90后投資達(dá)人分享：如何正確的資產(chǎn)配置？三步走
很多人都看過(guò)很多財(cái)經(jīng)文章或者財(cái)經(jīng)書(shū)籍，發(fā)現(xiàn)這些文章和書(shū)籍都沒(méi)辦法觸及到資產(chǎn)配置的本質(zhì)。事實(shí)上，“資產(chǎn)配置”的本質(zhì)上都不外乎有3點(diǎn)，懂得了這3點(diǎn)，千千萬(wàn)萬(wàn)的財(cái)務(wù)書(shū)籍，從此不再神秘。那么這3點(diǎn)是什么？
一、定位
我們?yōu)槭裁匆鲑Y產(chǎn)配置？有兩個(gè)答案，1是要達(dá)到財(cái)務(wù)自由，2是財(cái)務(wù)已經(jīng)自由的人追求最大收益。
如果你屬于第2點(diǎn)，已經(jīng)財(cái)務(wù)自由了，就不用看這篇文章了。對(duì)于財(cái)務(wù)自由的人，我相信你的眼光已經(jīng)很毒辣了，你甚至已經(jīng)有個(gè)團(tuán)隊(duì)專門為你的資產(chǎn)進(jìn)行最大利益化管理，該怎么配置已經(jīng)有人根據(jù)你的專業(yè)、行業(yè)、地位進(jìn)行布局了。所以這篇文章是給第1點(diǎn)想要達(dá)到財(cái)務(wù)自由的人看的。
那么，現(xiàn)在我們就需要開(kāi)始進(jìn)行定位了，你有多少資金，干多大的事，如果你只有幾萬(wàn)塊，最好是去買基金，理財(cái)產(chǎn)品，由基金經(jīng)理給你進(jìn)行資產(chǎn)配置吧?；蛘叻较旅婵吹诙c(diǎn)，借勢(shì)。
如果你看不上一年5％左右的理財(cái)收益，也看不上基金的不穩(wěn)定收益，想要自己進(jìn)行資產(chǎn)配置，那么你一定聽(tīng)過(guò)最有名的理論：“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里?！崩碚摯_實(shí)沒(méi)錯(cuò)，但是請(qǐng)相信我，絕大多數(shù)人那“三瓜兩棗”還沒(méi)能達(dá)到需要進(jìn)行資產(chǎn)配置的地步。就你那百八十萬(wàn)的，還要分成N份，買基金、買房子、買股票、買債券、買投資產(chǎn)品、買珠寶、買書(shū)畫(huà)、買藝術(shù)品、買黃金、買美元等等……我認(rèn)為你還是想方設(shè)法從中選擇最適合你的一兩個(gè)去投資吧，而專業(yè)的資產(chǎn)配置交給職業(yè)的經(jīng)理人去干，這方面的基金一抓一大把。
定位，就是要知道自己在那個(gè)層面上，然后采取相應(yīng)的投資方式。當(dāng)然，有些人是事業(yè)為重型的，用來(lái)投資的精力是非常少的，這樣就應(yīng)該選擇一個(gè)兩個(gè)比較順手的投資項(xiàng)目，千萬(wàn)不要過(guò)多沾染，否則因?yàn)榫ι伲顿Y很容易失誤。
二、借勢(shì)
這個(gè)世界處處充滿限制，你所能想到的一切發(fā)財(cái)?shù)姆ㄩT，早就有前人布局，其中的利益更是盤根錯(cuò)節(jié)。你與其想著靠資產(chǎn)配置來(lái)達(dá)到較大收益或者財(cái)務(wù)自由，不如投資給某個(gè)人或者某個(gè)平臺(tái)，站在前人的肩膀上，比如一些著名的私募，或許可以獲得更好的投資成績(jī)?；蛘?，借勢(shì)你現(xiàn)實(shí)生活中的某位好友，就算你的好友他是個(gè)路邊賣檳榔的，如果他的生意很好，你甚至可以投點(diǎn)錢給他在他的檳榔攤上開(kāi)個(gè)便利店一起合作，這也是配置資產(chǎn)的一個(gè)辦法。
三、識(shí)人任人
你看，當(dāng)你想要進(jìn)行資產(chǎn)配置的時(shí)候，絕對(duì)沒(méi)想過(guò)要自己進(jìn)行投資經(jīng)營(yíng)或者創(chuàng)業(yè)，有個(gè)理論是“讓錢來(lái)為你工作”，相信你一定有這個(gè)想法，大家都蠢蠢欲動(dòng)，好想馬上把錢丟出去，錢就能給你“下崽”，馬上不斷有收益。我只能說(shuō)，醒醒吧，別做夢(mèng)了。那么多天使投資人、職業(yè)投資人，尚且投資失敗無(wú)數(shù)個(gè)項(xiàng)目，甚至有些是血本無(wú)歸，如果你看到這么多負(fù)面例子，你還想把錢丟出去嗎？
投資人何以能成功呢？識(shí)人任人。李嘉誠(chéng)旗下有300多位智囊團(tuán)成員時(shí)刻效勞。因投資馬云而成為日本首富的孫正義，他的投資就是投資“人”，一眼看到這個(gè)人，聊幾分鐘，就知道這個(gè)人能不能投了，這才是最大的本事。據(jù)說(shuō)，孫正義讀過(guò)4000本書(shū)，對(duì)所有的生意行業(yè)做過(guò)全面規(guī)劃了解，識(shí)人的本事也自然高明。投資很重要的部分是，我們應(yīng)該先修煉自己，讓自己練就慧眼識(shí)人的本領(lǐng)。
總結(jié)：資產(chǎn)配置，要選擇最適合自己的。借勢(shì)而行或者識(shí)人任人都需要眼光歷練。當(dāng)你達(dá)到很高的層次，總會(huì)發(fā)現(xiàn)最適合你的投資模式，那才是通往財(cái)富自由的道路。全面的理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置應(yīng)該是這樣。1、現(xiàn)金規(guī)劃：即流動(dòng)性資產(chǎn)配置應(yīng)該是每月開(kāi)支的3-6倍；2、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭年交總保費(fèi)是家庭年稅后收入的10%左右，建議優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)，并且家里頂梁柱優(yōu)先配置；3、投資規(guī)劃：建議70%資金固收資產(chǎn)配置，30%以下股票期貨等風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)配置。
存款和不動(dòng)產(chǎn)（房產(chǎn)）投資是中國(guó)富豪（千萬(wàn)資產(chǎn)以上級(jí)別的高凈值人士）最主要的投資理財(cái)方式。98%的富豪使用這兩種方式進(jìn)行投資理財(cái)，且存款在富豪的整個(gè)資產(chǎn)配置中占比38%，不動(dòng)產(chǎn)占比35%；其他方式的投資相加，總額不足三成。（數(shù)據(jù)來(lái)源于胡潤(rùn)百富）
附贈(zèng)：
現(xiàn)代組合投資理論經(jīng)馬克維茨提出以后，至今在投資界運(yùn)用經(jīng)歷了三代演變，分別是：
1. 經(jīng)典的股債平衡模型：即以60%股票和40%債券（假定是這樣的風(fēng)險(xiǎn)偏好）的資產(chǎn)比例構(gòu)建一個(gè)投資組合，每年末進(jìn)行再平衡，使該組合比例回到60%股票和40%債券。這個(gè)模型今天仍然可以運(yùn)用；
2. 耶魯模型：耶魯大學(xué)基金會(huì)管理人大衛(wèi)·斯蒂文森在其著作《機(jī)構(gòu)投資者的創(chuàng)新之路》中有詳細(xì)的闡述，核心思路是在傳統(tǒng)的股債平衡模型中增加了大比例的實(shí)物投資（諸如房地產(chǎn)、林業(yè)等）和另類投資（如對(duì)沖基金、股權(quán)基金等），由此大幅優(yōu)化了組合收益。這一做法后來(lái)得到眾多機(jī)構(gòu)投資者模仿；
3. 風(fēng)險(xiǎn)平價(jià)（Risk Parity）模型：由目前全球最大的對(duì)沖基金B(yǎng)ridgewater的創(chuàng)始人Ray Dalio提出，其管理的All Weather基金正是運(yùn)用這一模型取得了優(yōu)異業(yè)績(jī)。相較于上兩代模型，風(fēng)險(xiǎn)平價(jià)模型的核心關(guān)注點(diǎn)在定期對(duì)其投資的各個(gè)大類資產(chǎn)類別面臨的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行再平衡，使其維持在一個(gè)相對(duì)均衡的水平上。
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