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個人征信是依法設(shè)立的獨立的專業(yè)化第三方機(jī)構(gòu)，為個人建立信用檔案依法采集客觀記錄和信用信息，并按照用戶要求向其提供信用信息查詢和評估的活動。在我國，中國人民銀行征信中心是建立您信用檔案即個人信用報告的專門機(jī)構(gòu)。

具體來說個人征信報告分為三個組成部分：

1、個人基本信息；

2、信貸信息；

3、非銀行信息個人基本信息，包括個人身份、配偶身份居住信息、職業(yè)信息等信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總。貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、信息貸款、信息擔(dān)保信息等非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息查詢記錄匯總等。

1、信用記錄是否良好

一般情況下如果信用報告顯示您在兩年內(nèi)有連續(xù)三次或累計六次的還款逾期，您向銀行申請貸款多半會遭拒。因此，你向銀行申請貸款或信用卡后一定要按時還款，保持良好的信用記錄。

 2、負(fù)債比例是否過高

個人信用報告會清楚地顯示您在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、結(jié)余和信用卡透支額度，銀行會據(jù)此計算出您目前負(fù)債占收入的比重。若比重過高，銀行可能會質(zhì)疑您的還款能力，貸款申請也可能因此流產(chǎn)。

3、配偶信用是否良好

如果你是已婚人士，在申請住房貸款時銀行還需要查詢您配偶的信用情況，若你配偶存在拖欠各類銀行貸款的記錄，也會直接影響貸款的申請。因此，如果您是已婚人士，一定要提醒您的配偶按期償還信用卡透支和銀行貸款。

4、近期征信查詢次數(shù)是否過多

個人信用報告上會顯示您近期被哪些機(jī)構(gòu)出于何種原因查詢過征信記錄。如果您近期的查詢記錄均是和貸款申請或貸后管理相關(guān)而且被多家機(jī)構(gòu)查詢過，這意味著您可能已經(jīng)向其他金融機(jī)構(gòu)貸過款。可能由于信用報告內(nèi)容顯示滯后造成信息不完全，銀行很可能因此對您的貸款申請審慎對待。

嚴(yán)重的逾期可能造成貸款無法申請，逾期不太嚴(yán)重時，貸款成數(shù)貸款利率也可能會受影響。信用卡逾期記錄的保存時間是24個月，建議你繼續(xù)使用該信用卡（注銷該卡不會消除不良記錄），并保持按期還款，24個月后信用記錄將自動被覆蓋，貸款申請就不會受到影響了。

您可以在您所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢。查詢需要攜帶您本人的有效身份證件原件及1份復(fù)印件，在查詢網(wǎng)點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》后提交查詢申請。您也可以在互聯(lián)網(wǎng)上在線查詢。

如果是由于您的身份信息等個人信息發(fā)生改變但沒有及時更新造成報告與實際不符，您應(yīng)該及時告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，要求其更新信息。如果您的信息出現(xiàn)錯誤，您可以直接聯(lián)系中國人民銀行征信中心進(jìn)行異議申請，若經(jīng)核查證實信息有誤，征信中心會督促報送數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)及時更正。

任何機(jī)構(gòu)和個人必須在您書面授權(quán)并約定查詢用途之后才能查詢你的信用記錄。在未經(jīng)你書面授權(quán)的情況下，任何人不得擅自查詢您的信用信息。