2017年100本書計(jì)劃－07-財(cái)務(wù)自由之路
剛畢業(yè)的那幾年，我有過很多的愿望和目標(biāo)，比如環(huán)球旅行，減肥，考證，讀多少本書，get 各種新技能，升職加薪等等，每天雞血滿滿。
然而以職場(chǎng)的結(jié)果導(dǎo)向來看，我這么努力上進(jìn)，可不還是一個(gè)小小的部門經(jīng)理么。也沒見得掙多少錢，升多高的職位。
現(xiàn)在看來，其實(shí)這些并不是我的愿望，而是旅行社，廣告公司，公眾號(hào)等各大媒體傳達(dá)給我們的愿望，而那時(shí)候的我，看似積極上進(jìn)，卻甚至沒有獨(dú)立思考的能力，我并不清楚自己真正想要什么。
工作五六年之后，突然意識(shí)到，那些自我感動(dòng)的打雞血并沒有任何意義。即便是能升職又能怎樣，薪水會(huì)漲一點(diǎn)，而生活方式并不會(huì)有任何的改變。
而且，更糟糕的是，你根本不知道你還能呆多久。職場(chǎng)的35歲現(xiàn)象，早就不是什么新聞了。
但是為什么大家還會(huì)這么卑躬屈膝，節(jié)操盡失的保住工作。
因?yàn)樗麄?沒 有 退 路 ！
說的更直白一點(diǎn)，如果人有一個(gè)億，還用得著受這口鳥氣。
說白了，全都是因?yàn)殄X。
雖說金錢并不是萬能的，但是很大程度上，錢就是你的膽，是你的尊嚴(yán)，你的健康，和你的時(shí)間。
前段時(shí)間，華為的34歲＋員工被裁員鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，不少人剛畢業(yè)的年輕人寫文章，大加闡述必須得提高職場(chǎng)競爭力，讓自己變得不可替代云云，好像人家被裁就因?yàn)椴慌σ粯?。稍微了解華為的人都知道，著名的狼性文化，以及每年的末位淘汰制，能留下來的，本身能力，吃苦，努力程度都是相當(dāng)不錯(cuò)的了。
寫這文章的人，一般都大學(xué)才畢業(yè)的吧，Too naive ！
在這個(gè)世界上，沒有誰是不可替代的，公司離了誰都照樣轉(zhuǎn)。就算有，像喬布斯，周鴻祎那樣的人物，那是幾百萬里面都出不了一人啊。
你覺得，自己會(huì)是那百萬分之一么？
而且，提升自己競爭力，不斷的get新技能，你覺得你能get到多少歲，30以后，體力，精力，記憶力都在衰退，家里上有老下有小，背負(fù)著業(yè)績壓力，高強(qiáng)度的工作一天下班后，還有多少時(shí)間留給你提升自己。
就算你天資過人，掌握好幾種編程語言，精通8門外語，還彈得一手好鋼琴。但是一旦你停止工作，你就啥也沒有。
第一次深深的感覺到世界殘酷，仿佛深陷沼澤一般。
30歲這一年，我仗著自己還有點(diǎn)積蓄，把工作辭了，給了自己一個(gè)gap year.
圣經(jīng)《舊約》上說： 第七年，土地要完全休歇，你不可耕種土地，也不可修剪葡萄園。安息年是閃米特人休養(yǎng)生息，反思生活的一年。人人都可以安心的思考和計(jì)劃自己的生活，可以出門旅行或者干脆什么都不做。
辭職的這幾個(gè)月里，我一下子有了大量的時(shí)間和自己對(duì)話，相處。
每天看書，思考，跑步，逐步的排除雜念，去掉那些別人強(qiáng)加給我們的觀念，人生目標(biāo)在腦海中漸漸清晰。
1，追求內(nèi)心的平靜愉悅
2，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
聰明人一定是造一臺(tái)賺錢機(jī)器，而不是把自己當(dāng)作賺錢機(jī)器。
所謂財(cái)務(wù)自由，可簡單的理解為被動(dòng)收入大于支出。
所謂被動(dòng)收入，就是你啥也不干，同樣每月還有固定收入。
追求財(cái)務(wù)自由，是很多人的目標(biāo)，而實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的難度，因人而異。
財(cái)務(wù)自由也分很多個(gè)層級(jí)，有些人覺得每年要是沒有千萬的收入都不算自由。但是在另外一些人，比如我媽眼里看來，每個(gè)月能有1000多塊的養(yǎng)老保險(xiǎn)收入，她也覺得很知足。
當(dāng)然，金錢并不是萬能的，所以，內(nèi)心的平靜愉悅相當(dāng)重要。
這是我人生第一次，正式的面對(duì)和解決自己的財(cái)務(wù)問題，在這之前，我是一個(gè)對(duì)錢完全沒有觀念，沒有規(guī)劃的人。
剛畢業(yè)的前兩年，我基本上是月光，信用卡還欠了一屁股。沒有錢的日子，很窘迫，很沒安全感。那兩年給我留下了不小陰影，如果說畢業(yè)這些年，我最后悔的事情，那就是，沒有從剛畢業(yè)就養(yǎng)成儲(chǔ)蓄和投資的習(xí)慣。
在投資界里，時(shí)間，是一個(gè)非常重要的工具。
年輕人活在當(dāng)下，及時(shí)行樂并沒有錯(cuò)，但任何事情都有代價(jià)，你只要能承擔(dān)這個(gè)代價(jià)即可。
養(yǎng)成好的儲(chǔ)蓄和投資習(xí)慣，哪怕不能實(shí)現(xiàn)終極的財(cái)務(wù)自由，但是至少能讓你在荒年度過寒冬，給你休養(yǎng)生息的時(shí)間。
我的財(cái)務(wù)啟蒙，來源于一部叫做小狗錢錢的書，這是一本給孩子看的書，但是卻顛覆了很多我對(duì)理財(cái)?shù)目捶ā?/p>
作者博多.舍費(fèi)爾 ，寫了一部成人版的小狗錢錢，叫做財(cái)務(wù)自由之路，我花了一天時(shí)間看完。
書中沒有講具體的方法論，不會(huì)告訴你哪只股票賺錢，或者怎么買房子可以增值。
整本書都是一些基本的世界觀的普及。
所以，想看干貨的同學(xué)們，要失望了。
事實(shí)上，我從不認(rèn)為大家真的能從文章里面得到所謂的干貨，大多數(shù)干貨，也只不過是另一種形式的雞湯罷了。
真正的干貨，是自己在實(shí)踐或者學(xué)習(xí)中悟出來，最適合自己的方法。是那種你告訴別人，別人也學(xué)不了的。
不過，舍費(fèi)爾的觀點(diǎn)里面，有幾點(diǎn)，我是深表贊同的，提煉出來，和大家分享。
1，學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄，無論收入多少，至少用收入的10%去儲(chǔ)蓄。
注意，節(jié)流一定是第一步，排在開源之前。這是培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣的基礎(chǔ)。
理財(cái)和不理財(cái)?shù)牟罹嘤卸啻?，大到絕對(duì)超越你想象。
2，開源，增加收入，用自己的優(yōu)勢(shì)和長處去賺錢。
老生常談了，嗯，這句話說來容易，可是很多人并不清楚自己的優(yōu)勢(shì)和長處是什么，或者說，他們沒有選擇。不敢放棄手頭的工作和事業(yè)。轉(zhuǎn)行的成本太大。
盡可能的投資自己永遠(yuǎn)沒有錯(cuò)。
如果是在校學(xué)生，或者剛畢業(yè)的，在時(shí)間上會(huì)有很多優(yōu)勢(shì)，年輕最大的好處，就是有足夠試錯(cuò)的機(jī)會(huì)。
當(dāng)然，即便是了解自己的優(yōu)勢(shì)和長處，你也未必能賺到很多錢。。。此處復(fù)雜程度可以省略幾萬字。。。
不過，咱先把三觀擺正了。
3，尋找其它收入來源。
對(duì)上班族而言，可以搞副業(yè)咯，這個(gè)因人而已，我無法提供方法論，但是只要用心找，機(jī)會(huì)很多。最好的方式還是投資，創(chuàng)業(yè)，或者用自己的專業(yè)相關(guān)去賺錢。
像出去跑滴滴這種消耗自己時(shí)間和健康的，除非是特別缺錢，否則不建議做。除了掙點(diǎn)零花錢沒有意義，反而容易得不償失。要做能提升自己能力，或者開拓資源的事情。
4，絕不動(dòng)用你的本金
財(cái)務(wù)自由的終極目標(biāo)，是通過你的本金所產(chǎn)生的利息，來使你有睡后收入。
所以，這筆本金，就是你的鵝，利息，就是鵝下的蛋，靠蛋生活。
而很多人，常常是殺鵝取卵。
這里所指的利息，當(dāng)然不僅是銀行或者余額寶的利息。他還包括你的固定資產(chǎn)，比如房產(chǎn)租金，房產(chǎn)增值。以及非固定資產(chǎn)，基金，股票，保險(xiǎn)等。
能多快積累你的資產(chǎn)，也就意味著你能在財(cái)務(wù)自由的路上走的多遠(yuǎn)。
5，資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別。
很多人覺得自己在一線城市有套房子就身價(jià)千萬。事實(shí)上，如果這套房子你用來自住，那么他只能算做你的負(fù)債，而不是資產(chǎn)。因?yàn)槟忝總€(gè)月都要還房貸，你在為他不停的花錢，而不是它為你掙錢。
但是如果你有第二套房子，這套房子每個(gè)月可以為你帶來租金收入，并且在不斷增值，那么他就是你的資產(chǎn)。
自住房，車，都只能算是負(fù)債，而并非資產(chǎn)。
6，困境常常遠(yuǎn)在你退休之前。
我們周圍大多數(shù)人，住著大房子，開著好車，擁有最新的數(shù)碼產(chǎn)品。
他們非常樂觀，覺得工作機(jī)會(huì)一定會(huì)越來越多，經(jīng)濟(jì)會(huì)一直繁榮。
他們除了房子，車，和一個(gè)脆弱的儲(chǔ)蓄賬戶外，就是一身的貸款和負(fù)債。
這是現(xiàn)在典型的中產(chǎn)階級(jí)寫照，他們幾乎不會(huì)相信，自己終有一天會(huì)收入大幅度下降。
而這一天，會(huì)比他們想象的來得快的多。
中年失業(yè)潮，必定會(huì)導(dǎo)致大量白領(lǐng)，不得不去從事藍(lán)領(lǐng)工作，這在美國，并不是沒有過先例。
7，不要指望政府給你養(yǎng)老。
養(yǎng)老金由所謂代際合同保障，這一合同規(guī)定，在職的年輕人贍養(yǎng)老一代退休的人，等年輕一代老了，再支付他們的養(yǎng)老金。
而隨著我們的獨(dú)生子女計(jì)劃執(zhí)行。，這一合同很難正常運(yùn)作。養(yǎng)老金的領(lǐng)取者獎(jiǎng)大大多過于贍養(yǎng)他們的年輕人。
嗯。。。政府應(yīng)該會(huì)想辦法解決的，你如果這么想。那么我們只能說，希望如此吧。
8，創(chuàng)業(yè)是最好的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的手段。
如果說個(gè)人投資，是讓金錢為你工作。那么創(chuàng)業(yè)，就是讓人為你工作。
有門路，有想法的同學(xué)，創(chuàng)業(yè)是一條不錯(cuò)的路子。當(dāng)然，也是九死一生的路子。
9，不要懼怕風(fēng)險(xiǎn)
我身邊有很多從來沒有虧損過的窮人，同時(shí)也有很多投資失敗的富人。
舍費(fèi)爾如是說
當(dāng)你懼怕風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，同時(shí)，也把更多的可能性拒之門外。
所以，用閑錢投資，一定不要借錢投資。
10，投資和投機(jī)，賭博
很多人并不真正明白投資的涵義。
投資，是當(dāng)你買下產(chǎn)品的時(shí)候，它即開始為你贏利
而投機(jī)，是當(dāng)你賣出的時(shí)候，它才可能贏利
也許我們一輩子都不可能有一個(gè)億，但是能通過理財(cái)，獲得小范圍的財(cái)務(wù)自由，讓我們更有尊嚴(yán)，更從容，卻是極有可能實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。
我已經(jīng)開始努力了，你們呢？
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