“買車難，養(yǎng)車更難”這恐怕是大多數(shù)車主的心聲，無論是新車主還是老車主，每年都要為自己的愛車投續(xù)車險，大家深知車險門道多，然而真正參透的卻寥寥無幾，更多的車主對五花八門的車險知之甚少或存在誤區(qū)。今天就聽專家聊聊車險那些事兒……
買車就買保險，很多車主將車險作為開車駕駛的必備保障，一旦發(fā)生交通事故，將問題一股腦丟給保險，殊不知，保險并不是萬能的，大家對車險存在種種誤區(qū)，以致發(fā)生事故賠付時糾紛不斷。為此，小編專門咨詢了我市某保險公司的專業(yè)人士，聽他講解車險投保最常見的誤區(qū)，助大家更好了解車險知識。
問：買了“全險”就萬事大吉了？
答：出險不一定全賠
首先，小編要糾正大家一個常識性錯誤：“全險”概念是沒有的。很多車主認(rèn)為我基本上全買了保險公司提供的險種，應(yīng)該就算全險了，其實(shí)保險公司所羅列的險種是“綜合險”，根據(jù)車輛大致情況進(jìn)行的險種組合。通常所謂的“全險”，就是包含了交強(qiáng)險、車輛損失險、第三者責(zé)任保險、不計免賠險等主要險種；對于玻璃險等特別險種是不包含其中的，投保人要了解每個險種的承保范圍才能按需投保。
問：12萬以下的交強(qiáng)險都有得賠嗎？
答：這可不一定
很多車主認(rèn)為交強(qiáng)險有了12萬的賠償額度就夠了，也就僅僅投保了交強(qiáng)險。這樣的理解是錯誤的，經(jīng)保險公司專業(yè)人士介紹，12萬的交強(qiáng)險是分項處理的：醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南揞~為10000元，死亡傷殘類的限額為110000元，財產(chǎn)損失的限額為2000元。什么意思呢？122000元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各大類之間的限額不能混同。
舉個例子：醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南揞~為10000元，在被保險人有責(zé)的情況下，傷者送醫(yī)的醫(yī)療費(fèi)共花了12000元，不好意思，保險公司只能賠付10000元的醫(yī)療費(fèi)，剩下了2000元，要從被保險人的腰包中出了。
記住！無證駕駛出了交通事故，即使你的車買了多種多樣的車險險種，保險公司也不會理賠的。當(dāng)然，你的駕駛證過期、駕駛與準(zhǔn)駕車型不符、車輛沒年檢或保險已過期……以上種種情況發(fā)生，別再去找保險公司的麻煩了，因?yàn)檎娴牟皇侨思业腻e。
不管你出于何種原因，把撞你車的人放跑了，還豪氣地拍胸脯：“我買了車險你走吧，不礙事！”回頭你再想去保險公司理賠，是沒有人會為你買單的。即使你把事故過程描述得多么詳細(xì)，保險公司也有理由懷疑你的動機(jī)不純。真要遇到這種事情，別再傻傻地放跑全責(zé)肇事人，按程序來總是沒有錯的。
在您的車買了保險的前提下，從樓上掉下的花盆、硬物等砸壞愛車，保險公司應(yīng)該理賠；但不巧樓上那戶人家正在裝修，從天而降的是一袋石灰粉，石灰粉落在車上，與車輛起了化學(xué)反應(yīng)，腐蝕了車漆，嚴(yán)格意義上說是二次反應(yīng)造成車輛損壞，這種情況保險公司是拒賠的。
小編要給大家解釋一下誤區(qū)，所謂的盜搶險是整車盜搶險，除非你的車不翼而飛，可以找保險公司理賠，但你說丟個輪胎、倒車鏡或是發(fā)動機(jī)，車上任何一個零部件被偷被搶都不賠！
車輛出險后，車主要在48小時內(nèi)報案，如果積累了好幾次小事故再報案，就會超過報案時限，保險公司也無法核對事故細(xì)節(jié)，從而無法為車主提供理賠服務(wù)。除非是事故有爭議，主次事故責(zé)任方不明等特殊案例，保險公司才會受理延時報案。所以咯，事故發(fā)生后車主要及時報案，以免徒增不必要的麻煩。
問：車輛水浸，發(fā)動機(jī)進(jìn)水二次打火，賠不？
答：斬釘截鐵的不賠
因臺風(fēng)、暴雨等不可抗力的自然災(zāi)害造成車輛損失的，在車主投保了相應(yīng)險種的情況下，保險公司可以理賠，但有一點(diǎn)除外，車輛遭水浸，發(fā)動機(jī)進(jìn)水后再啟動造成損壞的，保險公司不賠。保險公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機(jī)熄火后，如果駕駛?cè)藦?qiáng)行二次打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。
1、駕駛員醉酒、吸毒后駕車發(fā)生交通事故，不賠！
駕駛?cè)俗砭?、吸毒駕車后造成交通事故，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。小編也覺得如果醉駕能賠償也太扯了，如果這樣以后行兇犯罪前買份保險豈不是有保障?。縿e怪保險公司太不人性化，只能怪你貪嘴喝多了酒！
2、改裝車后的添加設(shè)備壞了，不賠！
很多年輕人熱衷于“改裝車”，新買的車經(jīng)改裝，額外添加了音響、尾翼、行李架等設(shè)備，覺得拉風(fēng)極了，但因改裝車發(fā)生交通事故事而受到的損失，保險公司只能針對原車設(shè)備進(jìn)行賠償，加裝或改裝設(shè)備是不能計算在內(nèi)的。各位“改裝狂”們，要三思而后行?。?/span>
3、持外國駕照在國內(nèi)開車，不賠！
在我國，只有經(jīng)過一定的考核程序，并獲得中華人民共和國機(jī)動車駕駛證，才可以在我國合法駕駛機(jī)動車。那些拿著境外駕照，在國內(nèi)肆無忌憚地開車的人，一旦發(fā)生交通事故造成損失，應(yīng)屬無證駕駛。所以保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，是合法有據(jù)的。所以各位海外歸來的人士，別再境外駕照和我國駕照傻傻分不清楚啦！
自今年6月起，商業(yè)車險改革已在黑龍江、廣西、山西、山東、重慶、青島六個地區(qū)展開試點(diǎn)，從2016年1月1日起，商業(yè)車險改革將在全國范圍內(nèi)實(shí)行。
此次商業(yè)車險改革最大的亮點(diǎn)體現(xiàn)在保險費(fèi)率優(yōu)惠方面。在商業(yè)車險改革后，更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險與費(fèi)率掛鉤，也就是出事故風(fēng)險越高的車主，要付出的保費(fèi)就越高，而駕駛習(xí)慣好、不怎么出險的車主，就可以享受到更優(yōu)惠的費(fèi)率。
據(jù)保險公司專業(yè)人士介紹，改革后的車險費(fèi)率的浮動范圍也進(jìn)一步擴(kuò)大了，不出險的車主的費(fèi)率逐年降低，最高可享受6折的優(yōu)惠。聽到這有沒有很心動？心動不如行動，好好開車才是王道。
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