更改房貸還款方式：

更改貸款方式的手續(xù)很簡(jiǎn)單，去銀行和給自己放貸的客戶經(jīng)理聯(lián)系，填寫一張申請(qǐng)表，變更下還款方式，改成每個(gè)月遞減的還款方式，最后簽自己的名字按下紅手印，不出意外的話，從下個(gè)月起銀行就用新的還款方式計(jì)息、扣款了。

2016年 你的城市公積金最高能貸多少錢？

現(xiàn)有哪些城市支持公積金異地貸款？

許多購房者在辦理商貸買房的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，自己明明先申請(qǐng)的貸款，卻遲遲等不到銀行放款。為什么最優(yōu)惠的房貸利率別人申請(qǐng)得到你申請(qǐng)不到？是什么在左右房貸利率？小M就為各位網(wǎng)友曝光關(guān)于房貸的內(nèi)幕，如果你要買房，那么你就必須對(duì)此做到心中有數(shù)。

銀行的房貸內(nèi)幕，你知道多少？

內(nèi)幕1：價(jià)高者得

即便銀行承諾了按照約定予以折扣利率放貸，很多貸款人仍然在“無期限”等待。在貸款額度變稀缺時(shí)，若仍按原有優(yōu)惠折扣發(fā)放則利潤空間大幅壓縮，銀行只能選擇上浮利率。同時(shí)，在貸款發(fā)放時(shí)，有限的額度往往優(yōu)先保證貸款利率高的項(xiàng)目，也就是價(jià)高者得，其他的只能排隊(duì)等待。

內(nèi)幕2：“空白合同”

空白合同已經(jīng)是銀行近年來形成的行業(yè)“潛規(guī)則”。銀行客戶經(jīng)理向貸款人口頭承諾折扣利率放款，并且與貸款人簽訂空白的“同貸書”，上面只標(biāo)明銀行同意向貸款人放款，但并沒有標(biāo)明具體的利率和放款時(shí)間，政策變化下，這些此前約定好的折扣瞬間成為泡影。

畢竟一旦銀行政策發(fā)生變化，這種空白合同沒有法律效力，貸款人也無從追溯。即便目前銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局嚴(yán)厲要求銀行按照約定承諾放貸，但是對(duì)于這類空白合同，接近監(jiān)管部門的人士透露，沒有證據(jù)情況下，也只能要求銀行出于對(duì)聲譽(yù)的考慮，道德履行承諾。

律師提醒各位消費(fèi)者，在簽貸款合同的時(shí)候，如果是空白的，要讓銀行方面寫下貸款利率的承諾，保留證據(jù)。

內(nèi)幕3：不同樓盤利率差別化

貸款買房利率打幾折，不僅要看你買的是第幾套房，還要看你是買的哪個(gè)開發(fā)商的房子。一國有銀行房貸經(jīng)理曝房貸利率定價(jià)內(nèi)幕：同是貸款買第一套房，選擇不同樓盤，利率也可能相差15%。

上述幾種房貸內(nèi)幕產(chǎn)生的深層次原因，還是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管不力。在利益的驅(qū)使下，銀行采取最有利于自己的方式來設(shè)置房貸條件，既不簽立規(guī)范的房貸合同也不嚴(yán)格按照規(guī)范的合同行事，最大限度的榨取合法和非法的房貸利益。在這個(gè)過程當(dāng)中最受傷的就是房貸一族了，本來就要承受高房價(jià)，還要承擔(dān)房貸潛規(guī)則成本。

內(nèi)幕4：捆綁銷售

在銀根緊縮背景下，各家銀行吸存和中間業(yè)務(wù)壓力增加，為多拉客戶應(yīng)付利潤考核的壓力，部分銀行在房貸銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)違規(guī)收費(fèi)承諾優(yōu)惠、捆綁銷售其他產(chǎn)品或者攬存等違規(guī)行為。想要8.5折優(yōu)惠？可以，但是必須購買銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品或者基金產(chǎn)品等，少則幾萬，多則十幾萬。這類捆綁銷售和收費(fèi)陷阱在各家商業(yè)銀行中并不少見。

對(duì)于這類情況，銀監(jiān)會(huì)近期提出要求：嚴(yán)厲查處銀行個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費(fèi)、虛假承諾等違規(guī)行為。如果遭遇房貸搭售的陷阱，不妨先簽下合同，等放了貸款，拿上證據(jù)去銀監(jiān)會(huì)投訴，揭露銀行“惡行”并要求返還金額。

如何將房貸利息降到最低？

購房優(yōu)惠利率退出已是不爭(zhēng)的事實(shí)，即便是首次購房者也很難享受7折利率，而多套房購房者更不得不“享受”懲罰性利率。所以小M為您總結(jié)一些精明的購房者想出的應(yīng)對(duì)招數(shù)，看看這些“減息達(dá)人”是如何省錢的！

招數(shù)一：用足公積金政策

公積金貸款的額度受到貸款次數(shù)及儲(chǔ)存賬戶余額的限制，購房者如果前一次貸款辦理了沖還貸，再次購房前最好提前終止，攢足余額，以用足再次貸款的上限。另外，新房交房后不要忘記辦理公積金裝修貸款(目前該項(xiàng)貸款暫時(shí)停辦，不久后應(yīng)該可以恢復(fù))。如此，購房時(shí)不必預(yù)留裝修費(fèi)用，可以盡量多付首付款少貸款，也能起到少付利息的效果。

招數(shù)二：巧選房貸理財(cái)產(chǎn)品

將房貸和自己的流動(dòng)資金賬戶關(guān)聯(lián)起來，辦理理財(cái)型房貸產(chǎn)品，如深圳發(fā)展銀行的“存抵貸”業(yè)務(wù)。辦理了“存抵貸”業(yè)務(wù)，就可以把這部分時(shí)常閑置的資金劃入房貸還款賬戶，銀行將按照一定的比例視作提前還貸，并將節(jié)省的貸款利息作為理財(cái)收益返還給貸款人。

按“存抵貸”業(yè)務(wù)的規(guī)定，并不是全部的存款都能被抵扣，而是按照一定的比例計(jì)算，比如10萬元存款的抵扣比例為85%，按貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，客戶的理財(cái)收益率可達(dá)到2.73%。另外，還款賬戶中的金額必須超過5萬元才能抵扣。因此，這種房貸業(yè)務(wù)比較適合常有大額現(xiàn)金流的個(gè)人經(jīng)營戶，普通工薪購房者辦理后起到減息的效果則不明顯。

招數(shù)三：調(diào)用已有產(chǎn)權(quán)房

將自己手中持有的無貸款產(chǎn)權(quán)房抵押，辦理房屋抵押消費(fèi)貸款，視資信情況及貸款額度，銀行可能給予基準(zhǔn)利率1.15倍甚至1.1倍的利率。

辦理房屋抵押貸款必須是已經(jīng)還清貸款的產(chǎn)權(quán)房。此外，銀行對(duì)房產(chǎn)本身的價(jià)值、房齡以及借款的額度都有一定的要求，借款人此前的信用記錄及職業(yè)背景等對(duì)貸款的最終利率確定也會(huì)起到很大的作用。

如何享受享受銀行按揭貸款折扣

1. 與銀行建立良好的關(guān)系

相信大家都知道，銀行在辦理貸款時(shí)的貸款條件是很苛刻的。但是，若是你平時(shí)養(yǎng)成了良好的還款習(xí)慣，并且個(gè)人名下?lián)碛匈J款銀行的存款或者是理財(cái)產(chǎn)品，那么，在銀行掌握了你的財(cái)務(wù)以及個(gè)人信用記錄情況之后，銀行是會(huì)考慮給予你一定的貸款利率優(yōu)惠的。

2.  提高首付比例

在買房時(shí)借款人首先要做的就是準(zhǔn)備好貸款首付款，銀行對(duì)于首套房首付的比例一般為三成。若是你在辦理房屋按揭貸款時(shí)自動(dòng)提高了首付款的比例的話，那么銀行會(huì)認(rèn)為你的還款能力是很強(qiáng)的。

3. 保持良好的信用記錄，成為優(yōu)質(zhì)客戶

雖然個(gè)人信用記錄并不是決定“銀行能否給予優(yōu)惠利率”的決定性因素，但也是重要因素之一。如果你擁有良好的信用記錄，銀行則認(rèn)為你的還款意愿很強(qiáng)；反之，信用有“污點(diǎn)”，銀行則會(huì)對(duì)你的還款意愿打上問號(hào)了。所以，大家在日常生活中一定要維護(hù)好自己的信用，申請(qǐng)房貸前最好先查詢一下自己的征信報(bào)告。

申請(qǐng)房貸銀行選哪家？

要獲得房貸，肯定就要付出一定的成本，一般來說申請(qǐng)貸款的成本包括貸款利息成本、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)以及其他的相關(guān)費(fèi)用，一般來說，貸款最大的成本就是貸款的利息成本，那么。如果可以獲得低利率貸款，就可以節(jié)約很大一部分的貸款成本。那么怎樣才能申請(qǐng)到低利率房貸呢?

攻略1：找最有錢的借

不同銀行就有不同的房貸利率。如果符合銀行貸款條件，多對(duì)比幾家銀行，也許能節(jié)約不少貸款成本。每個(gè)人都管身邊親戚朋友借過錢吧。你會(huì)找那些看起來自己都活不起了的人借錢嗎？當(dāng)然不會(huì)！泥菩薩過河——自身難保，哪還有閑錢借你呢？

銀行房貸也是一個(gè)道理。根據(jù)上市銀行2015年年報(bào)，工商銀行用于個(gè)人貸款的錢是最多的，但用于個(gè)人住房貸款的錢是建設(shè)銀行最多。所以，你要是只記得找誰有錢，而忽視了“誰愿意借錢給你買房”，就找錯(cuò)了銀行。

攻略2：找重視你的借

投入在房貸比例的貸款最大的，還是建設(shè)銀行。民生銀行、平安銀行不僅房貸業(yè)務(wù)總額少，而房貸占全部個(gè)人貸款比例也是最低的。招商銀行房貸量大，但占個(gè)人貸款總額比較較低；華夏銀行房貸總量小，但占個(gè)人貸款總額比例較高。

攻略3：找利息低的借

有趣，平安銀行和民生銀行雖然房貸業(yè)務(wù)不多，但利率實(shí)在是低?。」ど蹄y行的房貸業(yè)務(wù)量排名前幾，而利率同時(shí)也是第三低的，很適合申請(qǐng)房貸。最坑人的是華夏銀行，房貸業(yè)務(wù)量少，而且利率又是最高的。

此外，匯豐銀行、恒生銀行、花旗銀行首套房平均利率分別是4.19%、4.3%、4.36%，利率非常低。但外資銀行在各城市的網(wǎng)點(diǎn)分布較少、房貸業(yè)務(wù)量不多，如果能申請(qǐng)到，那你就賺到了。

2016年 你的城市公積金最高能貸多少錢？

現(xiàn)有哪些城市支持公積金異地貸款？