作者：九卦姐
編輯：楊文華
來源：九卦金融圈
九卦姐說：
本文根據(jù)全國政協(xié)委員、原證監(jiān)會主席肖鋼在8月14日未來銀行系列之?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型金融行業(yè)開放論壇中的發(fā)言稿整理。
8月14日，由清華經(jīng)管學(xué)院中國金融研究中心、數(shù)字金融百人智庫共同主辦、百度智能云和英特爾支持的未來銀行系列之?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型金融行業(yè)開放論壇在北京舉行，此次活動是圍繞“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的深度閉門研討會，來自金融界、科技界、學(xué)術(shù)界的30位重量級嘉賓圍繞“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”進行了深度剖析與交流，現(xiàn)場腦力激蕩，與會者分享了各自的行業(yè)洞察與前沿經(jīng)驗，干貨滿滿。
全國政協(xié)委員、原證監(jiān)會主席 肖鋼 分享了金融機構(gòu)與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)動發(fā)展
目前金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為全社會的共識，我想談三點：
第一， 重視產(chǎn)業(yè)互聯(lián)金融的發(fā)展
第二， 建設(shè)數(shù)字信用的基礎(chǔ)設(shè)施
第三， 建議建立全國場外股權(quán)交易市場
01
重視產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展
大家都知道，互聯(lián)網(wǎng)解決了信息的交互、交流問題。發(fā)展到“互聯(lián)網(wǎng)+”，就是通過企業(yè)工作平臺達到消費者，方興未艾的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)開始了。
制造業(yè)企業(yè)開始運用互聯(lián)網(wǎng)，用數(shù)字講話，每一個企業(yè)的不同子公司、不同的工廠，包括訂單、設(shè)備、物流，全部要數(shù)字化，當(dāng)這一輪發(fā)展深入到產(chǎn)業(yè)中，就是我們講的智能制造，或者供應(yīng)鏈。
美國和一些發(fā)達國家在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用比我們要快，而我們在零售和消費領(lǐng)域更多一些。我們現(xiàn)在很多的智能金融，或者叫金融科技，多數(shù)還是圍繞消費和零售，但是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為銀行對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了契機。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的有效融合，為創(chuàng)造新業(yè)態(tài)拓寬了發(fā)展空間。這是一個有廣闊前景的領(lǐng)域。
公司業(yè)務(wù)長期以來是非標(biāo)準化的，非標(biāo)業(yè)務(wù)怎么運用數(shù)據(jù)化？
我們對企業(yè)現(xiàn)在缺少手段，因為數(shù)字化程度不高，所以很難把它做到這個標(biāo)準上，所以只能做非標(biāo)業(yè)務(wù)。未來針對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不僅僅解決的是一個貸款的問題，實際上涉及到對公的現(xiàn)金管理結(jié)算、對公的投資，以及一些有挑戰(zhàn)性的問題。所以我認為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是支持小微企業(yè)、支持供應(yīng)鏈金融，同時也要圍繞產(chǎn)業(yè)金融解決問題。它是一個通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決生產(chǎn)經(jīng)營當(dāng)中的綜合性解決方案。
所以對于銀行的運營模式，特別是對公業(yè)務(wù)，需要再上臺階。我們現(xiàn)在除了零售、支付，還要更為深入的切入到銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟連接起來，這將會有很大的作為。
目前也存在一些“數(shù)字化應(yīng)用不理想”的問題，其實主要是在技術(shù)。比如要把倉儲的信息全部數(shù)字化，需要裝很多傳感器，我問過一般一個小企業(yè)肯定也得花一百多萬。
隨著技術(shù)的進步，有些成本能降下來，有些還降不下來，這需要一個過程，在這個階段，很多企業(yè)是支付不了的，這是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的一個實際的困難。但是這是需要上下游全連起來才能起作用，一部分有、一部分沒有是沒用的。這時候，無論是橫向的平臺還是垂直的平臺就能起到作用。比如，有的企業(yè)沒錢，平臺可以來墊資給裝一些傳感器。
所以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)要重視平臺的作用，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了很多平臺，比如做汽車細分領(lǐng)域的，對企業(yè)零部件上下游有深刻的理解，把汽車、汽車零部件相關(guān)企業(yè)的數(shù)據(jù)都可以拿到，整個貫穿起來，才能逐步發(fā)揮效益。
02
建設(shè)數(shù)字信用的基礎(chǔ)設(shè)施
肖鋼表示發(fā)展促進數(shù)字信用體系的構(gòu)建對未來產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有積極作用
第二個問題跟我們密切相關(guān)，建設(shè)數(shù)字信用的基礎(chǔ)設(shè)施。這是個新的概念。大家知道，建設(shè)誠信社會還有很長的路要走，但是依靠數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對于解決全社會的信用有極大的幫助。
舉幾個簡單的例子：
我們過去有個行政業(yè)務(wù)叫發(fā)函。比如中行吧，一筆2000萬以上的貸款，是需要會計師事務(wù)所一筆一筆去審核的。放款給這個企業(yè)要發(fā)函，企業(yè)拿錢去干嘛呢？買原材料。那會計師可能還要給原材料的企業(yè)又發(fā)一個函。整個流程解決的是信息真實性問題。如果用數(shù)字化來解決，且不得更改，那信用就有了。
再比如，我們每個單位都有公章，什么事都需要蓋章。將來印章全部電子化這是沒問題的。我們的商業(yè)匯票為什么不發(fā)達？因為商業(yè)信用不好，只能靠銀行承兌，這樣才值錢才能流轉(zhuǎn)。過去假票很多，商業(yè)企業(yè)的信用不好，將來如果企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)發(fā)票、匯票全部都數(shù)字化，作假是很難的。
再比如倉儲、物流中的單據(jù)、交易增值稅發(fā)票等等，這些都數(shù)字化之后，就可以奠定一個數(shù)字信譽的基礎(chǔ)——利用數(shù)字技術(shù)，你跑不了的。是，你可以作假，但我有多方面、多維度的的校驗體系，還有可追溯、不可篡改的技術(shù)，即使作假也很容易查出來。
我覺得這是一個全社會的基礎(chǔ)設(shè)施。只要這個信用體系健全了，企業(yè)和銀行都可以受益。很多核心企業(yè)越來越感到它的必要性，因為知道信用是財富，是值錢的——誠信體系不健全，供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融都不好做。這個體系健全了，銀行更好放款了，特別是信用放款。中小企業(yè)、小微企業(yè)能貸到款，整個生產(chǎn)經(jīng)營會隨之發(fā)展，對社會的效能是非常大的。
03
建設(shè)全國統(tǒng)一的場外股權(quán)交易市場
第三個，數(shù)字化能不能幫助建立一個全國的場外股權(quán)交易體系？
什么叫場外股權(quán)交易市場？比如我們上交所、深交所，都是標(biāo)準化的場內(nèi)交易市場。要IPO是有很多要求的。我們搞了30年，整個上交所、深交所加起來也就不到4000家上市公司。但是我們中國有多少企業(yè)，而且每天我們的市場主體都在增加，這個規(guī)模相當(dāng)大。
大量的企業(yè)雖然沒有上市，但是有股份、有股權(quán)，因為都是非標(biāo)的，流動性也很差。沒有數(shù)據(jù)、沒有信息，但如果能把這些企業(yè)的股權(quán)數(shù)字化，就可能變成一個具有流動性的股權(quán)，發(fā)展到全國，即使我身處北京，也能知道安徽某個縣的一家企業(yè)的情況。
數(shù)字化股權(quán)，可以流動、轉(zhuǎn)讓，甚至可以抵押貸款，或者股權(quán)質(zhì)押等等。這將極大的促進股權(quán)交易，對于我們現(xiàn)有的場內(nèi)市場會是極大的補充促進。
綜上所述，我對數(shù)字化是非常憧憬的，它能為我們金融提供無限可能。
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