從古至今，不可避免地會(huì)有很多人會(huì)出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)。接觸的負(fù)債者中欠款較少者數(shù)十萬(wàn)是常態(tài)，更有負(fù)債者達(dá)到了上百或數(shù)百萬(wàn)，他們不堪重負(fù)，該怎么辦呢？
經(jīng)常遇到這樣的負(fù)債者：我信用卡、網(wǎng)貸欠款幾十萬(wàn)，收入只有幾千元，怎么才能快速上岸呢？怎么才能避免被催收？
我個(gè)人以為：當(dāng)負(fù)債已經(jīng)是月收入的幾十倍，甚至是近百倍這么高的負(fù)債率，短期內(nèi)上岸無(wú)望的時(shí)候，還在想著怎么避免被催收？難道首先擔(dān)心的不應(yīng)該是負(fù)債問(wèn)題嗎？
負(fù)債的原因各不相同，有人是創(chuàng)業(yè)失敗、有人是投資失敗，還有人是提前消費(fèi)等等。不管是何原因而導(dǎo)致的負(fù)債，我們首先要解決的問(wèn)題就是——及時(shí)止損。
千萬(wàn)不能再增加新的負(fù)債，千萬(wàn)不能再以貸養(yǎng)貸。
然后分清輕重緩急，負(fù)債所能帶來(lái)的后果是否嚴(yán)重來(lái)依次償還，按照這樣一個(gè)原則去處理。
一旦逾期之后，征信反而是最小的影響，還清之后五年就會(huì)徹底刪除掉。
關(guān)于催收問(wèn)題，網(wǎng)上應(yīng)對(duì)催收的文章也很多，但實(shí)際用處不大，負(fù)債才是最大的問(wèn)題好不好，你有多少精力來(lái)應(yīng)付催收？你有多少時(shí)間來(lái)起訴催收？我個(gè)人建議：普通催收無(wú)需理會(huì)、暴力催收直接報(bào)警。至于造成的不良影響，如果有精力可以嘗試起訴對(duì)方，如果沒(méi)有精力，隨著時(shí)間的流逝，比征信恢復(fù)的要快。
負(fù)債問(wèn)題才是重中之重，如何制定還款計(jì)劃？
首先，救命錢(qián)要先還，比如欠親朋好友，親朋好友等著這筆錢(qián)要救命，必須要優(yōu)先歸還。
其次，要避免牢獄之災(zāi)，留得青山在，不怕沒(méi)柴燒。
負(fù)債一般分為信用卡和貸款。
信用卡——根據(jù)刑法及相關(guān)司法解釋?zhuān)簮阂馔钢?shù)額超過(guò)五萬(wàn)元以上則可能會(huì)涉及到刑事責(zé)任（當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)中欠款超過(guò)五萬(wàn)一兩年啥事都沒(méi)有的也大有人在，但是，不可否認(rèn)，主動(dòng)權(quán)在銀行的手中，也有很多人因此吃了牢飯）。所以，為了安全起見(jiàn)，如果有能力最好把逾期額度降低到五萬(wàn)元以下。
貸款——根據(jù)刑法及相關(guān)司法解釋?zhuān)褐灰獩](méi)有提供虛假經(jīng)濟(jì)合同、證明文件等騙貸行為都只是民事起訴，不會(huì)涉及到刑事責(zé)任，和金額大小沒(méi)有關(guān)系。
債務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題，最應(yīng)該做的就是積極應(yīng)對(duì)，而不是拆東墻補(bǔ)西墻，不然最終負(fù)債只會(huì)越來(lái)越高。
總結(jié)：
一、救命錢(qián)優(yōu)先歸還
二、其次信用卡
1、湊夠錢(qián)和銀行協(xié)商減免一次性還款，大多銀行都會(huì)同意（個(gè)別不行）。
2、和銀行協(xié)商分期還款，根據(jù)自己的實(shí)際情況把欠款金額分1-5年來(lái)處理，大多銀行都是可以協(xié)商成功的（諸多成功案例），可以避免被催收、起訴、高額的罰息及刑事責(zé)任。
三、然后是親朋好友
在困難時(shí)能把錢(qián)借給你的都是你的貴人，甚至是不要利息借給你使用，所以要優(yōu)于貸款歸還。當(dāng)然，如果是自己比較親近的親友，且短期內(nèi)用不到這筆錢(qián)，可以慢慢歸還。
四、最后是貸款
不管大額還是小額，不管是銀行還是網(wǎng)貸，一旦出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)之后，個(gè)人都是建議湊夠錢(qián)協(xié)商減免一次性?xún)斶€。因?yàn)橘J款，特別是網(wǎng)貸，一旦逾期之后，會(huì)產(chǎn)生高額的利息，這個(gè)月還一點(diǎn)，下個(gè)月還一點(diǎn)，還來(lái)還去，也許還的錢(qián)連利息都不夠。
五、開(kāi)源節(jié)流
收入要大于一切開(kāi)支才可以慢慢減少負(fù)債，一切開(kāi)支包含負(fù)債所帶來(lái)的利息。收支持平，甚至是收入低于支出，負(fù)債只會(huì)越來(lái)越多。為何以貸養(yǎng)貸那么可怕？負(fù)債所帶來(lái)的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)的高于收入了，情況當(dāng)然會(huì)越來(lái)越糟糕。
整理債務(wù)，合理規(guī)劃還款，避免起訴。如果你身陷信用卡債務(wù)問(wèn)題， 可關(guān)注“協(xié)誠(chéng)守望者”，愿你不為債務(wù)煩。
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