商業(yè)車險費率改革終于輪到我們上海啦！ 據(jù)可靠消息，6月29日，商車費改將正式在滬啟動，作為中國“好司機”的小編好開心呢，聽說，對我這種不違法、不出險的好車主，保險公司終于要給我發(fā)“紅包”啦，商業(yè)車險最低折扣可以打到3.9折！
什么！你不知道什么叫商業(yè)車險？先來知識普及:
每年交給保險公司的錢分三部分：交強險保費、車船稅、商業(yè)險保費。
交強險大家都懂，全稱叫機動車交通事故責任強制保險，不買這個保險，車是不能上路滴！
車船稅是交給稅務部門的，委托保險公司代收，實際上不能算保費。
商業(yè)車險倒是可以不買，問題是，不買保險你敢上路么？不買商業(yè)車險上路的，叫“裸奔”。
言歸正傳，商業(yè)車險費率改革（商車費改）怎么改，對車主有何影響，關(guān)鍵是，你將被漲費呢？還是降費呢？不要急，聽小編細細為你說道。
統(tǒng)一為一個條款
原先市場上各公司選擇使用的A、B、C三個條款將合并為統(tǒng)一的示范條款，不同車輛對號入座不同的示范條款，分別為機動車、特種車、摩托車和拖拉機、單程提車對應各自不同的條款。
險種變化
變化不大，刪掉了一些意義不大的附加險，改革后留下4主險 11附加險 2擴展條款。
說來說去，最重要的問題還沒得到答案，我今年的保費到底是要漲呢，還是降呢？
先來看個公式：
商業(yè)險保費折扣系數(shù)=NCD因子*自助核保系數(shù)*渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)
上圖可見，影響保費的因素，不僅僅是NCD因子（無賠款優(yōu)待系數(shù)），還有交通違法系數(shù)，這兩個參數(shù)由平臺返還；而自主核保系數(shù)和渠道系數(shù)則由保險公司確定，根據(jù)投保車輛的歷史理賠記錄、風險優(yōu)劣判斷等，分別在0.85至1.15之間浮動。
“最好司機”可打3.9折=0.6*0.85*0.85*0.9；
“最差司機”則要交2.91倍=2.0*1.15*1.15*1.1；
以某車型3000元基準保費為例，最好司機只要交1170元保費，最差司機則要交8730元保費。
不算不知道，一算嚇一跳，居然整整差了8倍！8倍！8倍！
小編暗下決心，謹慎駕駛是王道，這以后省得可都是自己的錢哪！
高保低賠問題：車子開了5年了，購買保險時仍被強迫以新車價值（含購置稅）投保，理賠時卻按車輛實際價值理賠。
商車費改解決方案：
無責不賠問題：開車出門被人撞了個坑，無責，撥打保險公司電話，說無責不賠，讓找對方車主處理。對方車主更絕，不接電話，咋辦咋辦？
商車費改解決方案：
前提條件是必須投保車損險，通俗點講：第一，找對方駕駛員或車主；
第二，找對方保險公司；
第三，找自己的保險公司，請求代位求償，由自己的保險公司先行賠償后再去對方保險公司追償。三個方式按層級推進。
誤傷家人不賠的問題:車庫倒車時沒看到站在車后的家人，結(jié)果不小心壓傷，保險公司說屬于免責范圍。
商車費改解決辦法：
第三者責任險中刪除了“對被保險人及被保險人允許的駕駛?cè)说募彝コ蓡T造成的人身傷亡”、車上人員責任險刪除了“車上人員在車下時所受的人身傷亡”兩個免責條款，也就是說，駕駛?cè)嗽陂_車過程中，萬一發(fā)生誤傷家人的情況，保險公司必須理賠。
駕照過期問題:開車時不小心蹭了下墻，由于工作太忙，報案后過了幾天才去理賠，結(jié)果發(fā)現(xiàn)駕照過期了，保險公司表示不賠。
商車費改解決辦法：
商車費改后，車損險刪除了“駕駛證有效期已屆滿”、“持未按規(guī)定審驗的駕駛證”等責任免除。也就是說，今后駕駛?cè)艘蛲浉鼡Q駕駛證，“在到期日起一年之內(nèi)無其他原因被吊銷或撤銷的，可正常換證的，保險公司仍能給予賠償”。
總得來說，附加險險種數(shù)量減少了，但各主險的責任范圍卻擴大了，車主們糾結(jié)的很多熱點問題都得到了妥善解決。下一步，優(yōu)質(zhì)保險公司還將開發(fā)特色附加險條款，以滿足不同車主的個性化保險需求。
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