對于低收入家庭來說，想要通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，可能許多人都覺得是癡人說夢，只能想想，其實(shí)這種思想是不對的，許多窮人就是因?yàn)檫@種思想，所以導(dǎo)致一輩子注定于財(cái)富無緣，馬云不是說過：“人總要有夢想，萬一實(shí)現(xiàn)了呢？”是的，就算是低收入家庭，我們也需要有這種夢想，并朝著這個(gè)方向一步一步的走，說不定能走到目的地呢。
來看看一個(gè)栗子。
前兩天，有位朋友說，他剛結(jié)婚不久，夫妻兩人都是公務(wù)員，收入還算穩(wěn)定，但總覺得對他們來說，要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由似乎是一個(gè)不可能的任務(wù)。但是他又心有不甘，所以就問，像他們這種普通家庭也能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由嗎？
回答是肯定的：普通家庭完全有可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。以我的經(jīng)歷來說，我2003年剛到北京時(shí)，月收入才300元，2005年又成了月光族，但是我仍然能夠在2015年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。我認(rèn)為，在財(cái)務(wù)自由方面，每個(gè)家庭的機(jī)會都是均等的，甚至我認(rèn)為低收入家庭會更有優(yōu)勢。
低收入家庭雖然收入很低，但是日常開支也相對較低，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由所需要的本金就比較少。同時(shí)，低收入家庭提升收入的空間也更大。月收入3千要提升到6千相對來說比較容易，但是月收入1萬要提升到2萬就比較困難了。對于高收入家庭來說，日常開支也更大，要減少開支是非常困難的，畢竟由儉入奢易，由奢入儉難嘛。
當(dāng)然，我說低收入家庭完全有可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，但并沒有說，能夠輕易實(shí)現(xiàn)。任何目標(biāo)的達(dá)成，都會有相應(yīng)的過程和步驟。以我的經(jīng)驗(yàn)來看，低收入家庭要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由必須分成三步來完成。
第一步：保持財(cái)務(wù)平衡
財(cái)務(wù)平衡其實(shí)就是一個(gè)等式：收入>開支，這里所說的“收入”不僅包含被動(dòng)收入，還包含主動(dòng)收入。而且對于大多數(shù)普通家庭來說，他們一定是以主動(dòng)收入為主，被動(dòng)收入幾乎可以忽略不計(jì)。
這里有一個(gè)誤區(qū)：很多人一想到要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，就會馬上去追求被動(dòng)收入，而且試圖通過投資來賺取被動(dòng)收入。在本金不多的情況下，就想通過研究各種投資技巧來提高投資收益率。這種做法是非常危險(xiǎn)的，因?yàn)橥顿Y是一個(gè)非常專業(yè)的領(lǐng)域，想短時(shí)間內(nèi)就學(xué)會并且大幅提高收益率是根本不可能的，甚至還會造成本來就不多的本金的虧損。
要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平衡其實(shí)很簡單，就是不讓自己月光，因?yàn)樵鹿饩鸵馕吨笆杖搿荛_支”，每月賺多少就花多少，甚至還要找別人借錢，月光族就是這么來的。俗話說得好，手有余糧心不慌，我們不僅要保證每月都必須有盈余，而且手頭還要有一定的積蓄，這樣我們就有了理財(cái)?shù)牡讱狻?/p>
當(dāng)我們擁有了理財(cái)?shù)牡讱庖院?，就不會被每個(gè)月的賬單追著跑，眼光也不再緊盯著短期收入，而是會放得更長遠(yuǎn)。當(dāng)時(shí)機(jī)成熟時(shí)，我們就敢于放棄高薪的工作去挑戰(zhàn)新的事業(yè)機(jī)遇。
舉個(gè)例子：比方說，某人當(dāng)下的月收入是1萬元，月開支是6千元，那么當(dāng)他覺得自己的行業(yè)正在走下坡路，想要進(jìn)入一個(gè)全新的領(lǐng)域時(shí)，哪怕月收入降到6千元，他也是能夠接受的。但是，在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，很多人都背負(fù)著房貸車貸，如果要換工作，就必須找到同等的收入。而新領(lǐng)域往往意味著新的起點(diǎn)，在薪資方面肯定會有所下降。
在我朋友當(dāng)中，就有人因?yàn)橛X得薪資太低無法支撐當(dāng)下的家庭開支，最終放棄了一次創(chuàng)業(yè)的機(jī)遇。后來，新公司做得風(fēng)聲水起，他又后悔不已，因?yàn)橐运?dāng)時(shí)所能分到的股份，他現(xiàn)在早就實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了。另外，在發(fā)達(dá)國家不是很流行“間隔年”嘛，也就是工作幾年，休息一年，用來放松心情、開拓眼界以及學(xué)習(xí)新的技能。能夠提升自身價(jià)值，收入自然也是水漲船高的。
第二步：確保財(cái)務(wù)安全
財(cái)務(wù)安全包含兩層含義：第一層含義是，防范突如其來的風(fēng)險(xiǎn)所造成的經(jīng)濟(jì)損失，這也就是我常說的理財(cái)四大金剛當(dāng)中的“風(fēng)控”。我們可以通過構(gòu)建“家庭保障規(guī)劃”，用保險(xiǎn)的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，讓我們在打拼的過程當(dāng)中，不會因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致財(cái)富歸零。
財(cái)務(wù)安全的另一層含義是，為家庭長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)做好規(guī)劃。財(cái)務(wù)自由未必是每個(gè)家庭都能實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，但是每個(gè)人都肯定會變老，都肯定要用到養(yǎng)老金。同時(shí)，孩子也必須要受教育，以未來的競爭環(huán)境來看，普通教育已經(jīng)無法滿足孩子的成長需要，這時(shí)，我們就必須要考慮孩子的教育金問題。養(yǎng)老金和教育金是每一個(gè)家庭必須考慮的長期目標(biāo)，而且越早考慮就越輕松。
就拿我自己的養(yǎng)老金儲備來舉例吧。我試算了一下我的養(yǎng)老金，我需要在65歲退休以前準(zhǔn)備好200萬的養(yǎng)老金。這個(gè)數(shù)字咋看起來還挺嚇人的，但是考慮到中間有29年的準(zhǔn)備時(shí)間，所以我可以用理財(cái)產(chǎn)品完成。這樣的話，我只需要堅(jiān)持每月投入799.26元就行了，可以說是毫無壓力的。但是，如果我現(xiàn)在不提前開始儲備，而寄希望于未來我創(chuàng)業(yè)成功獲得一大筆資金用來養(yǎng)老，風(fēng)險(xiǎn)就明顯大很多。人會變老、孩子會長大，這都是確定的事情，對于確定的事情，我們就必須用一種確定的方式來完成，而不能賭未來。當(dāng)我們充分做好了前面兩步的準(zhǔn)備工作，就可以著手進(jìn)行第三步。
第三步：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是每一個(gè)理財(cái)人的夢想，因?yàn)閷?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由以后，就能夠更加從容的去追求更高的人生目標(biāo)。那么，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由真的很難嗎？
我們以一個(gè)月開支在1萬元以內(nèi)的家庭為例，一個(gè)月的開支是1萬元，那么一年就是12萬。如果該家庭的投資年化收益能夠達(dá)到6%，那么就需要200萬元的投資本金就能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由。200萬元很多嗎?如果有人說擁有200萬元就算是有錢人，那肯定會被人笑掉大牙的。200萬元雖然不能打造一個(gè)有錢人，但是卻能讓一個(gè)普通家庭不需要太高的投資回報(bào)就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
我們看到，要實(shí)現(xiàn)6%的年化收益率并不難，對于普通家庭來說，關(guān)鍵是要如何實(shí)現(xiàn)200萬元的投資本金。
積累投資本金有兩種方案：第一種趁著自己年輕，離開當(dāng)下安穩(wěn)的工作環(huán)境，去尋找更大的事業(yè)機(jī)遇。如何尋找，并沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，因?yàn)槊總€(gè)人的境遇都不同。這種方案比較激進(jìn)，會給自己以及家庭帶來很大的壓力，要做好相應(yīng)的心理準(zhǔn)備。但至少我就是這么打拼過來的，一路摸爬滾打，歷經(jīng)六大行業(yè)。
第二種可以不離開當(dāng)下安穩(wěn)的工作環(huán)境，但是要懂得利用較多的空閑時(shí)間來打造自己的核心技能，甚至是創(chuàng)造出自己的個(gè)人品牌。比方說，“寫作”這門技能就特別適合公務(wù)員，既不用投入成本，又很方便練習(xí)。關(guān)于寫作，我這里就不展開來講了。
聯(lián)系客服
