老年人關(guān)于退休的困惑和誤區(qū)特點(diǎn)，主要集中在捂住錢袋子，不敢投資或亂投資。還有就是對(duì)退休生活毫無規(guī)劃，或者隨遇而安無聊度日，或者是盲目羨慕別人的精彩退休生活而自己又力不從心。建議老年人要在財(cái)務(wù)狀況允許的情況下盡量對(duì)自己的退休生活合理安排，并展開適當(dāng)投資，做到多方面的平衡。
迷思7：每月拿著四五千元的退休金，生活無聊，不知如何打發(fā)時(shí)間。
“人家嘛，退休后，要不就是含飴弄孫，要不就是打打麻將，可我既沒有子女更沒有孫子孫女，也不好麻將這一口，退休后的日子真的有些無聊，不知道如何打發(fā)時(shí)間。只能偶爾去去老父親老母親家里，跟他們閑聊幾句家常里短。”
家住上海普陀區(qū)的董阿姨，本來是當(dāng)?shù)匾凰W(xué)的語文老師，今年54歲。本來，董阿姨的退休生活還算充實(shí)，主要是照料工作比較繁忙的先生。去年，董阿姨的先生因?yàn)橥话l(fā)重病過世，董阿姨一下子覺得沒了主心骨。而且，董阿姨夫婦當(dāng)年是新派的“丁克族”，一直沒要孩子，如今，家里一下子冷清了。
“從物質(zhì)條件來說，我先生原來的工作單位條件很好，他的職務(wù)也比較高，所以我們家經(jīng)濟(jì)條件還是不錯(cuò)的。從我個(gè)人說，我現(xiàn)在退休工資也有4000多塊，聽學(xué)校里的人講，最近又要加退休工資了，以后每個(gè)月肯定超過5000元了。我現(xiàn)在一個(gè)人生活，根本花不了幾個(gè)錢。雖然不用擔(dān)心錢不夠花，但心里總歸不太開心，不知道如何讓自己的日子重新充實(shí)起來。”面對(duì)未來漫長(zhǎng)的歲月，面對(duì)那些清冷的家具，董阿姨神色中難免有些悵然若失。
本刊點(diǎn)評(píng)：老年人可通過合理安排，發(fā)揮余熱，從各個(gè)角度提升退休生活品質(zhì)。
董阿姨這樣的情況，在城市“空巢”老人，特別是獨(dú)居老人中，還是頗有代表性的。他們的經(jīng)濟(jì)條件差別比較大，但大體上至少都能自食其力，有些經(jīng)濟(jì)條件還很不錯(cuò)。但退休以后，與退休前忙碌的工作狀態(tài)相比，他們心理一下子有了落差。尤其是一部分老人本身性格比較內(nèi)向，在社區(qū)各類活動(dòng)中也不是活躍分子，于是退休后的他們覺得自己像是一個(gè)待在“被社會(huì)遺忘的角落里”，空虛寂寞的無聊感隨之用上心頭，甚至覺得自己“很沒用”。
其實(shí)，他們大可不必對(duì)著自家的墻角顧影自憐。相比年輕人和中年人，雖然已退休人士的年齡較大，但是他們本身也有一些天然的優(yōu)勢(shì)。比如經(jīng)驗(yàn)足、閱歷深、人脈廣、性格穩(wěn)當(dāng)辦事牢靠等。所以，有些技術(shù)型的老人退休后可以重回相似的工作崗位，繼續(xù)發(fā)揮“帶頭作用”。有些有奮斗精神的老人下海經(jīng)商開創(chuàng)自己的事業(yè)。更多的老人則會(huì)依托本人的特長(zhǎng)，或者在自己的興趣愛好基礎(chǔ)上，在社區(qū)參與公益性的活動(dòng)。
在國外，大部分老年人更是會(huì)將慈善和公益活動(dòng)作為自己退休人生的主要目標(biāo)，而且還搞得有模有樣，甚至成為一個(gè)大項(xiàng)目、大組織。更多的退休專業(yè)人士則創(chuàng)辦各種針對(duì)中小企業(yè)、社區(qū)慈善機(jī)構(gòu)的創(chuàng)業(yè)孵化器或成為機(jī)構(gòu)顧問，而這些資深人士開設(shè)的顧問機(jī)構(gòu)則往往對(duì)社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)開放。
當(dāng)然，身體還比較健康的老人，也可以走出自己的小屋，走出社區(qū)，走向更廣闊的天地，或寄情山水，或游歷世界?？傊诵莺蟮娜耸?，應(yīng)該將眼光放得遠(yuǎn)一些，讓心胸寬廣一些，在為自己創(chuàng)造出一定的物質(zhì)基礎(chǔ)上，追求更高精神層面的東西，這樣才能讓自己重識(shí)對(duì)生活的興趣，重新發(fā)掘出自己的價(jià)值，體會(huì)到一定的成就感。
迷思8：退休了，賺不賺錢，理財(cái)還是保守點(diǎn)比較好。
生活在上海的蘇先生今年58歲，即將退休的他是一名工程師，每月收入8000元。同歲的太太已經(jīng)退休，每月退休金3600元。
早在十年前，因?yàn)轭A(yù)估到退休后收入水平可能下降，主管家庭財(cái)務(wù)大權(quán)的蘇太太就已經(jīng)開始了自備退休金的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，夫妻倆的一些季度獎(jiǎng)金和過節(jié)費(fèi)，都被她存到了一個(gè)銀行儲(chǔ)蓄賬戶中，不到萬不得已不會(huì)去動(dòng)用。
“我們的考慮是，我們倆對(duì)股票什么的根本沒研究，也不像年輕人那樣能玩轉(zhuǎn)基金，閑錢還是放在銀行比較安穩(wěn)、安心。”
如今，夫妻倆的銀行定期存款已經(jīng)“小有成就”，已經(jīng)達(dá)到了30萬元。但最近，物價(jià)不斷上漲，電視和報(bào)紙上天天提“CPI創(chuàng)新高”、“通貨膨脹”等字眼，讓蘇太太有些疑惑：“物價(jià)都漲了4.4%，怎么銀行利息還只有2.5%，那我們放在銀行的錢真的越來越不值錢了么？”
考慮到蘇先生兩年后即將退休，夫妻倆想為今后重新打算一番。但除了儲(chǔ)蓄和國債，蘇太太不知道自己還能投資點(diǎn)什么。
本刊點(diǎn)評(píng)：如果不想被通脹侵蝕財(cái)富，退休理財(cái)也要追求一定的效率。
儲(chǔ)蓄是達(dá)成理想退休生活的基本方法，很多人也傾向以定期存款的方式來累積未來退休所需的財(cái)富。但只采用這種退休金積累方式的人群，往往忽略了一個(gè)非常重要的因素，那就是通貨膨脹對(duì)于儲(chǔ)蓄金的侵蝕力。
由于儲(chǔ)蓄這一投資理財(cái)過度保守，雖然安全性極佳，但收益率卻很低，很容易導(dǎo)致資產(chǎn)成長(zhǎng)率趕不上通貨膨脹的速度。特別是最近幾年，我們長(zhǎng)期處于“負(fù)利率”時(shí)代之中，舉例來說，假設(shè)你2007年有10萬元存放在銀行儲(chǔ)蓄賬戶中，儲(chǔ)蓄年利率在4%左右，但通貨膨脹率卻上了6%，本金在儲(chǔ)蓄一年后，非但沒有增值，還實(shí)際貶值了2%。
在中老年人群中，為退休計(jì)劃進(jìn)行的投資過于保守非常常見。畢竟，投資總會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，人們往往不愿意拿自己的退休生活做賭注，因而更加傾向于謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的投資方式。然而，謹(jǐn)慎是有一定限度的，如果過于保守就會(huì)以犧牲回報(bào)率為代價(jià)。
理財(cái)專業(yè)人士則認(rèn)為，雖然我們一再強(qiáng)調(diào)退休金需求的“剛性”，但這并不意味著退休儲(chǔ)備金的理財(cái)應(yīng)完全排斥風(fēng)險(xiǎn)。在某些情況下，如果投資可以獲得合理的回報(bào)而又不必承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，那么這樣的投資在退休計(jì)劃中是可以考慮的。為此，我們建議最好能采用多元化的投資來準(zhǔn)備退休金，而不是進(jìn)行單一的存款儲(chǔ)備。再者，我們建議保留一定比例的股票，而不是全盤賣出。另一方面，不同的股票本身也有不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，我們可以通過選擇和構(gòu)建不同的股票池組合，通過不同的倉位增減，在不同的階段改變和改善其風(fēng)險(xiǎn)特性。為此，股票并不一定同“高風(fēng)險(xiǎn)”掛鉤或等同。事實(shí)上，長(zhǎng)期(如十年甚至數(shù)十年)堅(jiān)持投資股票的風(fēng)險(xiǎn)并不一定有多么高，反而可以作為一種獲取穩(wěn)健收益的手段和工具之一。
誠然，股票投資可能面臨著股價(jià)下跌令退休資金縮水的風(fēng)險(xiǎn)，但退休人員往往還要面臨其他風(fēng)險(xiǎn)。比如，在20年至30年的退休生活過程中，通貨膨脹可能給你的生活成本帶來災(zāi)難性的打擊。為了防范這種風(fēng)險(xiǎn)，你的投資綜合回報(bào)就要超出通貨膨脹率──這也就是你的退休資金儲(chǔ)備中需要持有一定比例的股票等積極投資工具的原因。
所以，退休理財(cái)不等于保守理財(cái)，為了戰(zhàn)勝漫長(zhǎng)退休生涯中的“頭號(hào)敵人”——通貨膨脹的威脅，退休理財(cái)也該積極主動(dòng)，因地制宜，因勢(shì)利導(dǎo)。
【出處：理財(cái)周刊】
聯(lián)系客服
