子期（她理財(cái)網(wǎng) 微信號(hào)talicai）
家庭CFO，我自認(rèn)還是當(dāng)之無愧的。記賬超過6年，從一開始的app記賬，到后來創(chuàng)建自己的賬本模板，從一開始的單純流水賬，到后來興致勃勃的研究資產(chǎn)配置，進(jìn)行資金規(guī)劃，越來越有“指點(diǎn)江山”的錯(cuò)覺，嗷嗷，這不就是CFO的氣場嗎，哈哈哈。
牛皮吹完，說說我這個(gè)CFO用得最趁手的四張表，也算是經(jīng)驗(yàn)分享。嗯，我不用那些記賬app，我從2012年開始我就是用excel，從一開始的一張表，到現(xiàn)在四張表，越來越喜歡，excel的功能無比強(qiáng)大。
表一：日常記賬本
功能：收入支出最全的賬本，進(jìn)行年度預(yù)算，月預(yù)算，監(jiān)測月結(jié)余，年度累計(jì)結(jié)余等指標(biāo)。
更新頻率：大概每月十次，我家支出很集中，消費(fèi)不零碎，所以除了月初的預(yù)算，一般兩三天更新一次記錄一下支出即可。
我的賬本其實(shí)除了分月sheet以及收支匯總之外，當(dāng)年如果有特殊的項(xiàng)目，就在賬本里單列一個(gè)，例如：
之前生二寶和換車，我就單列支出。
曬一下我的存檔的賬本：
其他關(guān)于賬本相關(guān)的分享：#攢錢技能帖#賬本分析先從記賬科目開始
表二：資產(chǎn)記錄表（現(xiàn)金類資產(chǎn)）
功能：記錄現(xiàn)金資產(chǎn)分布，跟蹤資產(chǎn)變化，監(jiān)測資產(chǎn)配置。
更新頻率：每月一次
我之前的帖子里也提到過這個(gè)資產(chǎn)記錄表，也有mm跟我要過。對(duì)比起的用得最頻繁的賬本，我這個(gè)資產(chǎn)記錄表及其簡單，一點(diǎn)都不花哨，就設(shè)置了幾個(gè)公式而已啊，丑得很，所以就不分享給大家了，不過可以給大家看看我的資產(chǎn)記錄都記錄哪些？左側(cè)是資產(chǎn)分布，上面是更新日期，一般我最主要看下面，各類資產(chǎn)占比，當(dāng)月資產(chǎn)增幅。
表三：現(xiàn)金流量表
功能：監(jiān)測某時(shí)間段內(nèi)的現(xiàn)金流，這是刨除掉備用金的現(xiàn)金，也最具指導(dǎo)意義，怎么說？通過現(xiàn)金流量表，我可以看到我的哪些錢會(huì)閑置多久，用以匹配對(duì)應(yīng)投資期限的產(chǎn)品。
更新頻率：不定期，一般是有比較大的資金變動(dòng)，我會(huì)更新一下這個(gè)表作為參考，這個(gè)沒有歷史文檔，其實(shí)就是一個(gè)記錄，起點(diǎn)是更新當(dāng)天，從當(dāng)天往后某個(gè)階段的現(xiàn)金流預(yù)測。
對(duì)比上述兩個(gè)表，這個(gè)表更加簡略，簡略到只有我能看懂，大概是長這樣的，左側(cè)記錄發(fā)生賬戶變動(dòng)的日期，記錄兩列，收入和支出，備注就是備注一下來源，收入不僅僅是指工資等收入，還包括到期的P2P，支出包括房貸信用卡還款等等，這都是較為大項(xiàng)的支出，而且這里的工資余額收入已經(jīng)扣除日常支出，屬于“可投資”的閑置資金，然后在余額那列設(shè)置一個(gè)公式，起點(diǎn)是更新日的閑置資金余額，然后把后面預(yù)計(jì)的收入和支出統(tǒng)計(jì)一下，算出當(dāng)時(shí)的余額，監(jiān)測資金變動(dòng)情況：
怎么應(yīng)用？比如表中我畫紅框的部分，6月22日，預(yù)計(jì)余額是2.81萬，從那日往后，賬戶余額一直保持上升，這種情況一直持續(xù)到年底，所以6月22日的這筆余額，是可以拿來做至少半年以上期限的投資。那么，在6月下旬，我就會(huì)關(guān)注一下期限半年的投資產(chǎn)品，原理大概就是這樣。并非每次都要逐條更新，每次更新，我就把全面的全部刪掉，起點(diǎn)為當(dāng)日賬戶余額，然后看一下往后的資金變動(dòng)日期是否有變化，更新一下有變化的部分即可。
表四：P2P統(tǒng)計(jì)表
功能：登記投資的P2P到期日和收益率等信息
更新頻率：不定時(shí)，新增P2P筆數(shù)或者有到期的才會(huì)更新
心得是，除非有特意的安排，盡量減少投資筆數(shù)，要不一兩天就更新一次實(shí)在很耗費(fèi)時(shí)間，所以呢，每筆投資額還是盡量大一些，哈哈，是不是挺膽大，不過我就是這個(gè)思路?？醇彝?個(gè)人情況，對(duì)于我們這個(gè)成熟的家庭來說，一兩千塊一筆的投資實(shí)在很像用羽毛撓癢癢，不過癮，頂不了大用。
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分享完了，兜里的那些資料和經(jīng)驗(yàn)都分享給大家了。再答一下號(hào)召帖的那些核心問題：
1.你認(rèn)為一個(gè)合格的家庭CFO應(yīng)必備哪些基本技能？
合理資金配置和安排，熟悉家庭賬務(wù)的情況，并對(duì)未來的財(cái)務(wù)情況有恰當(dāng)?shù)念A(yù)測，在保證生活品質(zhì)的前提下，實(shí)現(xiàn)資金快速積累，以及收益最大化。
2.在個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理方面，有哪些經(jīng)驗(yàn)或教訓(xùn)？（如：記賬，攢錢，管錢，理財(cái)，投資，資產(chǎn)配置等方面的經(jīng)驗(yàn)或教訓(xùn)）
記賬是我做的最久的事，和這些數(shù)字打交道多了，你才知道你還需要什么。我2010年開始記賬，2012年開始用自己設(shè)置的賬本模板，2013年創(chuàng)建資產(chǎn)記錄表，2015年才用了后面兩張表。沒有一蹴而就的干貨，都是在摸索過程中慢慢豐富起來的體驗(yàn)。
3.你是如何成為一名家庭CFO的，經(jīng)歷了哪些階段？你的目標(biāo)是什么？
貌似是被逼上崗的，因?yàn)槟腥藢?duì)這些不聞不問，不知不覺就把工資卡給我，不知不覺就負(fù)責(zé)了家庭財(cái)務(wù)管理。長遠(yuǎn)的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)初步積累，在這個(gè)城市更好的立足。
4. 其他
個(gè)人認(rèn)為，一個(gè)優(yōu)秀的CFO，不管她的責(zé)任范圍是個(gè)人，小家，還是更大的家，保證生活品質(zhì)，并熟悉家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)，對(duì)資金管理運(yùn)籌帷幄，是離不開各類統(tǒng)計(jì)工具的。這次分享的這四張表，就是我用得最多最喜歡的“工具”。
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