Fintech大潮來(lái)襲，金融與科技的界限正在逐漸模糊。
如果要問(wèn)，作為人工智能（AI）的典型應(yīng)用，人臉識(shí)別技術(shù)最牛的是哪家公司？按照國(guó)際權(quán)威人臉識(shí)別數(shù)據(jù)庫(kù)LFW的測(cè)試結(jié)果，答案并不是剛剛發(fā)布了iPhone X的蘋果公司，也不是騰訊旗下的人工智能平臺(tái)“優(yōu)圖”，而是一家看似不會(huì)出現(xiàn)在榜單上的保險(xiǎn)公司——中國(guó)平安集團(tuán)。
根據(jù)中國(guó)平安官網(wǎng)信息，5月9日，LFW最新公布的測(cè)試結(jié)果顯示，中國(guó)平安旗下平安科技的人臉識(shí)別技術(shù)以99.8%的識(shí)別精度和最低的波動(dòng)幅度領(lǐng)先國(guó)內(nèi)外知名公司，位居世界第一。
對(duì)于中國(guó)平安，公眾最熟悉的標(biāo)簽就是“中國(guó)最賺錢的險(xiǎn)企”。根據(jù)五大上市險(xiǎn)企發(fā)布的2017年半年報(bào)，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)434.27億元，比另外4家（中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)）的凈利潤(rùn)總和還多出86億元。
不過(guò)，中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲說(shuō)，要逐步將平安從資本驅(qū)動(dòng)型的公司轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動(dòng)型的公司。“平安是國(guó)內(nèi)最早擁抱Fintech理念的公司。”馬明哲表示，過(guò)去5年，公司每年在人工智能等科技創(chuàng)新上的投入高達(dá)數(shù)十億元。
在不久的將來(lái)，中國(guó)平安會(huì)不會(huì)變成一家“賣金融產(chǎn)品的科技公司”？中國(guó)平安重金投向人工智能，有著怎樣的野心？
“中國(guó)最賺錢險(xiǎn)企”的新引擎
9月6日，中國(guó)平安一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的發(fā)布會(huì)在國(guó)家會(huì)議中心舉辦，據(jù)稱，超過(guò)100家保險(xiǎn)公司及代理公司參會(huì)。
在發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安旗下金融科技公司金融壹賬通推出“智能保險(xiǎn)云”產(chǎn)品，包括“智能認(rèn)證”“智能閃賠”兩大產(chǎn)品，面向全行業(yè)開放。大地、陽(yáng)光、珠江人壽、中宏人壽、昆侖健康等十余家保險(xiǎn)公司與金融壹賬通簽訂了合作意向書。
平安金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春表示，“智能保險(xiǎn)云”旨在向保險(xiǎn)行業(yè)全面開放保險(xiǎn)領(lǐng)域的人工智能技術(shù)。
從2014年建立自己的人工智能團(tuán)隊(duì)，到如今高調(diào)對(duì)外輸出人工智能技術(shù)，中國(guó)平安只用了三四年時(shí)間。
這并不是中國(guó)平安首次對(duì)外輸出人工智能技術(shù)。從3年前開始，依托智能銀行云，金融壹賬通就已經(jīng)為超過(guò)400家銀行、2000多家非銀行金融機(jī)構(gòu)提供了服務(wù)?！拔覀冾A(yù)計(jì)明年會(huì)為超過(guò)75%的銀行提供服務(wù)?！比~望春說(shuō)。
在中國(guó)平安首席科學(xué)家兼技術(shù)研究院院長(zhǎng)肖京看來(lái)，人工智能要成功，大數(shù)據(jù)、高效的計(jì)算平臺(tái)、先進(jìn)的算法、全面的場(chǎng)景四個(gè)要素缺一不可?！岸@四個(gè)方面，平安都是具有絕對(duì)的、獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)?！毙ぞ┱f(shuō)。
“‘智能認(rèn)證’這個(gè)業(yè)務(wù)被壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)的調(diào)用量已經(jīng)達(dá)到以億為單位的次數(shù)。”平安金融壹賬通總經(jīng)理邵海峰對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者說(shuō)。
據(jù)介紹，平安“智能認(rèn)證”投入使用后，新契約投保退保率降至1.4%，遠(yuǎn)低于行業(yè)的4%；投保時(shí)間可由行業(yè)平均的15個(gè)小時(shí)縮短至30分鐘；“理賠難”的問(wèn)題，處理時(shí)效也由3天提速至30分鐘。
此外，作為中國(guó)平安旗下另一個(gè)開放平臺(tái)，“城市一賬通”為山東、云南、北京、重慶等全國(guó)20余省份200多個(gè)城市提供智慧醫(yī)保管理服務(wù)，覆蓋近60%的城市和5億人。
位于深圳的平安集團(tuán)總部辦公樓
平安最大的對(duì)手是騰訊和阿里？
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)強(qiáng)勢(shì)殺入金融圈，讓許多傳統(tǒng)金融企業(yè)倍感吃力。中國(guó)平安也并非沒有危機(jī)感。它未來(lái)最大的對(duì)手，也許不是中國(guó)人保、中國(guó)人壽，而是騰訊和阿里巴巴。
事實(shí)上，早在幾年前，馬明哲就已經(jīng)敏銳地捕捉到未來(lái)戰(zhàn)場(chǎng)的轉(zhuǎn)移。2013年元旦致辭，他的主題是《科技，引領(lǐng)綜合金融》。他預(yù)料到，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能手機(jī)等為代表的現(xiàn)代科技迅猛發(fā)展，將帶來(lái)顛覆性、革命性的變革?！翱萍嫉陌l(fā)展，不僅為金融業(yè)引入新的競(jìng)爭(zhēng)主體，也在逐步改良甚至完全重塑傳統(tǒng)金融的經(jīng)營(yíng)模式。”馬明哲說(shuō)。
“其實(shí)3年前馬總就提出，希望把我們多年來(lái)應(yīng)用的技術(shù)做一個(gè)開放平臺(tái)。所以3年前我們成立了金融壹賬通，成為我們科技孵化的一家公司。當(dāng)時(shí)把55項(xiàng)核心金融科技技術(shù)放在金融壹賬通?！敝袊?guó)平安常務(wù)副總經(jīng)理、首席運(yùn)營(yíng)官、首席信息執(zhí)行官陳心穎回憶說(shuō)。
金融壹賬通的技術(shù)最初提供給銀行?！皠傞_始給銀行提供的時(shí)候，大家都問(wèn)，平安真的會(huì)把最核心的東西拿出來(lái)嗎？平安真的會(huì)保護(hù)我們的數(shù)據(jù)和我們的客戶嗎？我們一家一家跑，一家一家做，這3年來(lái)我們證實(shí)了我們可以做到?！标愋姆f說(shuō)。
葉望春告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者：“到今年8月底，金融壹賬通依托智能銀行云，年資產(chǎn)交易規(guī)模突破4萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到年底會(huì)接近10萬(wàn)億元。C端的使用人次超過(guò)5億，預(yù)計(jì)到年底會(huì)接近10億。”
“平安長(zhǎng)期以來(lái)一直堅(jiān)持科技引領(lǐng)金融，現(xiàn)階段，AI已經(jīng)成為平安的重要戰(zhàn)略?！毙ぞ┍硎?，AI并不是一個(gè)非常新的話題，在過(guò)去60年中曾數(shù)度興起。而這一輪AI熱潮，會(huì)真正讓AI技術(shù)產(chǎn)生商業(yè)價(jià)值，做“有用的AI”。同時(shí)，AI技術(shù)這一輪成長(zhǎng)特別快，“所以我們要做好準(zhǔn)備，緊緊跟上，否則就會(huì)喪失競(jìng)爭(zhēng)能力，就會(huì)掉隊(duì)?！?/p>
除了來(lái)自新技術(shù)的沖擊，對(duì)于中國(guó)平安來(lái)說(shuō)，劍走AI或許還因?yàn)椋ｋU(xiǎn)這個(gè)古老行業(yè)的“痛點(diǎn)”依然存在。
2016年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入突破3萬(wàn)億元，快速躍居世界第二。社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、效率都提出了新的期待。然而，在保險(xiǎn)業(yè)，投保、理賠、運(yùn)營(yíng)三個(gè)核心環(huán)節(jié)仍然存在著諸多的痛點(diǎn)。僅以車險(xiǎn)理賠來(lái)看，理賠過(guò)程平均耗時(shí)超過(guò)3天，且賠付滲漏率高，有八成左右的保險(xiǎn)欺詐是在車險(xiǎn)行業(yè)。
而平安“智能閃賠”產(chǎn)品，開發(fā)了3萬(wàn)多種數(shù)字化理賠風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則，覆蓋理賠全流程主要“個(gè)案”與“團(tuán)伙”風(fēng)險(xiǎn)。
“2017年上半年，平安‘智能閃賠’攔截風(fēng)險(xiǎn)滲漏達(dá)30億元，全年預(yù)計(jì)超過(guò)70億元。日攔截風(fēng)險(xiǎn)滲漏，在8月底突破1000萬(wàn)元。這么多年來(lái)，這是我感到最興奮的一件事情?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理兼首席運(yùn)營(yíng)官朱友剛說(shuō)道。
平安會(huì)成為什么樣的科技公司？
金融行業(yè)被認(rèn)為是人工智能最好的落地場(chǎng)景。同時(shí)，人工智能技術(shù)的成熟運(yùn)用，也是“未來(lái)銀行”“未來(lái)保險(xiǎn)”“新金融”的基礎(chǔ)。
過(guò)去5年，馬明哲多次談到，中國(guó)平安要向科技公司轉(zhuǎn)型。在平安內(nèi)部，關(guān)于科技發(fā)展戰(zhàn)略，有ABCD四種說(shuō)法，分別是人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Blockchain）、云（Cloud）、大數(shù)據(jù)（Big Data）。
據(jù)介紹，目前，中國(guó)平安擁有中國(guó)金融機(jī)構(gòu)中最大規(guī)模的大數(shù)據(jù)平臺(tái)和最多的科技專利申請(qǐng)量，大數(shù)據(jù)科學(xué)家超過(guò)500人，科技研發(fā)人員超過(guò)兩萬(wàn)名，年研發(fā)投入逾70億元，多項(xiàng)成果取得全球領(lǐng)先地位。人臉識(shí)別技術(shù)、聲紋識(shí)別技術(shù)、預(yù)測(cè)AI技術(shù)、決策AI技術(shù)以及平安區(qū)塊鏈技術(shù)等在上百個(gè)場(chǎng)景中應(yīng)用。“這些行業(yè)領(lǐng)先技術(shù)在集團(tuán)內(nèi)部如陸金所、平安普惠、平安好醫(yī)生等均得到了廣泛應(yīng)用，并已通過(guò)金融壹賬通等開放平臺(tái)對(duì)外輸出，成為金融機(jī)構(gòu)外部賦能的重要力量。”
事實(shí)上，人工智能技術(shù)已經(jīng)讓中國(guó)平安旗下相關(guān)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品在同級(jí)市場(chǎng)形成了競(jìng)爭(zhēng)壁壘，比如金融壹賬通的小額貸款產(chǎn)品“應(yīng)急錢包”、征信業(yè)務(wù)相關(guān)的多款產(chǎn)品，均因此直接獲益。借助大數(shù)據(jù)分析與人臉識(shí)別等技術(shù)，“應(yīng)急錢包”極大地簡(jiǎn)化了貸款的整個(gè)流程，極短時(shí)間內(nèi)即可完成從貸款申請(qǐng)到用戶身份識(shí)別、審批并最終發(fā)放貸款的全部線上操作。用戶通過(guò)手機(jī)，只需6分鐘便可獲得最高3萬(wàn)元的貸款。
據(jù)悉，憑借已躋身國(guó)際領(lǐng)先地位的人臉識(shí)別技術(shù)，平安科技正積極拓展海外市場(chǎng)，已經(jīng)和多家國(guó)際金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向。
除了人臉識(shí)別技術(shù)，中國(guó)平安還利用AI技術(shù)助力疾病預(yù)測(cè)?！拔覀冎溃脗鹘y(tǒng)方法，疾病預(yù)測(cè)是非常難做的。曾經(jīng)有一些互聯(lián)網(wǎng)公司利用網(wǎng)上信息來(lái)做，但是現(xiàn)在基本已經(jīng)停止，因?yàn)樾畔⒎浅７彪s，量不太夠，反應(yīng)也很慢。等你到網(wǎng)上搜索時(shí)，基本上問(wèn)題已經(jīng)發(fā)生?！毙ぞ└嬖V《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，平安在醫(yī)療專家、疾控中心專家的指導(dǎo)下，通過(guò)分析個(gè)體的金融、醫(yī)療等微觀信息，加上人群、天氣等宏觀信息，建立模型。這個(gè)模型針對(duì)慢性病的識(shí)別、高風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別達(dá)到約80%的準(zhǔn)確率，在傳染病識(shí)別上可以達(dá)到85%的準(zhǔn)確率。
“我們?cè)谥貞c、深圳都在進(jìn)行這方面的一些合作。在重慶，我們可以提前一周知道流感發(fā)生的情況?！毙ぞ┱f(shuō)。
通過(guò)中國(guó)平安2017年半年報(bào)可以得知，目前，中國(guó)平安的拳頭產(chǎn)品仍然是壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)。代理人隊(duì)伍數(shù)量、人均產(chǎn)能、人均收入不斷提高，為中國(guó)平安成為“賺錢王”打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。未來(lái)，把科技實(shí)力當(dāng)作重要資產(chǎn)對(duì)外輸出，能否成為中國(guó)平安又一個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力？（《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者 姚冬琴 | 北京報(bào)道）
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