn)榇蛘凵唐芬话愣际羌磳⑻蕴囊挛?，除非它非常合適你，并且是你的經(jīng)典款！如果一種新流行的服裝款式周圍的人有一半都擁有它，那很可能表明它即將面臨被淘汰的命運(yùn)。這類服裝即使在打折的時(shí)候也不要買。因?yàn)榭峙履€沒來(lái)得及穿幾次就不得不扔掉了。
這也就是說(shuō)，一些可買可不買的物品，暫時(shí)不要買；可用可不用的，暫時(shí)也不要買；非當(dāng)前季節(jié)的必需品的，可以延后再買。否則買回來(lái)這些商品就占?jí)毫速Y金，一旦急需花錢，就會(huì)帶來(lái)不便。而一些生活用品應(yīng)當(dāng)隨用隨買，再心愛的東西，再緊俏的商品，一旦買下了用不著，把它束之高閣，也會(huì)時(shí)髦變落后，嶄新變陳舊。另外，商品的新品種、新花色也在不斷涌現(xiàn)，你大可不必花錢買后悔。
（2）消費(fèi)應(yīng)以實(shí)用為先
即使面對(duì)打折的商品，也要先看是不是有用。如果暫時(shí)用不上，還是不買為好。比如不少地方的“一元店”，因價(jià)格低廉確實(shí)吸引了不少人搶購(gòu)。但是那些塑料衣架、肥皂盒之類的日用品，家里本就不缺，你又何必湊那個(gè)熱鬧浪費(fèi)錢呢？
其次，看是否急用。如果僅僅為了價(jià)格上的一點(diǎn)優(yōu)惠去購(gòu)買家中不急需的商品，就會(huì)打破整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃。
最后，還看是否適用。每種消費(fèi)品都有不同的規(guī)格和檔次，如果不考慮自身的環(huán)境條件，就會(huì)出現(xiàn)消費(fèi)不當(dāng)?shù)那闆r。比如健身器材，如果家庭經(jīng)濟(jì)不寬裕、住房不寬敞，買回來(lái)也等于是盲目消費(fèi)。
此外，還要看你買回來(lái)的是不是能常用。你的家庭不可能像百貨公司一樣，什么東西都應(yīng)有盡有。比如現(xiàn)在一些電器的功能越來(lái)越多，但常用的卻極少，購(gòu)買時(shí)就要精心挑選。如攝像機(jī)，在喜慶的日子里能幫你留下美好的回憶，但不一定自己也要買一部回來(lái)，在想用的時(shí)候租借來(lái)用就可以了，這就減少了無(wú)形的浪費(fèi)。
（3）選擇性地購(gòu)買打折商品
當(dāng)然，現(xiàn)在的各種時(shí)尚潮流也是瞬息多變。如果一味追逐新穎、時(shí)尚，也必然會(huì)浪費(fèi)許多錢財(cái)，所以在換季前后挑選一些自己喜歡的衣服，尤其是那些式樣簡(jiǎn)潔大方，又不是特別時(shí)髦的休閑款式，也是可行的。不僅能省下一筆費(fèi)用，第二年再穿也不過(guò)時(shí)。對(duì)于收入不高的工薪階層來(lái)說(shuō)，換季商品還是可以考慮購(gòu)買的。
但是，在選購(gòu)這些商品、衣服時(shí)，必須要持理性態(tài)度。如果你能在商家打折的情況下自己把心儀已久的品牌服裝、典雅不俗的款式趁良機(jī)買回家，再配以個(gè)性化的小搭配，既便半年后，穿出來(lái)的效果也毫不落伍，這又何樂而不為呢？怕就怕在既沒有時(shí)尚眼光，抓不到“硬貨”，又不能合理安排，結(jié)果是枉搭上了不少錢，還讓這些物件真的永久閑起來(lái)，那可就得不償失了。聰明的女人應(yīng)該永遠(yuǎn)都不糊涂，購(gòu)買消費(fèi)品時(shí)，女性還應(yīng)該切記從生活需要出發(fā)，做到“理性消費(fèi)”，以節(jié)省開支為指導(dǎo)思想，做到有計(jì)劃、有目的地購(gòu)置物品，把錢花到最需要的地方去。
58.別讓虛榮掏空你的口袋
在一家軟件公司上班的馬小姐是個(gè)獨(dú)生女，家庭條件較好，從小沒受過(guò)什么苦，手里的零用錢一直很充?！，F(xiàn)在，馬小姐的年薪是5萬(wàn)元，與男朋友一起買了套房子，沒車，自己的小金庫(kù)里有6萬(wàn)元的存款。男朋友年薪10多元左右，每個(gè)月的房貸都是男朋友支付，而馬小姐的工資大多都是自己消費(fèi)。
馬小姐是一個(gè)非常講究生活品質(zhì)的人，喜歡名牌，喜歡美食，喜歡旅游。她的生活信條就是：在有限收入的前提下，盡可能地享受物質(zhì)生活。
平時(shí)，馬小姐嫌做飯麻煩，和男朋友都是在外面吃飯，而且不去太便宜的飯店，每頓飯下來(lái)的花費(fèi)至少也要上百元。偶爾有同學(xué)來(lái)當(dāng)?shù)赝?，她也是每天都帶她們出去吃自助餐、吃西餐，川菜、湘菜、粵菜等幾乎吃了個(gè)遍，從來(lái)沒有在家里做過(guò)飯。除了吃飯，她們還會(huì)將當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)景都轉(zhuǎn)個(gè)遍。每次同學(xué)走了以后，馬小姐都會(huì)發(fā)現(xiàn)自己兩個(gè)月的工資已經(jīng)預(yù)支完畢了。
去年“黃金周”出國(guó)旅游的時(shí)候，馬小姐看上了一塊3萬(wàn)元錢的手表，比國(guó)內(nèi)的要便宜幾千元。雖然這塊表要花掉馬小姐幾個(gè)月的工資，但是她有個(gè)習(xí)慣，凡是自己喜歡的東西，就算再貴也要買下來(lái)。于是馬小姐毫不猶豫地刷卡買了下來(lái)。回國(guó)后，周圍的朋友說(shuō)她這塊表買得值，馬小姐覺得特有面子，即使表貴了點(diǎn)也是覺得值。
月末發(fā)了工資后，馬小姐與幾個(gè)閨中密友逛街時(shí)又看上了一款漂亮的長(zhǎng)裙，標(biāo)價(jià)5800元。她看到幾個(gè)閨中密友都穿著價(jià)值上萬(wàn)的衣服，自己卻穿著幾百塊錢的衣服，覺得很沒面子，于是虛榮心作祟，狠了狠心便買了。這下又花掉了至少一個(gè)月的工資，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了她每月的消費(fèi)計(jì)劃。雖然如此，但是當(dāng)她穿上這件長(zhǎng)裙時(shí)，她的虛榮心得到了滿足。更何況，女孩子愛漂亮是天經(jīng)地義的事情，穿衣服除了注重衣服的漂亮外，更注重衣服的質(zhì)量，價(jià)錢貴的衣服穿在身上的感覺自然不同。這次購(gòu)物，除了這件5800元的長(zhǎng)裙外，她還買了一雙2000元的鞋子和一套3500多元的化妝品。這次購(gòu)物又讓馬小姐的虛榮心得到極大的滿足。
馬小姐的日常消費(fèi)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超支，要不是有男朋友，馬小姐的財(cái)務(wù)早已崩潰了。
像馬小姐這樣的女性，相信在現(xiàn)實(shí)中還是有很多的。這些女性往往缺乏理財(cái)觀念，而且容易感情用事，虛榮心太強(qiáng)，花錢毫無(wú)計(jì)劃。實(shí)際上，有同學(xué)朋友來(lái)拜訪時(shí)，完全沒必要每天出去吃飯，在家里自己做飯，不僅省錢，還能鍛煉了自己的廚藝。而且，幾個(gè)女人一起分享各自的廚藝也是一件很有趣的事。出去吃飯雖然省事，可是不僅多花錢，有時(shí)候吃得也不一定全合胃口，還可能不衛(wèi)生。
至于手表、裙子、化妝品等，這些都不是必需的，完全沒有必要為了虛榮而讓自己的財(cái)政陷入困境。馬小姐容易感情用事和虛榮心太強(qiáng)，這屬于性格方面的問(wèn)題，應(yīng)該值得注意。雖然說(shuō)，女性都有愛慕虛榮的本性，不過(guò)有時(shí)也要講究實(shí)際，畢竟以后還要生活。
女性的消費(fèi)會(huì)經(jīng)常超越常規(guī)的軌跡，有時(shí)她們并不像營(yíng)銷專家所預(yù)測(cè)的那樣遵從著常見的購(gòu)物模式；有時(shí)她們會(huì)把馬斯洛的需求層次理論徹底推翻；有時(shí)她們周密的計(jì)劃著購(gòu)物的開銷，卻往往買回不少自己喜歡卻并不適用、甚至是并不真正喜歡，也并不真正需要的商品；還有時(shí)，她們一邊中規(guī)中距地描述著購(gòu)買商品時(shí)的考慮因素，一邊卻在實(shí)際購(gòu)物時(shí)把這些全然拋在腦后。追其原因，總有一部分虛榮心理在女性消費(fèi)過(guò)程中作祟。
28歲的shelly對(duì)自己形形色色的會(huì)員卡也頗為得意，粗粗一看，從健身俱樂部鍛煉卡到商場(chǎng)消費(fèi)金卡，從飯店定位卡到高檔會(huì)所會(huì)員卡，總數(shù)不下10張。對(duì)于這些卡，shelly說(shuō)：“辦這些卡其實(shí)代價(jià)不小，比如像有些高檔服裝品牌的折扣金卡或是俱樂部會(huì)所的會(huì)員卡，都是要一次性消費(fèi)一筆較大的數(shù)額，或者一次性繳納可觀的會(huì)費(fèi)才能取得的，這樣做常常會(huì)打破當(dāng)月的收支平衡，產(chǎn)生赤字，當(dāng)然有時(shí)候用信用卡消費(fèi)比用現(xiàn)金，也難免會(huì)‘豁邊’的。”
shelly坦言，這些會(huì)員卡的確需要一大筆開銷，但相對(duì)那些辛苦供車、供房的“負(fù)翁”來(lái)說(shuō)，她寧愿享受這種令人刮目相看的感覺。因?yàn)樗X得，會(huì)員卡有時(shí)候不僅是一張卡，還暗示了身份和品位，是一種身份的象征。
然而，在這種虛榮消費(fèi)的背后，卻是透支的信用卡，是月底錢袋空空的尷尬。奢侈是否能帶來(lái)富足現(xiàn)在不得而知，但對(duì)絕大多數(shù)消費(fèi)群體來(lái)說(shuō)，帶來(lái)的更多的是虛榮心的滿足。雖然奢侈消費(fèi)未必是虛榮心消費(fèi)，但虛榮心消費(fèi)卻幾近是奢侈的。各種國(guó)際品牌的特買，確實(shí)提高了人的購(gòu)物欲望，也圓了很多女性崇尚品牌的虛榮心。可是當(dāng)女性們用瘋狂的盲目搶購(gòu)來(lái)滿足她們的虛榮心時(shí)，這種行為實(shí)在是有些可怕的。所謂“人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂”，虛榮、面子不能當(dāng)飯吃，畢竟今后你要成家，且父母逐漸接近老年，所以還是應(yīng)該將收入做出合理的規(guī)劃。在不影響正常生活的前提下，盡量減少不必要的開銷，將花在“面子”上的錢用于投資或儲(chǔ)蓄，為日后的生活打好基礎(chǔ)。
59.不要拿著豐厚的薪水，過(guò)著貧窮的生活
七八百的CHANEL5號(hào)香水用著，一千多的SKⅡ化妝品臉上涂著，上千元的寶姿襯衫身上套著，兩千元以上的萊爾斯丹靴子腳上踏著，萬(wàn)把元的西藏游玩著……
走在街頭，這樣體面光鮮的女性并不少見。但你是否知道，她們都是經(jīng)?？拷桢X打法日子或是經(jīng)濟(jì)紅燈頻閃的人？也許你身邊也有這樣的人，你甚至還曾當(dāng)過(guò)她們的債主。
這些女性是只活在“現(xiàn)在進(jìn)行時(shí)”里的都市另類，是以消費(fèi)為快樂的年輕群體。在她們的詞典中，“曾經(jīng)”和“將來(lái)”的概念早就被按下DELETE鍵……她們徹底打破了傳統(tǒng)“積谷防饑”的觀念，她們被稱為“都市新貧族”。“新貧族”的心靈指引和經(jīng)濟(jì)學(xué)原則就是：不要為明天憂慮，因?yàn)槊魈熳杂忻魈斓膽n慮；一天的難處一天當(dāng)就夠了。
這個(gè)“家族”的女性成員往往都拿著豐厚的薪水，但卻舉著貧窮的旗號(hào)。她們大都比較獨(dú)立，又以單身為多，可無(wú)牽無(wú)掛地花錢購(gòu)物、玩樂，過(guò)著“有上頓沒下頓”的生活。她們經(jīng)不住漂亮商品和打折促銷的誘惑，經(jīng)常隨心所欲地買一些沒有使用價(jià)值的物品。這樣做的結(jié)果就是：皮箱和衣柜里到處都塞滿了漂亮的衣服，可是真正喜歡的、經(jīng)常穿的也就那么幾件；鞋子不少，穿了沒幾天便讓它們“光榮退役”，再不見天日。于是，很多暫時(shí)沒有太大生活壓力的年輕女性月初過(guò)著愜意的小資生活，吃大餐、泡吧、瘋狂SHOPPING，但是一到月末，“貧窮的旗號(hào)”就會(huì)隨風(fēng)飄揚(yáng)。
自古成由儉敗由奢。當(dāng)消費(fèi)成為一種責(zé)任時(shí)，當(dāng)支出大于收入時(shí)，當(dāng)自己的生活陷入困頓時(shí)，這些女性的生活緊急狀態(tài)便會(huì)一觸即發(fā)！畢竟每個(gè)月5000以上10000以下的薪水只能讓她們領(lǐng)取的那天有沉甸甸的感覺，但對(duì)于她們眼中的名牌和遠(yuǎn)方的美景來(lái)說(shuō)，她們兜里的銀兩還是顯得太少了。而她們所謂的“豐厚薪水”，也只能滿足她們暫時(shí)的“富裕生活”，更多的時(shí)候，她們還是過(guò)著“貧窮的生活”。
實(shí)際上，她們完全可以拿著“豐厚的薪水”過(guò)“富裕的生活”的，關(guān)鍵就在于她們是否能做到拒絕外界的誘惑，做到購(gòu)物節(jié)制，學(xué)會(huì)真正地打理自己的財(cái)富。
（1）會(huì)省錢≠會(huì)理財(cái)
張小姐今年26歲，大學(xué)畢業(yè)后在一家文化公司從事編輯工作，每個(gè)月的基本工資是200元，加上獎(jiǎng)金將近3000元。但是，張小姐在日常花銷并不大手大腳，屬于比較節(jié)儉的女性：為了減輕房租壓力，她與同事合租了一套房子；晚飯也很少在外邊吃，多數(shù)會(huì)自己在家做；衣物極少買名牌，都是常換常新的“大路貨”……雖然如此“節(jié)儉”，但到了月底，張小姐發(fā)現(xiàn)自己的的工資卡上幾乎都沒有結(jié)余，有時(shí)甚至還會(huì)較早地出現(xiàn)“零”。為此，張小姐很困惑：“我這么節(jié)儉，為何我還是沒錢呢？”
原來(lái)，張小姐花錢雖然不算“大手大腳”，但在理財(cái)方面卻缺乏條理性和計(jì)劃性。比如，她雖然與人“合租”，租的卻是一套房子，這樣并不比單租一間房子便宜；衣服雖然不追求名牌，卻追求“常換常新”，每月都買數(shù)件，而買回來(lái)穿幾次后就不喜歡了，又會(huì)再去買便宜貨；雖然不經(jīng)常在外邊吃晚飯，但是卻經(jīng)常會(huì)在買菜時(shí)順便買一些自己喜歡的小零食……這樣下來(lái)，一個(gè)月的消費(fèi)并不低。
可見，會(huì)省錢并不等于會(huì)理財(cái)。要想讓自己過(guò)上“有錢人”的生活，不僅要會(huì)省錢，還要學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，正確投資，這樣才能讓自己以最少的錢過(guò)上最舒適的生活。
（2）缺乏理財(cái)觀念，盲目消費(fèi)
馮小姐在一家公司做平面設(shè)計(jì)工作，每月的工資約4000元。但是她比較講究吃、穿、玩，尤其是在每月剛發(fā)工資后，商場(chǎng)里肯定會(huì)有她的影子，衣服是看上就買。而且，馮小姐每晚幾乎都在外面吃洋快餐；周末的時(shí)候也經(jīng)常和同事、朋友一起出去逛街游玩，看到喜歡的東西就花錢買回來(lái)，也不在乎是否有用?；ㄥX是有癮的，越花就越?jīng)]有節(jié)制，這樣一來(lái)，常常沒到月底馮小姐手里的錢就捉襟見肘了，幾乎每個(gè)月都是月頭“富翁”，月尾“負(fù)翁”。工作了4年，沒有一點(diǎn)積蓄。
馮小姐之所以成為月底“負(fù)翁”，主要原因就是花錢缺乏計(jì)劃性，沒有理財(cái)觀念，在消費(fèi)上過(guò)于盲目，花錢如流水。
女人是感性動(dòng)物，對(duì)購(gòu)物有著天生的欲望，有時(shí)候看到喜歡的東西就會(huì)頭腦發(fā)熱，沖動(dòng)消費(fèi)。尤其是在剛發(fā)完工資后，手里有了錢，需要便突然覺得多了起來(lái)。于是便覺得“自己賺錢自己花”，沒有絲毫的負(fù)擔(dān)，花錢也變得更多起來(lái)。
但是，再多的錢也有花光的時(shí)候，而喜歡的東西卻是永遠(yuǎn)都買不完的。要生活，就必須要有量入為出的理念，有正確的理財(cái)規(guī)劃，這樣你才能從“負(fù)翁”升級(jí)到“富翁”。
（3）錢要花得“值”才行
現(xiàn)今許多女性朋友都有這樣的看法：錢掙來(lái)就是花的，不僅要花得爽，還要花得痛快。但是話又說(shuō)回來(lái)了，不管怎么花，其中最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是你的錢一定要花得值才行。
韓小姐是個(gè)典型的“購(gòu)物狂”。但是她在購(gòu)物消費(fèi)前，常常會(huì)先整理一番自己的思路，看看自己到底目前最需要購(gòu)買哪些東西，到底需要添置什么衣服，然后再去選購(gòu)。在購(gòu)買衣服、鞋子時(shí)，韓小姐買的雖然都是名牌，不買便宜的，但是這些衣服不僅質(zhì)量好，而且都是最適合自己的。韓小姐覺得，便宜的衣服和鞋子雖然花錢少，但使用價(jià)值有限。用1000元買10件衣服肯定不如用1000元買1件衣服劃算，因?yàn)?000元的衣服在質(zhì)量、做工，以及提升自己的個(gè)人形象、自信心上都有優(yōu)勢(shì)，這不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的賬，還有其附加價(jià)值。所以，韓小姐寧愿花1000塊錢買一件衣服，也不會(huì)花1000塊錢去買10件。
實(shí)際對(duì)于大多數(shù)女性來(lái)說(shuō)，即使薪水不會(huì)很高，但同樣能過(guò)上比較高質(zhì)量的生活，關(guān)鍵就在于你怎么打理自己的財(cái)富，如何建立正確的消費(fèi)觀念。唯有讓你的每一份錢都花得值，花在刀刃上，才能讓你辛苦賺來(lái)的每一份錢都發(fā)揮它的最大價(jià)值。
60.超前消費(fèi)易成“負(fù)翁”
現(xiàn)代社會(huì)，1000萬(wàn)元一輛的跑車，50萬(wàn)元一塊的手表，1多萬(wàn)元一套的時(shí)裝，豪華的私人游艇、私人飛機(jī)……越來(lái)越多的奢侈品仿佛一下子出現(xiàn)在我們的視野里，成為我們津津樂道的話題，而且仿佛這些奢侈品已經(jīng)是適應(yīng)我們經(jīng)濟(jì)水平和消費(fèi)水平的東西。富人們固然可以為此一擲千金，但若你目前還是“負(fù)債消費(fèi)一族”的“主力軍”，還沒有進(jìn)入富人階層的“中產(chǎn)階級(jí)”，便也想躍躍欲試，買豪宅，消費(fèi)高檔商品，享受高質(zhì)量的生活，那就比較危險(xiǎn)了。事實(shí)上，目前很多這樣的人已經(jīng)在生活中遇到了種種的問(wèn)題。
26歲的王小姐是某知名IT企業(yè)的行政主管，單身，月薪過(guò)萬(wàn)。雖然收入不菲，但是她卻還要借債度日，可說(shuō)是名副其實(shí)的“負(fù)翁”。
原來(lái)，王小姐買了一套110多平方米的房子，每平方米9000元，目前只是簡(jiǎn)裝。首付款30多萬(wàn)是向朋友和父母借的，現(xiàn)在月供6000多元。家里還新添置了8000多元的筆記本電腦和29英寸的等離子電視。近期，她還打算把房子再精裝一下，另外再添置幾件新家具。因此，每個(gè)月的工資除了供房，以及平時(shí)的水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)外，都盡量存起來(lái)。以前，王本來(lái)也是一個(gè)非常注重精神生活的人，喜歡享受，每周至少要光臨兩次電影院，咖啡廳、酒吧也時(shí)常光顧，偶爾也和三五個(gè)閨中密友去商場(chǎng)購(gòu)物，一次至少花上一兩千塊也不覺得心疼?？墒亲詮馁I了房子，她的日子便開始變得拮據(jù)起來(lái)。衣服和化妝品也很少買了，咖啡廳、酒吧也有好幾個(gè)月沒去過(guò)了。連以前吃西餐的日子也過(guò)去了，經(jīng)常下班回家后一包方便面就解決了晚餐問(wèn)題。雖然拿著白領(lǐng)的工資，可是卻因?yàn)槌跋M(fèi)不得不過(guò)著藍(lán)領(lǐng)的日子。
有調(diào)查結(jié)果顯示，在城市“負(fù)翁”的人群中，大半都是80年以后出生的年輕人。他們作為“新新人類”，不用太多地照顧父母，大部分也無(wú)妻兒掛念；掙得不少，花得更多，超前消費(fèi)便成了他們的生活理念。他們個(gè)性、時(shí)尚，消費(fèi)觀念更加超前，更知道如何享受。
的確，社會(huì)的發(fā)展使我們的生活方式發(fā)生了很大變化，尤其是現(xiàn)在的年輕人，更是將幾代人代代相傳的勤儉節(jié)約、量入為出的消費(fèi)觀念徹底顛覆，開始大力提倡“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”，在此超前消費(fèi)的帶動(dòng)下，造就了一大批的“負(fù)翁”。
不可否認(rèn)，超前消費(fèi)作為一種新的生活方式并不是非常壞的事情，甚至是值得提倡的。但是，關(guān)鍵在于你要如何把握一個(gè)度，不僅要敢花錢，更要會(huì)花錢。
吳小姐今年27歲，月薪4000元，男友月薪5000元，兩個(gè)人月收入加起來(lái)9000元，剛剛在市區(qū)買了一套房子，首付40萬(wàn)元，20年按揭，月供4000元。男友以前有花錢沒有計(jì)劃，大手大腳，一個(gè)月的工資請(qǐng)客吃飯、泡吧、唱卡拉OK一口氣揮霍之下就沒了。但買了房子后，兩人身上像是背了一座大山一樣。吳小姐為了改掉男友花錢沒計(jì)劃的壞習(xí)慣，還獨(dú)攬了家里的財(cái)政大權(quán)。為了省錢，她規(guī)定沒有特殊情況不能出去吃飯，即使有朋友來(lái)聚會(huì)，吳小姐也盡量安排在家里做飯。對(duì)于每月賬目的安排她也做得井井有條，該買的東西買，不該買的東西堅(jiān)決不提前買。一年下來(lái)，他們除了還房貸，除去生活費(fèi)，每個(gè)月竟還能有2000多元的節(jié)余。近期，吳小姐與男友商量，打算再供輛車。
“錢是人的膽”。沒有錢或掙錢少，人的消費(fèi)的欲望就會(huì)下降，因此，控制消費(fèi)欲望是有計(jì)劃花錢的第一步。一般來(lái)說(shuō)，像吳小姐一樣對(duì)每月的收入與支出情況進(jìn)行記錄和“監(jiān)控”，并且做到專款專用，就能防止不必要的消費(fèi)支出，避免自己成為“負(fù)翁”。
（1）拒絕購(gòu)物癖好
女人都喜歡逛商場(chǎng)，這是女人的天性，無(wú)可厚非。但是，有些女人的購(gòu)物欲望太強(qiáng)烈了，甚至養(yǎng)成了“難以割舍”的購(gòu)物習(xí)慣。她們會(huì)為自己找各種借口，高興去買東西，不高興也去買東西，有事去買東西，沒事還去買東西，到了“購(gòu)物成癖”的地步。這種習(xí)慣是同“量入為出”的原則相悖的，必須改掉。要知道：你少花一元錢就相當(dāng)于多掙到一元錢，而少花一元錢要比掙到一元錢容易得多。記?。簺]有購(gòu)物習(xí)慣就等于擁有一份收入。
（2）養(yǎng)成有計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣
計(jì)劃消費(fèi)是克制沖動(dòng)消費(fèi)、實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)的一種有效方法。改掉沒有計(jì)劃花錢的壞習(xí)慣，有助于你積累財(cái)富，告別“負(fù)翁”生活。
（3）盡量避免群體消費(fèi)
想逛街的話，最好一個(gè)人去，因?yàn)槿硕嗟臅r(shí)候花錢會(huì)更厲害。如果你想出去買一件衣服，若是與同事、朋友一起去，很可能就會(huì)多買上好幾件。而這些衣服未必是你現(xiàn)在最需要的，等于超出了你的預(yù)計(jì)范圍。而且，和朋友們一起出去，吃飯、喝咖啡、看電影等這些行為有時(shí)也是你來(lái)我往，花的錢都不在少數(shù)。
（4）避免過(guò)度刷卡消費(fèi)
“刷刷刷，人生更瀟灑！”信用卡最大的問(wèn)題在于它造成花錢時(shí)無(wú)感覺，很多人可能有這種體會(huì)，覺得刷卡消費(fèi)時(shí)不是在花自己的錢，不知不覺中就花掉了很多錢，但是這些錢到時(shí)你都要還的，這就造成了不必要的浪費(fèi)。很多時(shí)候，信用卡的簡(jiǎn)便往往都掩飾了過(guò)度消費(fèi)的事實(shí)。因此，你最好養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣，慎重使用信用卡，盡量改成現(xiàn)金消費(fèi)。
61.目光短淺造成支出增加
很多人常說(shuō)女人頭發(fā)長(zhǎng)見識(shí)短，雖然有些歧視的語(yǔ)氣，但放在理財(cái)方面來(lái)說(shuō)，有些女性確實(shí)缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)意識(shí)。比如，很多女性每月的工資雖然都會(huì)存入銀行，但存上一年后會(huì)轉(zhuǎn)成定期，而不會(huì)輕易選擇股票、基金等投資品種，這樣就等于少得到了很多收益。還有些時(shí)候，女性朋友們是在買衣服和買基金之間會(huì)進(jìn)行抉擇，但是最終選擇買衣服漂亮一下的女性占大部分。
袁小姐在某文化公司從事編輯工作，每個(gè)月的收入為3000元。袁小姐每月需要交房租1000元，手機(jī)費(fèi)200多元，這些都是每月的固定支出，除此之外就是日常生活開銷了。按理說(shuō)，袁小姐每月的工資應(yīng)該能有些剩余，但是她的吃喝花銷很大，包括每月開支后大吃一頓好好犒勞自己，每月在吃喝上的花銷達(dá)到1000元以上，再適當(dāng)買幾件衣服，工資幾乎就沒了。工作一段時(shí)間后，袁小姐看到自己的工資總沒有結(jié)余，覺得這不是個(gè)長(zhǎng)久之計(jì)，于是決定每月減少支出，盡量存點(diǎn)錢，這樣到年底就能有一筆存款了。
于是，袁小姐每月從工資中拿出500元存入銀行。她覺得，自己覺得每月存500元還是比較合適的，首先500是個(gè)整數(shù)，一年后就能存到6000元，比較好支配；其次她覺得500元也是她剛好能承受的范圍。以前在沒有存錢計(jì)劃時(shí)，袁小姐總會(huì)在不知不覺中把口袋里的錢花掉，比如買衣服、吃飯、逛街等。自從開始存錢后，她也沒有覺得特別緊張，每月的工資一到，第一件事就是將500元存入銀行。
在存款初期，袁小姐覺得存活期一旦有事時(shí)自己就會(huì)忍不住把錢取出來(lái)花掉，但存期太長(zhǎng)又不利于資金周轉(zhuǎn)，畢竟會(huì)有一些意外的花費(fèi)，于是便選擇了一個(gè)一年期的定期。由于是定期，不存不行，這樣一個(gè)月存一點(diǎn)，一年之后存折上就有了6000元錢。取出錢的那天，袁小姐特別開心，拿著錢就去買了一臺(tái)自己夢(mèng)寐以求的筆記本電腦，同時(shí)還用年終獎(jiǎng)金安裝了一臺(tái)空調(diào)。
按道理說(shuō)，袁小姐有理財(cái)意識(shí)還是不錯(cuò)的，應(yīng)該是它能夠從每月工資中拿出一部分存入銀行是一個(gè)好的理財(cái)開始。但是，她卻缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資意識(shí)，也就是沒有正確的理財(cái)眼光。如果她能將存款6000元拿出來(lái)投資，選購(gòu)基金、債券等理財(cái)產(chǎn)品，那么一年之后她的結(jié)余會(huì)更多。另外，開始時(shí)袁小姐每月存入500元到，實(shí)際如果她能定期用這500元錢購(gòu)買一些其他風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，相信收益要高于銀行存款的利息。而且，財(cái)富需要原始積累，需要一點(diǎn)點(diǎn)地節(jié)省與賺取。如果剛剛進(jìn)入理財(cái)初期有了結(jié)余就將其消費(fèi)掉，雖然比不理財(cái)要好一些，但依然是不可取的理財(cái)方式。
（1）立足長(zhǎng)遠(yuǎn)才是理財(cái)“硬道理”
很多女性在理財(cái)時(shí)往往只追求短期效應(yīng)，其實(shí)這樣理財(cái)是很不科學(xué)的。投資理財(cái)應(yīng)立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)，不能期望短期投入就能賺個(gè)盆滿缽滿，也不能存點(diǎn)錢就馬上花掉，這樣的結(jié)果就是你依然沒有錢。事實(shí)證明，投資中的短視者始終會(huì)被淘態(tài)出局，只有目光長(zhǎng)遠(yuǎn)的人才可以獲得最大的收益。
（2）理財(cái)貴在堅(jiān)持
在理財(cái)方面是不能偷懶的。有一個(gè)比喻說(shuō)：錢就像你的員工，你是老板，只有想辦法讓你的員工不停地忙碌，才會(huì)給老板帶來(lái)更多收益。作為一些剛參加工作的女性來(lái)說(shuō)，更應(yīng)該多學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，比如，一年因?yàn)槔碡?cái)多收益5000元，20年下來(lái)就是10萬(wàn)元，加上利息，收益就更大。所以，理財(cái)貴在堅(jiān)持和持之以恒，日積月累就是很大一筆財(cái)富。
（3）建立一個(gè)心理帳戶
一些心理學(xué)家研究發(fā)現(xiàn)，賺錢和花錢時(shí)，每個(gè)人都有一個(gè)屬于自己的心理賬戶系統(tǒng)，在心里會(huì)無(wú)意識(shí)地把財(cái)富劃歸不同的賬戶進(jìn)行管理。
心理賬戶有兩個(gè)最本質(zhì)的特征：第一，在心理賬戶系統(tǒng)中，兩個(gè)賬戶里面同樣的1元錢是不等價(jià)的。比如，老王月工資漲了500元，小張工資沒變，但老板意外給了500元的紅包。結(jié)果小張拿著這錢請(qǐng)朋友上飯店吃了一頓，而老王卻覺得這500元也是辛苦賺來(lái)的，不能亂花，得存起來(lái)。同樣是500元錢，因?yàn)閬?lái)源分別是工資和紅包，所以就被劃到了不同的心理賬戶，有了不同的心理價(jià)值。第二，心理賬戶里面算賬的規(guī)則不像經(jīng)濟(jì)學(xué)和數(shù)學(xué)那樣理性，而是很感性的。得與失是相對(duì)的感覺，而不是絕對(duì)的概念，對(duì)得和失的心理體驗(yàn)是不一樣的。比如，鄰近的一個(gè)地方1斤櫻桃賣10元，而一公里以外只賣5元，很多人會(huì)走遠(yuǎn)點(diǎn)去買便宜的。而如果一套西服在近的商場(chǎng)賣1000元，在遠(yuǎn)的商場(chǎng)賣995元，卻不會(huì)讓大多數(shù)人跑遠(yuǎn)路去省這同樣的5元錢。
由此可見，我們的消費(fèi)行為并不是很理性的。具體到經(jīng)常一到月底就沒錢花的女性，由于有“反正也存不下來(lái)多少錢”等想法，通常無(wú)意識(shí)地把許多不必要的消費(fèi)和必要的生活消費(fèi)都籠統(tǒng)劃歸到一個(gè)心理賬戶里面，因而覺得所有花掉的錢都是應(yīng)當(dāng)要花的。每個(gè)月都買名牌衣服，會(huì)覺得像買米買油一樣理所當(dāng)然，但是卻沒有意識(shí)到，通過(guò)節(jié)制不必要的支出，能夠積少成多，形成一定的資產(chǎn)。
所以，如果你想讓自己也成為“有錢人”，就應(yīng)當(dāng)有意識(shí)地區(qū)分出必需品和奢侈品，從而給必需消費(fèi)和奢侈消費(fèi)各自建立心理賬戶。然后要牢記，隨便花錢會(huì)讓你的資產(chǎn)不斷流失，而合理的節(jié)制，則會(huì)讓你的腰包越來(lái)越鼓。
62.花得開心不等于花得多
許多人在一擲千金揮霍后仍然豪氣萬(wàn)丈地說(shuō)：“花這點(diǎn)錢算什么？只要我花得開心就行！”至于說(shuō)完這句話后心里是否酸溜溜的，也許只有當(dāng)事人自己知道了。事實(shí)上，花錢時(shí)花得開心并不等于花得多，而花得多也不一定就花得開心。
有人說(shuō)：“掙錢是技術(shù)，花錢是藝術(shù)。”這話很有道理。所以女性朋友一定要學(xué)會(huì)花錢，花得對(duì)，才能花得值。因?yàn)榛ㄥX容易，容易的事情就容易失去，世界上有三分之一的人都有很強(qiáng)的掙錢能力，但能掙錢的人不一定一生都有錢，而會(huì)花錢的人卻能一生都有錢花。
金女士在一家私企工作，丈夫是公務(wù)員。夫妻兩人每月的凈收入有5000多元，不高也不低。因?yàn)闆]有什么其他的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，小兩口日子過(guò)得非常瀟灑，吃飯、穿衣、旅行，各項(xiàng)花銷都很隨便，每月的收入幾乎全部都被花光。兩個(gè)月前，金女士感到身體不舒服，到醫(yī)院一檢查，結(jié)果得到喜訊——懷孕了。但是夫妻二人看著自己的銀行帳戶里不足2萬(wàn)元的存款，不免犯起愁來(lái)。金女士和丈夫一起詳細(xì)地算了一筆賬，得出的結(jié)論令他們大吃一驚：孩子出生后，每月的奶粉、紙尿片、童裝、玩具等花銷應(yīng)在1500元左右；除此之外，還需要請(qǐng)保姆帶孩子，吃住加上薪水，每月也要花上800元左右。僅僅是這幾項(xiàng)，每月就有2300元的支出，這還不算孩子將來(lái)的教育費(fèi)。如果兩人還是以現(xiàn)在的理財(cái)方式進(jìn)行生活，這點(diǎn)錢哪夠呀？
但是錢又不會(huì)從天而就降，這筆花銷將從何而來(lái)呢？夫妻倆合計(jì)了半天，最后想出了一個(gè)比較可行的辦法：在保證生活質(zhì)量沒有明顯下降的前提下，學(xué)會(huì)合理花錢。
經(jīng)過(guò)向理財(cái)師請(qǐng)教，金女士和丈夫發(fā)現(xiàn)了兩人以前在理財(cái)方面確實(shí)有一些問(wèn)題：盲目消費(fèi)，沒有的積極投資策略。然后夫妻二人按照理財(cái)師的建議，采取了如下行動(dòng)：
（1）一個(gè)帳戶+一張借記卡+一張貸記卡
金女士發(fā)現(xiàn)，她和丈夫兩人在消費(fèi)時(shí)，很大一部分都是通過(guò)刷卡完成的，二人的錢包里各有四五張信用卡，但是每張卡一個(gè)月用了多少錢，還剩多少錢，兩人心里都沒有數(shù)。為了搞清各種信用卡的真正用途，夫妻倆各自拿著一大堆卡來(lái)到銀行查賬。經(jīng)過(guò)查賬發(fā)現(xiàn)，兩人的卡里有好幾張都已經(jīng)不用了。但是因?yàn)闆]有注銷，每年每張卡都會(huì)被扣掉十塊錢；還有一張卡因?yàn)橄M(fèi)透支忘了還，始終被扣著利息。如此一來(lái)，真正有使用價(jià)值的卡并沒有幾張。
夫妻二人趕緊將沒有實(shí)用的卡注銷掉，只保留了一個(gè)帳戶、一個(gè)借記卡和一貸記卡。這里說(shuō)的“一個(gè)帳戶”，就是將所有卡上的錢全部取出，將大部分都存到一個(gè)賬戶里，這樣既可以作為日常儲(chǔ)蓄，又能夠獲得稍高于銀行卡的利息?！耙粡埥栌浛ā保饕糜诩彝サ默嵥橘M(fèi)用的支出，如水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話費(fèi)等。這樣就不會(huì)出現(xiàn)滯納金的支出。“一張貸記卡”，主要用來(lái)日常消費(fèi)。因?yàn)橘J記卡在消費(fèi)透支時(shí)不收取利息，而且刷卡消費(fèi)能夠產(chǎn)生積分，積分還可以換取家庭比較實(shí)用的東西。
除此之外，兩人還把貸記卡與借記卡關(guān)聯(lián)，設(shè)置定期劃賬還款，這樣就可以避免因逾期所產(chǎn)生的罰款。這樣一來(lái)，盲目消費(fèi)的源頭就基本杜絕了。
（2）取消非必要開支
夫妻兩人為了健身，曾在健身場(chǎng)所辦了兩張?jiān)驴?。但是，由于平時(shí)的工作比較忙，一個(gè)月也去不了幾次。兩人當(dāng)機(jī)立斷，取消了健身月卡。如果需要健身，就按單次付費(fèi)，每月平均節(jié)省下200元。兩人每月買書和雜志的支出在300元以上，現(xiàn)在他們到圖書館辦了一張借書卡，每個(gè)月的費(fèi)用只有20元，平均又節(jié)省280元。以前在買東西時(shí)，常常因?yàn)橐粫r(shí)沖動(dòng)或心血來(lái)潮花錢購(gòu)物，現(xiàn)在夫妻倆在消費(fèi)前經(jīng)常到網(wǎng)上了解價(jià)格，并避開節(jié)假日或商場(chǎng)搞返券活動(dòng)時(shí)購(gòu)物，因?yàn)檫@時(shí)候的商品價(jià)格并不便宜；即便是平常消費(fèi)，比如買服裝之類的花費(fèi)，他們也都是在五折的時(shí)候才下手，這樣每月就又能夠節(jié)省下800元左右。以前家里的照明使用燈泡，而且經(jīng)常開著燈?，F(xiàn)在，沒有使用的燈全部關(guān)閉，使用的燈也全部換成節(jié)能型的，雖然節(jié)能燈比較貴，但使用壽命長(zhǎng)，耗電量小，這樣每月平均又能節(jié)省50元。在外應(yīng)酬是一項(xiàng)極大的開支，因此除了必要的聚會(huì)，其他活動(dòng)全部取消，每月又可節(jié)省1000元左右。
經(jīng)過(guò)一番精打細(xì)算，金女士夫妻兩人每月2400元的“新增支出”基本有了保障。
可見，在花錢消費(fèi)時(shí)，花得開心并不一定要花得多?；ㄥX是一門學(xué)問(wèn)，有的人花了1元卻能買了滿心歡喜，而有的人可能花掉1萬(wàn)元依然不快樂。實(shí)際上，只要錢花得合情合理，即使花很少的錢，也能很開心、很滿足。這個(gè)道理每個(gè)人都明白，但并不是每個(gè)人都能做得到。只有合理地支配自己的收入，做到不浪費(fèi)每一分錢，才是讓自己活下去的方法，也是讓自己輕松安逸地活著的辦法。
63.恪守量入為出的原則
從前有個(gè)人非常富有，很多人都向他詢問(wèn)致富的方法。這個(gè)人就問(wèn)他們：“如果你有一個(gè)籃子，每天早上向籃子里放10個(gè)雞蛋。當(dāng)天吃掉9個(gè)雞蛋，最后會(huì)如何呢？”有人回答說(shuō)：“遲早有一天籃子會(huì)被裝得滿滿的，因?yàn)槲覀兠刻旆旁诨@子里的雞蛋比吃掉得要多一個(gè)。”這個(gè)富有的人笑著說(shuō)：“致富的首要原則就是在你的錢包里放進(jìn)10個(gè)硬幣，最多只能用掉9個(gè)?！?br> 這個(gè)故事告訴我們，在理財(cái)中必須恪守量入為出的原則。當(dāng)你收入10塊錢時(shí)，你最多只能花掉9塊錢，讓那一塊錢“遺忘”在錢包里。無(wú)論何時(shí)何地，都不能破例。哪怕你只收入一塊錢，也要把它的10%存起來(lái)。你不要小看這10%，它可以讓你的財(cái)富由“沒有”到“有”，由“少”變“多”。隨著這些財(cái)富的不斷增加，你在財(cái)務(wù)上的安全感才會(huì)不斷增加，內(nèi)心也才會(huì)變得祥和、寧?kù)o。
然而，我們身邊的大多數(shù)女性都很難做到這一點(diǎn)。不僅不能做到有10塊錢只花90塊，甚至口袋有10塊錢能花掉11塊！她們以“月月花光”為榮，甚至不會(huì)花錢的人也不會(huì)掙錢。其實(shí)，這些女性中的很多人往往都掙錢無(wú)門?，F(xiàn)在社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，找工作也越來(lái)越難，工資水平的上漲速度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)慢于物價(jià)上漲的速度。在這種情況下，如果是單身，一人吃飽全家不餓，日子還好過(guò)一些。一旦結(jié)婚，“單身生活”變成“二人世界”，再?gòu)摹岸耸澜纭弊兂伞叭谥摇?，那時(shí)如果沒有任何儲(chǔ)蓄的話，就可能面臨非常大的財(cái)務(wù)壓力，生活捉襟見肘，無(wú)法應(yīng)付。
如果你不想以后生活日漸拮據(jù)，要想過(guò)上美好幸福的生活，那么最好從要改變理財(cái)消費(fèi)態(tài)度做起，堅(jiān)持量入為出，堅(jiān)決不當(dāng)“月光族”。
（1）建立“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”
如果你每個(gè)月的錢都不夠花，那么從現(xiàn)在開始你就建立一個(gè)理財(cái)檔案，對(duì)一個(gè)月的收入和支出情況進(jìn)行記錄，看看錢到底流向了何處，然后可以對(duì)你的開銷情況進(jìn)行分析，減少一些不該有的開支。
現(xiàn)在，有些剛剛走入職場(chǎng)的女性收入并不高，在這種情況下，理財(cái)?shù)氖滓蝿?wù)就成了“節(jié)流”。在收入不高的情況下，通過(guò)勤儉節(jié)約，才能省出理財(cái)?shù)摹暗谝煌敖稹?。建議你采取滾動(dòng)定期儲(chǔ)蓄的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)靈活變現(xiàn)性：在開始的3個(gè)月，每個(gè)月領(lǐng)到工資后都將部分款項(xiàng)存為3個(gè)月的定期存款，這樣3個(gè)月之后，每個(gè)月至少有一個(gè)賬戶是到期的。如果你不提取，可以再將這個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)6月定存，甚至1年定存；即使需要提取你也不用擔(dān)心，因?yàn)橹辽儆幸粋€(gè)賬戶是到期的，可以提取。在第四到第六個(gè)月，可以連續(xù)3個(gè)月進(jìn)行6個(gè)月的定期存款，最后當(dāng)這些存款的總數(shù)額達(dá)到了6個(gè)月的基本生活費(fèi)之后，就成功完成了“滾動(dòng)定期儲(chǔ)蓄”的一個(gè)周期。這樣可以保證每個(gè)月都有一個(gè)賬戶到期，可以自由提取。如果不提取，也將得到較高利率。
（2）別讓自己債臺(tái)高筑
美國(guó)《時(shí)代周刊》2002年的一次調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，19%的美國(guó)人認(rèn)為，他們的收入在整個(gè)美國(guó)人群中名列前1%；另外有20%的人相信，他們有一天會(huì)進(jìn)入財(cái)富排行榜的前20%。當(dāng)然，也許你也認(rèn)為自己明天就能夠成為另一個(gè)蓋茨或者福布斯，那么你今天完全可以花光你所有的錢。然而，對(duì)于這些人當(dāng)中的99%來(lái)說(shuō)，這種期望都是絕不可能實(shí)現(xiàn)的。
這也就告訴我們，我們必須在拿到手的薪水范圍內(nèi)生活。如果我們的消費(fèi)超出了薪水范圍，要繼續(xù)維持生活，可能就要靠借家人、朋友、同事甚至銀行的錢來(lái)生活，這就會(huì)讓你變得債臺(tái)高筑，而你可能還要為這些債務(wù)支付利息。
美國(guó)百萬(wàn)富翁中，70%都全無(wú)債務(wù)。因?yàn)樗麄冎?，每支?美元利息，可用來(lái)投資的錢就少了1美元。因此，他們所買的房子一定是他們負(fù)擔(dān)得起而財(cái)力上仍綽綽有余的。對(duì)這種消費(fèi)觀念，女性朋友們應(yīng)多加學(xué)習(xí)。
（3）不當(dāng)“假富人”
所謂“假富人”，俗話說(shuō)就是打腫臉充胖子的人，沒錢裝有錢的人?，F(xiàn)在有些女性在經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足的情況下，還要購(gòu)買名牌服裝、化妝品，甚至向銀行舉債購(gòu)買房子、車子，表面上看已經(jīng)成了有房、有車的“時(shí)尚富女一族”，過(guò)上了高品質(zhì)的生活。然而在滿足自己虛榮心的同時(shí)，這些女性卻背上了沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，成為房奴和車奴。還有些年輕女性也因?yàn)槊つ康刈非蟾呦M(fèi)，超出自己的財(cái)務(wù)能力刷卡購(gòu)買奢侈品，成為“卡奴”。
這種外表光鮮亮麗，實(shí)則負(fù)債累累的現(xiàn)象，相信在很多女性中都存在著，但這種狀況是很難維持長(zhǎng)久的。要知道，世上沒有免費(fèi)的午餐，你的“高品質(zhì)生活”是需要金錢做鋪墊的。如果你沒有足夠的金錢，那么這種生活遲早會(huì)讓你陷入困境?！耙允斩ㄖА辈攀巧畹牧⒆泓c(diǎn)，有什么樣的收入水平，便過(guò)什么樣的生活；收入提高一步，消費(fèi)水平便提高一個(gè)檔次，但這絕不是好高騖遠(yuǎn)，嘩眾取寵。
64.精明消費(fèi)，減少浪費(fèi)
現(xiàn)在，職業(yè)女性的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，而且這些女性的收入水平也在不斷提高，這也使得女性的消費(fèi)能力日益強(qiáng)大。在生活中，許多家庭大的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的支出，如買大型的電器等，男人往往會(huì)非常自信地做出決定。但是，當(dāng)一個(gè)家庭面臨困境時(shí)，男人未必就會(huì)果決、堅(jiān)定，有時(shí)甚至?xí)艞墶⒈罎?、逃避。這個(gè)時(shí)候，如果家庭內(nèi)有一位智慧勇敢的女人，必定會(huì)支撐起這個(gè)家。女人在拮據(jù)時(shí)比男人更會(huì)精打細(xì)算，這也許是女人多年逛街的鍛煉成果和十月懷胎意志的磨礪。
但是，并非每個(gè)女人都具備這樣的理財(cái)智慧。很多女性在面對(duì)名牌服裝、香水、化妝品、美食等，往往控制不住自己。畢竟這是個(gè)充滿消費(fèi)誘惑的年代，尤其是每年的節(jié)假日，各大商家打折送禮的廣告鋪天蓋地，商品的極其豐富、產(chǎn)品的不斷更新?lián)Q代，無(wú)不時(shí)時(shí)在刺激著女性消費(fèi)的欲望。面對(duì)這些誘惑，有些女性堅(jiān)持許久的理財(cái)意識(shí)開始動(dòng)搖了。幾個(gè)月甚至一年好不容易攢起來(lái)的錢，可能全都用在一些無(wú)關(guān)緊的事情上，結(jié)果什么錢都儲(chǔ)不到。這也成為當(dāng)今社會(huì)上困擾許多女性的問(wèn)題。
實(shí)際上，女性朋友們?yōu)榱碎L(zhǎng)遠(yuǎn)的幸福著想，應(yīng)該學(xué)會(huì)逐漸降低自己的生活需求。在準(zhǔn)備要買某件東西前先仔細(xì)想想，你是否真的需要這件東西？其實(shí)我們買來(lái)的很多東西是完全不必要的。沒有它們，你一樣生活與工作，或許生活得更輕松些。你可以戒掉看雜志的癮，你可以退出無(wú)聊的團(tuán)體，避免沒有必要的時(shí)間與金錢支出；你可以盡量少買或不買需要干洗的衣服，以降低“維護(hù)”的成本；你還可以利用上下樓梯、騎車、做家務(wù)、慢跑或散步等方式運(yùn)動(dòng)，這樣不僅對(duì)你的身體有益外，更重要的是還能夠減省你的花費(fèi)。
調(diào)查顯示，多數(shù)家庭的日常消費(fèi)基本都是由女人決定的，77.3%的已婚女性決定著家庭吃、穿以及日常用品的選擇和購(gòu)買?？梢姡砸殉蔀榧彝ト粘ＯM(fèi)的主要購(gòu)買者和決策者。在買房、買車、購(gòu)買貴重物品等大額投資時(shí)，也會(huì)有一些獨(dú)自做主，但大多數(shù)的女性還是會(huì)與丈夫共同商議，究竟是否購(gòu)買。
而在個(gè)人收入的支配權(quán)上，46.5%的女性對(duì)自己的收入擁有較大自主權(quán)，“自由支配”個(gè)人收入；51.3%的女性會(huì)將自己的收入與丈夫的放在一起，兩人共同決策支配。
可見消費(fèi)真不是一件小事，它關(guān)系到女性個(gè)人或者整個(gè)家庭的幸福。一個(gè)不用心的女人，要做到精明消費(fèi)還真不容易。不少女性可能會(huì)說(shuō)，消費(fèi)，不就是花錢嗎？自己需要什么花錢買來(lái)就是消費(fèi)。不過(guò)，消費(fèi)不僅僅是花錢買東西那么簡(jiǎn)單，如何花最少的錢買到自己最中意的東西，讓所買的東西物有所值才是需要女性用心體會(huì)與學(xué)習(xí)的。
（1）控制開支有學(xué)問(wèn)
女性消費(fèi)的觀念有時(shí)是很矛盾的，有時(shí)很精打細(xì)算，一分一毫都計(jì)較；有時(shí)又很沖動(dòng)，會(huì)買不少無(wú)謂的東西。那么作為精明的女人應(yīng)該如何消費(fèi)，既可滿足到購(gòu)買欲，又不會(huì)造成浪費(fèi)呢？
適當(dāng)購(gòu)買減價(jià)物品，有些減價(jià)物品還是完全可以滿足生活需要的，且會(huì)比花很少的錢。
日常用品可到一些平價(jià)店購(gòu)買，通常這些地方都會(huì)以批發(fā)價(jià)出售物品。而且經(jīng)常光顧某幾間商鋪，與老板混熟后，以后再去購(gòu)物就會(huì)有額外的折扣，何樂而不為呢？
大多數(shù)女性認(rèn)為與商家討價(jià)還價(jià)是很“老土”的舉動(dòng)，有失體面。但是別忘了，討價(jià)還價(jià)后，你可能會(huì)少花許多冤枉錢。
多注意商家的宣傳單，有些宣傳單內(nèi)會(huì)有折扣印花，扣起這些印花去購(gòu)物，這又是一種控制開支的好辦法。
在購(gòu)買大件物品時(shí)，不妨考慮分期付款。普遍的分期付款都是免息，又或是超低息，不需要你一次拿出一大筆錢消費(fèi)，但又能馬上得到自己想要的東西。
不要強(qiáng)行追上潮流，因?yàn)樵S多剛上市的產(chǎn)品價(jià)錢都會(huì)很高，若過(guò)度地追隨潮流，只會(huì)苦了自己的錢包。
（2）精明消費(fèi)，累積財(cái)富
現(xiàn)在的商人都越來(lái)越聰明，知道女人的錢最好賺，所以會(huì)想出各種各樣的花招引誘女人消費(fèi)。這并非說(shuō)女人愛花錢，而是指女人愛購(gòu)物。許多女性在購(gòu)物時(shí)并無(wú)明確目的，既浪費(fèi)又不實(shí)用。但有些女人在消費(fèi)方面還是很精明的。
對(duì)于服裝一類的過(guò)季產(chǎn)品，商家為了促銷，經(jīng)常會(huì)打出很大的折扣，打折時(shí)買就會(huì)省很多錢。因此若看上某種商品卻不在促銷期間，可以再等待一陣，等到打折的時(shí)候再去購(gòu)買，這樣可以節(jié)約很多錢。
買東西要買“最新的老款”。所謂“最新的老款”是指在買某些消費(fèi)品時(shí)，一定不要買最新生產(chǎn)出來(lái)的款式、最新的產(chǎn)品。一個(gè)消費(fèi)品在最新生產(chǎn)出來(lái)時(shí)，它的價(jià)格都是非常貴的，因?yàn)樗泻芏嘌邪l(fā)成本和其他相關(guān)的成本在里面。但若在2008年購(gòu)買2007年款式的汽車，價(jià)格就會(huì)比在當(dāng)年購(gòu)買時(shí)便宜很多。除汽車外，很多電子類的消費(fèi)品的貶值速度也相當(dāng)快，如果等兩三個(gè)月去去買舊款式產(chǎn)品的話，可以少花很多錢，而這些產(chǎn)品的功能同新款式產(chǎn)品的功能相差并不大。
寫好購(gòu)物單，打的去超市。一些消費(fèi)比較精明的女性在準(zhǔn)備購(gòu)物前，會(huì)在家先寫好購(gòu)物清單，然后乘車到目的地，攥著事先寫好的購(gòu)貨清單一樣樣去選，把購(gòu)買時(shí)間盡量縮短，然后打的回家。這樣就不會(huì)因?yàn)闆]事到街上去逛超市逛商店，以免經(jīng)不起誘惑花錢買一些并不急需的東西。
俗話說(shuō)“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮”。其實(shí)消費(fèi)也是一門藝術(shù)，消費(fèi)多并不一定就代表能享受生活，而精打細(xì)算也并非就是吝嗇摳門。很多事情往往不需要我們花太多的錢就能取得同樣的效果，我們又為何浪費(fèi)那些錢呢？
65.付現(xiàn)金還是刷卡
目前，信用卡已經(jīng)越來(lái)越普及。信用卡使用非常方便，功能也很完備?？蛻魺o(wú)需帶存折和身份證，就能持卡消費(fèi)或取錢?，F(xiàn)在信用卡已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在全國(guó)大部分地區(qū)的ATM機(jī)上使用，并將逐漸實(shí)現(xiàn)全國(guó)通用。
信用卡的這些優(yōu)點(diǎn)為，使女性朋友們?cè)谙M(fèi)時(shí)越來(lái)越青睞于它。30歲的呂小姐在日常消費(fèi)時(shí)，就經(jīng)常使用信用卡。她認(rèn)為，時(shí)間就是金錢，買東西直接刷卡結(jié)賬，可以省去中間取錢這個(gè)環(huán)節(jié)，省時(shí)省力，并且也不用受假幣、殘幣的困擾。而且信用卡還可以透支，在短時(shí)間內(nèi)也不用繳納什么費(fèi)用，完全沒有負(fù)擔(dān)。
而王女士認(rèn)為，信用卡消費(fèi)比現(xiàn)金消費(fèi)要安全。她說(shuō)自己曾經(jīng)在從銀行取款回家的路上被壞人盯上了，錢被搶了，一下就損失了幾千元。錢丟了，找不回來(lái)，但是卡丟了有密碼也不至于有什么損失。
不過(guò)，也有不贊同使用信用卡消費(fèi)的女性。25歲的紀(jì)小姐認(rèn)為，持信用卡消費(fèi)容易讓自己“超額消費(fèi)”。比如同樣花500元錢，如果是刷卡結(jié)賬，就想都不想，像不是花自己錢似的；但若從自己的口袋里掏出500塊來(lái)，就會(huì)思前想后。為了不讓自己過(guò)上半月“皇帝”下半月“乞丐”的日子，紀(jì)小姐還是選擇用現(xiàn)金消費(fèi)。
看來(lái)，各人有各人的理解和消費(fèi)習(xí)慣，我們不能給哪種消費(fèi)方式妄下定論，只能說(shuō)哪種方式最適合您。不過(guò)女性在消費(fèi)過(guò)程中，對(duì)于是付現(xiàn)金還是刷卡的選擇，還是應(yīng)該持理性態(tài)度的。
（1）刷卡要有正確的用卡理念
信用卡已成為許多女性日常消費(fèi)離不開的支付工具，但實(shí)踐證明，不正確的用卡理念往往是消費(fèi)增支最大的敵人。
由于刷卡消費(fèi)不會(huì)直接給我們的錢包帶來(lái)現(xiàn)金減少的后果，而且30～56天的免息期更容易讓我們對(duì)自己的輕松消費(fèi)輕易釋懷，直接的結(jié)果便是很多女性在購(gòu)物時(shí)缺乏理性，濫用信用卡，直到還款日來(lái)臨時(shí)，才感覺到如臨大敵，到處想法度過(guò)眼前的危機(jī)。
其實(shí)，盡管通過(guò)免息期的功能，刷卡消費(fèi)可以幫助我們延后實(shí)際支付的時(shí)間，但日常消費(fèi)、還款等都是具有連續(xù)性的，周而復(fù)始，唯一的區(qū)別就在于你這個(gè)月需要支付的是上個(gè)月的賬單而已。如果以免息期作為濫用信用卡的借口，那么你很快就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己永遠(yuǎn)都擺脫不了上個(gè)月賬單的陰影。
隨著POS終端的星羅棋布，各種網(wǎng)上支付工具的興起，信用卡現(xiàn)在幾乎已經(jīng)能夠滿足我們?nèi)粘ＶЦ兜拇蟛糠謨?nèi)容了。但是，若你還沒有認(rèn)清信用卡的這一特性的話，建議你不妨在支付衣食住行這樣的日常必須費(fèi)用時(shí)直接使用現(xiàn)金，而信用卡則留作緊急備用的工具來(lái)使用。
（2）切忌用信用卡提取現(xiàn)金
專家建議，你所持的各種卡最好“?？▽Ｓ谩?，取現(xiàn)最好用儲(chǔ)蓄卡，而消費(fèi)或透支可適當(dāng)用信用卡。
很多銀行對(duì)信用卡透支取現(xiàn)不分本地異地一律都要收手續(xù)費(fèi)，比如廣東發(fā)展銀行就規(guī)定，透支取現(xiàn)費(fèi)率為2.5%。但若你的信用卡里有錢，在本地取現(xiàn)時(shí)可免收手續(xù)費(fèi)，而異地取現(xiàn)仍要按上述費(fèi)率收取。中國(guó)銀行的人民幣“貸記卡”，對(duì)在本地中行取現(xiàn)時(shí)不收手續(xù)費(fèi)，在其它銀行的柜員機(jī)取現(xiàn)時(shí)則要收2元的跨行費(fèi)；異地柜臺(tái)取現(xiàn)要收1%的手續(xù)費(fèi)，最低每筆10元；異地本行柜員機(jī)取現(xiàn)，省內(nèi)每筆5元，省外每筆7元；若是異地跨行取現(xiàn)，省內(nèi)每筆7元，省外每筆12元。如果你的信用卡里本身有錢，多數(shù)銀行對(duì)本地、本行的取現(xiàn)免費(fèi)，但也有銀行要收費(fèi)，只是收得相對(duì)少些。
因此，女性朋友們持卡消費(fèi)最好“?？▽Ｓ谩?，比如讓信用卡多發(fā)揮其透支、循環(huán)消費(fèi)等功能，而要取錢時(shí)則多用儲(chǔ)蓄卡，因?yàn)閮?chǔ)蓄卡在本地取現(xiàn)（不跨行）多數(shù)是免費(fèi)的。
（3）信用卡與現(xiàn)金結(jié)合理財(cái)
如果你準(zhǔn)備投資，而手上的現(xiàn)金有限，那么你可以選擇使用信用卡進(jìn)行日常消費(fèi)，先將現(xiàn)金投資到報(bào)酬更高的項(xiàng)目上。但是，一定要記得在最后還款日之前將透支的錢還上，否則你就要支付很大一筆利息。
總之，消費(fèi)時(shí)是選擇刷卡還是提取現(xiàn)金，要看個(gè)人的喜好。但是，不論選擇哪種消費(fèi)方式，都要盡量理性消費(fèi)，以最花費(fèi)最少的錢買到最實(shí)惠的需要。
66.警惕消費(fèi)陷阱
在日常消費(fèi)購(gòu)物時(shí)，我們時(shí)常會(huì)面臨各種各樣的消費(fèi)陷阱。這些消費(fèi)陷阱會(huì)吞噬你口袋中的錢財(cái)，讓你辛苦賺來(lái)的錢很快被消耗完。女性朋友們?cè)谙M(fèi)時(shí)一定要注意下面這些消費(fèi)陷阱。
（1）商場(chǎng)打折
以前是逢年過(guò)節(jié)商場(chǎng)的商品才打折出售，現(xiàn)在打折對(duì)商家來(lái)講已經(jīng)成了家常便飯，不論節(jié)假日，隨時(shí)都有打折。有的商場(chǎng)甚至是月月打折、年年打折。女性消費(fèi)者在獲得打折實(shí)惠的同時(shí)，也會(huì)面臨很多的打折陷阱。
①先漲后降
商家在打折時(shí)，會(huì)利用消費(fèi)者喜歡購(gòu)買打折商品的心理，在打折前先把商品的價(jià)格漲上去，然后再打折。這樣你在購(gòu)買時(shí)，實(shí)際付出的價(jià)款同打折前基本沒什么區(qū)別，有時(shí)候甚至還會(huì)多付錢。
②打折商品概不退換
商家會(huì)利用商品打折的機(jī)把一些滯銷品、殘次品出售，并且不予退換。
③購(gòu)物返券
很多商場(chǎng)在打折的時(shí)候都會(huì)推出各種各樣的購(gòu)物返券，比如買100送30、送50等。很多女性為了充分利用手中的返券，在購(gòu)物期間幾乎成了“券奴”，在商場(chǎng)里疲于奔命，在花光返券的同時(shí)又要多花費(fèi)不少金錢，甚至還會(huì)買一些自己生活中不需要的產(chǎn)品。
④抽獎(jiǎng)促銷
商場(chǎng)經(jīng)常會(huì)搞抽獎(jiǎng)的活動(dòng)，但獎(jiǎng)品可不是免費(fèi)的。有些商場(chǎng)往往采用抽獎(jiǎng)的辦法促銷，趁機(jī)搭車銷售那些平常很難銷售掉的東西。
⑤商場(chǎng)保留“最終解釋權(quán)”
一旦消費(fèi)者同商場(chǎng)發(fā)生了糾紛，商場(chǎng)怎么說(shuō)怎么算，消費(fèi)者的權(quán)益是很難得到保障的。
⑥尾貨甩賣
有些商家在大的商場(chǎng)或酒店中借銷售外貿(mào)服裝尾貨為名，實(shí)際上在銷售假貨。
（2）電視廣告
打開電視，電視上充斥著各種各樣的廣告，而廣告中也在宣傳各式各樣的產(chǎn)品。其中大多數(shù)廣告對(duì)所宣傳產(chǎn)品的作用和功效都有夸大的成分，有一些廣告商還利用名人效應(yīng)，宣傳一些功效子虛烏有的商品，比如各種減肥、美容等廣告，都在誘惑愛美的女性花錢。
（3）數(shù)碼產(chǎn)品
在購(gòu)買電腦、攝像機(jī)、手機(jī)等產(chǎn)品時(shí)，相信很多女性都會(huì)選擇一些大型的電子產(chǎn)品賣場(chǎng)。但是即使大型賣場(chǎng)也可能存在一些銷售陷阱。
①“轉(zhuǎn)型”銷售
所謂“轉(zhuǎn)型”銷售，就是指銷售員以“實(shí)際效果很差”或以缺貨為由，讓不明內(nèi)情的消費(fèi)者放棄自己原來(lái)看好的機(jī)型，轉(zhuǎn)而購(gòu)買一些價(jià)格更高、利潤(rùn)更高或不暢銷的產(chǎn)品。很多女性消費(fèi)者都容易在“專業(yè)人員”的強(qiáng)大心理攻勢(shì)下，花更多的錢買回超出自己需要或預(yù)算的產(chǎn)品。
②水貨與翻新二手貨當(dāng)新品賣
有些電子產(chǎn)品經(jīng)銷商以超低價(jià)格推出某款產(chǎn)品，但又不開發(fā)票，或提供假發(fā)票。不言而喻，這款產(chǎn)品大都是水貨或是翻新的二手貨。因此，在購(gòu)買電子產(chǎn)品時(shí)，女性朋友們一定不能光圖便宜，否則買到假貨就是損失。
③配件陷阱
為了吸引顧客，很多銷售商會(huì)把產(chǎn)品的價(jià)格報(bào)得很低，甚至低于進(jìn)貨價(jià)。但哪個(gè)商家會(huì)做賠本買賣呢？貓膩就出在搭售配件上。比如買數(shù)碼攝像機(jī)，一般要配存儲(chǔ)卡、第二塊電池，以及原裝包之類的產(chǎn)品配件，而這些高價(jià)配件就是經(jīng)銷商的盈利點(diǎn)。
（4）網(wǎng)絡(luò)銷售
隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，很多商家都利用互聯(lián)網(wǎng)銷售產(chǎn)品，一些不法之徒乘機(jī)利用互聯(lián)網(wǎng)行騙。2007年4月16日，我在《北京晚報(bào)》上看到這樣一則消息：2007年4月15日，奧運(yùn)會(huì)的門票正式開始銷售。然而，在此之前，冒牌的第29屆奧林匹克奧運(yùn)門票“官方票務(wù)網(wǎng)站”正式上線，設(shè)計(jì)陷阱騙人錢財(cái)。由于政府有關(guān)部門及時(shí)發(fā)現(xiàn)，將該網(wǎng)站查封。否則，很多人購(gòu)買奧運(yùn)門票的錢就會(huì)流入這些不法之徒的腰包。
（5）中獎(jiǎng)陷阱
很多不法商販都會(huì)通過(guò)手機(jī)短信、電話、網(wǎng)站、郵寄等方式告訴你中了大獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品包括現(xiàn)金、筆記本電腦、手機(jī)等。同時(shí)他們還會(huì)告訴你要先繳納手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)和稅金之后才能領(lǐng)取。有些女性為了獲得大獎(jiǎng)，興奮之余就會(huì)將幾百元、幾千元甚至幾萬(wàn)元的費(fèi)用匯入騙子指定的賬戶。騙子收到匯款后，就會(huì)從此人間蒸發(fā)。
除了以上幾類外，其他消費(fèi)陷阱還有很多，比如旅游中的零團(tuán)費(fèi)陷阱、一日游陷阱、婚慶消費(fèi)陷阱、看病醫(yī)托陷阱、殯葬消費(fèi)陷阱，甚至連供佛燒香都存在種種陷阱。女性朋友在消費(fèi)時(shí)，一定要提高警惕，盡量規(guī)避這些消費(fèi)陷阱。每次在進(jìn)行重大消費(fèi)之前，最好先進(jìn)行深入的調(diào)查研究，做到貨比三家、心中有數(shù)，這樣就不會(huì)輕易被那些不法之徒欺騙了。
其次，要以理性的態(tài)度面對(duì)商家的熱情“款待”。不論在任何時(shí)候、任何情況下，都不要被那些銷售人員的熱情所蒙蔽，要記住他們不是對(duì)你熱情，而是對(duì)你兜里的錢熱情。他們一旦騙到了你兜里的錢之后，就不會(huì)再對(duì)你那么熱情了。你不要覺得不好意思，因?yàn)槿绻悴缓靡馑妓蜁?huì)好意思了。
中國(guó)有句老話，叫做“便宜沒好貨，好貨不便宜?！彼耘耘笥训馁?gòu)物時(shí)還不要因?yàn)橐粫r(shí)貪便宜，最后因小失大，貪了小便宜賠大錢。
最后，一定要克制自己的虛榮心。不要因?yàn)楹妹孀佣ǖ糇约赫J(rèn)為不該花的錢，死要面子只有活受罪。
測(cè)試：你的花錢態(tài)度如何？
一個(gè)人一生當(dāng)中怎樣賺錢可能靠機(jī)會(huì)、能力等，但怎樣花錢、會(huì)花多少錢，卻可以從性格中觀察出來(lái)。愛財(cái)?shù)呐耘笥褌?，你是否想知道自己一生中的花錢態(tài)度如何呢？下面的測(cè)試將告訴你。
生猛海鮮上桌啦！擺在面前的是一條大石斑，鮮美甘醇，看得口水都快流出來(lái)了，趕快拿起筷子，下手為強(qiáng)?？墒牵搹哪膫€(gè)地方下手呢？
A 魚頭
B 魚腹（中間）
C 魚尾
D 沒有特定地方，到處亂吃
分析：
1、選A：
只要是你看中的東西，是買到手是不會(huì)罷休的。你平時(shí)雖有節(jié)省的習(xí)慣，但卻仍會(huì)有大量采買的可能，不過(guò)這種情形發(fā)生的頻率并不高，因?yàn)槟茏屇憧粗械臇|西并不是很多。
2、選B：
你是百貨公司各項(xiàng)商品大減價(jià)中最受歡迎的盲目購(gòu)物者，尤其對(duì)吃的、穿的更是一點(diǎn)也不吝嗇，只要喜歡就掏錢買，所以你很容易成為負(fù)債累累的可憐蟲。
3、選C：
你是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的鐵公雞，即使買碗泡面都還要考慮到底是買碗裝（較貴，但不需洗碗）還是紙包裝（較便宜，但是需要用洗潔劑洗滌）。你是個(gè)非常典型的節(jié)儉主義者。
4、選D：
你是那種時(shí)常忙到三更半夜卻仍做不出什么事情的人。因?yàn)樽鍪侣o(wú)目標(biāo)，所以花錢的態(tài)度也很無(wú)所謂，因此你常把錢交給別人處理，自己不會(huì)亂花。
參考書目：
《女人必須要有錢》羽茜主編 中國(guó)物資出版社2007.11
《女人有錢更幸?！非窖┲?中國(guó)言實(shí)出版社2008.1
《職業(yè)女性理財(cái)攻略》周淑屏著 機(jī)械工業(yè)出版社2006.6
《女性理財(cái)完全手冊(cè)》（美）奧利維亞·梅林著 哈爾濱出版社2006.12
《家庭理財(cái)紅寶書》白燕琴編著 中國(guó)紡織出版社2007.7
《你不必是富人》（美）琴恩·查茲基著 中國(guó)林業(yè)出版社2005.11
本站僅提供存儲(chǔ)服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請(qǐng)
點(diǎn)擊舉報(bào)。
